Как вы понимаете, главным фактором, влияющим на решение банка о выдаче займа, является отнюдь не ваш доход, а кредитная история. И вам, даже если вы предоставили все документы, привели поручителей и предложили залог, могут просто отказать, если кредитная история испорчена.
Как узнать состояние своей репутации? И можно ли найти данные о своей «благонадежности» в открытых источниках, в идеале — онлайн, чтобы не тратить на поиск много времени?
Многие задаются этим вопросом, и большинство из них интересует единая база должников по кредитам (так называемый «черный список должников»).
Действительно, было бы удобно ничего не искать и всего раз ввести свое (или чужое) имя в поиске, получив точные и актуальные данные. Такие возможности у вас есть, но. Впрочем, про это «но» мы поговорим чуть ниже.
Миф или реальность?
Составляется она уже довольно давно, но относительно недавно появилась в открытом доступе.
В Единую базу должников включена информация по долгам всех типов:
— кредиты;
— налоги;
— алименты;
— квартплата.
По сути, любые долги перед государством, муниципальными и государственными организациями, частными лицами и компаниями включаются в эту базу. В том числе, и задолженности перед банками.
Пользоваться этими данными можно не только для проверки кредитной истории: если ваши долги включены в такую базу, вас вряд ли выпустят за границу, и вы можете забыть об отдыхе в Турции или туре по Европе, пока не заплатите по счетам.
А теперь — о том самом «но». База Федеральной службы судебных приставов и единая база должников по кредитам — это НЕ одно и то же. Прежде всего, потому что сюда заносятся только те долги, которые стали известны органам исполнительной власти.
В частности, если вы просто задерживаете выплату, и банк начисляет вам штраф, такая задолженность не включается в единую базу. То же самое — и с погашенными не вовремя займами.
Совсем другое дело, если дело дошло до суда, и суд принимает решение в пользу банка. В этом случае непогашенная задолженность, которой теперь занимаются судебные приставы, включается в базу.
Если вы попали в такую базу, не стоит отчаиваться: информация о ваших долгах исчезнет, как только вы их отдадите. В этой статье, вы можете узнать как рефинансировать свой кредит на более выгодных для Вас условиях.
Пользуются ли банки такой базой?
До определенного момента единственным возможным вариантом проверки благонадежности клиента были Бюро Кредитных Историй. Для того, чтобы проверить историю будущего заемщика, банкам приходилось обращаться в те БКИ, которыми пользовались организации, выдававшие клиенту кредиты раньше. При этом заемщик мог запросто «забыть» указать про невыплаченный долг.
С появлением единой базы, посмотреть список должников по кредитам онлайн теперь могут все желающие. В том числе, финансовые и микрофинансовые организации. Информация предоставляется всем, совершенно свободно, и банку вовсе не нужно заключать договор с конкретным БКИ, чтобы получать актуальные данные.
С одной стороны, это в какой-то мере нарушает личную тайну. Да и вряд ли ваши долги по алиментам, которые вы принципиально отказываетесь платить, как-то сказываются на вашей благонадежности как заемщика.
С другой стороны, единая база должников по кредитам более удобна для заемщиков. В частности, в базе присутствует только актуальная информация, и если вы погасили долг перед банком, взысканный в судебном порядке, вы можете получить новый займ с «чистой совестью».
Пользуются ли банки дополнительными источниками?
Пользуются. По одной причине — данная база Службы судебных приставов не отображает полной картины. Бюро кредитных историй не теряет актуальности: здесь ваши долги (любые просрочки и штрафы, начисляемые вам) сохраняются на долгое время. Практически навсегда. И если долг, взысканный в судебном порядке, исчезает из Единой базы сразу после его погашения, то в БКИ сам факт судебного разбирательства становится тем «пятном» на репутации, от которого довольно-таки сложно избавиться (но возможно, и мы об этом напишем отдельно).
Прежде, чем обращаться в банк, стоит проверить не только Единую базу должников, но и кредитную историю в БКИ. Особенно важно это, если в прошлом вы имели трудности с выплатой кредита (допускали просрочки платежа или не смогли погасить задолженность перед банком в указанный в договоре срок).
Узнают 100% — и откажут по заявке
Вообще Могут кредит выдать хотя бы 10тыс если сказать что кредит уже есть в другом банке, но зарплата позволяет.. Как лучше поступить?
Если зряплата позволяет
и нет особых причин врать, то зачем это делать.
Причем в любой ситуации, не только с банком.
Любая ложь выйдет боком, не сегодня так завтра.
Если же вам не дадут кредит, то будьте уверены — во благо!
Кредиты — зло!;)))
Есть такое понятие
БКИ — бюро кредитных историй. Там не только погашенные но и действующие займы всех «физиков». То что узнают это точно. Но. Если ваш доход позволяет оплачивать оба кредита + остается прожиточный минимум + нет иждивенцев + поручитель + залог, то почему бы вам не выдать кредит?
