Что такое целевой займ на покупку квартиры

Такие займы выдаются со сроком погашения в 10 или более лет. Максимальный возраст гражданина на момент возврата всей суммы не должен будет превышать 65 или 75 лет.
Процентные ставки Программы кредитования по ипотеке привлекают граждан заманчиво-низкими процентными ставками для приобретения квартиры. Часто они могут составлять от 8,9% до 10,5%. Но в реальности существуют надбавки при определенных условиях:

Если вы не захотите оформлять дополнительную страховку здоровья на весь период ссуды, то ставка может повыситься на 1%.
Если вы получаете зарплату наличными, то процент повышается.
Еще это зависит от приобретаемой недвижимости (новая квартира или вторичный рынок).

Сумма и срок кредитования На покупку жилья получение ипотечного займа возможно на срок до 35 лет, о чем было написано выше.

Первоначальный взнос требуется в размере от 20% от всей суммы.

В противном случае есть риск увеличения финансовой нагрузки при валютных колебаниях, с которым вы можете не справиться.

Низкая процентная ставка, не превышающая 12%.
Максимальная сумма кредита – обычно до 20 млн. рублей.
Идеальным заемщиком для банка является:

российский гражданин в возрасте от 18 до 75 лет на момент окончания действия договора ипотеки;
имеющий положительную КИ;
официально трудоустроен не менее 4 месяцев на момент обращения за ипотекой;
имеющий достаточный доход, способный обеспечить безболезненный для него возврат долга.

Единственным недостатком ипотеки является требование обязательного наличия в собственности любого объекта недвижимости, предпродажная стоимость которого является достаточной для обеспечения покрытия убытков банка в случае необходимости.

Если доходы владельца сертификата покажутся служащим банка недостаточными, они могут настаивать на участии в сделке созаемщика – второго родителя или прямого родственника с высоким доходом. Все источники доходов должны иметь документальное подтверждение – следует заранее позаботиться о справках с работы из бухгалтерии и прочих документах, подтверждающих вашу финансовую состоятельность.

Условия
Как оформить?
Виды кредитов на покупку жилья в Сбербанке
Требования к заёмщикам
Список документов
Процентные ставки
Максимальная и минимальная сумма
Сроки
Преимущества и недостатки

На сегодняшний день Сбербанком предусмотрены следующие варианты целевой выдачи кредита на приобретение жилья:

покупка строящегося жилья;
приобретение уже готовой жилой площади;
кредит на строительство жилого дома;
покупка жилья на вторичном рынке.

При оформлении займа на приобретение готового жилья клиент получает на руки сумму не менее 10 000 долларов, это при условии, что максимальная сумма кредита не будет больше 85% от стоимости оценки покупаемого либо прочего имущества залога.

Стоит отметить, что в МФО процедура выдачи такого рода займа значительно упрощена, но предлагает более высокую процентную ставку. В отличие от банка, МФО практически не проверяют платежеспособность своего клиента (не требую справок о доходах и официального трудоустройства).

Одним из минусов МФО является то, что сумма займа не может превышать 1 000 000 рублей. При современных ценах на жилье не всегда возможно уложиться в эту сумму, которая включает в себя проценты и комиссии.

Страхование ипотеки3 Что входит в программу? Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения. Дополнительные преимущества:

1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

Что такое целевой займ? Целевой займ — представляет собой передачу банком или иной коммерческой организацией денежных средств в собственность юридическому лицу (фирме) или физическому лицу (гражданину) — заемщику на определенные цели. Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть равнозначную сумму денег в течение определенного срока с процентами или без них.
Можно выделить ряд особенностей целевого займа:

Деньги предоставляются строго на определенную цель. Она должны быть прописана в договоре. Банк, выдавший деньги, имеет право контролировать их целевое расходование.
Денежные средства выдаются на определенный срок (от 3 месяцев до 30 лет).
Он может выдаваться как под проценты, так и без них.

Денежные средства нельзя потратить на другие цели, чем предусмотрены в договоре.

В нашем случае –покупку квартиры или другого жилья. Использование заемных средств строго контролируется банком. С определенной периодичностью заемщик обязан предоставлять отчет о расходовании денежных средств, подтверждать целевое их использование. До погашения долга по такому займу приобретенное жилье хоть и принадлежит по праву заемщику, но находится в залоге у банка. Это значит, что владелец может распоряжаться жилплощадью по своему усмотрению: прописывать кого-то, сдавать в аренду, проживать там. Но продать без разрешения банка такую недвижимость пока нельзя. Вплоть до момента полного погашения целевого кредита.

