На сегодняшний день финансовые организации предлагают большое разнообразие кредитных программ на разных условиях. В связи с эти с этим, перед тем, как обратиться в банк, все граждане ищут для себя более выгодный.
Большинство граждан выбирают для себя так называемые целевые кредиты. Целевым называют займ на покупку определенного товара или услуги, например, покупка жилья, автомобиля, оплата образования. Такой вид кредитования еще называют потребительским. То есть, на другие цели, кроме оговоренной между заемщиком и финансовым учреждением, клиент направить не сможет. Практически всегда банк перечисляет выдаваемую сумму денег напрямую продавцу. В случае выдачи напрямую заемщику, организация вправе потребовать подтверждение использования полученных средств. Большинство кредитов целевого назначения выдают на торговых площадках (в магазинах), где, при покупке товара, гражданин может подать заявку на оформление кредита у представителя финансовой организации. Несмотря на то, что кредит заемщик на руки не получает, с ним заключается договор, где прописывается сумма выданного займа, проценты и срок возврата денежных средств кредитной организации.
Существует несколько типов целевого займа:
- Ипотека. Полученные денежные средства необходимо потратить только на покупку жилья, причем только того, которое указано в документах и именную за оговоренную сумму. В противном случае, банки могут применить определенные меры, например, наложить штрафы.
- Автомобильный кредит. Согласно условиям договора, кредиторы оплачивают часть стоимости или полную стоимость автотранспорта путем перевода денежных средств напрямую продавцу. И в этом случае клиент не может потратить деньги на какие-то посторонние нужды. В этом случае клиента ждут штрафы;
- Кредит на образование. В данном случае деньги вносятся на счет того образовательного учреждения, где обучается заемщик. В этом случае банк контролирует те цели, на которые будут потрачены выданные средства. Подобный кредит обычно выдают тем заемщикам, которые обучаются в тех образовательных учреждениях, которые имеют лицензию. Кредитор не может потратить данные средства на какие-либо цели, так как, он не имеет к ним доступ.
- Небольшие целевые займы. К данным кредитам относятся займы на технику, на отдых, лечение. В добавок, сюда можно отнести и кредитные карточки. Некоторые банки направляют данные карточки совместно с некоторыми магазинами, например, как карта Халва. Главным условием здесь выступает тот факт, что пользоваться картами можно только в магазинах-партнерах.
Преимущества и недостатки целевых кредитов.
У целевых кредитов имеется ряд преимуществ:
- Самым главным достоинством такого кредита является тот факт, что в отличие от нецелевых кредитов, у них небольшая процентная ставка.
- Возможность получения так называемых кредитных каникул при различных финансовых затруднениях. Такие каникулы могут получить заемщики, взявшие у банка большие суммы;
- Заемщик может выбрать подходящий для себя график для оплаты полученного займа без каких-либо трудностей.
- Для получателей заработанной платы в банке и исполнительных заемщиков, кредиторы могут снизить процентную ставку.
Однако, не стоит забывать и то, что у целевых кредитов есть некоторые недостатки. К самым распространенным относят:
- Срок подобного кредита в большинстве случаев, в основном по ипотечным кредитам немаленький. В этом случае, в банках будут прибавлять в среднем до 27 процентов в год. При погашении своих обязательств, к примеру, за 15 лет, конечная сумма может вырасти в несколько раз.
- В основном, оформление целевых займов, занимает большое количество времени. Это связано с тем, что необходимо собрать большое количество различных документов и продолжительное время занимает принятие решение о выдаче кредита в самом банке.
- Практически все целевые займы оформляют под залог какого-либо имущества или привести поручителя. Но не всегда получается найти поручителя с хорошим уровнем дохода.
- Многие финансовые организации требуют оформление страховки, которая будет дополнительным расходом. В противном случае, займ может быть оформлен не на очень выгодных условиях, например, с более высокой процентной ставкой. Причем стоимость самой страховки зависит от суммы займа: тем выше сумма кредита, тем выше стоимость страховки.
Требования к заемщикам.
Во всех банках имеются определенные требования к клиенту и цели получаемого кредита:
- В случае если кредит берется на покупку имущества с высокой стоимостью, то данное имущество будет находится в залоге у банка. И это должно быть надлежащим образом зафиксировано в кадастровой палате.
- Клиент не вправе распоряжаться заложенным имуществом, до получения соответствующего разрешения от банка.
- Приобретаемое по целевому кредиту имущество подлежит страхованию. Причем, эта процедура является обязательной.
- При рассмотрении заявки на получение целевого займа, банки проверяют платежеспособность имущества и оценивается его имущество.
- Финансовая организация, выступающая в роли выгодоприобретателя при оформлении договора, вправе проверять использование и сохранность имущества.
Целевой займ – это отличный способ получить сумму денег на определенные цели или товар в короткий срок.