Досрочное погашение займа какие документы

Досрочный возврат займа по инициативе должника не требует согласия кредитора в силу закона в следующих случаях:

В остальных случаях досрочное погашение займа разрешено только при наличии согласия кредитора.

Законом регламентирован закрытый перечень случаев, когда заимодавец имеет право требовать от заемщика досрочного погашения его денежного обязательства по договору займа:

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Расторжение договора и досрочное прекращение обязательства его исполнением влекут разные правовые последствия.

Так, при расторжении договора, в т. ч. договора займа:

Прекращается обязанность должника совершать в будущем действия, которые являются предметом договора. Например, прекращается обязательство кредитора по предоставлению заемных средств, не начисляется неустойка на периоды после расторжения договора и т. д. (п. 3 постановления Пленума ВАС РФ от 06.06.2014 № 35, далее — ПВАС № 35). При этом стороны не лишены даже после его расторжения права требовать исполнения той части обязательств по договору, которые должны были быть погашены еще до расторжения (п. 1 информационного письма Президиума ВАС РФ от 21.12.2005 № 104). Таким образом, если к моменту расторжения договора займа заемщик имеет задолженность перед кредитором как по основному долгу, так и по процентам или штрафным суммам, кредитор после расторжения договора имеет право требовать их возврата.
Стороны расторгнутого договора не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента расторжения договора, если отличное не регламентировано законодательством или соглашением сторон (п. 4 ПВАС № 35). Правоприменитель указывает, что данное положение п. 4 ст. 453 ГК РФ применимо в тех ситуациях, когда размер взаимных обязательств к моменту расторжения договора был равноценен, т. е. были соблюдены интересы обеих сторон.

Расторжение договора займа может быть произведено (ст. 450 ГК РФ):

Отдельно рассмотрим право на односторонний отказ от исполнения договора займа, предусмотренный ст. 450.1 ГК РФ. Право на такой отказ от исполнения договора может быть предусмотрено:

Самим договором.
Нормами закона. Например, если просрочка исполнения должника повлекла утрату интереса к исполнению кредитором, последний имеет право на односторонний отказ от принятия исполнения и требование о возмещении убытков (п. 2 ст. 405 ГК РФ).

Специальными нормами законодательства право на односторонний отказ от договора займа не предусмотрено. Право кредитора требовать досрочного исполнения обязательства трактуется судами как изменение условия о сроке исполнения обязательства (например, определение ВС РФ от 08.09.2015 № 5-КГ15-91, решение Советского райсуда г. Брянска от 10.02.2017 по делу № 2-285 (2017)).

Полагаем, читателям также будут полезны наши статьи:

Как мы уже обозначили выше, досрочный возврат суммы займа может быть произведен как по инициативе заемщика, так и по требованию заимодателя. Ни в том ни в другом случае составлять какое-либо соглашение между сторонами не требуется, кроме случаев, когда стороны сами договорились об этом.

Образец соглашения о досрочном погашении займа при желании сторон может быть составлен по общим правилам оформления дополнительных соглашений / приложений к договору и содержать следующие атрибуты, характерные для подобной документации:

наименование документа;
дату и место его составления;
наименования сторон, их регистрационные данные, адреса;
предмет договора: воля сторон на досрочное погашение займа (указать реквизиты соответствующего договора) в определенные сроки и в определенной сумме;
прочие положения — по усмотрению сторон;
реквизиты и подписи сторон.

Помимо этого, в ряде случаев должнику надлежит уведомить кредитора о предстоящем погашении обязательства. Форма и способ уведомления обычно устанавливаются договором займа.

Содержание этого уведомления может быть следующим:

сведения о кредиторе;
сведения о заемщике;
сведения о волеизъявлении заемщика осуществить полный/частичный досрочный возврат займа (при этом следует указать наименование и реквизиты соответствующего договора, дату досрочного исполнения обязательства и размер вносимой по договору суммы);
подпись заемщика с расшифровкой;
дата направления уведомления.

Такое уведомление может быть составлено по предлагаемому нами шаблону: Уведомление о досрочном погашении договора займа — образец.

В прочих обстоятельствах, когда по закону требуется согласие кредитора на досрочное исполнение обязательств, заемщик должен предварительно уведомить кредитора о своем намерении совершить досрочное исполнение обязательств и получить от него разрешение, т. к. последний имеет полное право отказать (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

В случае если заемщик направит средства на досрочное погашение займа (а значит, в большем размере, чем предусмотрено договором займа для данного повременного платежа), внесенный платеж будет распределен в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ. Остальная сумма, скорее всего, будет числиться как неопознанный платеж, хотя условиями договора займа может быть предусмотрено и иное.

Форма выражения согласия кредитора может быть определена в договоре займа.

