Строительная ипотека — это тип ипотечного кредита, который помогает финансировать строительство нового здания, например, дома, или покрывает расходы, связанные с ремонтом существующего здания. Большинство кредитов такого типа имеют такую схему оплаты, что в течение фактического периода строительства выплачиваются только проценты. Как только процесс строительства будет завершен, строительная ипотека становится обычным займом, и должник начинает производить платежи, как по основному долгу, так и по процентам.
В большинстве случаев строительную ипотеку называют кредитом с отсроченным сроком. По сути, это означает, что общая сумма кредита утверждается, но не предоставляется должнику в виде единовременной суммы. Вместо этого средства из строительного кредита предоставляются постепенно, когда средства становятся необходимыми для финансирования следующего этапа строительства. Такая договоренность позволяет как можно точнее планировать проектный финансовый вопрос строительства, поскольку некоторые кредиторы могут потребовать пересмотра строительства, прежде чем выдать следующую часть средств из оставшейся суммы кредита.
Можно использовать строительную ипотеку, как с жилой, так и с коммерческой недвижимостью. Для физических лиц, которые владеют собственностью, этот тип кредита позволяет спроектировать план этажа для нового дома, получить финансирование, необходимое для начала строительства, и использовать утвержденную сумму кредита по мере продвижения строительства. Владельцы бизнеса, которые хотят строить коммерческие здания, например, торговые или офисные здания, могут использовать один и тот же базовый формат.
Для домовладельца реальная выгода строительной ипотечной стратегии заключается в том, что можно поддерживать ежемесячные расходы до тех пор, пока строительство дома не будет закончено и дом не будет готов к заселению. Тем временем владелец может продать другое имущество, которое может быть использовано для компенсации стоимости строительства нового дома, или иным способом организовать свои финансы для управления новой ипотекой с относительно небольшими усилиями. Аналогичным образом, бизнес, который использует строительный кредит, может найти арендаторов для отдельных помещений здания, тем самым эффективно создавая поток доходов. Эти доходы могут покрыть все платежи по ипотечным кредитам, которые нужно будет выплачивать, как только строительство будет завершено. Такой подход позволяет новому торговому центру или офисному зданию платить за себя, позволяя владельцу практически не оплачивать расходы.
Строительный кредит — см. Жилищный кредит … Энциклопедия права
Строительный кредит — см. Жилищный кредит … Большой юридический словарь
строительный кредит — Краткосрочный кредит под обеспечение недвижимостью с целью финансирования расходов на строительство. Эти средства выдаются по мере необходимости, в соответствии с предварительно определенным планом, и выплачиваются по завершении строительного… … Финансово-инвестиционный толковый словарь
КРЕДИТ СТРОИТЕЛЬНЫЙ — КРЕДИТ, гарантированный ипотечным залогом (ипо текой) и который может быть использован исключительно для строительства либо ремонта здания, дома, указанного в контракте. Словарь финансовых терминов … Финансовый словарь
Кредит Строительный — кредит, выдаваемый под ипотечный залог и предназначенный на строительство или реконструкцию, оговоренные в условиях предоставления кредита. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов
кредит строительный — Ссуда, гарантированная ипотечным залогом, который может быть использован исключительно только для строительства или ремонта здания, указанного в кредитном соглашении. [http://www.lexikon.ru/dict/buh/index.html] Тематики бухгалтерский учет … Справочник технического переводчика
Кредит строительный — (CONSTRUCTION LOAN) промежуточный кредит, необходимый для строительства зданий и сооружений. Для него обычно характерны промежуточные выплаты, осуществляемые по мере прохождения различных этапов строительства, а также плавающая ставка процента,… … Словарь инвестиционных и оценочных терминов
Строительный заем — разновидность закладной, посредством которой кредит дает в долг деньги застройщику или строителю с обещанием дальнейшего финансирования на каждом этапе завершения работ. Обеспечением кредита служат земля и все завершенное и незавершенное… … Словарь терминов по экспертизе и управлению недвижимостью
КРЕДИТ, СТРОИТЕЛЬНЫЙ — ссуда, гарантированная ипотечным залогом, который может быть использован исключительно только для строительства или ремонта здания, указанного в кредитном соглашении … Большой бухгалтерский словарь
КРЕДИТ, СТРОИТЕЛЬНЫЙ — ссуда, гарантированная ипотечным залогом, который может быть использован исключительно только для строительства или ремонта здания, указанного в кредитном соглашении … Большой экономический словарь
Актуальность вопросов по расширению сферы кредитования строительства обусловлена отсутствием качественных и надежных построек. Это относится как к 
жилым помещениям, так и административным, торговым и другим зданиям. Это спровоцировало потребность в специалистах узкого профиля. Дело в том, что характерной особенностью строительных кредитов являются большие суммы денег, перечисляемые на счета потребителей. Оборот таких объемов денег тяжело проконтролировать, потому для ведения точного учета банки нанимают специалистов по кредитам в строительном сегменте.
Даже самые развитые компании, занимающиеся вопросами строительства, часто не имеют достаточной суммы свободных средств для того, чтобы начать строительство того или иного объекта. Банковские организации, в основном, заинтересованы в выдаче подобных кредитов. Во–первых, известные солидные компании вряд ли захотят портить репутацию плохой кредитной историей. Во–вторых, банковские средства для них являются практически неисчерпаемым источником финансов, потому портить отношения с банками они не станут. Но нужно отметить, что механизм кредитных отношений в данной отрасли не имеет в нашей стране должного развития.
Не все банковские учреждения готовы выдать кредит строительной организации, что обусловлено рядом факторов. Таких факторов довольно много. И среди них, в первую очередь, необходимо отметить следующие:
1) Часто бывает так, что застройщик планирует строительство нового объекта на не узаконенной земле. Сотрудничество банков с такими застройщиками не желательно, так как существует риск потерять огромную сумму денег. Незаконно построенный жилой дом, торговый или развлекательный центр, клиника или юридическая кантора не будут приносить финансовый доход для погашения кредитных средств, пока не будут узаконены права в соответствующем закону порядке.
2) В нашей стране так же не имеет должного развития система регистрации прав за землю, что почти всегда влечет за собой возникновение проблем разного масштаба, от мелких конфликтов до судебных разбирательств.
3) Кредитор, выдающий строительный кредит, будет обязан реализовать недостроенное здание, если этого не сможет сделать застройщик.
4) Ввиду вышеперечисленных причин банк–кредитор не может иметь стопроцентной гарантии выполнения кредитных обязательств клиентами. К тому же, всегда существует риск снижения ликвидности банков–кредиторов.
- Либерализация государственной политики в сфере передачи земли в частную собственность.
- Разработка новых законопроектов, регулирующих систему взаимоотношений в сфере строительного кредитования.
- Разработка нормативных актов, обеспечивающих учет прав на незавершенное строительство.
- Отмена правовых ограничений, усложняющих кредитные отношения на фоне возможного дефолта.
Для развития и усовершенствования системы кредитования в сфере строительства целесообразно ввести следующие положения:
1) Проценты по кредитным средствам должны погашаться застройщиком в процессе строительства, сама же сумма кредита – после того, когда здание начнет приносить прибыль.
2) Перед началом строительства искать потенциальных клиентов для реализации построенного объекта.
3) Банки, перед тем, как выдавать кредиты строительным компаниям, должны тщательно изучать потенциальный риск строительства.