Банки весьма разборчивы в выдаче займов, поэтому можно подумать, что получить кредит безработному практически нереально. Однако это сильное преувеличение. В действительности любое кредитное учреждение подойдет к такому заемщику со всей возможной осторожностью, однако шанс, что безработному выдадут кредит наличными все равно существует.
Прежде чем определить, где взять кредит безработному, необходимо точно установить, о какой категории соискателей идет речь. Люди, которые формально не имеют работы, могут обладать весьма разным фактическим положением.
Существуют безработные, которые и в самом деле ничем не заняты, взять кредит им будет затруднительно, при этом довольно часто он им и незачем. Однако даже для такого контингента получение займов не исключено.
С другой же стороны имеются формально не имеющие официального трудоустройства люди, которые в действительности имеют свое дело и соответственно доход с него. В частности, сейчас весьма немало людей, работающих на дому, самозанятых, в том числе во фрилансе. Некоторые просто находятся в тени и никак не оформляются у работодателей. Помощь в кредите таким безработным банки вполне готовы предоставить, при условии что эти соискатели смогут продемонстрировать, что реальный доход у них все же имеется.
Кредит безработным, и также, к примеру, должникам, может быть оформлен при наличии одного из целого ряда обстоятельств, которые существенно снижают риск, что банк понесет потери, приняв решение выдать кредит безработному.
Один из вариантов — наличие у такого лица надежного поручителя. Это должен быть человек, который обладает надлежащим уровнем дохода, официально трудоустроен и сам ранее вовремя погашал все собственные кредиты. Такой друг может оказать помощь в получении кредита безработному. Впрочем, в таком случае этот знакомый нередко имеет возможность предоставить соискателю кредит и самостоятельно. При таком решении и величина процента может быть минимальной (также процент может и вовсе отсутствовать).
Второй вариант — наличие у претендента на заем определенной собственности. В этой ситуации возможно согласование кредита безработному без справок и подтверждения доходов. Банк при наличии такого залога может быть уверен, что средства он не потеряет и трудоустройство потенциального должника уже не будет играть для него такого значения. Однако при этом самому соискателю требуется быть подготовленным к тому, чтобы в случае неисполнения обязательств расстаться со своим имуществом в пользу кредитного учреждения.
Еще один случай —небольшая сумма кредита. На заем значительного размера безработному рассчитывать не стоит, но маленький кредит срочно ему вполне могут выдать.
Особый случай — если соискатель — это предприниматель или просто человек, который разработал определенную идею, которая может потенциально принести прибыль. В таком случае банк смотрит бизнес-план и определяет, можно ли получить кредит безработному на его будущее дело (см. Как получить кредит на развитие бизнеса). При этом следует составить качественный документ, так как кредитные учреждения весьма часто не принимают такие проекты вследствие того, что они изобилуют ошибками. Однако если банк увидит в плане перспективы, то он пойдет соискателю навстречу.
Еще один способ — содействие кредитного брокера. Специалисты этого профиля готовы эффективно оказать помощь в получении кредита безработным в Москве и в других регионах страны, в том числе с плохой кредитной историей. Брокер по своей профессии имеет весьма разветвленные связи с различными банками, поэтому при его найме шанс на предоставление средств существенно повышается. Однако этому специалисту необходимо будет заплатить довольно высокое вознаграждение. Кроме того, среди кредитных брокеров существует немало мошенников, которые просто собирают с клиентов деньги и впоследствии ничего не делают.
Обратите внимание! При сотрудничестве с кредитными брокерами ни в коем случае не следует вносить предоплату. Их работу нужно оплачивать исключительно по факту, то есть когда их клиент получил средства. Помимо этого не стоит соглашаться на предложения об оформлении липовых документов, даже если брокер уверяет, что такой шаг позволит увеличить вероятность получения искомых средств, так как такое действие наказывается в уголовном порядке.
Наконец, еще один вариант — обращение в небольшой банк. Речь может идти о недавно вышедшем на рынок кредитном учреждении, которое сталкивается с существенной конкуренцией и стремится пробиться в первые ряды. Также такая возможность существует в региональных банках, которые испытывают нехватку клиентов, и для расширения своей базы также могут быть готовы предоставить кредит безработным по паспорту.
