Что вы думаете о микрозаймах

Каждый отзыв о займе – это мнение отдельно взятого человека о качестве предоставленных ему услуг той или иной микрофинансовой организацией. Отзывы бывают разными: положительными, отрицательными, нейтральными, честными и купленными.
Зачем люди пишут отзывы? Как отличить настоящий отзыв от купленного? Какие МФО поощряют положительные рецензии о своих услугах?

Помните поговорку о том, что довольный клиент приведет троих, а недовольный — отвадит десятерых? Так и есть. Реальные отзывы реальных клиентов могут возвести микрофинансовую организацию к вершинам, а уже на следующий день могут безжалостно скинуть с Олимпа.

Отзывы нужны для того, чтобы человек сделал наиболее правильный выбор МФО и займа, который подойдет ему по всем параметрам.

Люди оставляют отзывы для того, чтобы рассказать потенциальным клиентам о положительных, отрицательных сторонах той или иной микрофинансовой организации, о возможных трудностях и нюансах, которые ждут заемщика при оформлении и т.д.

Больше всего заемщики пишут отзывов о микрозаймах касательно действий службы безопасности МФО или коллекторов. Эта тема лидирует в рецензиях на разные МФО.

В отзывах описывают положительные или отрицательные моменты условий кредитования, рассказывают о времени, которое потребовалось для рассмотрения заявки или перевода средств.

Чаще других отзывы о займах оставляют недовольные клиенты МФО. Это не значит, что среди заемщиков нет тех, кто остался доволен услугами. Просто так устроена человеческая сущность.

Когда мы чем-то недовольны, огорчены, разочарованы, нам хочется поделиться информацией об этом со всеми окружающими, чтобы предостеречь их от ошибок и т.п.

Другое дело с нейтральными клиентами. Они крайне редко пишут отзывы, не считая это нужным.

Представьте себя на месте заемщика. Стали бы вы писать отзыв, если были бы возмущены чем-то при оформлении микрокредита? Скорее всего, да. А если бы все прошло гладко? Сомневаетесь, правда?

К положительным отзывам лучше относиться скептически. Не стоит их недооценивать, но и верить на слово нельзя.

Эффективнее будет прочитать пару хороших негативных или средних рецензий о микрозаймах. Из них можно сразу понять все минусы организации, недочеты, ошибки и возможные трудности, которые ждут вас в будущем, если выберете эту МФО.

Следует учитывать тот факт, что отзывы оставляют не только довольные и недовольные клиенты, но и копирайтеры, которым платят деньги за размещение рецензий.

Никто из них, скорее всего, не получал микрокредиты в этих организациях, поэтому такие отзывы будут поверхностными, их легко отличить от настоящих.

МФО часто заказывают положительные отзывы о своих услугах, но не которые идут дальше и покупают отрицательные мнения о конкурентах. Да-да, именно так. Некоторые микрофинансовые организации платят деньги, чтобы люди писали негативные отзывы об их конкурентах.


Конкуренция на рынке предоставления онлайн-займов феноменальная. Если офлайн организации конкурируют лишь с парой-тройкой других МФО из города присутствия, то онлайн организации соперничают со всеми. Их территория присутствия охватывает все населенные пункты России, поэтому соперничество за клиентов ведется с каждой онлайн и офлайн организацией.

Немудрено, что среди онлайн-компаний так популярны специальные поощрительные акции, в рамках которых заемщика ждут бонусные рубли, увеличение кредитного лимита и другие плюхи за один положительный отзыв, размещенный на любом сайте в интернете.

Читайте также:  Как перевести займ из краткосрочного в долгосрочный проводки

Да-да, в не ослышались, МФО готовы платить за хорошие отзывы о них. Но одно дело просить оставить хороший отзыв своих клиентов, которые реально брали займ и могут что-то написать.

Другое дело, когда микрофинансовая организация покупает положительные отзывы на различных биржах копирайтинга у совершенно посторонних людей, которые может быть даже и не слышали о существовании онлайн-микрозаймов. Горе-исполнитель не сможет написать ничего нормального, кроме пустой и неинформационной хвалебной оды.
Читайте также: Как выбрать займ в МФО? Стоит ли доверять отзывам?
К микрофинансовым организациям, которые 100% поощряют своих клиентов за оставленные теми положительные отзывы можно отнести:

Список гораздо шире, но нам доподлинно известно лишь об этих организациях.

В качестве поощрения чаще всего используется скидка в размере 500-1000 руб. на начисленные проценты по будущим или действующим займам. Либо надбавка к займу в той же сумме, увеличение кредитного лимита или снижение процентной ставки.

