Если вы заинтересовались этой статьей, наверняка в ваши планы входит процедура банкротства физического лица.
Неплатежеспособность лица – это состояние, при котором утрачивается возможность платить по кредитам, что связано с возникновением каких-то непреодолимых обстоятельств.
Константин Логинов, Адвокат
А новая глава закона о банкротстве как раз связана с тем, чтобы дать физическим лицам возможность избавиться от непосильных долгов через судебное разбирательство.
Однако для этого как раз и придется предоставить доказательства неплатежеспособности на первом заседании суда.
По закону их всего два:
- вы прекратили исполнять свои долговые обязательства перед всеми кредиторами более трех месяцев назад;
- вы должны в общей сложности 500 тысяч рублей.
Обратите внимание, что вы можете подать иск, даже если ваш долг меньше или же вы все еще исполняете свои долговые обязательства перед кредиторами.
Вы можете осознавать свою неспособность и погашать долги далее, поэтому такая возможность предусмотрена для граждан во избежание роста итоговой суммы задолженности.
Ведь когда суд признает вас неплатежеспособным, прекращается начисление штрафов и пеней. Это выгодно вам. А вот если ваш долг составляет более полумиллиона рублей, вы обязаны подавать иск, в противном случае за вас это сделают кредиторы.
Во-первых, вы должны обладать названными выше признаками неплатежеспособности, во-вторых, у вас должны иметься доказательства того, что вы попали в трудное положение.
Причин возникновения такого положения можно назвать много: это и тяжелые болезни в вашей семье, и травматизм на предприятии, и сокращения по службе, и рост курса валюты при выплатах валютного кредита и т.п.
Когда суд рассматривает вопрос о признании неплатежеспособности гражданина, в расчет берется и семейное положение (наличие маленьких детей, лиц пенсионного возраста, неработающих лиц и т.п.), и финансовое положение (низкий доход или его отсутствие), и причины банкротства, и то, как вы старались исполнить свои обязательства по договору с кредиторами.
Смысл последнего фактора заключается в том, что вы должны вести себя, как адекватный и понимающий свою ответственность человек.
Ваша задача – что бы ни происходило, самостоятельно искать с кредиторами общий язык, попытаться попросить отсрочку платежей или снижение их размера, а также объяснить причины, приведшие к вашей неплатежеспособности.
Константин Логинов, Адвокат
Как быть, если кредиторы не идут на мировую? Как правило, кредиторы заинтересованы в том, чтобы не доводить дело до суда, ведь это и дополнительные издержки, и трата времени, и риск остаться без ваших денег в том случае, если у вас нет ни накоплений, ни имущества, ни средств для погашения долга. Но бывают ситуации, когда кредиторы отказываются от смягчения условий. Тогда можете смело обращаться в суд.
Признание неплатежеспособности даст вам ряд преимуществ, а признание банкротства – еще и возможность избавиться от долгов.
Признание физического лица неплатежеспособным имеет ряд плюсов:
- дальнейшее движение дела в суде;
- прекращение начисления пеней за просрочку платежей;
- запрет на требования возврата долга от кредиторов в личном порядке;
- приостановка действия судебных решений (кроме выплат за причинение вреда жизни и здоровью, а также алиментов).
Но не стоит забывать, что неплатежеспособность физического лица ведет к определенным ограничениям:
- ваши счета в банках и имущество будут находиться под контролем финансового управляющего;
- вы не сможете без ведома управляющего совершать сделки;
- на некоторые сделки он может наложить запрет;
- могут быть признаны недействительными и совершенные ранее сделки (за три предшествующих года);
- вам может быть запрещен выезд за пределы России, пока идет дело.
Перед подачей заявления в суд вам предстоит большая работа по сбору и упорядочиванию необходимых бумаг.
На этом этапе рекомендуется привлекать к работе юристов, поскольку объем документов очень велик, и справиться с таким объемом под силу не каждому. К тому же от вас требуется понимание тонкостей судебной практики и юридических вопросов.
Итак, что же вам потребуется для признания себя неплатежеспособным?
- Персональные документы о семейном положении, детях до 18 лет, иных лицах, находящихся на вашем иждивении.
