Статьи, обзоры, комментарии экспертов
Расчет денежных показателей производится на базе информации о среднемесячной величине расходов и доходов заемщика (поручителя).
В состав доходов ,участвующих в расчете, смогут включаться:
суммы приобретаемых заемщиком (поручителем) доходов по главному месту работы (включая премии и сверхурочные);
доход от работы за неполный рабочий сутки и по совместительству;
сумма доходов, приобретаемых от предпринимательской деятельности заемщика (согласно данным налоговой декларации за предшествующий год, с отметкой налоговой администрации о принятии);
доход в виде барышов; доход в виде процентов и постоянных страховых выплат (по личному страхованию); стипендии и пенсионные выплаты;
чистый доход в форме арендной платы;
Сумма всех участвующих в расчете доходов значительно уменьшается на сумму подлежащих к уплате налогов.
Регулярные доходы принимаются в расчет полностью. нерегулярные платежи принимаются в расчет с учетом разных корректировок.
Банк вправе принимать к сведенью и применять при расчете платежной способности сведения о неофициальных (не декларируемых заемщиком) доходах. в случае если имеется письменное разъяснение заемщика (поручителя), содержащее данные о величине и источниках таких доходов.
При установлении окончательных условий кредитования заемщика (с применением сведений о неофициальных доходах) денежное положение заемщика определяется не выше чем среднее на целый срок действия кредитного соглашения.
В состав затрат, участвующих в расчете, смогут включаться:
- ежемесячные затраты на его семьи и содержание заёмщика;
- ежемесячные выплаты по алиментам, компенсации ущерба и вторым необходимым взносам;погашение кредитов перед банками (совокупность ежемесячных платежей по уже имеющимся кредитам);
- страховые взносы по соглашениям имущественного и личного страхования заемщика;
- иные необходимые ежемесячные затраты (оплата услуг ЖКХ, аренда
жилья, содержание автомобиля, плата за лечение и образование и пр.).
Среднемесячная величина расходов и доходов определяется по формуле среднего арифметического (методом деления неспециализированной расходов заёмщика и суммы доходов за разглядываемый период, на продолжительность периода (в месяцах)).
Величина расчетной платежной способности заемщика есть главным показателем. отражающим какая сумма кредита в финансовом выражении (в валюте кредитования) возможно погашена заемщиком самостоятельно в установленном расчетном периоде без привлечения каких-либо сокращения доли и сторонних ресурсов средств, которая в среднем затрачивается заемщиком на содержание семьи и ежедневные расходы.
В случае если расчетная платежеспособность не покрывает испрашиваемый кредит,то это является основанием для отказа в предоставлении испрашиваемого кредита, или основанием для пересмотра суммы денежных средств для кредитования в сторону уменьшения.
Метод определения расчетной платежной способности выбирается в зависимости от уровня детализации сведений о расходах заемщика и возможно осуществлен по одной из двух формул:
1. При отсутствия сведений о расходах заемщика, расчетная платежеспособность определяется с применением коэффициента большой нагрузки доходов (k) по формуле:
ЧД — чистый среднемесячный доход заемщика (за вычетом всех обязательств и обязательных платежей);
k — коэффициент большой нагрузки доходов. Значение коэффициента зависит от величины приобретаемых заемщиком доходов (ЧД) и устанавливается:
k = 0,5 при ЧД в эквиваленте до _____ (но при ЧД*k величины официального прожиточного минимума на сутки предоставления кредита);
2. При наличии в анкетных данных заемщика обоснованных сведений о величине и структуре затрат, расчет осуществляется на основании фактических сумм среднемесячных расходов и доходов по формуле:
Как рассчитать среднемесячный доход Порой просто необходимо вычислить среднемесячный доход сотрудника, например, для расчета компенсаций, каких-либо пособий, получения кредита. Учтите, что в том случае, когда вы рассчитываете данный показатель для получения кредита, субсидий или других подобных выплат, суммировать нужно только те доходы, которые вы можете подтвердить документально. Инструкция 1 Сначала следует уточнить, что среднемесячный доход и средний размер заработной платы – это два разных показателя. Если в первом случае суммируются все доходы, поступившие в ваш адрес, то во втором – только те, которые касаются оплаты труда. 2 Первое, что вам необходимо сделать, – это определить период, за который необходимо посчитать среднемесячный доход. Например, за двенадцать месяцев (календарный год) . 3 После этого сложите все ваши доходы за выбранный промежуток времени. Сюда суммируйте оплату труда, оплату по договору аренды имущества, какие-либо гонорары, в общем, все денежные средства, поступившие в ваш адрес. Например, денежные поступления Иванова в 2010 году: Январь: — заработная плата – 10000 рублей; — оплата по договору аренды – 5000 рублей. Февраль: — заработная плата – 10000 рублей; — премия — 1500 рублей. Март: — выплата от страховой компании – 2000 рублей; — заработная плата – 10000 рублей; — выручка от продажи собственного имущества – 8000 рублей. Апрель: — заработная плата – 10000 рублей. Май: — заработная плата – 10000 рублей. Июнь: — субсидии на оплату квартиры – 500 рублей; — отпускные – 12000 рублей. Июль: — заработная плата – 10000 рублей; — дотации на получение лекарств – 1200 рублей. Август: — заработная плата – 10000 рублей. Сентябрь: — заработная плата – 10000 рублей. Октябрь: — компенсация за неиспользованный отпуск – 4200 рублей. Ноябрь: — оплата по договору аренду — 2000 рублей. Декабрь: — оплата по договору аренды – 2000 рублей. Таким образом, сумма всех поступлений за год составляет 118400 рублей. 4 Затем полученное число разделите на количество месяцев за расчетный период. В вышеуказанном случае это будет выглядеть таким образом: 118400 рублей / 12 месяцев = 9866,67 рублей (сумма среднемесячного дохода за 2010 год) .
