Выигрышный заем – это разновидность займа, при котором прибыль выплачивается в виде выигрыша. К данному типу займа относятся ссуды, доходность которых определяется в итоге розыгрыша. Владелец получает доход, когда ценная бумага попадает в специальную таблицу выигрышных займов.
Выделяют следующие разновидности выигрышного займа:
Беспроигрышные займы характеризуются тем, что абсолютно все облигации выигрывают на протяжении срока кредита.
Процентно-выигрышные займы отличаются следующими особенностями:
- одна часть прибыли выплачивается в виде фиксированной величины;
- вторая часть дохода разыгрывается.
В настоящее время в Российской Федерации процентно-выигрышные и беспроигрышные ценные бумаги не выпускаются.
Ценные бумаги займа такого типа являлись для советского правительства лучшим способом привлечения денег своих граждан для государственных нужд. Кроме того, очень долгое время жители СССР, приобретая облигации выигрышного займа, осуществляли единственную возможность инвестировать средства.
Также в советское время имело место распространение ценных бумаг выигрышного займа насильно, то есть когда жителям заработная плата выплачивалась облигациями. Это предоставляло государству возможность немного отстрочить платежи. Эмиссия ценных бумаг выигрышного займа особенно была популярной после Второй мировой войны.
Для Советского Союза был характерен выпуск ценных бумаг 3 % займа. Такой небольшой процент, конечно же, не позволял владельцу данных облигаций получить огромную сумму денег. Но ценные бумаги займа такого типа все ровно были популярными среди населения, поскольку кроме основного выигрыша, счастливчики могли в качестве бонуса получить возможность приобрести, например, автомобиль.
Сбербанк занимался вопросами выдачи денежных средств за погашенные ценные бумаги выигрышного займа.
Когда СССР перестал существовать на карте мира, российское правительство приняло решение разрешить своим гражданам обменять облигации выигрышного займа 1982 года на облигации такого же займа 1992 года. Многие россияне воспользовались этой возможностью, несмотря на падающее доверие к банковским учреждениям.
В 1992 году на территории Российской Федерации в последний раз выпускались ценные бумаги выигрышного займа. Правительством было принято постановление, согласно которому 32 % облигаций займа такого типа были выигрышными. Все остальные ценные бумаги погашались по их лицевой стоимости, то есть номиналу. Был установлен срок погашения данных облигаций – 10 лет.
На ценные бумаги выигрышного займа 1992 года отрицательно повлияли два явления:
- инфляция, которая большими темпами развивалась в стране и существенно снизила доходность данных облигаций;
- деноминация 1998 года, что превратила ценные бумаги выигрышного займа буквально «в пыль».
В результате этого правительство РФ выделило дополнительные суммы денег на погашение облигаций, и, кроме того, взяло курс на деноминацию. Многие инвесторы были очень неудовлетворенными таким решением государства, поэтому обратились в суд. Но суд постановил, что решение о деноминации ценных бумаг выигрышного займа 1992 года является правомерным.
В 2002 году Сбербанк прекратил выплаты по ценным бумагам выигрышного займа 1992 года. На это время было проведено уже 80 розыгрышей.
Последние двадцать лет облигации выигрышного займа не выпускались Министерством финансов РФ. Сегодня данные ценные бумаги представляют интерес только для коллекционеров.
В связи с ликвидацией СССР Правительство РФ подтвердило правопреемство Российской Федерации по обязательствам бывшего СССР перед гражданами Российской Федерации по облигациям государственного внутреннего выигрышного займа 1982 г. и приняло решение «О государственном внутреннем выигрышном займе 1982 года и выпуске российского внутреннего выигрышного займа 1992 года».
С 20 февраля 1992 г. была приостановлена покупка и продажа облигаций займа 1982 г. и был выпущен российский внутренний выигрышный заем 1992 г. При этом облигации государственного внутреннего выигрышного займа 1982 г. подлежали обмену на облигации российского внутреннего выигрышного займа 1992 г. по номиналу.
Владельцам облигаций государственного внутреннего выигрышного займа 1982 г. был выплачен доход из расчета 9% годовых за период с 1 января 1992 г. по 1 октября 1992 г.
