Некоторые заемщики недостаточно правильно рассчитывают силы про оформлении кредитов. Спустя время появляются просрочки, задолженности, как результат – чтобы погасить долг необходимо снова брать кредит. Отсюда возникает вопрос – можно ли с помощью нового кредита закрыть старый? И где взять кредит, чтобы погасить другие кредиты? Взять деньги можно в другом банке. Такая услуга называется — рефинансирование. Суть ее заключается в том, что заемщик обращается в новый банк с просьбой выдать ему деньги для покрытия долга в банке, выдавшем ему первый кредит.
Если у вас образовалась задолженность перед банком, а денег для ее погашения нет – обратитесь в другой банк, где условия выдачи денег более выгодные (низкая процентная ставка, более длительный срок пользования деньгами и т.д.). Рефинансирование долга проходит в несколько этапов:
- выбираем банк с выгодными условиями кредитования;
- готовим и подаем пакет документов. В него войдут: договор действующего кредита с указанием полной стоимости кредита, установленный график платежей, справка о имеющейся задолженности перед вашим банком;
- после одобрения заявки, новый банк направляет уведомление на досрочное погашение кредита;
- заемщик подписывает новый кредитный договор и получает необходимую сумму. В большинстве случаев, деньги переводят по безналу со счета на счет;
- если кредит брался под залог, то все залоговое имущество переоформляется на новый банк.
Многие крупные финансовые организации страны предлагают услугу рефинансирования кредитов. Самыми выгодными являются предложения от Ситибанка и Интерпромбанк с процентной ставкой – 15%, Сбербанка – с процентной ставкой от 13,995 и суммой до 1 млн. рублей на 5 лет, а также ВТБ. Последний может выдать для погашения старого долга до 3 млн. рублей на срок до 5 лет.
Эти предложениями смогут воспользоваться заемщики других банков с просрочками по платежам в возрасте от 21 до 70 лет.
Рефинансирование — оформление кредита на погашение задолженности в других банках. В большинстве случаев оно позволяет снизить финансовую нагрузку и сократить итоговую переплату. Прочитав статью, вы поймете особенности оформления рефинансирования и узнаете, в каком банке лучше всего заключить соглашение.
Для наглядности основные сведения обо всех описанных в статье кредитных программах сведены в таблицу.
Название | Срок | Ставка | Сумма | |
---|---|---|---|---|
Сбербанк | от 3 месяцев до 7 лет | от 11,5% до 13,5% | от 30 тыс. до 3 млн рублей | Подробнее |
Райффайзенбанк | от 1 года до 5 лет | 10,99%, без личного страхования — 15,99% | от 90 тыс. до 2 млн рублей | Оформить |
Альфа-Банк | от 1 года до 5 лет | от 10,99% до 19,99% | от 50 тыс. до 1,5 млн рублей | Оформить |
Объединить в один договор можно до 4-6 займов, включая кредитные карты, автокредиты и ипотеку. При этом речь идет именно о соглашениях, оформленных в других финансовых структурах.
Причин, по которым оформляется рефинансирование, несколько:
- удобство — оплачивать один взнос в месяц комфортнее, чем несколько в разных банках;
- выгода — новое соглашение оформляется под меньший платеж, итоговая переплата сокращается;
- дополнительная сумма — многие банки помимо рефинансирования предлагают клиенту в рамках этого же договора получить еще сумму “на руки”.
Перед проведением рефинансирования убедитесь, что оно действительно выгодно — внимательно посчитайте итоговую переплату, убедитесь в комфортности нового ежемесячного взноса.
Если рефинансируется ипотека, то банк может требовать оформить защиту недвижимости. Личное страхование же при оформлении кредита на погашение долгов в других банках всегда добровольно — при отказе от него банк вправе лишь увеличить процентную ставку.
Процесс погашения кредитных обязательств в других банках следующий:
- Заемщик выбирает финансовую организацию для рефинансирования и подает заявку.
- Банк рассматривает обращение.
- Если кредитор принимает положительное решение, то заявитель предоставляет документы — справки о сумме задолженности из каждого банка и реквизиты для перевода средств.
- С заемщиком подписывается кредитное соглашение.
- Банк самостоятельно переводит деньги в другие финансовые организации.
После погашения задолженности в других банках клиент платит только по одному новому договору.
Основное требование, которое банки выдвигают к кредитным обязательствам заемщика — отсутствие плохой кредитной истории. Это значит, что рефинансировать договора с просрочками будет проблематично.
Некоторые банки требуют, чтобы просрочек не было на момент обращения. Другие не согласуют рефинансирование, если пропуск платежа был зафиксирован в течение предшествующих подаче заявки 6 месяцев. Обмануть финансовую организацию не получится — из каждого банка требуется справка, в которой должна быть прописана платежная история по договору.
