Потребительское кредитование всегда было одним из самых доступных в плане условий его получения и сроков выдачи денежной суммы, несмотря на тот факт, что процентные ставки по нему, как правило, всегда были несколько выше. Этот вид кредита просто незаменим, особенно в тех случаях, когда срочно требуются деньги, а у заемщика попросту нет времени для поиска альтернативных решений.
В целом по прогнозам финансовых аналитиков, ожидается, что в дальнейшем требования, предъявляемые к потенциальным заемщикам, будут и далее меняться в сторону ужесточения. Со своей стороны, представители банковского сектора не отрицают этого, добавляя, что эти строгости являются прямым следствием повышения ЦБ минимальных ставок резервирования по необеспеченному розничному кредитованию, а также заметным ростом просроченных задолженностей, произошедших в результате бума потребительского кредитования, который наблюдался в 2010–2012 годах.
В настоящее время объем просрочки по потребительским кредитам в денежном выражении перешагнул отметку в 800 млрд рублей.
По информации из различных регионов, потребительские кредиты продолжают выдаваться, но не в таком объеме, как ранее. При этом существенно вырос и ссудный процент, под который проводится кредитование.
В последние годы многие россияне привыкли не задумываться над тем, брать потребительский кредит или нет. Жить за счет банковских ссуд, с одной стороны, очень удобно, ведь любые необходимые вещи – одежда, бытовая техника, автомобили и квартиры без колебаний приобретались за счет заемных средств.
Что же советуют эксперты сейчас? Мнения специалистов расходятся, но все они согласны в одном – в нынешней ситуации брать краткосрочные потребительские кредиты не выгодно.
Это объясняется тем, что положение рубля еще нестабильно, а повышение ключевой ставки российского регулятора привело к росту процентов по кредитам коммерческих банков.
По всеобщему убеждению, препятствием для широкого использования банковских займов в потребительском кредитовании стали следующие моменты:
- рост ссудного процента по займам выше 17 %;
- ужесточение требований банков к потенциальным заемщикам. Их можно понять – дело в том, что ситуация на рынке труда также нестабильна и клиент банка не застрахован от внезапной потери работы и как следствие, рискует стать неспособным выплачивать кредит;
- продолжающаяся нестабильность на финансовом рынке, которая может в перспективе привести к дальнейшему повышению ставок.
Эксперты советуют прибегать к оформлению кредитом в нынешних условиях только в случае возникновения острой необходимости, и если заемщик на 100% уверен в своей возможности погашения займа.
Если же обстоятельства терпят, потребительский кредит стоит отложить до лучших времен, когда финансовая ситуация стабилизируется.
Что же касается долгосрочных кредитов, в частности, ипотеки, брать их можно, но при условии, если ваша ситуация с занятостью надежна, а текущие выплаты будут меньше половины ваших доходов. Еще одним позитивным моментом в ипотечном кредитовании является тот факт, что цены на недвижимость начали снижение и, как ожидается, пик падения придется на вторую половину 2015 года.
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Восточный больше шансов | От 9,9% До 3000000 руб. |
Оформить |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 9,9% До 700000 руб. |
Оформить |
| Хоум кредит стоит тоже попробовать | От 9,9% До 1000000 руб. |
Оформить |
| Открытие Большая сумма | От 9,9% До 5000000 руб. |
Оформить |
Вопрос, почему банки перестали выдавать различные виды кредитов в 2019 году, актуален для всех, кто привык делать покупки взаймы, а также для тех, кто запланировал обратиться в банк в этом году. Ведь уже трудно представить без этого нашу жизнь.
Для начала хочется сказать, что не пришло еще время делать выводы о том, что банковские организации вовсе перестали выдавать денежные ссуды. Стоит обратить внимание на многие факторы:
- Начало года и изменения в экономической ситуации страны должны найти отражение и в политике банков. Для этого потребуется пересмотр не только процентных ставок, что неизбежно (ведь ставка рефинансирования, так называемая, ключевая, выросла в полтора раза), но и других подходов в кредитовании населения.
