Здравствуйте. Ситуация следующая: умер заемщик банка. Причина — сердечная недостаточность. Кредит застрахован. В договоре страхования данной причины смерти нет в качестве условия отказа в страховании, а страховым случаем признается смерть в результате несчастного случая или болезни. Свидетельство о смерти им выслано. Спустя 3 дня они запрашивают копию постановления об отказе в возбуждения УД, копию акта вскрытия, выписку из амбулаторной карты умершего и справку о смерти. Подскажите, пожалуйста, вправе ли они запрашивать данные документы? И первые три дня включаются в срок ожидания ответа от страховой или срок исчисляется заново с момента получения ими остальных документов? Нужно ли платить по кредиту далее? А проценты и пени в случае просрочки? В банке по месту жительства сказали, что нет. А при звонке из главного офиса сказали, что нужно. Помогите разобраться, пожалуйста!
Страховая компания оставляет за собой право запрашивать дополнительные документы и сведения, необходимые для рассмотрения страхового случая. Срок исчисляется общий. Страховая компания выявляет все причины смерти застрахованного лица, и если это является страховым случаем — погашает кредит в размере страховой выплаты. Если не будет признана страховым случаем, то платят поручители либо наследники.
Здравствуйте. Надо читать договор, подробно. По кредиту платить нужно, если за умершим есть наследство, которое по стоимости больше кредита. Отказать могут, но вот будет ли правомерен их отказ — вопрос.
Здравствуйте! Если вы являетесь наследником и собираетесь вступать в наследство, то обязаны принять долги наследодателя, то есть платить по кредиту надо, но пока вы не вступили в наследство можете не платить, что касается страховки, то необходимо смотреть условия договора, при этом для признания данного факта страховым случаем, страховая имеет право запросить доп. документы. Если ваш случай не попадет под страховой, то кредит придется оплачивать либо в наследство не вступаете соответственно не платите долги.
Умер заемщик кредита. Пенсионерка.
Съездил в банк написали заявление о приостановлении процентов, санкций и платежей по кредиту. Банк ответил на заявление через трое суток, просит предоставить ему документы:
1. Справка о смерти (в загс)
2. Выписка из амбулаторной карты поликлиники за весь период времени диагноз/дата (в поликлинники)
3. Посмертный эпикриз либо отказ (в больнице где умер заемщик)
4. Протокол-карта (вроде как в морге получать)
5. Патологоанатомическое исследование (в морге)
Банк так же застраховал кредит пенсионерке, и страховая компания требует документы:
1. Свидетельство о смерти (нотариально заверенное)
2. Копия договора страхования
3. Заявление о выгоде приобретателя (в договоре страхования написан преобретатель — наследник), а значит только через пол года получается страховая сможет оплатить. Т.к. сейчас никто не вступил в наследство.
4. Заверенная копия справки о смерти
5. Выписку из амбулаторной карты поликлинники за последнии 5 лет с указанием диагнозов и дат их постановки.
6. Заверенная копия посмертного эпикриза либо отказ от больницы
Собственно вопрос такой: Имеет ли банк и страховая компания требовать столько документов, или это их работа!? Разве банк не обязан после смерти приостановить платежи после заявления, а не тогда когда соберутся справки. Т.к. не все справки ещё готовы в некоторых заведениях. А проценты все капают по кредиту.
Ответы юристов ( 2 )
Роман, добрый день!
Вам либо родственникам в сложившейся ситуации нужно найти и тщательно изучить содержание страхового договора, полиса, в нем должны быть описаны права и обязанности Сторон Именно с этого всегда следует начинать процедуру страхового погашения займа. В банк вы подаете перечисленные документы для приостановления процентов, а в страховую компанию-для гашения полной задолженности Заёмщика (умершего).
Если банк всё таки не приостановит начисление процентов, то на основании статьи 333 ГК РФ можно снизить величину суммы неустойки.
Суд обязательно учтёт обстоятельства, которые послужили причиной задолженности. Особенно если это была смерть заемщика.
Понял. А как быть к примеру с выпиской из амбулаторной карты, если поликлинника мотивирует тем что это врачебная тайна и не выдает мне документ. А банку и страховой нужны эти документы, они требуют их от меня.