Если вы хотите рефинансировать кредит с просрочкой, то попробуйте обратиться свой банк. Если вы обоснуете необходимость такой процедуры, то кредитор может дать согласие на реструктуризацию — переоформление договора на новых условиях. В большинстве случаев в такой ситуации пени и штрафы заемщику прощаются.
Правительство не оказывает поддержки по потребительским кредитам или при рождении ребенка, но в отдельных случаях готово помочь в погашении ипотеки.
Рассчитывать на государственное содействие могут:
- родители или опекуны, у которых есть хотя бы один ребенок;
- ветераны боевых действий;
- граждане, на иждивении которых находится студент-очник в возрасте до 24 лет;
- инвалиды или родители детей-инвалидов.
При этом заложенное жилье должно быть единственным у заемщика. Также требуется, чтобы члены его семьи после 30 апреля 2015 года в совокупности не владели более 50% доли в ином жилом помещении.
Дополнительные условия, выполнение которых обязательно:
- кредитный договор должен быть оформлен не менее, чем за 12 месяцев до обращения;
- с момента заключения договора платеж вырос более, чем на 30% (актуально для валютной ипотеки);
- после оплаты взноса средний доход на члена семьи за последние 3 месяца не превышал двукратного прожиточного минимума, установленного для региона кредитования;
- площадь объекта ипотеки не превышает 45 кв. метров для однокомнатных, 65 кв. метров для двухкомнатных и 85 для трехкомнатных и больших помещений.
Если вы соответствуете указанным требованиям, то можете подать в банк заявление с просьбой оказать вам финансовую помощь. Если на нее дадут согласие, то:
- валюта будет сменена на рубли (для валютной ипотеки);
- процентная ставка не будет превышать 11,5% или ставку, которая будет действовать на момент заключения нового договора;
- долг по кредиту будет сокращен на 30%, но не более 1,5 млн рублей;
- неустойки будут списаны.
В этом случае не требуется отсутствия просрочек. Обязанности по страхованию недвижимости остается за заемщиком.
Программа рефинансирования есть почти в каждом банке, ставки начинаются от 10,5-11%. Проанализировав рынок, мы выбрали 3 предложения с оптимальными условиями.
Финансовая организация предлагает оформить договор на сумму от 30 тыс. до 3 млн рублей.
Ставка зависит от суммы и срока и составляет от 11,5 до 13,5% годовых. Выгоднее всего оформлять от 500 тыс. рублей на срок до 5 лет. Максимальный срок рефинансирования — 7 лет.
Подать заявку может клиент в возрасте от 21 года, на момент планового погашения задолженности он должен быть не старше 65 лет.
В новый договор можно включить до 5 действующих кредитов. Особенность предложения в том, что при наличии договора займа с самим Сбербанком его тоже разрешается добавить в общую сумму.
Если клиент не будет запрашивать помимо рефинансирования дополнительную сумму, то подтверждать доход и занятость не нужно. В противном случае потребуется предоставить справки с работы.
Ставка по программе фиксированная — 10,99% годовых. Но при отказе клиента от личного страхования она увеличится на 5 процентных пункта.
При оформлении до 500 тыс. рублей потребуется подтвердить только доход. Банк принимает как 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме. При запросе большей суммы дополнительно будет нужна заверенная работодателем копия трудовой книжки.
Подать заявку можно с 23 лет. На дату погашения долга заемщик должен быть моложе 67 лет. Рассмотрение занимает до 3 рабочих дней.
Если деньги нужны срочно — обратитесь в Альфа-Банк. Заявка рассматривается в среднем за 1-2 дня.
Процентная ставка зависит от суммы кредита:
- от 5о до 250 тыс. рублей — 16,99-19,99%;
- от 250 до 700 тыс. рублей — 14,99-18,99%;
- от 700 тыс. до 1,5 млн рублей — 10,90-18,99%.
Итоговая ставка определяется индивидуально исходя из финансового положения заемщика, его кредитной нагрузки и иных факторов.
Оформить заявку может заемщик с 21 года, на последнем месте занятости необходимо проработать более 3 месяцев. Доход должен быть от 10 тыс. рублей и достаточным для погашения принятых обязательств.
Подтверждение дохода 2-НДФЛ или справкой в свободной форме обязательно, вместо копии трудовой можно предоставить заграничный паспорт, свидетельство о регистрации автомобиля, полис ДМС и некоторые другие документы.
В статье мы рассмотрим, как получить займ на погашение кредитов и других займов. Узнаем, есть ли в МФО программы рефинансирования и какова вероятность одобрения займа при наличии просроченных кредитов. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о микрозаймах.
- Можно оформить до 70 тыс. р.;
- Пользоваться деньгами можно до 4,5 месяцев;
- Ответ приходит за 1 минуту;
- Деньги выплачиваются наличными, на карту или счет;
- Скидки для постоянных клиентов;
- Без дополнительных комиссий;
- Свидетельство 2110177000478
- Выдают до 30 тыс. р.;
- Пользоваться деньгами можно до месяца;
- Заявки одобряются в автоматическом режиме;
- Время рассмотрения — от 4 минут;
- Выдача денег с любой кредитной историей;
- Круглосуточный сервис;
- Свидетельство № 651303532004088.