Многих заемщиков интересует, где можно найти реальные отзывы о крупных МФО, ведь не секрет, что большинство организаций размещают на своих сайтах только положительные рецензии своих клиентов, а может быть и не клиентов вовсе. Этого мы никогда не узнаем.

Правда в том, что смотреть отзывы на официальных сайтах микрофинансовых организаций нельзя, никакой правды вы там не получите и не узнаете. Лучше найти отзывы о микрозаймах Домашние деньги или другой интересующей вас компании на сторонних Интернет-ресурсах.

К более или менее честным сайтам можно отнести портал mycredit-ipoteka.ru. Там представлена актуальная информация обо всех действующих микрофинансовых организациях с точными условиями оформления, пошаговой процедурой подачи заявки, отзывами и жалобами от реальных клиентов этих организаций.

Главной фишкой портала является анализ отзывов по каждой микрофинансовой организации. На сайте можно найти обзор отзывов обо всех МФО касательно действий коллекторов, условий оформления и обслуживания, скорости рассмотрения, действий службы поддержки и т.д. Для потенциального заемщика МФО это просто находка.

Вместо того, чтобы выискивать отзывы отдельно для каждой организации, можно зайти на mycredit-ipoteka, вбить в поиск название нужной МФО и почитать обзор сразу всех отзывов.

Обзор отзывов на каждую компанию подкреплен скриншотами с рецензиями клиентов, собранных с разных сайтов.

Не стоит на слово верить отзывам о микрозаймах, особенно положительным. Пользователям может показаться, что отличить настоящий отзыв от ложного практически нереально, но это гораздо проще, чем вы думаете.

Реальные заемщики, которые оформляли микрозайм начинают писать свой отзыв с главного и по существу. Они не растягивают тягомотину, потому что им есть что написать. Они не гонятся за большим количеством написанных впустую слов, чтобы заработать побольше денег, как те, чьи отзывы были куплены.

В реальных рецензиях максимум информации о процедуре оформления, нюансах и проверках, особенностях, которые можно узнать лишь при реальном получении микрокредита. Пример настоящего отзыва представлен на скриншоте ниже.

В купленных отзывах нет никакой практической информации о займе, процедуре его получения, особенностях и т.д. Человек не может об этом написать, потому что не знает деталей, ведь он никогда не оформлял кредит в этой организации и даже не знает условий кредитования. Он лишь получил деньги за оставленный положительный отзыв.

Читайте также:  Как погасить займ перед организации

Купленный отзыв представляет собой хвалебную оду с поверхностной информацией. В них можно найти несоответствия с условиями кредитования данной организации.

Такого физически просто не может быть, потому что МФО ограничивает первый заем для новых клиентов лимитом в 4000 руб. (раньше было 5 тыс.) Сразу становится ясно, что отзыв купленный.

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

За июль-сентябрь 2018 года россияне взяли у МФО 44,9 млрд. руб. Это цифра стала максимальной в истории. Было выдано более 3,2 млн займов. Если сравнивать с 2017 годом, объём кредитования вырос в 1,4 раза. При этом многие всё ещё обходят МФО стороной. В этой статье развеиваем распространённые мифы о микрокредитах.

По статистике, у большинства клиентов МФО один действующий заём. Как показало исследование, таких 39,6%. Два микрокредита у 21,9%, три у 14,3%, четыре у 9%, пять и более у 15,3%. Средняя сумма займа составила 13,9 тыс. руб. против 12,9 тыс. руб. в 2017-м.

Любопытно, что опрос заёмщиков, который провели в ноябре 2018 года социологи, показал, что клиенты МФО не умеют определять ставку по займу.

Их спросили: что выгоднее – заём со ставкой 1% в день или со ставкой 70% годовых? Только 22% выбрали второй вариант, который на самом деле более выгодный. Большинство опрошенных сравнивают условия перед тем как взять микрокредит. 25% делают это время от времени, а 16% выбирает МФО методом тыка.

Большинство респондентов в первую очередь обращают внимание на переплату и то, сколько в итоге придётся вернуть. Ставкой заёмщики практически не интересуются.

Любопытно, что 16% опрошенных признались, что даже не читают договор перед тем как поставить свою подпись. 23% читают, но всё равно подписывают, даже если что-то осталось неясным. Около половины клиентов МФО тщательно изучают договор прежде чем подписать его.

Более 30% заёмщиков в курсе, что деятельность микрокредитных организаций регулирует Центробанк. 19% считают, что они существуют сами по себе.

По данным МФО, средняя продолжительность микрозайма в России составляет всего 14 дней, поэтому нет смысла пугаться процентной ставки.

