Договор займа может ли быть кабальным

Кабальная сделка не зря получила такое название. Она всегда заключается на крайне невыгодных условиях для одной из сторон. Причин тому множество: потеря работы, сложный развод, болезнь и другие тяжелые жизненные ситуации. В любом случае, кто-то остается в проигрыше. Однако кабальную сделку можно аннулировать через суд. О том, что именно закон признает кабальной сделкой, каковы ее признаки и условия недействительности, расскажем далее.

Нередко люди путают правовое определение кабальной сделки с бытовым. Ранее на Руси кабалой называли расписки от ростовщиков. По аналогии кабальными сделками стали называть кредитные договоры и любые сделки, которые подразумевают оплату процентов.

Но правовое понятие гораздо шире и дано в ст. 179 ГК РФ. Кабальная сделка — это сделка, совершенная на крайне невыгодных условиях для одного из участников.

Если одна из сторон сделки заранее в проигрыше, такая сделка признается кабальной.

Закон четко определяет признаки кабальной сделки:

  • одна из сторон находится в тяжелом положении и вынуждена заключить сделку на заведомо невыгодных условиях;
  • вторая сторона знает о неблагоприятной ситуации другого участника сделки и намеренно ее использует для обогащения или получения иной выгоды.

В отличие от сделок, совершенных путем обмана, введения в заблуждение или насилия, кабальная сделка заключается осознанно. Находящийся в тяжелой ситуации человек понимает последствия своих действий, но вынужден заключить сделку в силу обстоятельств.

Вторая сторона кабальной сделки знает о плачевном состоянии другого человека и намеренно им пользуется.

В законе не зря подчеркнута крайность невыгодных условий кабальной сделки. Именно она показывает, что для человека наступают еще более неблагоприятные последствия, чем до заключения сделки.

Типичный пример — договор займа, который предусматривает очень высокую процентную ставку. Но заемщику срочно нужны деньги, а другой возможности их получить нет (похороны, дорогостоящее лечение, возврат долга и другие тяжелые обстоятельства).

Крайне невыгодные условия — это условия, которые делают жизнь человека еще тяжелее после заключения сделки.

Кредитная кабала — это нехватка денег у заемщика, чтобы рассчитаться с одним или несколькими кредитами. Не важно, по какой причине. Важно, что сама возможность у него отсутствует.

В кабалу вгоняют не столько кредиты, сколько проценты и пеня. Чем дольше вы не платите, тем выше сумма долга. Иногда штрафы по кредитам превышают размер задолженности. Образуется замкнутый круг: платить за кредит нечем, а сумма долга растет с каждым днем.

Выйти из кабалы кредитов можно. Это долго и трудно: придется экономить, найти подработку или попросить в долг у родственников. Есть и другие варианты:

Ее задача — продлить срок кредита. Чем дольше период погашения, тем меньше сумма ежемесячного платежа. Идем в банк, который выдал заем, и пишем заявление на реструктуризацию задолженности. В нем укажите причину изменения срока кредита и сумму, которую вы по силам платить ежемесячно. Главное, чтобы на реструктуризацию согласился банк. Если он одобрит, то заключит с вами дополнительное соглашение к кредитному договору с новыми условиями.

Это подходящий способ выйти из кабалы кредитов для заемщиков, у которых нет длительных просрочек. Вы оформляете новый кредит на сумму, которая полностью покроет старые займы с процентами. Деньги на руки вы не получите — их переведут для погашения задолженности. С просьбой о рефинансировании можно обратиться как в свой банк, так и в сторонний. Лучше подстраховаться и предоставить банку залог или поручителей — вас все равно проверят на платежеспособность.

  1. Продажа имущества

Если брали автокредит или ипотеку, продавайте имущество. Иначе это сделает банк, при том по более низкой цене. Но помните, что продать залоговое имущество можно только с согласия банка. Поэтому получаем от него подтверждение, а затем продаем и гасим кредит.

Кредитные сделки редко признают кабальными. Придется решать вопрос с банком.

Кабальную сделку можно признать недействительной через суд. Если ущерб выше 50 тыс. руб, подавайте иск в районный суд. При меньшей сумме — мировому судье. Суд выбираем по месту жительства ответчика.

