Позвоните по номеру 8 812 213 33 90 или заполните заявку
У многих клиентов возникает вопрос, можно ли как-нибудь продлить сроки обязательных платежей и на каких условиях? Давайте подробно разберём такие возможности.
Что такое пролонгация микрозайма
В каких случаях потребуется услуга
Если в компании, перед которой вы имеете задолженность, существует услуга пролонгации, вам наверняка сообщат об этой опции ещё во время оформления микрозайма. В случае если вы не успеваете погасить долг к назначенной дате, можно уведомить сотрудников МФО, что вы хотели бы воспользоваться данной услугой. Желательно при оформлении микрозайма заранее убедиться – будет у вас такая возможность, или нет.
Наиболее частые причины пролонгации следующие:
- Потеря источника дохода, болезнь, увольнение, задержка либо урезание зарплаты.
- Физическая невозможность выплаты задолженности по причине выезда за границу, пребывания на карантине и тому подобного.
- Вы являетесь ИП, ваш источник дохода – реализация товара, который задерживается из-за изменения условий поставки вашим партнёром.
- Вы расширяетесь, запускаете процесс реорганизации бизнеса, что повлекло за собой временную приостановку деятельности.
- Временные финансовые сложности по другим причинам.
Для получения возможности продлить сроки выплат по микрокредитам, скорее всего, нужно будет заполнить соответствующее заявление, образец которого можно запросить у самой кредитной организации, либо найти в сети.
Кому могут отказать в пролонгации
Чаще всего МФО не находит причин отказывать клиенту в пролонгации выплат по микрозаймам. Им будет гораздо выгоднее позволить вам пользоваться кредитом дольше, чем получить всю сумму сегодня и искать новых клиентов.
Кроме того, предоставить возможность продления также мотивирует ваша порядочность. Если при возникновении трудностей с выплатами, вы не стали скрываться, а вместо этого честно заявили о сложившейся ситуации, вы фактически избавили саму компанию от необходимости вызванивать ещё одного должника, писать ему письма, отправлять сотрудников по адресу прописки или продавать ваш долг коллекторской организации.
Нужно ли платить за пролонгацию?
Практически во всех случаях микрофинансовые компании идут навстречу клиентам в случае запроса пролонгации, и предоставляют им такую возможность, но не бесплатно . Чтобы получить пролонгацию микрозайма, заплатить придется. Комиссии по услугам продления примерно следующие:
- Комиссионный сбор до 30% от общей суммы кредита.
- Конкретный процент либо останется тем же, вне зависимости от сроков пролонгации, либо будет изменяться в прямой пропорции от конкретных сроков продления.
Точные условия пролонгации и цифры комиссионных будут разными в каждой отдельной МФО, но в целом во всех случаях услуга пролонгации будет платной.
Преимущества и недостатки
Пролонгация срока выплат по микрозаймам выгодна для обеих сторон . Клиент получает дополнительное время на то, чтобы собрать необходимую сумму для погашения задолженности, тогда как сама микрофинансовая организация получит дополнительную выгоду в виде комиссионных за предоставленную услугу пролонгации.
Недостатком продления использования денежных средств для заёмщика являются увеличенные проценты по задолженности. Запрашивая пролонгацию по микрозайму, вы берёте на себя ответственность за возврат ещё больших средств, пускай и в течение более длительного срока. Следовательно, возникает вероятность ещё большего ухудшения общего финансового положения в связи с возросшей задолженностью.
Обычно пролонгация реализуется сразу после уплаты необходимой суммы за данную услугу. В некоторых случаях услуга продления может быть предоставлена только при залоге имущества.
Для оформления пролонгации микрозайма в большинстве случаев потребуется оформить новый договор. Конкретные положения, точные цифры предполагаемых комиссий и прочие условия чётко оговариваются непосредственно в микрофинансовой организации, предоставившей кредит.
Существует также и некоторая альтернатива продлению срока выплаты вашего микрозайма – это рефинансирование или реструктуризация займов. То есть, вы можете взять новую ссуду для погашения старой. При этом деньги нельзя будет получить на руки – они автоматически поступят в счёт уплаты задолженности по предыдущим кредитам.