МОГУТ ВЫДАТЬ КРЕДИТ,ЕСЛИ НДФЛ СПРАВКА У ВАС НОРМАЛЬНО,МОГУ СКАЗАТЬ ТАК ТАКОГО БАЗА ДАННЫХ В ЯКУТСКЕ НЕТУ,ХОТЯ КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ СВЯЗАНЫ С ДРУГ ДРУГОМ, ПРИМЕР ЕСТЬ МНОГИЕ ЛЮДИ ВЕЗДЕ ТОРЧАТ, ТАКИХ ОЧЕНЬ МНОГО, НЕ МОШЕННИКИ А КОТОРЫЕ НАБРАЛИ И НЕ МОГУТ ПЛАТИТ ВО ВРЕМЯ, ТАКИХ НЕЛЬЗЯ ВЫДАВАТЬ, А ТЕ КОТОРЫЕ ДЕЙСТВИТЕЛЬНО ПОПАЛИ В СЛОЖНУЮ СИТУАЦИЮ, ПРИНЦИПЕ МОЖНО ЕСЛИ ОНИ БУДУТ ПЛАТИТ ПО СЧЕТАМ, ДАЖЕ ЕСТЬ НЕКОТОРЫМ БАНКАМ ТАКИЕ ПРОГРАММЫ КРЕДИТ НА КРЕДИТА, СЧАС НАЧАЛ ВЫДАВАТЬ ГАЗПРОМБАНК ПО ИПОТЕЧНЫМ КРЕДИТАМ, ТАК ЧТО МОЖНО В ДРУГИХ БАНКАХ ПОПРОСИТ НА ЗАКРЫТИЕ КРЕДИТА.
Займ является хорошим подспорьем для быстрой покупки дорогостоящих товаров. Но у займа существуют свои недостатки – например, когда вы вступили на тропу злостного неплательщика (чтобы, например, наколоть жадных банкиров), то либо к вам скоро придут коллекторы, либо вы автоматически попадание в черный список должников по кредитам банков.
Обычные лица не могут просто так ознакомиться с ним, но есть методы, помогающие узнать о том, внесено ли данное лицо в такую базу или нет.
Кто попадает в стоп лист:
- злостные неплательщики, которые длительное время не вносят никаких платежей
- лица, предоставившие недостоверные сведения о себе (ошибки, которые выявились)
- мошенники
- официально недееспособные лица и психбольные
- заключенные
- в отношение которых, есть санкции со стороны госструктур (ориентировки за терроризм, нарушения закона, послесудебное взыскание долгов и прочее)
- лица, в отношение которых произошло ошибочное внесение со стороны банка
Для лиц, находящихся в списке существуют следующие санкции со стороны самого банка:
- понижение кредитного рейтинга
- запрет выдачи кредитов
- передача информации о вас во всевозможные бюро кредитных историй
- шантаж
- телефонный террор (с помощью сотрудников банка и с помощью третьих лиц)
- судебные разбирательства
- в случае выигрыша дела в суде прочие меры со стороны ФССП
Какие меры применяются к должнику ФССП (судебные приставы):
- списание денежных средств с банковских карт
- поиск должника
- личные визиты
- личное изъятие имущества (вплоть до чайника)
- продажа имущества с аукциона
- запрет выезда за границу
- прочее
Санкции со стороны ГИБДД :
- лишение прав в соответствие с ФЗ 340 от 28-го ноября 2015 года за наличие задолженности более 10 000 рублей
- отказ в обмене или выдачи прав при наличии долгов
- и прочее
Как понимаете за ваше нарушение существующих договоренностей с банком, кредитная организация вас по головке не погладит, она не только включит вас в черный список долников по кредитам, но и еще будет предпринимать прочие к вам действия для успешного разрешения ситуации.
Провинившийся заемщик может покинуть подобную базу, но только при выполнении определенных условий – полное погашение долга или сотрудничество с банком по решению проблемы.
Как это сделать, спросите вы?
Начинать вносить платежи и не скрываться от банка, либо договориться о реструктуризации, либо о рефинансирование, либо вообще погасить долг методами, которые никого не волнуют – главное чтобы он был погашен. И таким образом банк отстанет от вас.
Однако ваш кредитный рейтинг, ваша кредитная история, одназначно, будут сильно испорчены. Теперь заемные деньги получить где-либо будет сложно. И исправлять ее на практике замучаешься (есть, например, программа Кредитный Доктор от Совкомбанка, так вот, она тоже не работает).
Чаще всего база данных должников по кредитам является внутренней базой самого банка, он может придать огласки эту информацию для других контрагентов банковского рынка, например, в бюро кредитных историй он вообще обязан передавать всю информацию о должнике, но вам ее он в лоб не скажет.
Понять, есть ли вы в списке можно только по косвенным признакам.
- проверка Бюро кредитных историй (у нас их 30 штук, в какой БКИ ваши данные не известны, но об этом знает ЦККИ – направляйте сначала запрос туда)
- подайте заявку на кредит в какое-то количество банков (если отказ – значит есть проблемы)
- изучите информацию через ресурс ФССП (судебные приставы), если вы там, значит опять все плохо
- ГИБДД тоже может помочь в вашей задаче (если вам отказывают в выдаче прав, значит, пора бить тревогу)