Сегодня практически любую покупку можно совершить при помощи оформления потребительского кредита. Банки с удовольствием идут навстречу потребителям, позволяя им приобретать в кредит бытовую технику и одежду, мебель и даже продукты.
Минимальная сумма кредита при этом в каждом банке может быть разной. Микрозайм можно оформить даже на сумму 5000 рублей.
Как правило, каждый банк с целью привлечения клиентов предлагает всевозможные системы скидок и бонусные программы. Для постоянных клиентов и участников зарплатных программ, а также для партнерских организаций предусмотрены разные льготные программы кредитования.
Сбербанк предлагает своим клиентам оформление потребительского кредита без обеспечения на любые нужды заемщика.
Преимуществом такого займа можно считать то, что от заемщика не требуется предоставления подтверждающих документов. Не придется также вносить залог и приводить поручителей. Получить нецелевую ссуду могут даже пенсионеры.
Основные условия предоставления ссуды без обеспечения в Сбербанке следующие:
- Выдача заемных средств производится в рублях.
- Целью займа являются личные нужды клиента.
- Минимальная сумма потребительского кредита составляет 15000 рублей для жителей регионов и 45000 рублей для москвичей.
- Верхний лимит заемных средств достигает 1500000 рублей.
- Для получения кредита не требуется гарантийного обеспечения.
- При выдаче денег не взимается дополнительных комиссионных сборов.
- Выдача займа проводится путем единовременного зачисления на счет заемщика.
Размер процентной ставки может зависеть от кредитной истории конкретного заемщика и размера его ежемесячного дохода. Определенную роль также может сыграть наличие вклада в данном банке.
Получить потребительский кредит в Сбербанке можно по месту постоянной регистрации заемщика на следующих условиях:
- Минимальный возраст претендента на получение займа должен быть не менее 21 года.
- Заемщик в обязательном порядке должен иметь российское гражданство.
- Требуется наличие постоянного трудового стажа на одном месте не менее полугода и общего стажа не менее года из последних 5 лет.
- Доходы клиента должны позволять ему оплачивать ежемесячно сумму по кредиту и одновременно обеспечивать насущные жизненные потребности.
- Ко дню полного погашения займа клиенту должно быть не более 65 лет.
Минимальный срок потребительского кредита в Сбербанке, согласно условиям договора, может составлять от 3 месяцев. Максимальная планка — до 5 лет. В целом, длительность погашения зависит от уровня доходов заемщика: чем ниже доходы, тем на больший срок может быть выдан кредит.
При этом банк применяет аннуитетный способ расчета платежей. Исходя из этого, чем длительнее срок кредитования, тем большую сумму по процентам выплатит заемщик.
Если у заемщика имеется временная регистрация, минимальный срок кредита обычно бывает ограничен датой окончания регистрации. Исключением из этого правила могут стать работники, которые являются участниками зарплатной программы банка или работают на предприятиях, имеющих в данном банке аккредитацию. Кроме того, это требование не распространяется на тех пенсионеров, которые получают пенсию в данном банке.
На сегодняшний день получение нецелевого займа в Сбербанке предусматривает минимальную сумму 45000 рублей для жителей Москвы и 15000 рублей для остальных регионов России. Получить меньшую сумму в Сбербанке не выйдет.
В этом случае можно прибегнуть к услугам микрофинансовых организаций или попытаться оформить кредитную карту в любом из банков, которые предлагают такие услуги.
Чтобы получить деньги взаймы, в Сбербанке от заемщика может потребоваться стандартный пакет необходимых документов. Если у банка возникнут сомнения, он может потребовать предоставить дополнительные сведения о кандидатуре претендента и его платежеспособности.
- Заявление-анкета по разработанной банком форме.
- Паспорт с российским гражданством и наличием постоянной регистрации.
- Копия трудовой книжки или трудового договора, которая заверена на предприятии.
- Справка о доходах вида 2-НДФЛ.
- Может быть предоставлена справка о сумме пенсионных выплат.
С недавнего времени банк не может взимать комиссионные за выдачу кредитов. Чтобы обойти это требование законным путем, он снимает комиссионные за обслуживание пластиковой карты.
Получить кредит можно разными способами:
- Единовременным зачислением на расчетный счет.
- Зачислением на счет пластиковой дебитной карты, открытой в Сбербанке.
Погашать займ можно несколькими способами, в зависимости от удобства заемщика. Можно вносить наличные в операционные кассы банка. Можно также переводить деньги с карты или со счетов в других банках. Возврат проводится равными по сумме платежами.
Вернуть заемные средства ранее установленного срока можно согласно графику платежей. Никаких комиссий и штрафов в этом случае не предусмотрено.
Если в банках размер кредита практически не ограничен и может достигать десятков миллионов гривен, то в МФО эта сумма существенно ограничена, поэтому многих интересует, какова максимальная сумма займа доступная среднестатистическому заемщику.