- Документы о доходах семьи и лично ваших доходах за три года.
- Копии договоров о вкладах с выписками по счетам.
- Опись имущества, принадлежащего вам, а также того имущества, в котором у вас есть доли.
- Список совершенных вами сделок, оборот которых превысил триста тысяч рублей, за три года.
- Документы о занятости или справка о признании безработным, бумаги с биржи труда о том, что вы стоите там на учете и т.п.
- Копии бумаг, подтверждающих возникновение задолженности.
- Любые другие бумаги, которые подтверждают сложность создавшегося положения и вашу неплатежеспособность.
При банкротстве необходимо также оплатить две пошлины (за работу управляющего и госпошлину за подачу заявления) и приложить квитанции к пакету бумаг.
Если иск подаете вы, то у вас будут следующие преимущества:
- вы не копите очередные штрафы за просрочку платежей;
- вы получаете возможность хорошо подготовиться к суду (проработать имидж добропорядочного заемщика, нанять юристов, разобраться с бумагами, трудовой деятельностью и т.п.);
- вы сами выбираете СРО, из состава которой будет назначен независимый финуправляющий.
А если вы, перешагнув порог долга в 500 тысяч, так и не подали иск, то ваши кредиторы могут сделать это сами со следующими последствиями:
Кредитор недоволен тем, как вы исполняете свои обязательства, поэтому он подает в суд иск о признании вас банкротом. Он требует взыскать с вас средства в свою пользу путем расторжения договора и решения проблемы в судебном порядке. Так и образуется просуженный долг.
В том, что долг просужен, ничего плохого нет, ведь с этого момента сумма вашего долга фиксируется, а проценты, штрафы и пени перестают начисляться. Кроме этого вы получаете юридически подтвержденный факт вашего долга, что может в значительной степени упростить инициирование процедуры признания вашей несостоятельности.
Просуженная задолженность — это необязательное условие для банкротства, но оно упрощает жизнь как кредиторам, так и должнику.
Мы разобрались с вопросами, как просуживать долги и как признать себя неплатежеспособным. Конечно, банкротство имеет множество нюансов, но именно доказательство факта наличия долгов перед кредиторами и необходимость убедить суд в своей неплатежеспособности являются ключевыми моментами в этой сложной процедуре.
Банковский чек — (Bank check) Определение банковского чека, виды чеков, содержание чека Информация об определении банковского чека, виды чеков, содержание чека Содержание Содержание Определение Виды и Понятие и юридическая природа чека Содержание чека Отношения… … Энциклопедия инвестора
БАНКРОТСТВО — в законодательстве РФ синоним несостоятельности. В праве зарубежных стран термин Б. имеет и более узкое, строго специальное значение, описывающее частный случай несостоятельности, когда неплатежеспособный должник совершает уголовно наказуемые… … Юридический словарь
банкротство — в законодательстве РФ синоним несостоятельности. В праве зарубежных стран термин Б. имеет и более узкое, строго специальное значение, описывающее частный случай несостоятельности, когда неплатежеспособный должник совершает уголовно наказуемые… … Большой юридический словарь
несостоя́тельный — ая, ое; лен, льна, льно. 1. только полн. ф. Не имеющий достатка; небогатый. Несостоятельные люди. 2. только полн. ф. Не имеющий средств для оплаты своих долгов, обязательств; неплатежеспособный. Несостоятельный должник. 3. Не имеющий необходимых… … Малый академический словарь
несостоятельный — ая, ое; лен, льна, льно. 1. только полн. Не имеющий состояния, высоких доходов; небогатый. Н. мужчина. Н ая семья. Н. должник (не имеющий денег для оплаты своих обязательств, долгов; неплатежеспособный). 2. Не имеющий необходимых данных,… … Энциклопедический словарь
несостоятельный — ая, ое; лен, льна, льно. см. тж. несостоятельность 1) только полн. Не имеющий состояния, высоких доходов; небогатый. Несостоя/тельный мужчина. Н ая семья. Несостоя/тельный должник (не имеющий денег для оплаты своих обязательств, долго … Словарь многих выражений
Если нечем платить по кредиту, встает вопрос, как доказать банку, что ты неплатежеспособный заемщик. В первую очередь ситуация с задолженностью решается во внесудебном порядке. Клиент банка подтверждает временную неплатежеспособность для получения отсрочки или изменения графика платежей. Для полного списания долгов придется доказывать факт неплатежеспособности в суде.
