Договор займа может быть только возмездным

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК).

Договор является реальным (считается заключенным с момента передачи денег или других вещей — п.1 ст. 807 ГК). Если договор не содержит условий о размере процентов, он от этого не становится безвозмездным. В этом случае применяется процентная ставка, существующая в месте жительства заимодавца, а если заимодавец — лицо юридическое — ставка банковского процента (ставка рефинансирования Банка России, по которой он кредитует коммерческие банки), действующая в месте его нахождения. Размер процентов на сумму долга (часть долга) определяется на день его погашения заемщиком. Поскольку размер ставки банковского процента и ставки рефинансирования могут различаться, право выбора одной из них принадлежит заимодавцу.

заключен между гражданами на сумму не более 50 МРОТ и не связан с
осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одним из сторон;

предметом договора являются вещи, определяемые родовыми признаками, кроме денег.

Сторонами договора — заемщиком и заимодавцем могут быть любые субъекты гражданского права (по договору государственного займа заемщиком выступают Россия или субъект Федерации).

Форма договора займа — письменная. Исключение составляют случаи, когда договор заключен между гражданами и сумма займа’ не превышает 10 МРОТ. Принимая во внимание особенности заключения договора займа и, прежде всего заемные обязательства между гражданами, закон разрешает оформление таких сделок путем составления заемщиком расписки или иного документа, удостоверяющего передачу ему заимодавцем денег или заменимых вещей (п. 2 ст. 808 ГК). Расписка или иной документ скрепляется подписью заемщика и приобретает доказательственное значение.

В ГК предусмотрены две разновидности документов, удостоверяющих передачу суммы займа: вексель (ст. 815) и облигация (ст. 816). С момента выдачи векселя или облигации, оформляющих долг, применяются нормы о займе, поскольку не противоречат закону о переводном и простом векселе (ч. 2 ст. 815) или иным законам (ч. 3 ст. 816).

Облигацией в соответствии со ст. 816 ГК признается ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию (эмитента), в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента, а также на получение фиксированного в облигации процента от ее номинальной стоимости либо иных имущественных прав. Облигации являются долговыми эмиссионными ценными бумагами, обращение которых подчиняется Закону о рынке ценных бумаг.

2) Договор займа может быть оформлен выдачей векселя, удостоверяющего ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы. С момента выдачи векселя правила о договоре займа могут применяться к этим отношениям постольку, поскольку они не противоречат закону о переводном и простом векселе.

Несмотря на то, что закон допускает использование безвозмездных займов, у организаций возникает множество вопросов по поводу исчисления налога на прибыль. Это касается в основном тех организаций, которые получили средства в долг, так как по закону считается, что они экономят на процентах.

Возмездность договора займа означает обязанность заемщика заплатить за заем вознаграждение. Оно выражается в процентах от суммы займа (а в натуральном займе может выражаться и в вещах). Размер процента устанавливается в договоре. Если размер вознаграждения в договоре не указан, то он определяется по ставке банковского процента (ставке рефинансирования) в месте жительства (месте нахождения юридического лица) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Читайте также:  Как узнать статус заявки на займов

К договорам займа, как и другим сделкам, применяются правила для ничтожных и оспоримых сделок. Кроме того, заемщик вправе оспорить договор займа по его безденежности. Безденежность означает, что заемщик не получил деньги в долг или получил их в меньшем размере, чем указано в договоре займа.

Другие документы раздела Займ смотрите здесь Стороны Договора займа денег (возмездного):

  • Заимодатель – юридическое лицо, которое обязуется передать деньги в собственность другой стороне и приобретает право на получение вознаграждения;
  • Заемщик – лицо (физическое или юридическое лицо, или индивидуальный предприниматель), которое обязуется принять и своевременно возвратить другой стороне такую же сумму денег и выплатить вознаграждение за пользование этими деньгами.

Сторонами договора являются заимодавец и заемщик. Заимодавец передает заемщику деньги или вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик должен вернуть их в соответствии с условиями договора. В качестве заимодавца и заемщика могут выступать любые лица. Учреждения не могут выступать в качестве заимодавцев, а бюджетные учреждения не могут быть заемщиками.

Однако из всего числа указанных в законе общих и индивидуальных условий существенным условием договора потребительского кредита (займа) является только условие о предмете – денежной сумме или лимите выдачи (задолженности) (при кредитовании с лимитом). Поэтому в случае, когда кредит (заем) выдан, а индивидуальные условия не согласованы, договор, несмотря на это, считается заключенным: недостающие условия восполняются диспозитивными нормами ГК о договоре займа. Признанию такого договора незаключенным препятствует также правило п. 3 ст. 432 ГК.

Договоры займа заключаются, как правило, в письменной форме. В устной форме договор может быть заключён между гражданами на сумму не свыше 10 МЗП. Закон разрешает в подтверждение договора займа и его условий представления заёмщиком расписки или иного документа, удостоверяющего передачу ему займодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей. В этом случае расписка приравнивается к обычной письменной форме. Оформление заёмных обязательств векселем или облигацией считается надлежащим, и возникшие отношения регулируются нормами договора займа.

1. В комментируемой статье проведено деление гражданско-правовых договоров на возмездные и безвозмездные в зависимости от того, должна ли получить сторона, исполнившая договор, плату или иное встречное предоставление. Возмездность не предполагает обязательную эквивалентность. Встречное предоставление возможно либо в уплате цены (денежной суммы), либо в предоставлении товара (например, мена) или услуг.

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (ст. 808 ГК РФ), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

При возврате займа заимодавец должен вернуть расписку заёмщику, а при невозможности ее вернуть должен указать на это в новой расписке о приеме суммы долга. Если займодавец отказывается выдать расписку, то заёмщик вправе задержать возврат долга (ст. 408 ГК РФ).