При оформлении кредитной заявки, одним из первых вопросов, на который придется ответить заемщику, является цель кредита. От полученного ответа напрямую зависят такие важные условия кредитования, как срок, сумма займа и процентная ставка.

Почему для банков так важно понимать цель займа? Каким образом данная информация влияет на условия жилищного заема? Давайте разбираться вместе.

Займ целевой
Классификация займов осуществляется по целому ряду признаков (срочность, целевое использование заемных средств, валюта займа и т.д.). Каждый из видов займов имеет свои особенности, которые напрямую влияют на его возвратность и доходность. Таким образом, изменяя условия кредитования отдельных видов займов, кредитор имеет возможность управлять кредитным портфелем.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Среди таких признаков одним из ключевых является цель кредита (т.е., его назначение – покупка авто, квартиры и т.д.), которая позволяет кредитным организациям достаточно точно оценить возможные риски.

Имея на руках такую информацию, банки могут эффективнее защитить свои интересы, установив для более рисковых сделок повышенную ставку, потребовав залог либо вовсе отказав заемщику в финансировании.

Исходя из статистики, наиболее рисковыми видами займов являются нецелевые кредиты. Что, собственно, и является основанием для банков устанавливать по данному виду займов максимальную процентную ставку.

Среди целевых кредитов наименее рисковыми считаются ипотечные займы, что отражается в их условиях. Именно поэтому, желающим оформить займ на приобретение жилья, стоит оформить зайи целевой.

Учитывая высокое влияние целей кредитования на размер кредитных рисков, неудивительно, что одним из основных условий оформления таких займов является целевое использование полученных средств.

Как правило, в договоре не только четко прописывается цель кредита, но и указываются весьма существенные штрафные санкции, в случае выявления нецелевого расходования заемных средств.

Стоит отметить, что целевые ипотечные займы предоставляются не только банками на коммерческой основе (под процент), но и другими организациями (как правило, работодателями заемщика). В отличие от банков, нередки случаи, когда такие договора оформляются в виде беспроцентной ссуды. По закону срок возврата займов в этом случае устанавливается сторонами по своему желанию.

Если ориентироваться на данные показатели, то сравнив наиболее выгодные по цене предложения на рынке, сегодня оформить целевой ипотечный займ можно на следующих условиях:

Параметры кредита	Значение
Максимальная сумма займа, млн. руб.	30 (90% от стоимости жилья)
Максимальный срок кредита, лет	30
Минимальная процентная ставка, % годовых	10,25%
Первоначальный взнос, % от стоимости недвижимости	от 0%

Обязательными требованиями для оформления ипотечного займа, как правило, является наличие российского гражданства, соответствие заемщика установленному в кредитной организации возрастному цензу, наличие постоянной работы и соответствующего уровня доходя для обслуживания кредита. Обязательным условиям при рефинансировании есть наличие положительной кредитной истории у заемщика.

При оформлении сделки следует учитывать, что заемщику потребуется подтвердить стоимость недвижимости путем независимой экспертизы (это может повлиять на сумму займа и размер первоначального взноса).

Также, следует учесть ряд требований, которые предъявляются к оформлению и комплектности документов и виду кредитуемой недвижимости,.

Наиболее выгодные условия ипотечного займа по размеру процентной ставки предлагают следующие банки:

К основным сведениям, которые указываются в данном соглашении, относятся следующие данные:

предмет договора и его оценочная стоимость;
сумма займа и срок его возврата (в т.ч. график погашения, при его наличии);
размер вознаграждения кредитора;
документы, подтверждающие право собственности залогодателя на предмет залога;
наименование органа, регистрирующего данное соглашение;
описание, технические характеристики и адрес предмета договора.

В соответствии с требованиями законодательства, договор должен быть зарегистрирован соответствующими органами по месту нахождения объекта недвижимости, и вступает в силу с даты его регистрации. При оформлении сделки следует иметь в виду, регистрация ипотеки осуществляется в 15-ти дневный срок с момента предоставления необходимого для проведения данной процедуры пакета документов.

Образец договора целевого займа можно скачать здесь.

Для загрузки соглашения, не предусматривающего выплату процентов, следует перейти по ссылке здесь.