Чтобы избежать штрафов, неустоек и суда, заемщик подает заявление о невозможности выплачивать кредит. В таком случае банки предлагают реструктуризацию долга. Процедура представляет собой изменение условий кредитного договора. В результате клиент получает отсрочку и новый график с уменьшенными платежами.
Для подтверждения неплатежеспособности должник в первую очередь подтверждает в свою добросовестность:
- соглашается с обязанностью по погашению задолженности;
- не препятствует мерам, которые банк предпринимает для взыскания.
Кредитор пойдет навстречу заемщику, который докажет, что не способен выполнять условия соглашения.
Временную неплатежеспособность можно подтвердить с помощью пакета документов (бумаги выбираются в зависимости от ситуации):
- заявление с указанием причин неспособности вносить платежи (например, увольнение, потеря трудоспособности, уход на пенсию, присвоение инвалидности, рождение ребенка, смерть кормильца семьи и т.д.);
- ксерокопии паспорта должника и членов его семьи;
- копия трудовой книжки;
- справка 2-НДФЛ за последний год (при сокращении, увольнении);
- документ о постановке на учет в Центре занятости, справка о размере пособия;
- копия больничного листа, свидетельства об инвалидности;
- справка об остатке задолженности, копии кредитного договора, при необходимости договоров залога и поручительства.
Перед подачей заявления на отсрочку заемщик должен получить от банка справку о сумме долга на момент обращения. Если заемщик нарушает график платежей, банк откажет в проведении реструктуризации. Кредитор вправе отказать без объяснения причин.
Клиент должен потребовать для себя дополнительные экземпляры подписанных соглашений и документов. Заявления, претензии рекомендуется подавать в письменной форме, сохраняя вторые экземпляры с отметками о принятии. Если сотрудники банка не принимают заявление, необходимо переслать его на адрес отделения по почте с уведомлением.
Вопрос об отсрочке или реструктуризации долга не всегда удается решить в пользу заемщика. Юристы рекомендуют переносить рассмотрение дела в суд, если кредитор отказывается признать должника неплатежеспособным.
Банки не любят доводить конфликты до судебного производства. Это связано с тем, что суд при принятии решений учитывает финансовое, материальное состояние должника, семейное положение и количество иждивенцев. Кроме того, суд позволяет зафиксировать размер задолженности, снизить ставку и сумму штрафов. Штрафные санкции не должны превышать основную часть кредита.
Должник сможет доказать свою неплатежеспособность кредитору в суде, если будет соответствовать следующим критериям:
- заемщик никогда не скрывался от банка (присутствуют уведомления с подписями о получении);
- клиент предпринимал шаги для решения конфликта (подавал заявление на реструктуризацию, получил официальное письмо с отказом, представил суду уведомление об отправке заявления);
- должник сразу сообщал банку о значимых изменениях, произошедших в его жизни (увольнение, смена места жительства, рождение детей, тяжелое заболевание, присвоение инвалидности);
- заемщик добросовестно ищет работу, состоит на учете в Центре занятости или трудоустроился.
После признания неплатежеспособности суд устанавливает сумму долга, которую должник будет возвращать. Судебное решение вступает в силу через 30 дней после вынесения.
Согласно законодательству для получения статуса банкрота гражданин должен иметь долг более 500000 руб. с просрочками по платежам сроком более 3 месяцев. В данную сумму входят не только кредиты, но и долги по алиментам, услугам ЖКХ и другим обязательствам.
Чтобы не сталкиваться с коллекторами и судебными приставами, заемщик должен решить, как доказать банку свою неплатежеспособность. Для получения отсрочки надо подготовить письмо о невозможности погашать кредит или подать заявление на реструктуризацию долга. Необходимо проконсультироваться с кредитным менеджером и подготовить пакет документов для подтверждения неплатежеспособности.