Если вы сможете оформить новый кредит специально для погашения текущей задолженности, вместо продления сроков выплаты с дополнительными комиссиями, вероятно, это поможет вам выйти из затруднительной ситуации с микрокредитами, плюс даст возможность рассмотреть более выгодные условия.
Как и в случае с пролонгацией, такой подход поможет избежать:
- ухудшения вашей кредитной истории, невозможности брать кредиты в в дальнейшем;
- необходимости выплат очень больших сумм за просрочку платежей;
- серьёзных проблем с коллекторами;
- судебных исков и разбирательств.
В любом случае стоит помнить о том, что рефинансирование вашего микрозайма или его пролонгация – намного более приемлемый выход из сложной ситуации, чем попытки скрываться от уплаты задолженностей.
Исправляем кредитную историю вместе с нами!
Я согласен с тем, что мои персональные данные предоставляются в целях проверки достоверности предоставленных мной сведений, заключения и исполнения Договора микрозайма, осуществления действий, направленных на взыскание просроченной задолженности по Договору микрозайма, в маркетинговых и исследовательских целях, в целях разработки новых продуктов Обществом и его контрагентами, информирования меня по вопросам, связанным с исполнением Договора микрозайма, а также по вопросам иных услуг, предоставляемых Обществом, в целях статистического анализа, разработки моделей оценки рисков, прибыльности деятельности Общества, разработки концепций деятельности Общества, а также в иных целях, не запрещенных действующим законодательством Российской Федерации;
на хранение настоящей анкеты, Договора микрозайма, заявки на предоставление микрозайма данных, содержащихся в них, а также иных документов и информации, полученных от меня при заключении Договора микрозайма и позднее, в документах Общества в течение неопределенного срока;
Я подтверждаю, что настоящая анкета, а также все согласия, данные мной в настоящей анкете, действительны с даты ее заполнения и действуют в течение неопределенного срока.
Настоящим я подтверждаю, что все данные, предоставленные мной в целях получения микрозайма и зафиксированные в настоящей анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма, а также любые документы, и иная информация, предоставленные мной при заключении Договора микрозайма и позднее, являются достоверными, полными и точными
Термины и определения, используемые в настоящей анкете, имеют то же значение, что и термины, определенные в Общих условиях договора микрозайма.
Некоторые компании строго относятся к клиентам, претендующим на продление срока, поэтому поинтересуются причиной, повлекшей такую необходимость. Другие напротив, полагаются на здравый рассудок клиента и предоставляют льготу без особых ограничений.
Чаще всего займ пролонгируют по следующим причинам:
- Утрата источника дохода, например, про причине болезни, сокращения, задержки выплат или снижении зарплаты;
- Вы физически не способны оплачивать займ, потому что выехали за границу, находитесь на карантине и пр.;
- Вы – ИП, партнер изменил условия поставок, а реализация товара – есть ваш единственный источник дохода;
- Вы расширяете бизнес или начали процесс реорганизации, а значит пришлось приостановить деятельность.
Специфику услуги можно описать в виде нескольких тезисов:
Вопрос актуальный, потому что многие путают два смежных понятия, тем временем это услуги со своей спецификой. Отсрочка подразумевает перенос выплат на определенный срок и предоставляется она бесплатно, т.е., за весь период отсрочки проценты начислять не будут. Пролонгация не настолько выгодна для клиента. Здесь он лишь выигрывает во времени, но выплачивает гораздо больше денег, чем было предусмотрено в договоре микрозайма. Схема такова: вы обращаетесь с просьбой о продлении, ее удовлетворяют, но при условии, что до этого оплатите набежавшие проценты. Они же начисляются на сумму оставшегося долга в течение всего периода, вплоть до полного погашения.