Наименование документа	Для граждан РФ	Для иностранцев (без господдержки)
Документ, удостоверяющий личность	паспорт гражданина РФ	паспорт, виза и подтверждающие легальность пребывания в РФ документы
2-й документ, удостоверяющий личность заявителя	СНИЛС, водительские права (при наличии), военный билет (для мужчин до 27 лет), паспорт моряка (при наличии)	при наличии- водительские права и паспорт моряка
Документ, подтверждающий факт трудоустройства	копия трудовой книжки заявителя
Документ, подтверждающий уровень дохода заявителя	Справка с места работы
Анкета	установленного банном образца
Другие документы	Подтверждающие наличие активов и других доходов у заявителя

При внесении 40% взноса оформление ипотеки возможно по двум документам — потребуется только предоставить паспорт, СНИЛС и оформить анкету.

Где взять выгодный займ на полгода, подробнее тут.

При оформлении целевой ссуды заемщикам следует учесть, что данная операция подпадает под налогообложении в соответствии с гл.23 Налогового Кодекса, который предусматривает включение в налоговую базу по физическому лицу доходов, полученных в результате материальной выгоды от экономии на процентах ха пользование кредитом.

Для займа, выраженного в рублях, налоговая база рассчитывается как разница, между 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ и указанной в договоре процентной ставкой по кредиту, умноженной на непогашенную сумму займу. При беспроцентной ссуде налоговая база будет равна произведению 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ и суммы задолженности.

Возврат ипотечного займа осуществляется стандартными способами погашения любого кредита:

через кассу банка, выдавшего кредит;
с помощью различных платежных систем;
денежным переводом из другого банка;
через платежные терминалы и банки кредитора и сторонних организаций, предоставляющих данный вид услуг;
через интернет-банк;
по заявлению заемщика списанием с заработной платы на предприятии – работодателе.

Однако, к минусам данного вида займов стоит отнести достаточно широкий список документов и ряд ограничений по объектам финансирования.

Как оформить займ от физ лица физ лицу? Ответ по ссылке.

Где взять кредит в 18 лет. Узнайте далее.

Подводя итоги, можно сказать, что целевые кредиты являются более выгодным способом финансирования практически по всем экономическим условиям сделки. Исходя из этого, рекомендуем заемщикам, желающим приобрести недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке, ориентироваться на специализированные целевые кредитные программы банков. При оформлении беспроцентной ссуды, заемщикам следует учитывать факт возникновения налогооблагаемой базы.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Кредиты позволяют решать текущие проблемы и воплощать задуманное. Это может быть лечение, покупка квартиры, автомобиля, образование, путешествие и так далее. В зависимости от этого займы можно разделить на целевые и нецелевые.

Целевой кредит выдается для решения конкретной задачи, он не может быть потрачен на что-либо другое. Нецелевые займы предполагают свободный выбор заемщика, как ему распоряжаться деньгами.

Целевой кредит – это займ, условиями которого предусмотрена выдача финансовых средств клиенту для определенной цели. Последняя всегда оговаривается в договоре кредитования, и истратить ссуду не по назначению заемщик не имеет права.

В большинстве случаев деньги не выдаются на руки, а перечисляются сразу на счет продавца, в ином случае банк просит подтвердить целевое использование средств. Обычно целевые займы предлагают в торговых точках, и покупатель сразу на месте оформляет заем на покупку товара.

Физическое лицо может рассчитывать на получение следующих видов целевых кредитов.

Ипотечный. Оформляется для приобретения недвижимого имущества на первичном и вторичном рынке, требования к нему со стороны банка достаточно высокие. Жилье может быть городским или загородным. Владельцы земельных участков могут рассчитывать на целевой кредит на строительство дома. Деньги переводятся на счет продавцу, процентные ставки невысокие, срок кредитования большой. В залог уходит приобретаемая недвижимость.
Кредит на покупку жилья выдается под залог имеющейся квартиры на руки клиенту. Его сумма будет равняться максимум 70% закладываемого жилья, срок кредитования не более 10 лет, процентные ставки выше, чем при ипотеке. Кредиты на покупку жилья, строительство дома, ипотека могут выдаваться под материнский капитал.
Автомобильный. Автокредитование актуально при покупке нового автомобиля или бывшего в употреблении. Возможно участие в государственной программе финансирования, которая действует для отечественного и иностранного транспорта. В обязательном порядке оформляется договор страхования.
Потребительский. Договор заключается для приобретения конкретного товара сразу на торговой точке, где работают кредитные специалисты. Это может быть бытовая техника, мебель и другие товары. Суммы средств и сроки погашения по таким займам обычно ограничены. Гарантийным обеспечением может выступать поручительство, залог, доходы заемщика.
Образовательный. Денежные средства предназначаются для обучения заемщика в высшем учебном заведении. Такие займы предоставляются под небольшой процент с участием государственной поддержки или без нее.
Кредит на оплату определенных работ, услуг. Например, для ремонта, реконструкции помещения, лечения и так далее.
Рефинансирование. Часть суммы направляется на погашение кредита в другом банке. При неисполнении клиентом обязательств банк может повысить процентную ставку.