Микрофинансовые компании работают с должниками по той же схеме, что и банки: сначала разбираются своими силами, а потом передают долг коллекторам. Причём банки обращаются к коллекторам ничуть не реже, чем микрофинансовые организации. Официальные взыскатели долгов обязаны действовать по закону. То же самое можно сказать и об МФО: внесённые в реестр ЦБ компании работают легальными методами.

К сожалению, на рынке есть и нелегально работающие конторы, которые используют противозаконные методы. Чтобы обезопасить себя, не покупайтесь на привлекательные условия и низкие ставки незарегистрированных по закону МФО. Всегда проверяйте компанию по реестру ЦБ.

В глазах некоторых заёмщиков МФО – конторы, связываясь с которыми, человек якобы угождает в долговую яму. На самом деле микрокредиты, как и банковские займы – дело добровольное. По закону всю информацию о продукте как банки, так и МФО должны указывать в договоре. Дальше дело за малым: клиент должен прочитать его внимательно и узнать всё, что неясно.

В большинстве случаев в долговую яму попадают из-за банального незнания механизма выдачи займа и низкой финансовой грамотности.

Читайте также:  Как отразить в балансе займ полученный беспроцентный

Под влиянием радости одобрения заявки многие клиенты микрокредитных организаций забывают прочитать условия договора. Рекомендуем сделать это, а также трезво оценить, сможете ли вы отдать деньги в срок. Также помните, что с 2016 года проценты и другие платежи по договорам потребительских займов, выданных не более чем на год, не могут превышать 4-кратный размер суммы займа. Это требование закона.

Это самое распространённое заблуждение. Действительно, требования к заёмщикам в МФО менее строгие, нежели в банках. Однако такие организации не заинтересованы в том, чтобы выдавать займы без разбора. Микрофинансисты анализируют кредитную историю заёмщика, наличие действующих займов, иногда – доход и т.д. Существуют универсальные системы скоринга (оценки), однако чаще МФО пользуются собственными алгоритмами проверки клиентов.

Как видно из статистики в начале статьи, у большинства заёмщиков МФО только один действующий кредит, а значит о закредитованности клиентов микрофинансовых организаций говорить нельзя. Небольшие кредиты часто берут, чтобы улучшить кредитную историю. Банки также проверяют базу кредитных историй, в том числе связанных с работой микрофинансовых компаний.

Если понимаете, что взяли заём на крайне невыгодных условиях, рефинансируйте микрокредит. Это возможно вопреки заблуждениям об отсутствии такой опции. Если на это не пойдёт конкретная МФО, обратитесь в другую, где ставки ниже. Читайте об этом в нашей статье.

В микрофинансовых организациях нет ничего страшного, если подходить к кредитованию с умом: выбирать заём под конкретную ситуацию, внимательно читать договор и не допускать просрочек. Обращайтесь в МФО, если нужна небольшая сумма, которую сможете вернуть в ближайшее время.

Стоит помнить, что работу таких организаций регулирует Центробанк. Чтобы не столкнуться с мошенниками, проверяйте наличие МФО в реестре ЦБ. Если да, беспокоиться не о чем. Главное исполнять условия договора.

Плеер автоматически запустится (при технической возможности), если находится в поле видимости на странице

Размер плеера будет автоматически подстроен под размеры блока на странице. Соотношение сторон — 16×9

Плеер будет проигрывать видео в плейлисте после проигрывания выбранного видео

Ирина Лобанова, руководитель Департамента исследований банковского сектора: Центральный банк ограничивает как по банковским кредитам, так и по микрозаймам верхнюю процентную ставку. Допустимый уровень для микрофинансовых организаций — почти 900% годовых.

Владимир Хмыров, эксперт в сфере кредитования: Если вы взяли заем в МФО и перестали его выплачивать, не надейтесь, что МФО забудет про вас. МФО подождет 1-2 года, и подаст на вас в суд. Если вы брали 8 тысяч рублей, будьте готовы к тому, что будете выплачивать 180 тысяч.

Чтобы избежать таких последствий, нужно написать заявление, что у вас изменились обстоятельства, и сейчас вернуть всю сумму вы не можете. Чаще всего, говорят эксперты, кредиторы идут навстречу должнику. Свою прибыль они все равно имеют — за счет тех, кто платит исправно. Судятся с должниками редко. Им выгоднее получить хоть какие-то деньги, чем тратиться на юристов. На практике, клиент возвращает двойную сумму займа. Например, нашему герою миллионный долг сократили до 200 тысяч. Выплатить его он смог, только устроившись на несколько работ.

Adblock
detector