Срок исковой давности по кабальной сделке — 1 год. Обращение в суд направлено на достижение трех целей:

  1. признать сделку кабальной;
  2. установить ее недействительность;
  3. применить последствия недействительности кабальной сделки.
Читайте также:  Что такое бюджетные ссуды и займы

Одно вытекает из другого — если подтвердите признаки кабальной сделки, суд признает ее недействительной. Доказывать придется самостоятельно.

Исковое заявление составляется по правилам ст. 131 ГПК РФ. Что в нем нужно указать:

  • наименование и адрес суда;
  • данные истца и ответчика;
  • где, когда и как заключена кабальная сделка;
  • причины, побудившие заключить сделку;
  • требование о признании сделки кабальной и недействительной (со ссылками на законы);
  • перечень документов, подтверждающих ваши слова;
  • дату подачи иска и подпись с расшифровкой.

К иску приложите копию кабального соглашения и любые доказательства о недействительности сделки. Например, долговую расписку, которая подтверждает необходимость выплаты некой суммы. Важно, чтобы документ указывал на обстоятельства, побудившие вас заключить кабальную сделку. Заявление и документы подаются в канцелярию суда.

Госпошлина за иск рассчитывается из суммы ущерба. Размер указан в ст. 333.19 НК РФ.

Какие последствия ждут участников кабальной сделки — зависит от ее характера. Суд вправе:

  • применить двустороннюю реституцию — стороны вернут друг другу все, что получили после заключения сделки;
  • применить одностороннюю реституцию — виновник отдаст полученные доходы государству, а пострадавшему выплатит убытки;
  • прекратить обязательства на будущее — стороны останутся в условиях, существовавших на момент решения суда. Дальнейшие обязательства по сделке прекращаются.

Закон не указывает, какие последствия наступят после признания кабальной сделки недействительной. Суд принимает решение из требований истца, условий и других обстоятельств сделки.

Например, вы продали дорогую вещь за бесценок. Иного выбора не было — срочно требовались деньги на дорогостоящее лечение. Сосед воспользовался вашим положением и предложил кабальную сделку. Вы обратились в суд. Он встал на вашу сторону и применил двустороннюю реституцию. Недобросовестный сосед обязан отдать вам вещь, а вы — полученные деньги.

Судебное разбирательство по кабальным сделкам чаще всего приводит к двусторонней реституции.

Статьи за навязывание кабальной сделки нет. Суд назначает меру наказания исходя из конкретной ситуации. Например, если вам навязали не только кабальную сделку, но и услуги, суд наложит на ответчика административный штраф.

Нередко случается, что организация выдает займы под кабальные проценты после граждан, просто не успевают отдавать проценты, которые уже в несколько раз превышают сумму займа. Такой случай легче разбирать на примере.

Предположим, что общество с ограниченной ответственности заключило договор займа с гражданином на 10 000 рублей. Данный предусматривает, что ежедневный процент составляет 2%. Просто представьте, каждый день накапливается по 2%, это получается около 730 процентов в год, что в более чем в 7 раз превышает сумму долга.

В части первой статьи 807 Гражданского Кодекса РФ регламентируется, что существует две стороны займодавец и заемщик, один передает другому вещи, а другое возвращает ему. Также в 808 статье говорится, что займодавец может получать проценты, которые определяются в договоре. Кроме того, даже если в договоре нет указаний на проценты, то берется их среднее число на данной местности. Поэтому, теоретически, даже если нет процентов, то заемщик все равно их должен уплатить, хотя по сути на практике так обычно не делают (например, соседи обычно не требуют процентов с занятых денег).

Не забывает об общем правиле, которое регламентируется в статье 421, где сказано, что все условия договора должны обговариваться сторонами, но существуют условия, которые должны быть уточнены в любом случае, иначе такой договор будет не заключенным. В гражданском кодексе мы также может заметить отсутствие норм, устанавливающих предел процентов по займу. Есть, конечно же, упоминание в статье 809 о том, что процент ограничивается по банковским займам, но это при условии, что в договоре не были указано проценты, а обычно много процентные условия, конечно же, вписаны в договор.