В качестве образца такого уведомления можно использовать шаблон, размещенный по ссылке выше, однако его содержание надлежит откорректировать, чтобы оно выражало именно просьбу должника об одобрении кредитором досрочного возврата займа на условиях, приведенных в таком уведомлении.

ВАЖНО! В случае досрочного исполнения денежного обязательства заемщиком по договору займа кредитор имеет право на получение процентов, исчисленных до дня фактического исполнения такого обязательства включительно (п. 6 ст. 809 ГК РФ).

Подведем итоги. Закон разрешает заемщикам (и гражданам, и хозяйствующим субъектам) досрочно осуществлять возврат заемных средств по договору займа, при этом такой возврат может быть как полным, так и частичным.

В случае если заем предоставлялся под процент физлицу для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью, заемщику не требуется одобрение кредитора, но в общем случае уведомить кредитора о предстоящем досрочном гашении нужно. Досрочно без согласия кредитора и без его предварительного уведомления может быть погашен беспроцентный заем.

Уже давно на законодательном уровне нельзя препятствовать заемщикам отдавать кредитные деньги раньше срока. Но процедура погашения займа вне кредитного договора все же имеет некоторые нюансы. Например, какие документы нужны для досрочного погашения кредита в Сбербанке и есть ли дополнительные условия?

Никаких ограничений в данном случае почти нет. Единственное, если кредит берется на большую сумму, то закон позволяет банку установить количество первых месяцев, когда такая процедура будет невозможной.

Например, при ипотеке первые 3-4 месяца надо платить строго по графику. Далее, уже на ваше усмотрение.

Кроме того, вы должны обратиться в банк как минимум, за 30 дней до досрочного внесения денег.

И еще, вам надо определиться с точной суммой, которую вы вносите. Если конечно, вы сразу не предоставляете полную стоимость.

Чтобы досрочно погасить займ, вам понадобится заявление установленного образца, которые можно заполнить в офисе банка. В таком заявлении вы просите банк дать вам право на внесение большей суммы, чем это требуется.

В нем стоит указать:

Дату погашения. Это должен быть рабочий день;
Сумму погашения;
Счет, с которого спишутся средства. Счет договора или иное. Это уточняется в банке.

Все данные о вас в банке уже имеются. Ничего подтверждать не надо. Можете взять на всякий случай паспорт, но не более того.

И помните, что банк должен вам вернуть ту часть страховки, которая не была использована. Не забудьте об этом напомнить.

Простым способом погасить кредит досрочно является использование интернета. Если речь идет о Сбербанке, то именно его онлайн банкинга. Здесь вам потребуются такие документы, как:

Ваша кредитная карточка;
Кредитный договор.

Чтобы осуществить процесс, надо:

Все. Просто проверьте введенные сведения, подтвердите действие. Вам будет выслан смс код. Введите его, и ждите пока заявку на такое погашение рассмотрят. Это замёт не более нескольких дней максимум.

Таким образом, документы для досрочного погашения кредита не нужны никакие. Но если хотите, то можете взять кредитный договор и паспорт с собой.

И вообще, уточняйте это все в вашем банке. Ведь сколько банков, столько и юридических нюансов.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Стремление как можно быстрее с долгами расквитаться и погасить кредиты понятно, пожалуй, каждому. Заемщики, ежемесячно вносящие платежи, которые превышают плановые, либо закрывают кредит прежде установленного срока, как правило, преследуют одинаковые цели, которые заключаются в уменьшении своей переплаты и избавлении от статуса так называемого должника. Насколько простой сегодня является процедура частичного досрочного погашения кредита, и позволяет ли таковая существенно уменьшать расходы по займу? Об этом, а вместе с тем и о технической стороне данного процесса расскажем далее более подробно.

Вам будет интересно: Как отменить перевод в Сбербанк: все варианты, пошаговая инструкция, советы

Вам будет интересно: Бюро кредитных историй Equifax: отзывы

Клиент банка, который решил погасить кредит частями, должен в обязательном порядке уточнять следующие моменты:

Требуется ли написать заявление в банковской организации? Если это необходимо, то, за сколько суток до списания подобное нужно выполнить.
Какие типы погашения имеются в банке?
Как поменять размеры ежемесячного платежа или сроки кредита?
Как можно проверить, что операция частичного досрочного погашения кредита в банке выполнена?

Для досрочного избавления от займа, от клиента потребуется паспорт и заключенные с банковской организацией бумаги (соглашение, страховка и так далее). В рамках частичного досрочного погашения кредитный договор никак не изменяется. Документально заем может поменяться лишь в графике платежей. При погашении со снижением перечисления клиентам выдают новую схему. Что касается уменьшения периода, в этой ситуации кредит попросту закроется раньше оговоренных в документе сроков.