Облигации государственного внутреннего выигрышного займа 1992 г. были выпущены в обращение 1 октября 1992 г. на срок 10 лет. Номинал облигаций равен 0,5 руб., 1 руб. и 10 руб. Характерной особенностью этого займа является то, что он выпускался отдельными разрядами по 5 млрд. руб. каждый и общий объем займа при выпуске не устанавливался. Доход по облигациям выплачивается в форме выигрышей из расчета 30% в год. В течение 10 лет обращения облигаций предусмотрен выигрыш 32% всех облигаций. Остальные облигации по истечении этого срока погашаются по номиналу. Обращение облигаций российского внутреннего выигрышного займа закончилось 1 октября 2002 г.
Акции, гособлигации, «золотой займ»… Многим покажется, что эти термины характеризуют экономику России последних 20 лет. Но все совсем не так.
Рынок ценных бумаг в России и Советском Союзе существовал задолго до перестройки и развала СССР.
Как же он выглядел десятки лет назад для обычного обывателя, не знакомого с этой сложной машиной финансового рынка? А выглядел он следующим образом…
Наверное, многие, а может, и почти все ваши родители, дедушки и бабушки слышали об облигациях. Этим финансовым инструментом постоянно пользовалось правительство Советской страны, чтобы брать в кредит деньги у советского населения.
И назывался этот инструмент ОГВЗ – облигации государственного внутреннего займа.
Суть его в том, что жители нашей страны покупали у правительства облигации по одной цене, а когда приходило время их погашения, по помимо суммы, на которую покупалась та или иная облигация, выплачивался еще и купон.
А купон – это, простыми словами, процент, за который государство пользовалось деньгами своего гражданина. Самым известным из всех облигационных займов стал «золотой займ» 1982 года.
Были в нашей финансовой истории и пятилетние, и десятилетние облигации, если говорить экономическими терминами, то были краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные облигационные займы.
Всего, как сообщается в самых разных источниках, в Советском союзе выпустили более 65 облигационных займов.
Первый из них – в голодный и тяжелый 1922 год, когда казна молодого государства Советов была совсем пуста; после этого государство многократно обращалось к этому инструменту займа у населения, особенно в тяжелые военные и послевоенные годы.
Наиболее часто страна Советов занимала средства у своих граждан до 1957 года, после этого было выпущено всего несколько облигационных займов.
После развала СССР этот финансовый инструмент потерял популярность, экономика стала более рыночной и у граждан теперь уже России появился большой выбор финансовых инструментов, который приносит не меньший доход.
А потеря интереса к облигациям государственного займа теперь свидетельствует об уровне экономического доверия граждан государству.
Хотя такого рода займы и продолжают существовать, но приобретают облигации сейчас больше финансовые компании.
Если вернуться в прошлое и проследить историю погашения облигаций и выплат по купонам, то история совсем не радужная. Беря у своих граждан в займы деньги, советское государство очень часто не возвращало их, не говоря уже о купонных выплатах.
История наша знает об отсрочках погашения на многие годы, даже на 20 лет.
А преподносилось это так: на очередном съезда коммунистической партии Советского союза Никита Хрущев (например) объявлял о том, что миллионы советских трудящихся граждан «добровольно высказались за отсрочку на 20-25 лет выплат по старым государственным займам».
Вернемся к случаю, когда по иску гражданина России, владельца облигаций «золотого займа» от 1982 года Россия была обязана Европейским судом выплатить компенсацию в размере полутора миллионов рублей. А произошло это следующим образом…
В 2012 году российский пенсионер, житель Ивановской области, Юрий Лобанов отсудил у России 37150 евро.
По данным крупного информационного агентства Bloomberg, ЕСПЧ также удовлетворил иск другого гражданина Российской Федерации и обязал выплатить 95-летней на тот момент Марии Андреевой 4300 евро.
Оба этих пенсионера являлись держателями 20-летних облигаций того самого «золотого» займа 1982 года. Таким образом, мы видим, что владельцы этих облигаций имеют все шансы получить по ним выплаты, но, к сожалению, добиться этого пока что тяжело.
И это только первые истории в череде исков против России о погашении государственных облигационным займов.
История пенсионера Юрия Лобанов была первой и успешной, но в настоящий момент пока что мало людей знают о таком положительном исходе дела.
Что примечательно, что история с погашением советских гособлигаций до сих пор не закончилась, и наше теперь уже российское правительство должно гражданам, которые приобрели облигации десятки лет назад, но не спешит с выплатами.
Нужно оформить микрозаймы не выходя из дома? Смотрите здесь.
