Каждый отзыв о займе – это мнение отдельно взятого человека о качестве предоставленных ему услуг той или иной микрофинансовой организацией. Отзывы бывают разными: положительными, отрицательными, нейтральными, честными и купленными.
Зачем люди пишут отзывы? Как отличить настоящий отзыв от купленного? Какие МФО поощряют положительные рецензии о своих услугах?
Помните поговорку о том, что довольный клиент приведет троих, а недовольный — отвадит десятерых? Так и есть. Реальные отзывы реальных клиентов могут возвести микрофинансовую организацию к вершинам, а уже на следующий день могут безжалостно скинуть с Олимпа.
Отзывы нужны для того, чтобы человек сделал наиболее правильный выбор МФО и займа, который подойдет ему по всем параметрам.
Люди оставляют отзывы для того, чтобы рассказать потенциальным клиентам о положительных, отрицательных сторонах той или иной микрофинансовой организации, о возможных трудностях и нюансах, которые ждут заемщика при оформлении и т.д.
Больше всего заемщики пишут отзывов о микрозаймах касательно действий службы безопасности МФО или коллекторов. Эта тема лидирует в рецензиях на разные МФО.
В отзывах описывают положительные или отрицательные моменты условий кредитования, рассказывают о времени, которое потребовалось для рассмотрения заявки или перевода средств.
Чаще других отзывы о займах оставляют недовольные клиенты МФО. Это не значит, что среди заемщиков нет тех, кто остался доволен услугами. Просто так устроена человеческая сущность.
Когда мы чем-то недовольны, огорчены, разочарованы, нам хочется поделиться информацией об этом со всеми окружающими, чтобы предостеречь их от ошибок и т.п.
Другое дело с нейтральными клиентами. Они крайне редко пишут отзывы, не считая это нужным.
Представьте себя на месте заемщика. Стали бы вы писать отзыв, если были бы возмущены чем-то при оформлении микрокредита? Скорее всего, да. А если бы все прошло гладко? Сомневаетесь, правда?
К положительным отзывам лучше относиться скептически. Не стоит их недооценивать, но и верить на слово нельзя.
Эффективнее будет прочитать пару хороших негативных или средних рецензий о микрозаймах. Из них можно сразу понять все минусы организации, недочеты, ошибки и возможные трудности, которые ждут вас в будущем, если выберете эту МФО.
Следует учитывать тот факт, что отзывы оставляют не только довольные и недовольные клиенты, но и копирайтеры, которым платят деньги за размещение рецензий.
Никто из них, скорее всего, не получал микрокредиты в этих организациях, поэтому такие отзывы будут поверхностными, их легко отличить от настоящих.
МФО часто заказывают положительные отзывы о своих услугах, но не которые идут дальше и покупают отрицательные мнения о конкурентах. Да-да, именно так. Некоторые микрофинансовые организации платят деньги, чтобы люди писали негативные отзывы об их конкурентах.
Конкуренция на рынке предоставления онлайн-займов феноменальная. Если офлайн организации конкурируют лишь с парой-тройкой других МФО из города присутствия, то онлайн организации соперничают со всеми. Их территория присутствия охватывает все населенные пункты России, поэтому соперничество за клиентов ведется с каждой онлайн и офлайн организацией.
Немудрено, что среди онлайн-компаний так популярны специальные поощрительные акции, в рамках которых заемщика ждут бонусные рубли, увеличение кредитного лимита и другие плюхи за один положительный отзыв, размещенный на любом сайте в интернете.
Да-да, в не ослышались, МФО готовы платить за хорошие отзывы о них. Но одно дело просить оставить хороший отзыв своих клиентов, которые реально брали займ и могут что-то написать.
Другое дело, когда микрофинансовая организация покупает положительные отзывы на различных биржах копирайтинга у совершенно посторонних людей, которые может быть даже и не слышали о существовании онлайн-микрозаймов. Горе-исполнитель не сможет написать ничего нормального, кроме пустой и неинформационной хвалебной оды.
Читайте также: Как выбрать займ в МФО? Стоит ли доверять отзывам?
К микрофинансовым организациям, которые 100% поощряют своих клиентов за оставленные теми положительные отзывы можно отнести:
Список гораздо шире, но нам доподлинно известно лишь об этих организациях.
В качестве поощрения чаще всего используется скидка в размере 500-1000 руб. на начисленные проценты по будущим или действующим займам. Либо надбавка к займу в той же сумме, увеличение кредитного лимита или снижение процентной ставки.