Кроме того, существует опция получения займа по кредитной карте. Такую карточку нетрудоустроенному согласятся предоставить далеко не всюду, но если запросить ее во многих местах, то в одном или двух ему пойдут навстречу. Банк-эмитент и станет местом, где безработному впоследствии можно будет получить кредит, так как подобные организации существенно охотнее согласовывают займы соискателям, которые располагают их картами.
При этом первоначально размер займа по кредитке будет не слишком велик. Впоследствии, если предыдущий кредит будет отдан вовремя, безработный сможет получить на карту существенно больший по величине кредит.
Наряду с банками, существует и целый ряд иных мест, где можно взять кредит безработному в Москве. Условия в них различаются, поэтому каждый соискатель может обнаружить вариант, который наилучшим образом ему подойдет.
В большинстве случаев средства направляются клиенту либо на его электронный кошелек, либо на банковскую карту.
Обратной стороной удобства и быстроты получения кредита в МФО является то, что процентная ставка по микрозайму весьма велика. Она может доходить до одного двух процентных пунктов в день. При этом такую переплату можно снизить, если брать в долг исключительно маленький суммы на короткий срок, а также неукоснительно выполнять все свои обязательства перед МФО. Также вам будет полезно узнать, что делать если нечем платить микрозайм?
Еще один вариант — обращение в ломбард. Прибегая к его услугам, не нужно будет спрашивать, дают ли кредит безработным в таком учреждении. Соискатель несомненно сможет получить требуемые средства, но исключительно под залог своего имущества. Чаще всего в качестве такового могут выступать:
- ювелирные изделия;
- меховые изделия;
- электронная техника;
- транспортные средства (автомобили и мотоциклы).
При этом обращаться за займом в ломбард требуется лишь в случае, когда в дальнейшем планируется их выкуп. Если такого намерения нет, то имеет смысл продать их в другом месте, поскольку в ломбарде можно будет получить лишь часть цены залога.
Это важно! В ломбарде в стандартном случае посетитель может рассчитывать, что ему выплатят 80% от цены предложенного им изделия.
Относительно новым способом получения средства является площадка кредитования P2P в интернете. На таких сайтах в числе прочих соискателей можно взять кредит и безработному.
Данный сервис сводит между собой частных лиц и организации и сам непосредственно выдачей кредитов не занимается. При этом информация обо всех участниках, которые претендуют на займы оценивается (проходит процедуру скоринга), в ходе которого рассматривается их личная история.
Наконец, и традиционные кредитные учреждения, как уже указывалось выше, в принципе готовы предоставить заем лицам, официально не трудоустроенным. При этом следует точно представлять, какой банк дает кредит безработным и на каких условиях.
— Ты знаешь, что за это ты можешь гореть в аду?!
— Я не верю в ад. В безработицу верю, в ад — нет.
Потеря работы — одно из самых сложных испытаний, которое может выпасть на долю человека. Так как с накоплениями и сбережениями у подавляющего большинства россиян не очень (как-то не сложилось), то безработный соотечественник с утратой рабочего места лишается, зачастую, просто средств к существованию. По крайней мере, поддерживать самые скромные жизненные стандарты становится чрезвычайно сложно. Ситуация резко усугубилась в связи с общей непростой экономической ситуацией в стране, сложившейся за последние два года.
Картина приближается к полному отчаянию, когда взятый заем — валютный. Двукратное, а в отдельные периоды и более, падение рубля сделало кредит в инвалюте трудным в обслуживании и для тех, кто удержался на рабочем месте. Положение же валютного заемщика-безработного (например, по ипотеке) становится одним из самых сложных в цепочке банк-клиент.
Свежая (от 21.03.16) официальная статистика от профильного Минтруда и соцзащиты выглядит следующим образом. На 16 марта количество зарегистрированных безработных превысило отметку 1 миллион 70 тысяч человек (+0,3% за неделю). Это составляет 1,4% от общего населения, признанного экономически активным.
Всего за два с половиной месяца (с 29.12.1015 г.) уровень безработицы поднялся почти на 8% (на 78 тысяч). Если динамика начала года будет сохраняться, то концу 2016-го на биржу труда станет еще почти 300 тысяч россиян. Цифры впечатляют.