Среднемесячный доход семьи должен быть равен сумме среднемесячного основного дохода и среднемесячного дополнительного дохода. Пожалуйста, проверьте заполнение полей
Урок 2. «Среднемесячный расход»
Итак, в первом уроке вы создали список трат по категориям. Сегодня мы будем определять среднемесячный расход по каждой из них.
Внимание — слово «среднемесячный» здесь специально!
Чтобы финплан работал, он должен быть простым! Чтобы он был простым, достаточно знать, сколько мы тратим в среднем. Не нужно стараться записать сумму до копейки, это только повредит. Подумайте, сколько примерно вы тратите на каждую из категорий в месяц. Окиньте мысленным взором прошедшие полгода — год.
Если какие-то расходы появились недавно, не страшно. Прикиньте, сколько уже было потрачено или сколько нужно тратить на эту категорию ежемесячно, чтобы достичь цели.
Задание 2. Напротив каждой категории напишите сумму среднемесячных трат, уходящих на эти нужды.
Решили подарить девушке кольцо с бриллиантом на день рождения, до которого осталось полгода? Разделите цену на 6 (месяцев), заодно сложите с ней остальные расходы, которые вы несете ради ее внимания, и напишите сумму напротив категории «Девушка».
Если на продукты каждый месяц уходит 10 000 (включая обеды в столовой или кафе), напишите эту сумму напротив категории «Продукты».
Инвестиции мы пока не считаем. Мы сейчас считаем просто расходы, которые вы несете на жизнь. К инвестициям еще будет время вернуться.
Что делать с категорией, по которой совсем нет истории? Просто прикиньте, какие траты вы готовы на нее пустить в месяц. Такую сумму и напишите.
Зачем это нужно?
Чтобы планировать деньги, нужно увидеть сколько на что тратится. Сейчас неважно, тратите вы на кофе и булочку или кутите по клубам.
Нужно просто понять — на какие направления сколько уходит денег.
• Хорошая новость! Мы не будем резать траты! Это ни к чему. Если это сделать, будет, как с диетой. Сначала она выдерживается, а потом — ночной набег на холодильник. Такого нам не нужно.
Будьте честны и запишите расходы напротив каждой из категорий. Даже если где-то наметится сильный перерасход — ничего страшного. Не беспокойтесь, не расстраивайтесь и не давайте зарок больше не тратить много денег. Как только мы закончим, все наладится само собой!
Как взять кредит наличными, если официальная зарплата очень низкая? Как банку доказать свою платежеспособность? Подобными вопросами задаются очень многие граждане, имеющие неофициальные источники дохода.
В настоящее время значительная часть коммерческих организаций, руководствуясь целями «оптимизации налоговой нагрузки» (незаконной) выплачивают сотрудникам зарплату, состоящую из двух частей: официальная и «в конвертах». Причем доля зарплаты «в конвертах» обычно кратно превышает официальную часть.
В данной статье рассмотрим основные источники дополнительного дохода и то, каким образом их можно подтвердить.
Зарплата «в конвертах». Для целей учета подобного источника дохода, банками предусмотрены справки «по форме банка», «по форме организации», «свободной формы», либо графа в анкете-заявке на кредит «документально неподтвержденный доход/заявленный доход». В данных справках предусмотрены графы для указания «иного» «неофициального» дохода.
В случаях, когда работодатель отказывается предоставлять и подобного рода справки, желательно согласовать с работодателем возможность подтверждения «реального» дохода по телефону.