Роман, действительно, медицинская карта является документом внутреннего обращения мед.организации и на руки пациентам не выдается. Однако, пациент имеет право на достоверную информацию о состоянии своего здоровья и мед.учреждение обязано выдать пациенту копию мед.карты иливыписку из мед.карты по его просьбе, но мед.учреждение может отказать в выдаче копии мед.карты родственникам пациента на основании положения о медицинской или врачебной тайне.
Статья 1 Федерального закона № 323-ФЗ ОБ ОСНОВАХ ОХРАНЫ ЗДОРОВЬЯ ГРАЖДАН В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ гласит:
Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в сфере охраны здоровья граждан в Российской Федерации (далее — в сфере охраны здоровья).
В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации правом читать историю болезни умершего обладают его ближайшие родственники: родители, жена и дети — наследники прав пациента
Обратитесь письменно к главному врачу, истребовав выписку, на каждый письменный запрос должен быть письменный ответ!
Смерть заемщика – частая причина, требующая рассмотрения вопроса дальнейшей судьбы кредита и связанных с ним обязательств. Как правило, решать этот вопрос приходится родственникам умершего, и нередко оказываясь уже перед фактом предъявления банком или коллекторами претензий по поводу наличия долга и просрочки платежей по кредиту.
Правоотношения, вытекающие из договора кредитования, регулируются его условиями и законом.
С позиции действующего законодательства:
- Смерть заемщика не является безусловным основанием для прекращения действия договора.
- Долговые обязательства в порядке универсального правопреемства наследуются по закону или завещанию наравне с имуществом и правами умершего. Таким образом, если наследники вступили в права, то они автоматически унаследовали и долги умершего родственника.
- Ответственность наследников по договору кредитования ограничена стоимостью наследства и распределяется пропорционально полученным долям.
- Если наследники решили отказаться от наследства, в том числе по причине наличия сопутствующих долгов, это также не будет являться основанием прекращения договора кредитования и обязательств. Приобретя статус выморочного имущества, наследство переходит в пользу государства. Банк по-прежнему сохраняет за собой право требовать погашения долга за счет этого имущества в судебном порядке.
Условиями кредитования могут быть предусмотрены положения, регулирующие вопросы дальнейшей судьбы обязательств после смерти должника. Однако включение в договор в качестве основания прекращения кредитных обязательств смерти заемщика – возможное, но практически не встречающееся явление. Зачастую этот пункт вообще не оговаривается, поскольку все вопросы урегулированы на уровне гражданского законодательства, либо упоминается в контексте возможного страхового обеспечения исполнения обязательств.
Может ли банк все-таки закрыть кредит, если заемщик умер? Да, такое вполне возможно в следующих ситуациях:
Оставшийся непогашенным долг совсем невелик. Банку бывает проще и быстрее закрыть кредит, чем ждать, пока наследники вступят в права.- В кредитном договоре смерть заемщика указана как основание прекращения договора.
- Страховая компания погасила задолженность, и у банка нет больше права требования долга. Если же страховые выплаты покрыли только часть долга, остальной его объем сохраняется, и банк может предъявить претензии к наследникам в обычном порядке.
- Прекращение кредитных обязательств на основании того, что их исполнение не может быть осуществлено без личного участия умершего заемщика, либо они связаны с его личностью иным образом. Применение указанных оснований – редкость, как правило, становящаяся предметом судебных разбирательств. Считается, что любой кредитный договор потенциально может быть исполнен за счет имущества должника, а не за счет проявления каких-то его личных качеств.
- Банк взыскал задолженность с поручителя (поручителей), и договор прекращается на основании его исполнения. Вопрос взыскания задолженности умершего заемщика с поручителей судебная практика рассматривает по-разному. Однозначного подхода нет. Но сам по себе факт погашения поручителем долга кредитные обязательства прекращает.
Еще одним вариантом урегулирования с банком ситуации по поводу долга умершего заемщика являются переговоры сторон. В данном случае наследники и банк могут договориться о расторжении кредитного договора по соглашению сторон. Основания здесь особой роли не играют, но зато важными обстоятельствами будут являться размер долга и готовность банка пойти на определенные условия, предложенные другой стороной или согласованные с ней.