Для полноты сюжета, необходимо учесть частично занятых — находящихся (по вине администрации) в простое, в отпусках за свой счет или задействованных на неполный рабочий день/неделю. Согласно тому же Минтруда, на 16.03.16 таких работников было 305 тысяч.
Что делать? Как смягчить удар заемщику, внезапно ставшему безработным?
Первый шаг — как можно быстрее сообщить о неприятном событии финорганизации-кредитору и согласовать план совместных действий. Именно совместных, потому что страдаете уже не только вы, но и учреждение, выдавшее вам деньги. Это ваша общая проблема.
1. Реструктуризация.
Начать переговоры с банком можно с просьбы реструктуризировать кредитную задолженность. Реструктуризация — изменение условий кредитного соглашения, смягчающее финансовую нагрузку на заемщика, говоря проще, приводящее к уменьшению ежемесячных платежей по обслуживанию долга.
Возможные направления реструктуризации — изменение срока погашения, процентной ставки и валюты кредита. Срок могут увеличить, ставку понизить, валютную задолженность перевести в рублевую. Очень важный нюанс — банк может, но не обязан идти заемщику навстречу. Будет приниматься отдельное решение кредитным комитетом и, в случае положительной резолюции, заключаться дополнительное соглашение к кредитному договору.
Лояльное отношение кредитора будет достигнуто только в том случае, когда у клиента еще нет просрочки или она минимальна. Как правило, банк попросит погасить просроченную и текущую задолженность по всем кредитным платежам на дату реструктуризации.
2. Рефинансирование.
Под рефинансированием обычно понимают перекредитовку в другом банке на более выгодных (менее обременительных) условиях. Действующий заем в банке А погашается за счет средств банка Б, куда заемщик и переходит на обслуживание с новым кредитом. Конечно, делать это имеет смысл, если вы что-то выигрываете, с точки зрения ключевых параметров займа — срок, ставка и валюта.
3. Кредитные каникулы.
4. Реализация залога.
5. Банкротство физлица.
Теперь, если у вас задолженность от 0,5 млн р. и просрочка свыше 3 месяцев, вы можете обращаться в Арбитражный суд по месту своей регистрации с заявлением о признании вас банкротом и защите от кредиторов. Более того, если физлицо сможет аргументировать невозможность обслуживать имеющейся долг/долги оно может обращаться в суд и не дожидаясь критичных размеров долга и просрочки.
Процедура урегулирования дела о банкротстве включает три направления:
- Реструктуризация.
- Реализация залога.
- Мировое соглашение.
При потере рабочего места, владелец такого полиса может претендовать на страховое возмещение в размере ежемесячных платежей по застрахованному кредиту. Или, возможно, на иные суммы финансовой поддержки безработному. Безусловно, очень удобно и своевременно.
Стандартный срок выплат — от полугода до года после наступления страхового случая.
Не является таковым и страховая компания (СК) не платит, если:
Стоимость подобного полиса находится, обычно, в диапазоне от 0,8 до 5% от суммы получаемого займа.
Страхование на случай утраты трудоустройства является превентивной мерой и, конечно, невозможна после увольнения. Вы должны просчитать свои риски лишиться работы (не по своей вине) на данном предприятии или в компании. Если они высоки, дополнительаня финзащита не помешает, даже если она и представляется, на первый взгляд, затратным и излишним мероприятием.
отчаиваться (хоть это и не просто), и следовать следующему простому алгоритму:
- Немедленно обращайтесь в банк/МФО и подключайте его/ее к решению возникшей проблемы (варианты см. выше).
- Старайтесь прийти к сколько-нибудь возможному компромиссу до первых существенных просрочек по платежам. С каждой новой договориться будет все трудней.
- Сделайте все возможное, чтобы ваш заем не был передан коллектору.
- В крайнем случае — изучите с юристом ваши шансы защититься от кредиторов через банкротство.
- И, конечно, как это не звучит банально, постоянно ищите работу и/или подработку. Постоянную, временную. Делайте максимум возможного для облегчения финансового положения себя и своей семьи. Выход должен быть.
Неработающим лицам банки, скорее всего, откажут в выдаче кредита. Такие граждане могут попробовать получить заем в микрофинансовой организации или ломбарде.