Многих заемщиков интересует, где можно найти реальные отзывы о крупных МФО, ведь не секрет, что большинство организаций размещают на своих сайтах только положительные рецензии своих клиентов, а может быть и не клиентов вовсе. Этого мы никогда не узнаем.
Правда в том, что смотреть отзывы на официальных сайтах микрофинансовых организаций нельзя, никакой правды вы там не получите и не узнаете. Лучше найти отзывы о микрозаймах Домашние деньги или другой интересующей вас компании на сторонних Интернет-ресурсах.
К более или менее честным сайтам можно отнести портал mycredit-ipoteka.ru. Там представлена актуальная информация обо всех действующих микрофинансовых организациях с точными условиями оформления, пошаговой процедурой подачи заявки, отзывами и жалобами от реальных клиентов этих организаций.
Главной фишкой портала является анализ отзывов по каждой микрофинансовой организации. На сайте можно найти обзор отзывов обо всех МФО касательно действий коллекторов, условий оформления и обслуживания, скорости рассмотрения, действий службы поддержки и т.д. Для потенциального заемщика МФО это просто находка.
Вместо того, чтобы выискивать отзывы отдельно для каждой организации, можно зайти на mycredit-ipoteka, вбить в поиск название нужной МФО и почитать обзор сразу всех отзывов.
Обзор отзывов на каждую компанию подкреплен скриншотами с рецензиями клиентов, собранных с разных сайтов.
Не стоит на слово верить отзывам о микрозаймах, особенно положительным. Пользователям может показаться, что отличить настоящий отзыв от ложного практически нереально, но это гораздо проще, чем вы думаете.
Реальные заемщики, которые оформляли микрозайм начинают писать свой отзыв с главного и по существу. Они не растягивают тягомотину, потому что им есть что написать. Они не гонятся за большим количеством написанных впустую слов, чтобы заработать побольше денег, как те, чьи отзывы были куплены.
В реальных рецензиях максимум информации о процедуре оформления, нюансах и проверках, особенностях, которые можно узнать лишь при реальном получении микрокредита. Пример настоящего отзыва представлен на скриншоте ниже.
В купленных отзывах нет никакой практической информации о займе, процедуре его получения, особенностях и т.д. Человек не может об этом написать, потому что не знает деталей, ведь он никогда не оформлял кредит в этой организации и даже не знает условий кредитования. Он лишь получил деньги за оставленный положительный отзыв.
Купленный отзыв представляет собой хвалебную оду с поверхностной информацией. В них можно найти несоответствия с условиями кредитования данной организации.
Такого физически просто не может быть, потому что МФО ограничивает первый заем для новых клиентов лимитом в 4000 руб. (раньше было 5 тыс.) Сразу становится ясно, что отзыв купленный.
Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?
За июль-сентябрь 2018 года россияне взяли у МФО 44,9 млрд. руб. Это цифра стала максимальной в истории. Было выдано более 3,2 млн займов. Если сравнивать с 2017 годом, объём кредитования вырос в 1,4 раза. При этом многие всё ещё обходят МФО стороной. В этой статье развеиваем распространённые мифы о микрокредитах.
По статистике, у большинства клиентов МФО один действующий заём. Как показало исследование, таких 39,6%. Два микрокредита у 21,9%, три у 14,3%, четыре у 9%, пять и более у 15,3%. Средняя сумма займа составила 13,9 тыс. руб. против 12,9 тыс. руб. в 2017-м.
Любопытно, что опрос заёмщиков, который провели в ноябре 2018 года социологи, показал, что клиенты МФО не умеют определять ставку по займу.
Их спросили: что выгоднее – заём со ставкой 1% в день или со ставкой 70% годовых? Только 22% выбрали второй вариант, который на самом деле более выгодный. Большинство опрошенных сравнивают условия перед тем как взять микрокредит. 25% делают это время от времени, а 16% выбирает МФО методом тыка.
Большинство респондентов в первую очередь обращают внимание на переплату и то, сколько в итоге придётся вернуть. Ставкой заёмщики практически не интересуются.
Любопытно, что 16% опрошенных признались, что даже не читают договор перед тем как поставить свою подпись. 23% читают, но всё равно подписывают, даже если что-то осталось неясным. Около половины клиентов МФО тщательно изучают договор прежде чем подписать его.
Более 30% заёмщиков в курсе, что деятельность микрокредитных организаций регулирует Центробанк. 19% считают, что они существуют сами по себе.
По данным МФО, средняя продолжительность микрозайма в России составляет всего 14 дней, поэтому нет смысла пугаться процентной ставки.