Вам будет интересно: Как зарабатывать на хайпах — секреты успеха. Особенности HYIP-проектов

В связи с этим в рамках оформления услуги стоит уточнить, какие именно комиссии и на что начисляют. То есть, когда страхование начисляют ежемесячно на сумму базового долга, то такая услуга окажется пересчитанной при частичном погашении.

В большинстве банковских организаций утверждается следующая схема по досрочному возврату части ссуды:

Вам будет интересно: Как узнать, одобрят кредит или нет? Варианты и способы

Важно отметить, что получить уведомление требуется минимум для того, чтобы чувствовать уверенность в том, что банковское учреждение больше претензий не имеет, и что непогашенного долга не осталось (если речь идет о полном погашении), на который далее будут начислены пени и проценты. Также такие письма могут требоваться в случае оформления ссуды в другой организации и при появлении спорных ситуаций с кредитной клиентской историей. Кредитные организации могут попросту забывать предоставлять в БКИ сведения о том, что клиент заранее закрыл свой кредит частично или полностью.

Описанная выше схема является наиболее распространенной. Но существуют и другие вариации, например:

Некоторыми банками могут пересчитываться графики в любой день, в связи с этим погашать заем досрочно можно в любой, удобный для клиента момент времени.
Измененные графики могут выдаваться до момента платежного внесения, но вступают в силу после осуществления досрочной частичной выплаты по долгу.
В некоторых кредитных учреждениях процесс досрочного погашения является максимально упрощенным. Клиент может, не уведомляя банк, самостоятельно, например, с помощью интернет-банкинга вносить на счет сумму, которая превышает плановое перечисление, после чего вновь распечатать сформированную схему платежей. В этом случае, при полном досрочном погашении, все же рекомендуют обращаться в отделение и получать письмо о закрытии займа.

Известно, что в рамках дифференцированного способа погашения, досрочное возвращение кредита выгодно всегда, так как проценты начисляют на остаток задолженности. С аннуитетами ситуация обстоит несколько иначе. Многие заемщики предполагают ошибочно, что досрочное погашение бывает выгодным лишь в начале срока действия соглашения.

В том случае, если на тех же условиях рассчитать частичное досрочное погашение кредита по дифференцированной схеме, тогда остаток по истечении сорока двух месяцев составит 37 500 руб., а фактическая экономия долга в это время будет равняться 3 282 рублей. В целях расчета графика платежей и процентов по конкретным условиям, лучше всего воспользоваться специальным калькулятором. Как видно, погасив долг на полгода раньше положенного срока, вопреки всеобщему мнению, больше клиенты могут сэкономить именно при аннуитетной схеме.

Таким образом, можно убедиться, что досрочное полное, ровно, как и частичное досрочное погашение, выгодно абсолютно всегда. Даже, несмотря на то что финансовые организации пытаются всячески эту процедуру усложнить. Накапливая денежные средства и не жалея своего времени, клиенты могут существенно сократить размеры переплаты по своим кредитам. Кроме этого, избавление от неприятного статуса должника всегда плодотворно отражается на человеке, ведь финансовая свобода является важным аспектом, о котором нельзя забывать.

Такая стратегия в этой организации осуществляется без предварительного уведомления, в отделении непосредственно в текущую дату по заявлению, которое содержит сумму и счет, с которого будет происходить перечисление финансовых средств. Минимальная доля кредита, необходимая для частичного досрочного погашение в Сбербанке, как правило, не ограничена.

Прежде всего, необходимо положить на счет ту сумму, которую клиент желает внести досрочно. Если производить досрочное частичное гашение в день ежемесячного платежа, размещаемых денег должно быть достаточно и на плановое устранение задолженности. На фоне осуществления частичного возврата в другой день, в ближайшую дату по схеме также надо осуществить платеж.

Для пополнения счета имеется множество способов, например:

Стоит обратить внимание на то, что при внесении денежных средств последними тремя методами, в том числе через кассу в банковском отделении, будет с клиентов взыматься определенная комиссия. Также надо учитывать сроки зачисления материальных средств.

Заявление такого рода не принимают в этом банке в день выдачи кредита, а также в дату ежемесячного платежа по графику, кроме того, с первого по третье января. Непосредственно перед оформлением заявления необходимо полностью просроченную задолженность погасить, если таковая имеется.

В том случае, если клиент эти требования не выполнит, тогда сумма, которая превышает обязательный основной платеж, списана не будет и останется до следующего месяца на счете. Ограничений на досрочное погашение наличными в этой финансовой организации не устанавливается: минимальная сумма не ограничена, мораторий отсутствует. Комиссии с пенями не предусмотрены. После досрочного частичного погашения кредита этот банк уменьшит сумму обязательного перечисления, либо сократит период оплаты займа согласно тому, что клиентом будет выбрано в рамках заполнения соответствующего заявления.