Лицо, передающее деньги или вещи в заем, именуется займодавцем, а лицо, принимающее это имущество, — заемщиком. Сторонами в договоре займа по общему правилу могут быть любые субъекты гражданских правоотношений. Вместе с тем гражданское законодательство предусматривает определенные ограничения участия в договоре займа государственных и муниципальных унитарных предприятий, а также государственных и муниципальных учреждений.

Читайте также:  Как оформить цессию по договору займа

Беспроцентный заем может быть досрочно возвращен займодавцу без каких-либо ограничений и санкций, при условии уведомления об этом займодавца заранее. В случае же, если заем процентный, договором могут быть предусмотрены особые условия возврата займа, вплоть до запрета и/или штрафных санкций.

Читайте также:

  1. III. Особенности заключения и исполнения договора
  2. V. Договоры (пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК).
  3. VI. Действие договора во времени
  4. VII. Внедоговорные (правоохранительные) обязательства
  5. Агентский договор
  6. Агентский договор
  7. АГЕНТСКИЙ ДОГОВОР
  8. Агентский договор
  9. Агентский договор.
  10. Агентский договор.
  11. Агентский договор.
  12. Административно-правовые договоры как правовая форма управления

1. Определение. Договор займа — это соглашение, в силу которого одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807* ГК РФ).

2. Сущность и значение. Финансовые услуги являются разновидностью возмездных услуг (см. схему N 8). Договор займа представляет собой наиболее типичное и классическое соглашение, родовое для иных кредитных обязательств. По соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды имущества или иного основания, может быть также заменен заемным обязательством.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей в собственность заемщика. Переход предмета займа в собственность другой стороны является особенностью именно договора займа и отличает его от схожих соглашений (аренды, ссуды).

Договор займа возлагает обязанность только на заемщика, оставляя за заимодавцем право требования. Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Договор заключается на определенный срок или без указания на него.

По своей юридической природе договор займа является:

— возмездным (может быть безвозмездным);

│ Заем ├────────────────┤ Кредит │ │││ │Договор финансирования│

├─┤ Выдача векселя │ │счета │

│ │Выпуск и продажа│

Схема N 8. Финансовые услуги

3. Субъекты. Лицо, передающее деньги или вещи в заем, именуется заимодавцем, а лицо, принимающее это имущество, — заемщиком. Сторонами в договоре займа по общему правилу могут быть любые субъекты гражданских правоотношений. Вместе с тем гражданское законодательство предусматривает определенные ограничения участия в договоре займа государственных и муниципальных унитарных предприятий, а также государственных и муниципальных учреждений (см., например, Федеральный закон от 14 ноября 2002 г. N 161-ФЗ «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях»). Систематическое выступление лица заимодавцем требует от него статуса лицензированной кредитной организации.

4. Форма. Форма договора займа подчиняется общим для сделок требованиям. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

5. Существенные условия и содержание. Предметом договора займа являются наличные деньги или вещи, определяемые родовыми признаками (зерно, нефтепродукты и т.д.).

По общему правилу договор займа является возмездным: заемщик обязан выплатить проценты на сумму займа. Размер процентов определяется договором, а при отсутствии соглашения об этом — в размере, определяемом в соответствии с законом (ст. 809 ГК РФ). Безвозмездность (беспроцентность) займа предполагается в следующих случаях:

Читайте также:  Сколько раз можно выдавать в займ

— договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

— по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Впрочем, и в этих случаях стороны вправе предусмотреть вознаграждение.

Односторонне обязывающий характер договора займа определяет и содержание обязанностей лишь заемщика: он обязан возвратить полученное по договору и выплатить проценты, если заем возмездный.

6. Исполнение и прекращение. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в предусмотренные договором срок и порядке. Сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком в любое досрочное время. В возмездном договоре — с согласия заимодавца. Заимодавец со своей стороны также вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов при невыполнении заемщиком предусмотренных обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий (ст. 813 ГК РФ).

Если договором срок возврата не предусмотрен, сумма займа должна быть возвращена в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем соответствующего требования.

При просрочке заемщиком возврата суммы займа на него ложится дополнительная обязанность уплатить проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Причем исполнение этой обязанности не освобождает заемщика от уплаты основных договорных или законных процентов за предоставленный заем.

7. Специальные виды договора займа.

1) Целевой заем предусматривает в качестве существенного условие об использовании заемщиком полученных средств на определенные договором цели. Целевое использование займа обеспечивается:

— обязанностью заемщика обеспечить возможность контроля заимодавцем за целевым использованием суммы займа;

— правом заимодавца потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если заем используется не по целевому назначению или заемщик препятствует осуществлению заимодавцем контроля.

2) Договор займа может быть оформлен выдачей векселя, удостоверяющего ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы. С момента выдачи векселя правила о договоре займа могут применяться к этим отношениям постольку, поскольку они не противоречат закону о переводном и простом векселе.

3) В случаях, предусмотренных законом или иными правовыми актами, договор займа может быть заключен путем выпуска и продажи облигаций. Облигацией признается ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента. Облигация предоставляет ее держателю также право на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права. Положения Гражданского кодекса о договоре займа и в данном случае применяются только в том случае, если иное не предусмотрено специальными законами или правовыми актами.

4) По договору государственного займа заемщиком выступает Российская Федерация, субъект Российской Федерации, а заимодавцем — гражданин или юридическое лицо. Из закона вытекают следующие особенности данного договора займа:

— государственные займы являются добровольными;

— договор государственного займа заключается путем приобретения заимодавцем выпущенных государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг;

— изменение условий выпущенного в обращение займа не допускается;

— правила о договоре государственного займа соответственно применяются к займам, выпускаемым муниципальным образованием.

Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет

Adblock
detector