Оценка квартиры, которую предстоит продать по ипотечному кредиту – это обязательное условие. Это требование не только банка, но и действующего законодательства.
Стоимость недвижимости определяется компанией на основе определенных факторов. Поэтому процесс оценки должен быть произведен до того момента, как будет подписан договор ипотечного кредитования. О том, кто и как проводит оценку ипотечного жилья мы расскажем в статье.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Для чего проводится оценка квартир для банка? Ипотечный кредит представляет собой долгосрочный займ с большой суммой вложений со стороны банка. Для того чтобы обезопасить вложенные финансовые средства, банковские организации должны убедиться в ликвидности жилья. Иными словами, выбранная квартира или дом должны соответствовать всем критериям банка и подходить под реализацию в случае неуплаты по долгам заемщика.
Если стоимость выбранного объекта для покупки ниже, чем запрашивает обращающееся лицо, тогда кредитополучатель вправе провести повторную проверку. Это может быть связано с ошибкой эксперта в области недвижимости, а повторное исследование позволит исправить ситуацию.
Если появились сомнения в объективности проведения оценочного исследования, необходимо не суетиться, а обратиться с письменным обращением к кредитору, который разрешит спорную ситуацию.
По результатам оценочных работ специалистом компании составляется заключение, по которому банковская организация оценивает целесообразность предоставления ипотеки на выбранный объект недвижимости.
После того как заявка на получение ипотечного кредита будет одобрена, ему дается время на поиск недвижимости. После выбора соответствующей квартиры необходимо обратиться к той оценочной компании, которую предложит банк, или выбрать ее самостоятельно, но это может повлечь за собой негативные последствия в виде траты лишних финансовых средств. Таким образом, процедура оценки происходит после одобрения заявки и выбора подходящего для покупки помещения.
Продавец чаще всего не меньше покупателя заинтересован в оценочных работах и скорейшей продаже. Тем более что рынок недвижимости переполнен, и продать квартиру за короткий срок довольно сложно. Тем не менее покупатель также заинтересован в этой процедуре для того чтобы сократить оформление ипотеки.
Как правило, оплата ложится на плечи покупателя, но не во всех случаях. Иногда вопрос решается совместными вложениями, как со стороны продавца, так и со стороны покупателя.
Согласно ему, оценочной деятельностью должны заниматься специалисты, отвечающие следующим условиям:
- компания должна иметь свидетельство СРО;
- ответственность должна быть застрахована как минимум на один год, и взносы по страхованию должны отчисляться регулярно;
- следует обратить внимание на те организации, где есть сайт и отзывы заказчиков.
Итак, процедура оценки состоит из нескольких этапов:
Сбор необходимой документации.- Приезд оценщика на кредитуемый объект.
- Уточнение банковских требований и заключение договора по оценке.
- Подготовка краткого отчета о проведенной оценке.
- Предоставление в банк подробного и полного отчета.
В результате проделанной работы должен быть предоставлен сформированный отчет по изученному объекту.
Во время обращения в компанию по экспертизе заемщик должен предоставить специалистам определенный перечень документов. В него входит:
- договор купли-продажи или долевого участия от владельца квартиры;
- паспорт;
- технический и кадастровый паспорта;
- план экспликации помещения.
На сегодняшний день существует множество компаний, направленных на предоставление услуг по оценке жилья. Эта услуга может предоставляться и агентством по недвижимости.
Компании, предоставляющие риелторские услуги, прекрасно понимают в современном рынке жилья, но они не могут учесть всех юридических тонкостей. Поэтому все же рекомендуется обращаться в юридические фирмы или частные бюро, направленность которых – это оценка жилья.
Важно отметить, что каким бы подробным не был бы отчет о проделанной работе, банк не сможет доверить эту процедуру компании, не имеющей лицензии и не зарекомендовавшей себя среди клиентов.
Самый лучший способ заключается в выборе компании, предложенной банковской организацией. Заемщик вправе самостоятельно осуществлять выбор компании, которая, по его мнению, наиболее компетентная. Банк же при этом сообщает компании свои требования и производится оценка.
Отвечая на вопрос о возможности обращения можно ответить однозначно – да. Однако клиент получит трудности в виде возможного возврата отчета и просьбы в его составлении заново. Не все компании знают, как правильно составить полный отчет так, чтобы удовлетворить интересы банка. Организации, прошедшие аккредитацию, не только вызывают больше доверия, но и уже неоднократно составляют оценочные работы в документации для банка.
В назначенный день оценщик приезжает на объект недвижимости и проводит оценку тремя способами:
Доходная методика используется довольно редко, и только в тех случаях, когда нужно подсчитать, какие именно финансы может принести недвижимость в дальнейшем.
Затратный метод подразумевает анализ жилья с точки зрения внесения финансовых средств на его благоустройство. При этом нужно учитывать тот фактор, что квартира с мебелью будет дороже, чем пустая.
Первые 15 минут оценщик сравнивает предоставленный план жилья с тем, что он видит и делает свои выводы относительно подлинности документов и их актуальности. Затем он тщательно осматривает помещение. В частности его интересуют перекрытия и пол, а также материал стен и год постройки здания. Трубы и прочую коммуникацию для комфортного проживания также он учитывает при составлении отчета.
Помимо самой квартиры, оценщик проводит осмотр подъезда и придомовой территории. Ему важно знать, как развита инфраструктура в районе, чтобы занести данные в отчет. Этажность квартиры имеет большое значение. Если квартира находится на первом или последнем этаже, ликвидность такого жилья крайне мала. Это может повлиять на то, что банк откажется от такой сделки.
После анализа недвижимости оценщик фотографирует объект.
Оценщик на основе проанализированных данных составляет отчет об оценке недвижимости. Этот документ является юридически значимым, и действует в течение полугода с момента составления. Это связано с требованием законодательства и постоянно меняющейся ситуацией на рынке недвижимости.
Существуют правила заполнения и составления отчетности. Согласно им, отчет должен быть сформирован следующим образом:
- Каждая страница должна быть пронумерована.
- Должна присутствовать печать организации.
- Страницы должны быть прошиты.
- В отчете обязательно присутствует подпись ответственного лица, проводившего проверку.
Часто отчет формируют за несколько дней, но иногда из-за загруженности специалистам на это уходит до пяти дней.
Оценка стоимости жилья важна для получения ипотечного кредита. Без нее банк не сможет узнать, адекватна ли запрашиваемая сумма заемщиком или нет. Это неотъемлемый этап на пути к получению жилья. Главное правило при поиске подходящей компании заключается в чистоте документов, предоставленных от нее, и наличии свидетельства от СРО.
Соблюдая правила подбора оценщика, можно избежать множества неприятностей, связанных с мошенничеством и иными махинациями.
Смотрите видео об оценке ипотечной квартиры для банка:
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)