- Одобряют от 1 до 15 тыс. р.;
- Пользоваться деньгами можно от 1 до 45 дней;
- Одобрение через 3 минуты;
- Средства можно получить на карточку, наличкой и на электронный кошелек;
- Нужен только паспорт;
- Есть программа улучшения кредитной истории;
- Свидетельство 651203045001237.
- Можно получить от 1 до 100 тыс. р.;
- Пользоваться деньгами можно от дня до года;
- Для лиц с 18 лет;
- Одобрение при любой кредитной истории;
- Можно получить заем при открытых просрочках;
- Можно продлить срок возврата денег;
- Свидетельство 2110177000192.
- Можно получить в долг от 10 до 60 тыс. р.;
- Пользоваться деньгами можно от 9 до 52 недель;
- Без залога и поручительства;
- Досрочный возврат займа без штрафа;
- Скидка при вторичном обращении;
- Кредитная история не проверяется;
- Свидетельство 1703140008565.
- Выдают от 500 до 25 тыс. р.;
- Пользоваться деньгами можно от 6 дней до 3 недель;
- Зачисление средств за 15 минут;
- Средства можно получить наличкой, на карточку или электронный кошелек;
- Одобряют большинству заемщиков;
- Одобрение при плохой кредитной истории;
- Свидетельство 001503760007126.
- Можно одолжить от одной до десяти тыс. р.;
- Займ нужно вернуть в срок от 5 до 30 дней;
- Ответ поступит через 15 минут;
- Удобные способы погашения;
- Можно оформить займ в любой точке России;
- Кредитные истории не учитываются;
- Свидетельство МФО 651503111006664.
- Можно получить взаймы от 1 до 30 тыс. р.;
- Время возврата займа: 3 — 20 дней;
- Займы доступны с 18 лет;
- Одобрение заявки занимает четверть часа;
- Можно продлить займ;
- Выдают деньги даже с плохой кредитной историей;
- Номер в Реестре МФО 651503147006608.
- Одобрят от 1000 до 8000 руб.;
- Время для погашения займа: 5 — 20 дней;
- Есть льготные программы для пенсионеров и постоянных клиентов;
- Нужен только паспорт;
- Займы для лиц до 85 лет;
- Можно получить деньги с испорченной кредитной историей;
- Реестр МФО № 651403034005582.
- Выдают от 1000 до 80 000 руб.;
- Срок погашения займа: 7 — 365 дней;
- Решение по займу — в течение 30 секунд;
- Без проверки кредитной истории;
- Для одобрения нужен лишь паспорт;
- № в реестре МФО 11020234485.
- Одобрят от 1000 до 20000 руб.;
- Вернуть деньги нужно в срок от 7 до 30 дней;
- Деньги переводятся в течение 5 минут;
- Есть программа исправления кредитной истории;
- Можно подать заявку по СМС;
- Реестр МФО № 2120278001097.
- Дают взаймы от 1000 до 30 000 р.;
- Срок возврата денег: 5-15 дней;
- Понадобится только паспорт;
- Время ожидания решения — 15 минут;
- Одобряют займы даже с плохой кредитной историей;
- Можно продлить займ на срок до 15 дней;
- Реестр МФО № 2120148001531.
В ней правильно укажите следующую информацию:
- Ф.И.О.
- Дату и место рождения.
- Место жительства, адрес прописки.
- Сведения из паспорта.
- Способ получения займа.
- Мобильный номер и Email.
Отметьте согласие на обработку личных данных, подтвердите свой мобильный номер с помощью кода из СМС и отошлите анкету на рассмотрение. Обработка проходит быстро, а решение сразу придет вам в СМС-уведомлении. Если займ одобрен, то вам остается подтвердить согласие с условиями договора оферты и забрать деньги выбранным способом.
Специальные программы рефинансирования в микрофинансовых организациях отсутствуют. Данные компании специализируются на краткосрочных займах, предоставляемых под определенный процент. На рынке финансовых услуг существуют специальные агентства, рефинансирующие займы, однако, они предъявляют жесткие требования к своим клиентам.
В МФО вы можете взять обычный кредит и использовать его на погашение действующего займа в другой микрофинансовой организации.
Некоторые микрофинансовые организации проверяют кредитный рейтинг клиентов, поэтому они иногда отказывают в предоставлении займа. На нашем сайте представлены МФО, которые предоставляют деньги в долг без учета кредитного рейтинга.
Процентная ставка в данных компаниях может быть выше, чем в других организациях. Таким образом они покрывают возможные риски, связанные с невыплатой задолженности со стороны недобросовестных заемщиков.
Виктор, Подольск:
Сергей, Москва:
Никита, Санкт-Петербург: