Потребительский кредит может быть целевой и не целевой. К целевым кредитам относятся: ипотека, кредит на покупку автомобиля, покупка в кредит товаров для домашнего пользования (холодильник, посудомоечная машина, стиральная машина, ноутбук, телефон, любая мебель и т.д.). С такими займами всё просто: кредитные средства идут на конкретную цель, деньги переводятся банком напрямую торговой точке, впоследствии, клиент постепенно выплачивает долг банку. Нецелевой кредит выдаётся наличными, и клиент уже сам распоряжается ими.
Однако, при оформлении займа даже на любые цели, всё равно нужно указывать цель кредита, куда будут направлены средства. Цель пишется только в заявке на кредит, в договоре о кредитовании она фигурировать не будет. Главное четко и ясно формулировать свои желания.
Банк в большинстве случаев безотказно одобряется потребительские кредиты на самые распространённые человеческие потребности.
- Заграничный туристический отдых, курортно-санаторное лечение, оздоровление детей — если стоимость отдыха превышает месячный доход семьи.
- Капитальный или косметический ремонт квартиры, дома или дачи.
- Покупку бытовой техники, электроники или мебели (не все магазины могут оформлять кредиты при покупке у них товаров, поэтому допустимо оформить потребительский заем, чтобы приобрести нужный товар, оплатив его самостоятельно).
- Покупка б/у автомобиля. Аргументировать свое предпочтение потребительскому кредиту, нежели автокредиту можно не желанием оформлять авто под залог банку, как этого требует автокредит.
Если заем действительно берется на приобретение какой-либо техники или предметов интерьера, гораздо выгоднее будет оформить кредит наличными в лучшем банковском учреждении, допустим, где, возможно уже покупатель является клиентом. Магазины заключают договора с банками, которые выгодны им.
При оформлении потребительского кредита наличными на любые цели — цель указывается просто для формальности. Банк не станет проверять клиента, куда действительно потрачены средства, и требовать подтверждения расходов. Поэтому, лучше указать целью нужные потребности, и не заставить засомневаться банк в платежеспособности клиента.
Не стоит указывать целью кредита лечение заемщика, так как банк может усомниться в платежеспособности клиента
Чтобы кредит был одобрен, написать нужно цель, которая гарантирует возврат средств кредитору, ведь они заинтересованы в погашении кредита заемщиком. Цели, которые банк, скорее всего, не одобрит:
- Деньги на собственное лечение — это будет свидетельствовать, что у заемщика проблемы со здоровьем, следственно, возвращать заем ему будет сложно.
- На погашение другого кредита — для этого существуют программы реструктуризации кредита или нескольких в один.
- Развитие малого бизнеса или индивидуального предпринимателя — для подобных целей существуют программы кредитования для юридических лиц (в случае, если дело не будет успешно развиваться, заемщику будет сложно вернуть кредит).
- Образование – подобные займы, почти во всех банках, выдаются га период погашения до 3 лет, чего будет недостаточно для этой цели.
Самая главная ошибка заемщиков — не стоит интересоваться у менеджера банка, которому оставляете заявку на кредит, какую лучше указать цель. Такой формулировкой однозначно получится заставить сотрудника банка сомневаться в возможностях погашения долга клиентом.
Самой важной является справка о доходах, если она будет представлена, у банка возникнет меньше вопросов к заемщику. Больше документов клиент предоставит банку — больше шансов получить выгодный кредит. Целью кредита всё-таки лучше писать вариант из списка самых одобряемых.
За последние несколько лет цели, по которым люди берут займы, существенно изменились. Организация, занимающаяся кредитными операциями, провела анализ поведения клиентов, чтобы узнать о том, на что граждане РФ тратят деньги, которые были получены при оформлении займа.
На сегодняшний день 59% займов берется для неотложных нужд, 6% — на приобретение технических приборов, используемых в быту, 4% — на оздоровительные мероприятия, 5% — на образование, 15% — на проведение ремонтных работ, 4% — на торжества в кругу семьи, 3% — другие варианты. Информация об этом содержится в одной из статей, где были представлены наиболее оригинальные цели, ради которых люди оформляли займы.
В большинстве случаев, в категорию неотложных нужд включаются займы, по которым заемщики приняли решение не распространяться насчет того, для какой цели им нужны финансовые средства или же если аспект не так принципиален. В таких ситуациях чаще всего речь идет о вполне привычных нуждах. Нередко в деньгах нуждаются люди, желающие отремонтировать транспортное средство, приобрести продукты питания, оплатить лечение или обучение, сделать крупный подарок близким и так далее. Бывали случаи, когда граждане оформляли займы, когда им задерживали заработную плату.
Иногда этой услугой пользуются люди, которым срочно нужна бытовая техника. Эта категория клиентов составляет 6%, среди них 34% приобретают холодильные аппараты, 29% — машинки для стирки; 24% — телевизоры; 8% — мелкие виды техники для быта (брендеры, мультиварки); 4% — компьютерные принадлежности; 1% — приспособления для красоты (фены, тренажеры, и так далее).
На образовательные цели займы оформляют 5% людей, причем 60% граждан используют полученные средства на внесение оплаты за дошкольные учреждения, 24% — за развивающие кружки и наем преподавателей; 10% — за спортивные секции; 6% — за средние образовательные учреждения.
Для выполнения ремонта займ берут 19% россиян, причем в данной ситуации большое значение имеет сезон. 60% расходуют взятые в долг средства на объекты недвижимости: в весенне-летний сезон – на дачу и загородные коттеджи, а в осенне-зимний сезон – на квартиры. Для починки личных транспортных средств займы оформляют 40% граждан.
Иногда люди пользуются услугами банков для получения кредита, потому что хотят отметить семейные события, например, свадебные торжества (70%), круглые даты (8%) и похоронные церемонии (22%).
В список нестандартных целей, на которые люди оформляют займы, входят:
- оплата услуг нотариальной конторы для последующего получения наследства;
- приобретение наряда для похода на собеседование или шубы;
- приобретение животных для разведения;
- выплата алиментов и долгов по счетам от коммунального хозяйства для пересечения государственной границы;
- покупка топлива для автомобиля.
На этом перечень не заканчивается, в него входят и другие пункты, вызывающие не меньший интерес.
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Восточный больше шансов | От 9,9% До 3000000 руб. |
Оформить |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 9,9% До 700000 руб. |
Оформить |
| Хоум кредит стоит тоже попробовать | От 9,9% До 1000000 руб. |
Оформить |
| Открытие Большая сумма | От 9,9% До 5000000 руб. |
Оформить |
Кредиты всегда оформляются на какие-то цели. Кто-то планирует закончить ремонт на кухне, другой человек хочет отдохнуть на море, третий – открыть личное дело.
И даже если клиент банка пытается взять потребительский кредит, все равно сотрудники спросят про цель получения займа. Но есть такие статьи расходов, на что финансовые организации не станут ссужать средства. Рассмотрим их все и не станем совершать ошибок в отделении.
Это так называемые целевые ссуды, там цель указывать не нужно, так как в параметрах кредитования это уже сделали за заемщика. К таким программам можно отнести:
Товарные займы (покупку телевизора, холодильник и пр.) и предложения о покупке турпоездки за кредитные деньги можно тоже назвать целевыми. Если хотите взять одну из них, то особо скрывать от менеджера банка не стоит.
Так повелось, что даже нецелевые ссуды требуют аккуратного разъяснения, куда же будут потрачены деньги. Теоретически подтверждать расходование средств не нужно, как и приносить после чеки о покупке строительных инструментов или детской коляски. Все носит информационный характер, по словам банковского сотрудника.
Но на деле не все так радужно. Можно озвучить цель и получить негативное решение. Есть негласный список критерий оценивания у менеджеров. Никто не будет разглашать секреты внутренней политики кредитной организации, и каждый из банков сам решает, какие цели получения денег приемлемые, но то, что они есть, это точно.
К списку тех заявок, на которые никогда не будут выданы деньги, можно отнести следующее:
Стоит учитывать такие моменты, если остро нуждаетесь в деньгах. При этом каждый отказ сразу оседает в деле Бюро кредитный историй, а это уже двойной негатив.
Итак, какую цель кредита лучше указывать в банке, но при этом стоит готовиться к ряду вопросов. Люди чаще говорят о ремонте или завершении строительных работ. Но сотрудники отделений могут невзначай спросить, а что именно планируете ремонтировать, где собираетесь покупать стройматериалы, что за фирма-подрядчик и так далее.
Вполне разумной считается цель оплаты обучения заемщика или его ребенка, получение средств на улучшение интерьера дома (допустим, покупку мебели) или приобретение бытовой техники. Также часто одобряют заявки, где получение средств требуется для оплаты туристической путевки.
Когда намереваетесь посетить отделение банка, а не отослать заявку онлайн, следует продумать ответ на вопрос о трате денег. Это важная информация позволит менеджерам принять верное решение. Но главное помните, никто не имеет права требовать от клиента подтверждения расходов денег. То есть чеки и квитанции нести банку не нужно.
Очень часто преследуемые цели могут лишь косвенно повлиять на решение банка по одобрению или отказу в заявке. Нужно помнить о нескольких моментах, которые могут благоприятно сказаться на решении кредитора:
- обращаться лучше в тот банк, где вы являетесь постоянным заемщиком с хорошей репутацией, либо где вы получаете заработную плату,
- если вам нужен заем на конкретную цель, например, на покупку туристической путевки, и вы не уверены, что вам одобрят на неё анкету, посоветуйтесь с представителем турагентства. Очень часто у них есть специальные программы рассрочки и банки-партнеры, которые готовы её предоставить,
- всегда ищите специальные предложения, их делают большинство производителей и продавцов. Очень часто оформление кредита на месте покупки будет сопровождаться большей степенью возможности одобрения, чем при самостоятельной подаче заявки,
- соглашайтесь на страхование – это значительно увеличит ваши шансы, и при этом у вас будет 14 дней с момента подписания договора на личную страховку, чтобы отказаться от неё,
- вам нужны деньги на короткий срок, чтобы оплатить бытовую технику, электронику, покупку одежды? Подумайте, может, вам будет выгоднее воспользоваться картой рассрочки с переплатой 0% или кредитной карточкой с длительным льготным периодом.
Бизнесмены нередко пытаются взять небольшие ссуды без залога и лишней волокиты на пополнение стартового капитала, расширение производственной линии, увеличение оборотного капитала, другие – даже на выплату заработной платы. И банковские менеджеры предоставят специальные кредитные линии на:
- Открытие фирмы.
- Внедрение новейших технологий или модернизацию существующего оборудования.
- Расширение текущего предприятия.
- Реализацию каких-то социальных проектов и пр.
В таких случаях целевые траты будут особенно проверятся. И главное требование кредитора − получение прибыли от любой деятельности, которой будет достаточно на оплату ежемесячного платежа. В любом случае понадобится бизнес-план, где будет детально расписано, на что будет потрачены кредитные средства.
Самой важной деталью станет справка о доходах либо отчет о работе компании за последний год. Чем больше документов предоставят кредитному комитету, тем меньше в будущем будет вопросов. Целью ссуды лучше выбрать из предложенного выше списка.