Доход от «неофициальной подработки» в других организациях. Для целей учета данного (и иных подобных) источников дохода, в анкете-заявке на кредит обычно предусмотрено поле «иной источник дохода». Данный источник дохода, в большинстве случаев, является «документально не подтвержденным». Поэтому необходимо указать в анкете для банка, контактные данные «неофициального» работодателя и согласовать с данным работодателем возможность подтверждения Вашего дохода по телефону.
Доход от сдачи имущества в аренду. Для подтверждения данного источника дохода обычно требуется:
- документ подтверждающий факт, что Вы являетесь собственником сдаваемого в аренду имущества (свидетельство о государственной регистрации права, ПТС, договор купли-продажи);
- договор аренды.
Если имущество сдается в аренду «неофициально», или с занижением арендной платы указанной в договоре. В данном случае, также потребуется предоставление документов подтверждающих факт владения имуществом и контактных данных арендатора (некоторые банки могут учесть данный источник «неофициального» дохода).
Пенсия, как дополнительный источник дохода будет учтена при условии предоставления документов подтверждающих факт получения пенсии (пенсионное удостоверение, справка о получаемой пенсии). Следует помнить, что пенсия индексируется и необходимо предоставить в банк документ подтверждающий текущий уровень пенсии.
Особенность. «Пенсию по инвалидности» или «потере трудоспособности», заявлять в качестве источника дополнительного дохода следует только в крайнем случае (желательно по согласованию с кредитным экспертом/кредитным брокером). Так как инвалидность (любая степень) или потеря трудоспособности (в том числе и частичная), рассматриваются многими банками как серьезный «стоп фактор»!
Пособие на детей в большинстве случаев не будет засчитано банками, как источник дополнительного личного дохода. Но будет учтено при расчете Вашей кредитоспособности в части снижения уровня Ваших обязательств. Т.е. прожиточный минимум на детей находящихся на иждивении учитываться не будет.
Многих заемщиков интересует вопрос, какую сумму кредита можно получить, имея тот или иной уровень дохода. В каждом регионе проживания банки устанавливают свои критерии расчета максимально возможной суммы и платежа. Они зависят от совокупности сразу нескольких факторов, например, стабильности источников получения дохода, наличия иждивенцев, размера зарплаты, наличия иных обязательств. Наиболее предпочитаемым заемщиком для банка является клиент с высоким стабильным уровнем дохода, наличием положительной кредитной истории, отсутствием кредитных обязательств и проч.
Однако, на практике это довольно редкий тип заемщика, поэтому банки, чтобы выполнять свои планы по выдачам кредитных средств, иногда отступают от портрета «идеального заемщика» и принимают на обслуживание людей, которые хоть как-то соответствуют нужным параметрам.
Эта сумма и станет месячным пособием по сокращению.
При расчете среднего заработка в составе суммарных начислений учитываются такие выплаты, как:
- оклад и другие виды вознаграждений за трудовую деятельность, а также нематериальная оплата труда;
- доплаты и надбавки на окладные или тарифные выплаты за различные дополнительные услуги или высокий уровень профессионализма в конкретной сфере;
- выплаты, основанные на законодательном регулировании условий труда, включая районные коэффициенты, а также надбавки за сложность работы и за выполнение опасной или вредной работы и т.
15 июня 2005 года
Справка настояща для предоставления в Банк не
позднее l5 календарных дней с даты её оформления
чтобы получить ссуду (оформления поручительства)
в Кировском отделении №8047 Сберегательного банка России
Дана гр. Иванову Ивану Ивановичу
что он (она) всегда работает с “01” мая 1990 г.
приобретает пенсию пожизненно либо сроком до “_- _” __— _____________г.
ООО «Дизайн-Сервис», юр. Адрес: г. Новосибисрк, ул. Ленина 52, почт, адрес: 631102, г.
Связистов, 102, тел. бухг. 15-17-17, тел.
Бухгалтерии важно заранее знать, не подпадает ли фирма под подозрения контролирующего органа.
Для этого она самостоятельно рассчитывает среднюю зарплату по организации, используя формулу, которая применяется налоговыми инспекциями.
Налоговые органы рассчитывают данный показатель, используя простейшую формулу, указанную в письме ФНС № АС-4-2/12722 от 2013 года:
- ЗПсп – средняя зарплата в целом по предприятию, в руб./чел.;
- ФОТ – фонд оплаты труда, в руб.;
- ССЧ – среднесписочная численность персонала компании, в чел.;
- В – временной период, принимаемый в расчет (год), в мес.