- Так, в связи с ростом инфляции и цен последует удорожание потребительской корзины. Следовательно, будет пересмотрен прожиточный минимум. Это отразится на расчетах доступных кредитов в банках.
- Уровень риска изменился и для разных сфер деятельности. Какие-то предприятия стали терпеть убытки, какие-то получили толчок к развитию. Это, в свою очередь, повлечет и изменение уровня заработной платы в большую или меньшую стороны. Банки также должны это учитывать.
Словом, ситуация настолько кардинально изменилась, что представить себе неизменной систему банковского кредитования было бы просто странно. Вполне оправданным будет ужесточение требований к потенциальным заемщикам. Ведь работать бесплатно не хочет никто, а работать себе в убыток — тем более.
Какие требования выдвигаются теперь к заемщикам?
Прошлые годы для финансового сектора ознаменовались огромными задолженностями и просроченными платежами, люди просто не хотели или не имели возможности погашать свои долги. Это стало следствием необдуманной кредитной политики, когда ссуды были доступны практически любому желающему.
Еще раз оговоримся – банки по-прежнему выдают кредиты как и раньше, но если раньше они достаточно лояльно относились к своим потенциальным заемщикам, то сейчас требования ужесточаются. Уже нельзя просто так прийти в отделение с паспортом и получить нужную сумму, вас подвергнут тщательной проверке, потребуют дополнительные документы и т.д.
Очень важное значение приобретает платежеспособность. В законодательстве жестко установлено: ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 40-50% от размера вашего официального дохода. И если у вас уже есть долги, алименты, либо вы вовсе не трудоустроены официально, шансов на одобрение заявки у вас очень мало.
Вот портрет идеального заемщика:
- возраст от 21-23 лет и до 45-50,
- российское гражданство,
- постоянная регистрация в регионе обращения за кредитом,
- официальное трудоустройство,
- заработная плата не менее 15.000 рублей,
- трудовой стаж не менее 1 года,
- отсутствие других актуальных долгов,
- положительная кредитная история.
Узнать конкретную причину отказа достаточно тяжело, ведь в большинстве банковских организаций заявки рассматриваются не каким-то конкретным сотрудником, а автоматизированной электронной системой, которая оценивает все риски, и а их основе выдает результат.
Наиболее популярными основаниями для отрицательного решения могут стать:
- слишком молодой или пожилой возраст. Банки одинаково “не любят” сотрудничать как со студентами, так и с пенсионерами,
- отсутствие прописки,
- нет возможности подтвердить доход или стаж, т.е. у вас неофициальное оформление,
- есть другие открытые задолженности, а уж если они просрочены, то на одобрение вовсе не стоит рассчитывать.
На этом фоне стоит присмотреться и к качеству кредитных историй. Если посмотреть статистику, станет очевидным рост неплатежей. Так, один непогашенный кредит может перечеркнуть доходы от десятка или более погашенных. Чтобы узнать свою кредитную историю, воспользуйтесь советами из этой статьи.
Если у вас испорчена КИ прошлыми просроченными займами, даже закрытыми, банки вам будут отказывать. Логичнее для вас при необходимости получения ссуды будет обращение в микрофинансовые организации. Либо можно попробовать подать заявку в Тинькофф банк
Вывод: в 2019 году банки не перестали давать кредиты, они просто перестраивают свой подход, делая более жесткими требования к кредитной истории и платежеспособности своих клиентов
В настоящее время банки выдают займы клиентам практически на любые цели. Но, зачастую, финансовые организации выдвигают очень серьезные требования к потенциальному заемщику.
В связи с этим многих интересуют банки которые дают кредит всем без исключения.