У формально безработных лиц шансов получить ссуду гораздо больше. Основная проблема для этих граждан – отсутствие возможности официально подтвердить свой заработок. Поэтому они могут подать заявление на получение ссуды, для которой не нужно представлять в банк информацию о трудовой деятельности и доходах, – к примеру, экспресс-кредита или кредита без справки о доходах.
Стоит отметить, что такие виды кредитования являются для клиента одними из самых дорогих. Как правило, по сравнению с обычными кредитами они выдаются на более короткий срок и под завышенный процент, причем в виде небольшой суммы.
Также у неработающего гражданина имеется шанс взять кредит под залог имущества – квартиры, автотранспорта и т. д. Каждый банк будет рассматривать возможность выдачи кредита с учетом разных факторов. В случае положительного решения заемщик сможет рассчитывать на большую сумму и более длительный срок кредитования, а также на более низкую процентную ставку, чем по необеспеченному займу.
Важным моментом также является положительная кредитная история у неработающего гражданина. При ее наличии легче получить согласие банка на выдачу ссуды.
Стоит отметить, что сегодня свою помощь в получении кредита безработным гражданам предлагают многие кредитные брокеры. За свои услуги агенты берут комиссионное вознаграждение – определенный процент от суммы кредита.
Следует опасаться серых брокеров, которые используют для получения одобрения банком кредита запрещенные методы – например, прикладывают к заявлению поддельные справки 2-НДФЛ и фальшивые копии трудовых книжек. Прибегать к услугам таких посредников ни в коем случае нельзя, ответственность за кредит в любом случае лежит только на заемщике. Если в дальнейшем выяснится, что документы при подписании договора были поддельными, то в лучшем случае кредитная организация потребует немедленного возврата всей суммы задолженности. А в худшем – обратится в правоохранительные органы, и клиента могут обвинить в мошенничестве.
Страхование — I Теория С. Страховая политика. История страхования. История страхования в России. Синдикатное соглашение страховых от огня обществ. Виды страхования. Страхование от огня. Страхование от градобития. Страхование скота. Транспортное страхование.… … Энциклопедический словарь Ф.А. Брокгауза и И.А. Ефрона
Соединённые Штаты Америки — Соединенные Штаты Америки США, гос во в Сев. Америке. Название включает: геогр. термин штаты (от англ, state государство ), так в ряде стран называют самоуправляющиеся территориальные единицы; определение соединенные, т. е. входящие в федерацию,… … Географическая энциклопедия
Конъюнктура — (Conjuncture) Конъюнктура это сформировавшийся комплекс условий в определенной области человеческой деятельности Понятие конъюнктуры: виды конъюнктуры, методы прогнозирования конъюнктуры, конъюнктура финансового и товарного рынков Содержание… … Энциклопедия инвестора
История США — Хотя США как независимое государство образовались сравнительно недавно, в результате провозглашения независимости в 1776 г., у этой страны была длительная предыстория. Считается, что её коренные жители прибывали в Америку из Азии в течение… … Википедия
Доход — (Income) Понятие доходов, виды доходов, доходы организации Информация о понятии доходов, виды доходов, доходы организации, налоговые доходы Содержание Содержание Что такое Реальные Национальный профит Виды выгоды Реальный профит Номинальный… … Энциклопедия инвестора
Соединённые Штаты Америки — (США) (United States of America, USA). I. Общие сведения США государство в Северной Америке. Площадь 9,4 млн. км2. Население 216 млн. чел. (1976, оценка). Столица г. Вашингтон. В административном отношении территория США … Большая советская энциклопедия
Трудовая помощь — термин, вошедший в употребление только в последнее время для обозначении некоторых видов помощи нуждающимся. Отдельные меры Т. помощи были известны в самой глубокой древности; в качестве системы мер или ее зародыша она получает применение лишь в… … Энциклопедический словарь Ф.А. Брокгауза и И.А. Ефрона
Канада — (Canada) Государство Канада, география, история, население и города Канады Информация о государстве канада, география, история, города и население Канады, экономика и политическое устройство государства Содержание Содержание Природа Рельеф.… … Энциклопедия инвестора
Макроэкономика — (Macroeconomics) Макроэкономика это наука, изучающая глобальные экономические процессы Определение понятия макроэкономика, макроэкономическая политика, функции и модели макроэкономического развития, макроэкономическая нестабильность и её… … Энциклопедия инвестора