Но не забываем, что гражданское законодательство многоаспектно, и тем не менее, есть некоторые пути решения. Хотя высокий процент прямо не противоречит законодательство, он тем не менее косвенно нарушает некоторые предписания. Так, посмотрим на статью 179 ГК, которая касается заключение договор на невыгодных для сторон или стороны условиях. Так, в принципе действительно высокий процент можно отнести к такому договору. Но также стоит здесь помнить, что заемщик должен был сделать это вынуждено в связи с тем, что у него какая-либо тяжелая ситуация и ему нужны были деньги без отсутствия выбора, и этим займодавец воспользовался. Хорошей новостью в принципе является тот факт, что обычно такие быстрые деньги под большие проценты чаще всего и берут в вынужденной ситуации, а не просто так, поэтому многие граждане теоретически могут апеллировать данным фактом и статьей. Если у вас получится доказать отсутствие выбора и невыгодность сделки, то сделку признают недействительной, а значит вам останется лишь отдать сумму займа без процентов.

Читайте также:  Как признать расписку займа недействительной

В свою очередь, обращаем внимание, что по смыслу ст. 179 ГК РФ кабальная сделка характеризуется одновременно следующими признаками:

  1. совершена потерпевшим лицом на крайне невыгодных для себя условиях;
  2. сделка совершена вынужденно — вследствие стечения тяжелых обстоятельств;
  3. другая сторона в сделке сознательно использовала эти обстоятельства.

Только при наличии в совокупности всех указанных признаков сделка может быть оспорена по мотиву ее кабальности; самостоятельно каждый из этих признаков не является основанием для признания сделки недействительной.

Тяжелыми обстоятельствами могут признаваться те или иные чрезвычайные события, как то возникновение острой потребности в оплате лечения и т.п. (смотрите Кассационное определение Санкт-Петербургского городского суда от 28 марта 2012 г. N 33-4428/2012).

Но все же нужно отмечать некоторые нюансы, так в той же статьей 179 Гражданского Кодекса Российской Федерации есть достаточно широкие на восприятия формулировки (невыгодные условия, тяжелые обстоятельства), они будут оцениваться судьей сугубо по субъективному мнению. Суд примет все доказательства, и вынесет свое решение, которое может быть, как в пользу одной стороны, так и другой.

Поэтому не стоит забывать о помощи юристов, которые могут помочь в данной ситуации, ведь о представленной информации и доказательств, может зависеть субъективная оценка судьи. Не всегда здесь будет иметь значение случившиеся обстоятельства, так как у многих граждан они похожи, но суд для одних может принять решение о признании сделки кабальной, а для других нет.

Подчеркнем, что используемые законодателем в ст. 179 ГК РФ формулировки («крайне невыгодные условия», «стечение тяжелых обстоятельств», «. воспользовалась») носят сугубо оценочный характер. Поэтому правовая квалификация сделки в каждой конкретной ситуации может быть осуществлена только судом — на основе оценки фактических обстоятельств дела, подтвержденных представленными сторонами доказательствами.

Оценивая же размер процентов на сумму займа по договору с физическим лицом, суды, как правило, принимают во внимание обычно применяемую кредитными организациями ставку банковского процента по месту действия договора при предоставлении кредита физическим лицам.

Важно! По всем вопросам при кабальной сделке, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Юристы по гражданскому законодательству, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.

На территории РФ действуют различные формы сделок, причем совершаются как правомерные сделки, так и носящие неправомерный характер. В нашей статье мы расскажем, что такое кабальная сделка, как признать сделку кабальной и каковы последствия действий, совершенных с нарушением буквы закона.

Общее понятие о кабальной сделке сформулировано в ст. 179 Гражданского кодекса РФ, и, если говорить кратко, данное действие представляет собой сделку, заключенную на невыгодных для одной стороны условиях. Чаще всего, на такие крайности идут заемщики вследствие возникновения сложных финансовых обстоятельств, при этом второй участник готов воспользоваться этой ситуацией, преследуя свои цели и интересы.

Важно! Согласно действующему законодательству кабальная сделка считается оспоримой, однако, для ее прекращения потерпевшее лицо должно предоставить доказательства о том, что сделка действительно совершалась на кабальных для него условиях и что на момент заключения договора заемщик находился в сложном жизненном положении.

Не признается кабальной сделка, если она была совершена вследствие неграмотности и неопытности потерпевшего лица, действия носят азартный или легкомысленный характер, в результате спора на деньги или ценное имущество. Такие сделки оспариваются в судебном порядке по статьям, имеющим отношение к мошенничеству или введению лица в заблуждение.

Сделка, совершенная под воздействием внешних сложившихся обстоятельств, в суде может быть признана недействительной. Одним из вариантов такой сделки является договор займа под залог недвижимого имущества с последующим его выкупом у кредитора, где потерпевшей стороной становится заемщик.

