Иванна Молодоженя / 2017-12-22 13:18:31 2018-09-07 11:51:04
В последнее время Центробанк очень внимательно проводит мониторинг МФО. В результате этих проверок выяснилось, что многие компании не придерживаются установленного законом порядка ведения микрофинансовой деятельности, более того, такие нарушения были выявлены даже по нескольким пунктам одновременно. Компании нарушающие правила были исключены из единого государственного реестра. В связи с этим возникает вопрос – как вести себя заемщикам оказавшимся в ситуации исключения их кредитора из реестра?
Центробанк с каждым годом исключает из единого государственного реестра все больше и больше микрофинансовых организаций. Нас интересует вопрос за что МФО могут исключить из реестра, почему так происходит и что это значит? Чаще всего такое случается из-за несоблюдения установленных законом правил ведения микрофинансовой деятельности. С недавних пор к этим правилам относится и обязательное вступление в одну из саморегулируемых организаций, а также выдача хотя бы одного займа в год. Исключение из реестра возможно и в случае финансовой несостоятельности компании, то есть когда собственный капитал компании составляет сумму ниже минимальной, установленной для МФК и МКК Федеральным законом, и эта сумма не увеличивается в течении полугода.
И последние, финорганизацию могут исключить по ее собственной инициативе, для этого она должна подать соответствующие заявление в Центробанк. В любом случае, для нас не имеет особого значения по какой причине компанию исключили из реестра, главное понимать, что это значит фактическую потерю финорганизацией права вести свою деятельность.
Компания в обязательном порядке должна сообщить своим клиентам об исключении ее из госреестра. Информация об этом должна быть размещена на официальном сайте организации или на информационных досках в отделениях МФО. При продаже портфеля коллекторам, либо же другим МФО, она обязана проинформировать каждого клиента письменно. Не предоставляя такой информации, финорганизация нарушает права заемщика, то есть ваши права. Такое может случится, когда МФО переходит в «серую» сферу, продолжая вести микрофинансовую деятельность незаконно.
Благодаря хорошей роботе правоохранительных органов, подобные случаи происходят все реже и число нелегальных МФО с каждым годом уменьшается. Как бы там не было, всегда лучше и мудрее избегать проблем чем их решать, поэтому внимательно следите за всем происходящим в компании, с которой вы заключили договор. А также помните, что в случае непредоставления вам информации об исключении ее из реестра или о продаже вашего дела другому кредитору, вы имеете право подать жалобу на МФО.
Повышение финансовой грамотности никогда не будет лишним, а уж тем более тем, кто часто обращается за займами. Таким лицам просто необходимо иметь понятие о том, что можно и чего нельзя делать в ситуации исключения микрофинансовой организации из реестра Центробанка. Ведь очень часто случается так, что заемщики, как только узнают о произошедшем, сразу же прекращают выплачивать займы онлайн или займы наличными, считая, что факт исключения автоматически освобождает их от прежних обязательств. Данное мнения достаточно распространенное, но ни имеет под собой никаких оснований. Вы должны понимать, что исключение микрофинансовой организации из реестра практически никак не влияет на договор займа. Заемщику, как и компании, в любом случае придется исполнить условия договора. А отказ от погашения займа может расцениваться, как попытка обмануть МФО.
В то же время, не стоит и спешить платить деньги кому попало. Разумно будет дождаться официальной информации о том, кому продано ваше дело, и кто сейчас является вашим кредитором. Как только получите полную информацию, постарайтесь исправно платить по займу, а при возможности как можно быстрее погасить весь долг. Обязательно сохраняйте все чеки, квитанции, кассовые ордера, это может пригодится для подтверждения платежей, в случае если деньги будут перечислены не тому получателю. Полностью закрыв договор займа, обязательно требуйте документального подтверждения погашения всего займа.
Если в будущем вам снова потребуются услуги микрофинансовых организаций постарайтесь со всей серьезностью подойти к этому вопросу. Выбор надежной МФО дает возможность действительно решить временные финансовые трудности, а не создать новые. Прежде чем обращаться за займом, изучите все плюсы и минусы выбранной компании, проверьте числиться ли она в реестре Центробанка,или в рядах рейтингов надежности МФО от рейтинговых агенств, почитайте отзывы реальных клиентов. В качестве своего кредитора, старайтесь выбирать большую, проверенную временем и людьми компанию. Такие МФО крайне редко подвергаются исключению из государственного реестра и, как правило, делают более выгодные предложения.
Также, обязательно воспользуйтесь услугой кредитного страхования, это позволит избежать штрафов, если вдруг вы не сможете вовремя погасить займ. И самое главное, перед подписаньем договора внимательно читайте условия, они должны быть написаны подробно и ясно. Если присутствуют пункты, которые вам не совсем понятны или не нравятся, откажитесь от такого договора. Лучше потратить немного больше времени на поиск информации, но выбрать действительно самый надежный и выгодный для вас вариант.
Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.
Все что нужно знать о МФО
Микрофинансирование в России появилось в середине 90-х.
Высокий уровень конкуренции в сфере микрокредитования.
Срочно необходимо получить деньги в долг, но нет возможности.
Конец декабря прошлого года принес веские перемены.
Покупая любой продукт, мы надеемся на надлежащее качество.
Срочная консультация юриста
Звонок бесплатный
Является ли исключение МФО из реестра основанием для прекращения взыскания задолженности?
Нет, не является основанием.
Имеет ли право на заключение договора цессии МФО, исключенное из реестра?
Для заключения договора цессии статус МФО значения не имеет.
Другое дело признать договор цессии недействительным мюи списать ваш долг!
В 90% случаев имеются нарушения оформления договора займа со стороны Мфо, что даёт возможность заемщику оспорить цессию и списать свой долг!