Минимальная сумма займа стартует от 100 рублей, хотя и далеко не во всех компаниях. Чаще всего порог на онлайн займы установлен на уровне 1500 рублей (± 500 рублей). Что касается максимального размера, то стоит разделять предложения МФО на несколько типов:
- Стандартное предложение. В среднем практически все МФО готовы выдать в займ 15 тысяч рублей. Такая сумма считается оптимальной даже для новых клиентов, с которыми компания ранее не работала.
- Предложение только для постоянных клиентов. Займ до 100 тысяч предлагается крайне редко (за исключением сервисов Лайм Займ и Миг Кредит) даже для лояльной аудитории. Максимальный размер займа, на который могут рассчитывать заемщики, повторно обращающиеся в одну и ту же компанию — 30–70 тысяч рублей.
- Спецпредложения. Некоторые компании проводят акции и временно расширяют лимиты, кто-то предлагает крупные суммы под залог. Так или иначе, более 100 тысяч вам все равно не предложат.
Взять займ под 0% зачастую можно только при соблюдении некоторых условий: или заемщик должен вложиться в определенный срок и вернуть долг, к примеру, не через месяц, а в течение недели, или беспроцентный займ будет ограничен по сумме. Лидирующие позиции в данной нише занимают такие компании, как Екапуста, Манимен, Монеза, Езаем и КредитПлюс. Некоторые из них ограничивают своих клиентов в сумме до 10–15 тысяч рублей, если те хотят получить беспроцентный кредит, и только Екапуста создала одинаковые условия для всех: новым клиентам здесь выдается 30 тысяч рублей под 0%.
Если в банке не дают кредит, а сумма нужна на покупку крупной бытовой техники, ремонт, поездку заграницу или любые другие цели без отказа, необходимо обращаться в МФО, которые:
- Изначально предлагают расширенные лимиты. С первого раза вам, конечно, не дадут больше 10 тысяч, но при успешном погашении долга и повторном обращении можете смело оформлять максимальную сумму.
- Предлагают сотрудничество в рамках программы лояльности. В этом случае ждать придется существенно дольше, поскольку система персональных тарифов может предусматривать от 5 до 10 этапов увеличения лимита. Впрочем, такие предложения также могут предусматривать и снижение процентной ставки, так что вы убьете двух зайцев сразу.
Обратите внимание, что если банки отказали в кредите, а вам нужно около 150–300 тысяч рублей, имеет смысл попробовать оформить кредитную карту, которая является отличным аналогом и потребительским кредитам, и микрозаймам.
Минимальный платеж по кредитке представлен в виде суммы, которая в любом случае должна поступить на счет карты до окончания расчетного периода.
Расчитать минимальный платеж можно на нашем калькуляторе.
Сумма минимального платежа включает в себя часть израсходованного кредитного лимита (основной долг) – обычно эта величина находится в диапазоне 5-10%.
Так, например, ЮниКредит Банк и Банк24.ру предлагают клиентам платить не менее 10%, ВТБ24 – 5-10% (в зависимости от вида карты), Ситибанк – 3-5% (минимум 300 руб.), ТКС Банк – 6% (минимум 600 руб.). Далее к этой сумме прибавляются начисленные проценты, комиссии, пени и штрафы (когда они есть).
При расчете минимального платежа необходимо принять во внимание два параметра:
- процентное соотношение суммы ежемесячного платежа к утвержденному лимиту;
- минимальный порог оплаты, установленный банком.
При выплатах израсходованного кредитного лимита с помощью минимальных платежей, погашение может затянуться на продолжительный период. Соответственно, заемщик уплатит больше процентов.
Если в тарифах банковского обслуживания указано, что минимальная сумма ежемесячного платежа составляет 300 руб., а по карте было израсходовано только 200, значит, необходимо полностью покрыть задолженность (200 руб. + %). Естественно, переплачивать лишние деньги, чтобы получилось именно 300 руб., не нужно.
Если требуется внести, к примеру, 5%, а сумма долга при этом составляет 10 000 руб. – придется уплатить 500 руб. плюс проценты за пользование кредитными деньгами. Банк берет плату только за потраченные средства – значит, к полученной сумме 500 руб. нужно прибавить проценты расчетного периода, начисленные на величину израсходованного лимита 10 000 руб. Если годовая ставка окажется на уровне 30%, сумма процентов из расчета на месяц получится 250 руб. (10 000*0,3/12). Таким образом, итоговая величина минимального платежа при отсутствии других комиссий и штрафов составит 750 руб. (500+250).
Если возвращать израсходованный лимит исключительно минимальными платежами, в конечном счете, получится большая переплата по кредитной карте. Дело в том, что большинство банков начисляет проценты на остаточную сумму задолженности, которая переходит в новый период. Поэтому выгодно не дробить оплату на минимальные порции, а стараться зачислить сумму, превышающую установленный минимум.
Например, если в приведенном выше примере уплатить не 500 руб. основного долга, а 6000, то в следующем расчетном периоде банк начислит проценты только на оставшиеся 4000 руб., что в денежном эквиваленте составит 100 руб. (4 000*0,3/12), а не 237,5 (9500*0,3/12). Сохранить