Пример отсрочки: клиент оформил ссуду на 1000 рублей сроком на 10 дней с ежедневным начислением 2% в качестве комиссии. Получаем: 200 рублей – проценты за пользование микрозаймом. В последний день действия договора вы просите МФО отсрочить платеж. Если фирма войдет в положение и в ней предусмотрена такая услуга, в тот же день вы прекращаете выплачивать деньги, и в течение всего периода отсрочки проценты не начисляются. В назначенный срок вы погашаете долг: 1000 руб. – тело займа, плюс 200 руб., которые набежали ранее.
Пример пролонгации: параметры те же. В день обращения в компанию с заявкой о продлении срока вы оплачиваете проценты и продолжаете пользоваться микрокредитом. Например, срок пролонгации составляет 5 дней, за них будет начислен процент в размере 100 рублей. Вы приходите в установленный срок, оплачиваете 1000 руб. плюс 100 руб. вознаграждения.
На первый взгляд, может показаться, что ни одна МФО не будет работать с отсрочками. Однако есть фирмы, которые ради всеобщей демонстрации своей лояльности и увеличения конкурентоспособности услугу практикуют, хотя и делают это на платной основе. Например, VIVUS.
У МФО нет причин, чтобы отказывать в продлении срока, ведь они в любом случае рассчитывают получить с этого финансовую выгоду. Лучше кредитор позволит вам подольше пользоваться микрокредитом, чем примет сегодня всю сумму и ему придется искать нового клиента, чтобы получить еще больше дивидендов. Еще один мотивирующий фактор – это порядочность заемщика, который не стал скрываться, не имея возможности погасить долг, а честно об этом заявил, тем самым избавил фирму от необходимости прозванивать должника, отправлять к нему сотрудников и, в конце концов, продавать ваш долг коллекторам.
Далее следуют 3 наглядных примера того, как МФО реализуют право заемщика на получение льгот.
| Структура | Условия |
| Касса взаимопомощи | В правилах говорится, что организация вправе отказать в пролонгации, причем даже не называя причины отказа.Получается, что клиент должен гадать, что ему следует, а что не стоит делать, чтобы воспользоваться услугой. Двоякая, и на наш взгляд, необоснованная позиция компании, стремящейся привлечь клиентуру. |
| Миладенежка | Пролонгация доступна всем. Откажут, если:
Пролонгация – это продление договора займа после окончания срока его возврата. Например, заемщик вовремя не успевает внести платеж и погасить заем и обращается в МФО с просьбой о пролонгации. Микрофинансовая организация после рассмотрения обращения может согласиться и тем самым пойти клиенту на уступки. Пролонгация эффективна для заемщика по ряду причин:
Из минусов можно выделить один. Когда дата платежа смещается, то проценты за дни переноса тоже начисляются. То есть заемщик переплачивает из-за увеличения срока займа. То же самое, когда снижается ежемесячный платеж. Он уменьшается за счет размазывания остатка долга по новому сроку, и итоговые проценты за заем растут. Микрофинансовым организациям пролонгация тоже выгодна, но уже по другим причинам. Так компании зарабатывают дополнительный доход на том же самом клиенте, это выгоднее, чем привлекать новых. Саму возможность продлевать договор надо уточнять заранее в компании во время оформления документов. Не все МФО это практикуют, так что рассчитывать на пролонгацию как на спасательный круг не стоит. Но есть и обратные примеры. Погасить проценты по действующему займу требуют и другие МФО, которые занимаются продлением договоров. Заемщики обычно не вникают в структуру графика платежей, некоторые знают только, что заняли 20 тысяч, а отдать надо 30. Поэтому даже если пролонгация предусмотрена в автоматическом режиме, лучше уточнить этот момент по конкретному договору в компании. Или другая ситуация. Например, заемщик не успевает погасить долг, потому что не хватает денег. Он может обратиться с паспортом в офис. Возможно, ему предложат внести всю сумму, которая есть на руках, на погашение процентов и сделать пролонгацию остатка долга. МФО, которые следят за своей репутацией, не прибегают к таким дешевым трюкам, как увеличение процентов при пролонгации. Изменение процентной ставки по договору займа допускается только по письменному соглашению, которое подписывает и заемщик тоже. detector |