Микрофинансовые компании работают с должниками по той же схеме, что и банки: сначала разбираются своими силами, а потом передают долг коллекторам. Причём банки обращаются к коллекторам ничуть не реже, чем микрофинансовые организации. Официальные взыскатели долгов обязаны действовать по закону. То же самое можно сказать и об МФО: внесённые в реестр ЦБ компании работают легальными методами.
К сожалению, на рынке есть и нелегально работающие конторы, которые используют противозаконные методы. Чтобы обезопасить себя, не покупайтесь на привлекательные условия и низкие ставки незарегистрированных по закону МФО. Всегда проверяйте компанию по реестру ЦБ.
В глазах некоторых заёмщиков МФО – конторы, связываясь с которыми, человек якобы угождает в долговую яму. На самом деле микрокредиты, как и банковские займы – дело добровольное. По закону всю информацию о продукте как банки, так и МФО должны указывать в договоре. Дальше дело за малым: клиент должен прочитать его внимательно и узнать всё, что неясно.
В большинстве случаев в долговую яму попадают из-за банального незнания механизма выдачи займа и низкой финансовой грамотности.
Под влиянием радости одобрения заявки многие клиенты микрокредитных организаций забывают прочитать условия договора. Рекомендуем сделать это, а также трезво оценить, сможете ли вы отдать деньги в срок. Также помните, что с 2016 года проценты и другие платежи по договорам потребительских займов, выданных не более чем на год, не могут превышать 4-кратный размер суммы займа. Это требование закона.
Это самое распространённое заблуждение. Действительно, требования к заёмщикам в МФО менее строгие, нежели в банках. Однако такие организации не заинтересованы в том, чтобы выдавать займы без разбора. Микрофинансисты анализируют кредитную историю заёмщика, наличие действующих займов, иногда – доход и т.д. Существуют универсальные системы скоринга (оценки), однако чаще МФО пользуются собственными алгоритмами проверки клиентов.
Как видно из статистики в начале статьи, у большинства заёмщиков МФО только один действующий кредит, а значит о закредитованности клиентов микрофинансовых организаций говорить нельзя. Небольшие кредиты часто берут, чтобы улучшить кредитную историю. Банки также проверяют базу кредитных историй, в том числе связанных с работой микрофинансовых компаний.
Если понимаете, что взяли заём на крайне невыгодных условиях, рефинансируйте микрокредит. Это возможно вопреки заблуждениям об отсутствии такой опции. Если на это не пойдёт конкретная МФО, обратитесь в другую, где ставки ниже. Читайте об этом в нашей статье.
В микрофинансовых организациях нет ничего страшного, если подходить к кредитованию с умом: выбирать заём под конкретную ситуацию, внимательно читать договор и не допускать просрочек. Обращайтесь в МФО, если нужна небольшая сумма, которую сможете вернуть в ближайшее время.
Стоит помнить, что работу таких организаций регулирует Центробанк. Чтобы не столкнуться с мошенниками, проверяйте наличие МФО в реестре ЦБ. Если да, беспокоиться не о чем. Главное исполнять условия договора.
Плеер автоматически запустится (при технической возможности), если находится в поле видимости на странице
Размер плеера будет автоматически подстроен под размеры блока на странице. Соотношение сторон — 16×9
Плеер будет проигрывать видео в плейлисте после проигрывания выбранного видео
Ирина Лобанова, руководитель Департамента исследований банковского сектора: Центральный банк ограничивает как по банковским кредитам, так и по микрозаймам верхнюю процентную ставку. Допустимый уровень для микрофинансовых организаций — почти 900% годовых.
Владимир Хмыров, эксперт в сфере кредитования: Если вы взяли заем в МФО и перестали его выплачивать, не надейтесь, что МФО забудет про вас. МФО подождет 1-2 года, и подаст на вас в суд. Если вы брали 8 тысяч рублей, будьте готовы к тому, что будете выплачивать 180 тысяч.
Чтобы избежать таких последствий, нужно написать заявление, что у вас изменились обстоятельства, и сейчас вернуть всю сумму вы не можете. Чаще всего, говорят эксперты, кредиторы идут навстречу должнику. Свою прибыль они все равно имеют — за счет тех, кто платит исправно. Судятся с должниками редко. Им выгоднее получить хоть какие-то деньги, чем тратиться на юристов. На практике, клиент возвращает двойную сумму займа. Например, нашему герою миллионный долг сократили до 200 тысяч. Выплатить его он смог, только устроившись на несколько работ.