Читайте также: Верить ли частным займам

Юридическое лицо может получить следующие виды целевых займов.

На осуществление текущей деятельности. Кредит берется для пополнения оборотных средств или улучшения технической оснащенности предприятия путем покупки оборудования и машин. Это традиционный способ взаимоотношений, когда банк предоставляет клиенту кредитную линию или овердрафт по расчетному счету. Обычно подобный вид займа не выдается больше, чем на 3 года. Сумма ежемесячного платежа не может превышать 50% чистой прибыли фирмы. Для обеспечения кредита может потребоваться поручительство юридического или физического лица, или залог. Залогом может выступать: движимое и недвижимое имущество предприятия, ценные бумаги, товар в обороте.
Инвестиционный кредит выдается для реализации нового проекта, значительного расширения производственных мощностей, или разработки нового направления хозяйственной деятельности. Текущая доходность фирмы не играет роли, здесь важно, чтобы заемщик вложил в проект от 30% своих средств. Срок может достигать 10 лет, кроме того, возможна отсрочка выплаты тела кредита.
Бизнес-ипотека. Этот заем во многом схож с покупкой жилья физическим лицом. Он выдается под залог недвижимости, которая приобретается, предприниматель должен внести 10-30% ее стоимости. Срок ипотеки может составлять до 30 лет, сумма перечисляется после оформления соглашения купли-продажи. Помещение вносится в список объектов нежилого фонда, новый собственник не имеет права его продавать.
Лизинг. Лизинговая компания приобретает имущество и предоставляет его в финансовую аренду. Когда истекает срок договора, лизингополучатель становится собственником имущества. Оформление простое, потребуется баланс и отчет о прибыли и убытках. Минусами является возможность изъятия имущества в случае несоблюдения условий договора, внушительный размер начальной суммы (20-30% цены имущества);
Факторинг предполагает погашением банком сумм, которые предприятие-заемщик задолжало своим кредиторам. Это позволяет сократить разрыв во времени между продажей товаров и поступлением средств. Срок факторинга составляет 90 дней;
Аккредитив. Банк погашает задолженность фирмы перед поставщиками товаров тогда, когда они предъявляют документы, подтверждающие факт выполнения условий договора поставки. Аккредитивы предоставляются на срок до 1 года.

Длительность займа может быть разной, выделяются краткосрочные и долгосрочные программы. В большинстве банков к заемщикам при оформлении целевого кредита выдвигаются такие требования:

гражданство Российской Федерации;
возраст от 21 до 60 лет;
постоянная прописка в регионе присутствия банка;
положительная кредитная история;
отсутствие долгов перед иными кредитными организациями;
официальное трудоустройство, общий срок трудовой деятельности не менее 12 месяцев;
отсутствие судимости.

К плюсам целевых займов можно отнести:

более лояльные условия для клиента: низкая процентная ставка, удобный график погашения;
значительные суммы кредита, направленность на долгосрочность.

Кроме того, целевой кредит для определенной задачи легче получить в банке, чем нецелевой, так как это минимальный риск для кредитора.

Не стоит забывать и о минусах данного банковского продукта:

нужно собрать пакет документов для оформления кредитного договора;
более жесткие требования к ссудополучателю (проверяется платёжеспособность заёмщика и его родственников, кредитная история);
длительное принятие решения по займу;
отсутствие возможности самостоятельно распоряжаться деньгами.

Таким образом, целевые кредиты выгодны как банковским учреждениям, так и клиентам. Они выдаются под меньшую процентную ставку и на более длительный срок, залогом часто является приобретаемое имущество. Но необходимо ответственно подходить к принятию решения о кредите, поскольку при невыполнении обязательств перед банком можно потерять залоговое имущество, а вместе с ним и выплаченные средства.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68