Самыми частыми причинами, по которым финансово-кредитные организации отказывают потенциальным клиентам, можно назвать следующие:
- Первое, на что обращают внимание банки при рассмотрении заявки – возраст. Чаще всего кредиты выдают заемщикам в возрасте от 21 года. Это ограничение можно обойти. Либо найти подходящие программы кредитования, либо настоять на индивидуальном рассмотрении заявления о выдаче займа. Многие банки предусматривают программы для лиц о 18 лет, например, Сбербанк, Московский Кредитный банк, ВТБ 24. Также затруднительно получить заемные средства пенсионерам. Несомненно, финансовые организации рискуют, выдавая деньги в кредит людям в преклонном возрасте. Но, все-таки есть банки, которые редко отказывают пенсионерам, такие как: Русский Стандарт, Ренессанс, Сбербанк, Русфинанс Банк.
- Немаловажен для положительного решения по заявке внешний вид потенциального заемщика. Чтобы не
получить отказ в выдаче кредита, стоит одеться опрятно и отвечать на вопросы кредитного специалиста внятно. Человеку со следами алкогольного опьянения маловероятно одобрят заявку на получение заемных средств. - Огромное значение имеет кредитная история потенциального клиента. С плохой репутацией неизменно возникают сложности в получении новых займов. Есть несколько вариантов решения этой проблемы. Либо попытаться изменить существующую историю доступными способами, либо найти варианты получения займа без проверки в бюро кредитных историй.
Определенного банка, который дает кредит всем без исключения – нет. Но некоторые финансовые организации готовы закрыть глаза на многие негативные характеристики заемщика.
Найти банки среди огромного количества кредитующих компаний, которые не обращают внимания на кредитную историю потенциального клиента, вполне возможно.
К ним относятся:
Программы этих банков отличаются достаточно высоким процентом, поэтому переплата составит значительную сумму. Условия будут более чем жесткими, в том числе касательно ежемесячных платежей и сроков.
Стоит добавить, что после выплаты такого кредита плохая кредитная история останется неизменной. Чтобы, исправить репутацию, понадобится около трех подобных займов, выплаченных без единой просрочки.
Среди банков, дающих кредиты всем подряд, есть и такие, которые кредитуют безработных. Некоторые финансовые организации не требуют от клиента подтверждения платежеспособности в виде справок и рекомендаций от работодателя.
Банки идут на риск, так как многие потенциальные заемщики не имеют официального трудоустройства, ведь получать доход можно занимаясь, например, фрилансом.
Следующие организации практически без проблем одобрят кредит безработному клиенту:
- Хоум Кредит
- Уральский банк реконструкции и развития
- Ренессанс Кредит.
Для получения займа достаточно предоставить паспорт и заявление-анкету.
Кредит наличными, в свою очередь, может получить практически каждый заемщик, но под огромный процент годовых, вплоть до 50%. Кроме того, отдельно банк вероятнее всего оформит договор о страховании, что подразумевает собой внесение дополнительных платежей.
Проще всего получить потребительский кредит будет в следующих банках:
- Русский Стандарт
- ВТБ 24
- Альфа-Банк
- Ренессанс Кредит
Многие интернет-сервисы предлагают возможность дать заявку на кредит во все банки сразу. Если же везде последует отказ (маловероятно, но всякое может быть) рекомендуется обратить внимание на микрофинансовые организации.
Подводя итоги, можно сказать, что наиболее лояльными банками являются Русский Стандарт и Хоум Кредит. Именно в этих финансовых структурах получить заем вероятнее всего для любых категорий потенциальных клиентов.
Надеяться на маленький процент и выгодные условия кредитования не стоит, но шанс получить средства, когда они действительно необходимы, достаточно высок.
В любом случае к обязательствам по договору нужно относиться серьезно, не стоит портить свою финансовую репутацию, ведь возможно деньги потребуются опять, а с плохой кредитной историей добиться приемлемых условий по кредитному договору намного сложнее.