Читайте также:  Что такое страховая защита займов

Признаки кабальности такой сделки:

  • необоснованно завышенная стоимость займа (в частности проценты за пользование средствами);
  • в качестве залога выступает имущество, стоимость которого существенно превышает размер выданного займа;
  • критическая жизненная ситуация, когда срочно нужны средства (дорогостоящее лечение, похороны, крупные долги и другое);
  • кредитор был информирован о сложившихся тяжелых обстоятельствах заемщика, но все равно воспользовался ситуацией в корыстных побуждениях.

Стоит отметить, что кабальная сделка совершается в довольно короткие сроки, и важным обстоятельством является факт понимания потерпевшего участника риска и невыгодность условий от совершения таких действий. По сути, потерпевшая сторона добровольно соглашается на подписание такого договора.

Оформление займа под залог имущества с последующим его выкупом, как правило, происходит в связи с тяжелым материальным положением, когда у человека нет времени на поиски средств для решения конкретного вопроса, и, в том числе, когда он не может найти другого кредитора, который согласился бы заключить договор займа на более выгодных условиях. На этих основаниях можно доказать кабальность сделки при отсутствии принуждения со стороны другого участника к подписанию договора.

Важно! При любых обстоятельствах сделка не будет признана кабальной, если она была совершена в рамках брачного контракта, признанного недействительным на основании ст. 44, п. 2 СК РФ.

Ответчиком в исковом заявлении о признании сделки кабальной выступает лицо, выдавшее кредит на более выгодных для себя условиях, причем он по праву считает, что потерпевшему была оказана необходимая в сложный момент финансовая помощь, и он прекрасно понимал на что идет при подписании кредитного договора, а представленный в суде иск – не что иное, как выражение неблагодарности.

Срок давности оспаривания кабальной сделки и признания сделки под залог имущества с последующим выкупом недействительной составляет 12 месяцев.

Заключение кабальной сделки между юрлицами несет за собой высокие финансовые риски. Например, случаи, когда предпринимателю грозит признание банкротства, и он готов принять предложение конкурентов о выкупе предприятия на невыгодных для него условиях.

Как показывает практика, сделка, заключенная между двумя организациями на невыгодных для одной стороны условиях, сложно признать кабальной. В первую очередь, здесь необходимо предоставить доказательства, что несущая убытки организация не имела других способов решения проблемы, кроме как заключить кредитный договор на невыгодных для себя условиях. В случае, если другая сторона докажет наличие у потерпевшей стороны иных выходов из сложившейся финансовой ситуации, скорее всего, сделка не будет признана кабальной, и, соответственно, договор нельзя будет оспорить или признать недействительным.

В соответствии со ст. 53 п. 3 ГК РФ сделка может быть признана кабальной, если после ее заключения потерпевшая сторона оказалась банкротом или была вынуждена присоединиться к более крупному предприятию. В данном случае заемщик, представивший необходимую доказательную базу, вправе потребовать от ответчика компенсацию за понесенный ущерб.

В случае с юридическими лицами не относятся к кабальным сделкам:

  • договора, заключенные вследствие опасения ухудшения экономической ситуации;
  • договора, заключенные в целях восстановления финансового состояния предприятия, снижение которого произошло вследствие просчета предпринимателя (вторая сторона не будет считаться заинтересованной использовать возможность в своих корыстных интересах).

В случае, если будет доказан факт невыгодности ситуации, а сделка будет признана недействительной, положение обеих сторон возвращается к первоначальному этапу: каждый из участников сделки должен вернуть контрагенту то, что он от него получил. Сделка при этом должна быть расторгнута, все действия, выполненные до момента оспаривания сделки, будут считаться незаконными.

Также, как вариант последствия кабальной сделки, является возврат в первоначальное состояние в одностороннем порядке. Такой порядок возможен в случае, когда кредитор заключает договор, преследуя корыстные цели, а средства ответчика будут конфискованы в пользу государства.
Исковое заявление о признании сделки недействительной подается:

  • иск более 50 тысяч рублей — в районный суд по месту жительство ответчика;
  • иск менее 50 тысяч рублей – мировому судье также по месту жительства ответчика.

Размер государственной пошлины рассчитывается с учетом стоимости имущества, переданного в залог при заключении сделки.

Adblock
detector