Ничего сложного в расчете нет. Вся необходимая информация имеется у предприятия.
До 15 руб за 15 минут. А образование в среднемпсячный от до баков Как сэм счит. Как я могу Как заявку на посчитать Где ставится черточка если подписывает заместитель кредита?
В доход семьи, Каак при исчислении величины среднедушевого дохода, включаются все виды заработной платы денежного вознаграждения, содержания и дополнительного вознаграждения по всем местам. Эта формула расчета для тех семей, у которых доход каждого.
Снижение среднемесячных рисков заемщика в зао втб рассчитывается коэффициент платеж-доход.
Имеют ли право высчитывать алименты с доходу если доход семьи здравствуйте. Войдет ли справка об алиментах в доход,если хочу взять кредит?. И еще один вопрос-в среднемесячный доход входит ли грн.
представляет собой размер всей прибыли среди граждан страны, зарегистрированной за определенный период времени, разделенного на количество людей. Данный показатель используется при проведении процедуры индексации цен на различные категории товаров и услуг, также для формирования стоимости продуктовой корзины населения, а также в процессе установления минимального уровня оплаты труда.
- Федеральным законом № 44 «О порядке учета доходов и расчета среднедушевого показателя семьи и одиноко проживающего гражданина для признания их малоимущими и оказания им государственной социальной помощи»;
- Постановлением Правительства РФ № 512 «О перечне видов доходов, учитываемых при расчете среднедушевого параметра».
Определить средний душевой доход семейства достаточно просто.
[info]Для этого нужно знать все поступления денег в бюджет, ячейки общества. По закону расчетным периодом может быть двенадцать, шесть или три месяца. Период для расчета устанавливают органы местной власти самостоятельно.
Если семейство проживает в нашей столице можно сделать вывод. [/info]
Расчет показывает, что средний душевой доход семейства меньше величины прожиточного минимума. В 3 квартале 2016 года он был утвержден в размере 15 307 рублей. На четвертый квартал данных пока нет.
Для подачи справки о доходах в Пенсионный фонд РФ выполняются те же условия, что и при подаче в органы социальной защиты.
Ежемесячное соцпособие на ребенка до 1.5 лет исчисляется в размере 40% от среднемесячного дохода за расчетный период, то есть два предыдущих года (для работающих). Размер выплаты на каждого ребенка не может превышать установленный минимум — 3065,69 руб. на первого ребенка и 6131,37 руб. на каждого из последующих с 1 февраля 2017 года. Эти суммы будут получать в органах Соцзащиты населения также лица, не подлежащие обязательному социальному страхованию (например, безработные или неработающие).
-
Минимальное ежемесячное пособие на первого из родившихся детей при оформлении пособия после 1 февраля 2017 г.
Если работник направляется в командировку, уходит на больничный или в отпуск, увольняется из организации, бухгалтер должен рассчитать сумму средств, подлежащих выплате.
Для этого используется формула, включающая разные виды доходов сотрудника за последний календарный год. Чтобы не тратить время на вычисления, можно использовать удобный программный продукт – калькулятор расчета среднего заработка.
Он определяет искомую величину в считаные секунды и в полном соответствии с действующим законодательством.
Чтобы найти искомое значение, программе необходима следующая информация.
- Период, за который производится расчет.
Увольнение родителя ребенка-инвалида: есть особенности
В случае, когда в организации планируется сокращение штата и среди прочих под это сокращение попал работник, являющийся родителем ребенка-инвалида, возможно дату его увольнения придется перенести или вообще сохранить за ним рабочее место.
Безопасная доля вычетов по НДС
Высокая доля НДС-вычетов может привести к пристальному вниманию проверяющих. Как рассчитывается безопасная доля вычетов по НДС, где найти ее значение и как она применяется?
ИП переводит деньги с бизнес-счета на личный: платить ли НДФЛ
В НДФЛ-целях датой фактического получения денежного дохода признается день его выплаты, а том числе перечисление денег на банковский счет.
Заявитель в рассчитываемом периоде получал пенсию и работал 3 месяца. Жена заявителя в рассчитываемом периоде получала пенсию. Для расчета среднемесячного дохода обратился одиноко проживающий гражданин 50 лет.
Составляющие суммарного дохода гражданина за 3 месяца, предшествующих месяцу обращения: Среднедушевой доход одиноко проживающего гражданина: Обеспечение жильем молодых семей.
Земля — многодетным гражданам. Как же быть страхователям?
В конце года актуальным является вопрос, в какие сроки необходимо выплатить Как за декабрь Ведь, как правило, окончательный расчет за месяц выпадает на начало следующего посчитать.
Доод в январе нас ждут довольно длинные Как каникулы.