Одно из таких обращений завершилось в пользу человека, подавшего иск. Таким образом, ЕСПЧ обязало Россию выплатить пострадавшему довольно крупную сумму.
Это стало первым прецедентом в истории с советскими гособлигациями. Именно этот случай привлек всеобщее внимание к одному из последний облигационных займов Советского Союза.
История эта связана с Государственным внутренним выигрышным займом 1982 года, который в народе прозвали «Золотым».
Это был один из последних займов Советского Союза у своих граждан, однако в связи с крупными экономическими проблемами, а также последовавшим изменением политического строя, займ не был погашен и до сих пор тысячи людей являются владельцами облигаций, которые продолжают пылиться среди старых ненужных документов.
И не многие из этих владельцев облигаций знают, что это не бесполезная ничегонестоящая бумажка, а ценный документ, по которому государство, теперь уже Российская Федерация, обязана произвести расчет.
За последние 20 лет правительство Российской Федерации неоднократно подтверждало гарантированность выплат по облигациям «золотого займа», одна многократно эти выплаты приостанавливались в виду отсутствия соответствующей законодательной базы.
В последнее время интернет пестрит объявлениями о скупке облигаций «золотого займа» от 1982 года. И связано это в первую очередь с тем, что номинал облигаций (то есть стоимость, по которой она была приобретена), а также доход по облигации были проиндексированы.
А это значит, что доход от пользования государством средствами граждан продолжает ежегодно увеличиваться.
Естественно, большинство владельцев облигаций «золотого займа» в силу своего возраста, а также из-за неактивного пользования интернетом, где можно найти всю информацию о выплатах, не знают, что они имеют право требования погасить долги по облигациям.
Напомним, что цена облигаций «золотого займа 1982 года составляла по номиналу от 25 до 100 рублей, существенная по тем временам сумма. Агентом по выпуску тех самых облигаций выступал Сбербанк, именно он отвечал за продажу этих ценных бумаг, и, впоследствии, за погашение.
Прибыль по облигациям была определена в размере трех процентов.
По условиям этой облигационной лотереи, держатели облигаций также получали возможность выиграть 10000 рублей, автомобиль «Волга» или «Жигули». А теперь представьте, что за 35 лет пользования государством деньгами граждан, они должны вернуть себе уже двойную сумму.
А с учетом индексации это уже может быть достаточно существенной суммой даже по нынешним временам, и она вряд ли будет для кого-то из владельцев этих облигаций лишней. Напомним, что в 1998 году была проведена деноминация.
Множество людей до сих пор не теряют надежды и многие из них полагают, что облигации по-прежнему являются «золотыми» и гарантируют их владельцу хороший доход.
С экономической точки зрения, ликвидность этого финансового инструмента низкая, по ним, конечно, есть возможность получить гарантированные выплаты, но пока что в текущих экономических условиях сделать это чрезвычайно трудно.
Интересен факт того, что многие владельцы этих ценных бумаг торгуют этими облигациями на сайтах, есть даже компании, которые скупают бумаги у пенсионеров в надежде когда-то получить от государства обещанную компенсацию.
Даже сегодня можно приобрести облигации государственного выигрышного займа на E-bay. Там предлагается лот в 100 облигаций номиналом в 100 рублей за 210 долларов. Может, кто-то из вас захочет попытать счастья.
Кстати, газета «Коммерсант» сообщала несколько лет назад о том, что Правительство Российской Федерации планировало завершить выплаты по внутреннему государственному долгу, в том числе по облигациям внутреннего займа от 1982 года, до 25 декабря 2020 года.
В общей сумме российское государство гарантирует своим гражданам выплаты до внутренним долгам на сумму 315,5 млрд советских рублей, что на сегодняшний момент составляет более 345 млрд рублей.
Сюда также включены компенсации по дореформенным вкладам и многие другие обязательства и сертификаты.
Вне сомнений, правительство РФ намеревается применять понижающий коэффициент, который будет зависеть от года закрытия вклада. Но, что касается гособлигаций внутреннего займа, то ходят слухи, что
Нужно оформить заявку на «Национальный займ»? Подробнее здесь.
Интересует, как получить мини займы на «Яндекс.Деньги»? Смотрите далее.
По мнению российских государственных структур, бывшие советские республики должны самостоятельно выплачивать внутренние долги, унаследованные с советских времен.