Сегодня мы подробно расскажем, что такое Р2Р кредитование. И как рядовому обывателю можно зарабатывать на выдаче кредитов с помощью данной системы. Также рассмотрим лучшие платформы для p2p инвестирования.
Р2Р (с англ. person-to-person — человек-человеку или peer-to-peer равный для равного) — это одноранговое кредитование, которое позволяет заемщику брать деньги в долг непосредственно у кредитора (физическое лицо) без участия финансовых организации. Процесс получения/выдачи займа происходит на специальных сервисах, так называемых p2p платформах. Где инвесторы одалживают деньги, а кредитуемые лица выбирают оптимальные для себя условия. Данные сервисы в онлайн режиме позволяют получить необходимую сумму.
Сегмент рынка прямых займов был впервые опробован в Великобритании в далеком 2005 году. Фирма с интересным названием Zopa предложила любому гражданину королевства стать инвестором. При этом минимальный вклад равен 1000 фунтов (около 90 000 рублей). Кредитовать предлагалось мелкие фирмы, физ лиц и стартапы. Проект получил высокие оценки экспертов экономики и стал настолько популярен, что задал тренд мировой системе прямого кредитования. Впоследствии аналогичные сервисы появились в США. Спустя 10 лет они добрались и до России. Кстати, Зопа до сих пор жива и хорошо функционирует.
Чтобы понять, как именно работает система, приведем простой пример.
Условный Юра Петров решил занять 500 000 рублей на открытие собственного бизнеса. Знакомых, чтобы занять столь большую сумму у него нет. Банк по каким-либо причинам также отказывает в выдаче займа, либо просит очень большой процент переплаты. Остается еще один вариант — воспользоваться р2р платформой. На ней наш новоиспеченный бизнесмен может занять деньги в долг у сотен мелких вкладчиков, под оговоренный процент. Причем скорость работы платформы намного быстрее любого банка.
Как это выглядит с технической точки зрения:
- Кредитопроситель запрашивает в сервисе необходимую сумму — 500 000 рублей
- Система анализирует персональные данные заемщика, проводит скоринг (прим. Кредитный скоринг — это система определения кредитоспособности лица)
- На основании полученных данных система предоставляет обратившемуся лицу средства, либо отказывает в выдаче. Средства для выдачи займа формируются путем создания общего инвестиционного фонда. В качестве займодателей выступают обычные люди, которые хотят вложить собственные деньги с целью заработка. Также система позволяет привлечь прямого инвестора в свой проект.
- Если получатель оказался кредитоспособным, заключается двусторонний кредитный договор. Выдается займ, деньги переводятся на указанные реквизиты.
- В установленный срок, кредитозаемщик обязан выполнять финансовые обязательства — выплачивать предоставленный кредит.
- Вкладчики платформы получают свой процент прибыли.
- Скорость обработки данных и принятия решения
- Возможность взять кредит по более привлекательной ставке — ниже банковской. Ставка снижается на 1-3% за счет отсутствия посредников.
- Получение займа не выходя из дома
- Минимальный шанс отказа
Как становиться понятно, сервисы однорангового кредитования выгодны тем, кто хочет получить деньги быстро, без долгого сбора документов и траты личного времени. А также тем, у кого не высоки шансы получить займ в банке.
Также стоит учесть и потенциальные риски при использовании данных сервисов:
- Не все проекты гарантируют 100% возврат инвестированных средств. Недобросовестные кредитодержатели могут не выполнять свои обязательства. При этом важно заметить, что в своей работе р2р сервисы стремятся отбирать только качественных заемщиков. Для этого создаются специальные критерии и алгоритмы. Также существуют дополнительные страховые договора.
Что мы получаем в итоге: Р2Р инвестирование необходимо рассматривать как один из источников высокодоходных инвестиции, который может стать хорошим ресурсом для получения сверхприбыли. Однако вложение всех имеющихся сбережении будет неправильным. Лучше воспользоваться классическим советом профессиональных инвесторов и не вкладывать более 10% ваших средств в рисковые инвестиции.
В настоящий момент бизнес р2р в России находиться на этапе формирования. По настоящему стоящих проектов можно пересчитать по пальцам одной руки. Мы собрали свои список компании, которые подтвердили свою дееспособность и сотрудничество с коими принесет ожидаемый доход.
WebMoney Tramsfer Биржа кредитов — самая популярная международная платформа, которая работает долгие годы. При этом одна из самых доходных. Основная специализация — выдача займов частным лицам. Предлагает большой процент заработка — от 0,5 % в сутки. Сумма инвестиции — от 500 рублей.
Loanberry — одна из самых популярных и раскрученных площадок. Славиться демократичными условиями для вкладчиков. Минимальная инвестиция — от 1000 рублей, ставка — от 14% годовых. Также есть программа защиты вкладов. Основная сфера — микрокредитование.
Альфа Поток — сервис p2p от Альфа Банка. Самый крупный участник рынка. Предлагает инвестировать в малый бизнес. Имеет довольно большой поток клиентов. Минимальная сумма — 10 000 рублей. Доходность — до 17,5% в год. Страхование не предусмотрено.
Zaymigo — компания микрокредитования Займиго. Предлагает стать займодетелем лицам, готовым вложить 20 000 рублей. Ожидаемая доходность — до 27%. Имеет свидетельство МФК.
P2P система Финам — крупнейший брокер РФ также запустил свой проект равного кредитования. Обещанная прибыль не столь велика, как у конкурентов — 14-16% годовых. Большая сумма входа — 100 000 рублей. При этом, в отличии от конкурентов, высокий уровень надежности. Вклады защищены активами находящимися в залоге.
Заключение: Р2Р площадки предоставляют разный уровень доходности и риска. Более надежным видится вариант инвестирования со страхованием вклада и невысокой, по сравнению с конкурентами, ставкой. В них и можно направить основной инвестиционный поток. А более прибыльные предложения использовать для тестирования на минимальной сумме. Получению с них депозитной прибыли и ее реинвестиции в новый вклад. То есть классическая работа процента на процент.