Уточните пожалуйста дату офорления займа.
Вы мое письмо на электронную почту получили?
Может ли мфо продолжать начислять проценты уже после исключения из реестра?
Доброго времени суток. Смотря какие требования были заявлены какое решение суда было вынесено. По общему правилу после прекращения права собственности прекращаются все обязательства с этого момента, но ранее принятые решения и задолженность подлежат взысканию.
Имеет ли право МФО, исключенная из реестра ЦБ,продолжать начислять проценты?
Здравствуйте! Если дата заключения договора кредитования раньше, чем дата исключения из реестра ЦБ, то МФО имеет право начислять проценты по договору кредита.
Что делать если мфо. исключенное из реестра. Собирается подавать в суд на должника?
Добрый день, должнику в суде нужно будет уменьшать неустойку
Цитата:Статья 333. Уменьшение неустойки
[Гражданский кодекс РФ] [Глава 23] [Статья 333]
1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
Деятельность всех участников финансового рынка контролируются Центробанком РФ. Если во время проверки выявляются определенные недочеты в работе финансовой организации, контролирующий орган имеет право изъять лицензию на предоставление услуг, без которой деятельность учреждения является не законной.
Проще говоря, потеря лицензии влечет закрытие финансовой организации. Как правило, такие проверки часто проводятся в банках.
Компании, предоставляющие населению микрозаймы на определенных условиях, могли законно осуществлять данную деятельность без лицензии. Для правомерного предоставления услуг по кредитованию, достаточно было вступить в СРО и внести в реестр необходимые данные о компании.
На сегодняшний день, в таких финансовых заведениях, также проходит обязательная проверка уполномоченными представителями Центробанка. Если в деятельности учреждения выявляются определенные недостатки или условия кредитования содержат пункты, не соответствующие законам РФ, компанию исключают из реестра.
Согласно установленному закону, финансовая организация не имеет права выдавать кредиты физическим и юридическим лицам, если ее исключили из реестра. То есть, такой результат проверки обязует собственника финансового учреждения прекратить предоставляемую деятельность.
Однако, даже после закрытия организации, многих граждан, имеющих долговые обязательства, интересует вопрос – как дальше погашать задолженность (нечем платить кредит, что делать?) и стоит ли вообще платить в учреждение, потерявшего законное право на предоставление такого рода услуги?
В первую очередь, собственник компании по микрозаймам, обязан закрыть заведение и оповестить о прекращении деятельности всех клиентов.
При желании продолжить работу, потребуется разобраться с причиной исключения из реестра и постараться устранить имеющиеся недочеты, чтобы вновь получить законное разрешение на микрофинансирование частных и юридических лиц.
Чтобы Центробанк вновь внес в реестр компанию, предоставляющую кредитование населению, потребуется выполнить следующие пункты, предусмотренные законодательной системой РФ:
- подготовить документацию, с учетом всех формальностей;
- выполнить требования по уровню резерва (привлечь дополнительные денежные средства или объединиться с другой компанией, для увеличения лимита);
- составить новую кредитную политику, в соответствии с законными требованиями Центробанка РФ.
О произошедших переменах в деятельности финансового учреждения, необходимо проинформировать каждого клиента. Если компания не желает самостоятельно производить сбор долгов с заемщиков, она имеет право передать кредитный портфель другим участникам финансового рынка или коллекторам.
Вкладчики имеют право требовать с финансовой организации личные средства, вложенные ранее. Компания обязана выплатить все долги перед клиентами, в самые кротчайшие сроки.
Даже если организация по микрокредитованию лишилась законных прав на предоставление деятельности, заемщики обязаны выплатить долги, в соответствии с подписанным ранее договором. Специалисты рекомендуют собирать все чеки, а после выплаты полной суммы долга, требовать с компании официальный документ, подтверждающий факт закрытия кредита.
Выплаты придется производить с процентами, зафиксированными в документации, в оговоренные сроки. Как правило, реквизиты для оплаты долга не меняются. В случае определенных изменений, компания-кредитор обязана оповестить клиентов в письменном виде.
Если закрывающееся учреждение передаст кредитный портфель другой организации или коллекторам, представители обязаны проинформировать каждого клиента о происходящих изменениях в письменном виде. Специалисты не рекомендуют платить третьим лицам, не имея на руках письменного оповещения от компании-кредитора. Это позволит избежать ненужных проблем в будущем.
Граждане, инвестировавшие в компанию собственные деньги, могут не переживать о последствиях, связанных с закрытием финансовой организации.
Согласно законодательной системе, права инвесторов отстаивает Центробанк. Представители данного учреждения контролируют выплату вложений, поэтому все инвестированные суммы будут возвращены компанией в кротчайшие сроки.
Многие финансовые организации оформляют страховку всех вкладов. Если закрытое учреждение не сможет вернуть всю сумму инвесторам, данные обязательства выполнит компания-страховщик. Если по каким-либо причинам инвестор не получит вложенные деньги, он имеет полное право обратиться в суд.
Как правило, это дело беспроигрышное для лица, вложившего собственные деньги в финансовое учреждение, прекратившее свою деятельность в связи с исключением из реестра.
Специалисты советуют всем инвесторам, вкладывающим личные сбережения, регулярно контролировать деятельность компании, чтобы всегда быть уверенным в сохранности денежных средств.
Не стоит производить вклады в малоизвестные финансовые учреждения, скрывающие от клиентов определенную информацию о предоставляемой деятельности или вносящей в договора не законные пункты (лучшие способы выгодно вложить гривну). Правильный подход, с предварительной проверкой компании, позволит снизить риски потери личных денежных средств, в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.
Буду благодарен, если поделитесь этой статьей в социальных сетях: