Где проходят суды с заемщиками

Поскольку в нашей стране невозврат гражданами полученных ими кредитов приобрел небывалый размах, то и обращения банков и иных кредитных учреждений в суд за взысканием долгов носит массовый характер. Суды буквально завалены исками и заявлениями на вынесение судебных приказов. Что нужно знать должнику, если к нему предъявлено требование о взыскании суммы долга по кредиту и как происходит суд по кредитам?

  • При отмене приказа судья предлагает банку обратиться со своим требованием в порядке искового производства. При рассмотрении дела в порядке искового судопроизводства в судебное заседание вызываются стороны по делу, и у ответчика-должника есть возможность озвучить или изложить письменно свои возражения против требований банка.
  • В судебном заседании при рассмотрении дела ответчик-должник вправе просить суд об уменьшении штрафных санкций (пени или неустойки), начисленных банком в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства по возврату заемных средств.

Важно! Если просрочка вызвана уважительными причинами, а неустойка несоразмерно велика – суд имеет право (но не обязан) снизить ее размер.

  • Суд отказать в удовлетворении иска банку, как правило, не может: есть письменный договор, есть финансовые документы, подтверждающие получение денег заемщиком, есть обязательство должника полученные деньги вернуть в указанный в договоре срок.

Важно! За подачу заявления о вынесении приказа государственная пошлина уплачивается в размере, составляющем половину размера государственной пошлины, которая платится за подачу иска.

При удовлетворении исковых требований на ответчика-должника суд возлагает обязанность возмещения истцу судебных издержек, в том числе и на уплату государственной пошлины. А размер её напрямую зависит от цены иска: чем больше долг, тем выше размер пошлины.

Если должник получил повестку, приглашающую его в суд, то не стоит эту повестку игнорировать.

Важно! В суд идти нужно обязательно, при этом желательно хорошо к нему подготовиться, чтобы не быть в судебном заседании безмолвным статистом.

Что нужно знать, чтобы подготовиться наилучшим образом и максимально облегчить свою участь?

  • Прежде всего нужно уточнить всё, связанное с кредитным договором: правильно ли посчитан остаток долга, соответствует ли действительности указанная дата начала просрочки. Это очень важно.
  1. Во-первых, от начала просрочки начинает течь срок исковой давности.
  2. Во-вторых, с этого же времени начинают считать неустойку (пени).
  • Если вдруг срок исковой давности пропущен – нужно приготовить мотивированное заявление об этом, и предъявить в суде.
  • Если всё верно, и оснований для заявления о пропуске срока исковой давности нет – нужно подготовить краткую, но убедительную речь для суда. Ведь в судебном заседании нужно ответить на вопрос судьи, ведущего дело: согласен с предъявленным иском или нет. Если согласен – можно ничего больше и не говорить. Если не согласен – суду нужно объяснить свою позицию.

Аргументы должны быть очень весомыми. Желательно иметь при себе документы, подтверждающие семейное и материальное положение:

  • справку с места жительства о составе семьи, если есть несовершеннолетние дети — принести свидетельства о рождении;
  • копию трудовой книжки (если имело место увольнение с работы, подтверждающее отсутствие дохода);
  • если неоплата по кредиту вызвана болезнью, нужно представить справку из лечебного учреждения.
  • если уменьшился размер оплаты труда – принести соответствующую справку.
  • если на иждивении имеются престарелые родители, это также нужно подтвердить документально.

Эти документы основной долг по кредиту не уменьшат, но для снижения штрафных санкций будут необходимы.

При изложении своей позиции после ответчика не следует жаловаться суду на огромные проценты по договору. Если при заключении кредитного договора они не испугали и заемщик не отказался получать деньги на таких условиях – то и не стоит ссылаться на их неприличный размер. Суд их всё равно снижать не будет, потому что прав у него таких нет.

Суд исходит из того, что обязательства должны исполняться. Поэтому в суде нужно говорить только о том, что именно, какие непредвиденные обстоятельства помешали (или не позволили) быть добросовестным плательщиком. Иное для правильного рассмотрения дела по существу заявленного иска и принятия судом законного и обоснованного решения значения не имеет.

Поиск по форуму
Поиск по метке
Расширенный поиск
К странице.

Высший арбитражный суд (ВАС) дал однозначный ответ на вопрос, где должны рассматриваться споры между банком и заемщиками-физлицами. Это возможно только в судах по месту регистрации заемщиков, говорится в обзоре судебной практики, подготовленном ВАС. Для банков оно чревато отказами судов общей юрисдикции принимать иски по месту регистрации банка, ростом издержек и увеличением сроков рассмотрения исков.

В распоряжении «Ъ» оказался «Обзор судебной практики ВАС по потребительскому кредитованию». «Условие кредитного договора о том, что споры по иску банка к заемщику-гражданину рассматриваются судом по месту нахождения банка, нарушает законодательство о защите прав потребителей»,— отмечается в обзоре. Рассматриваться такие споры могут только по месту регистрации заемщика. При этом не имеет значения, выступает истцом сам заемщик, отстаивая свои права, или банк, следует из обзора.

ВАС не первый раз рассматривает вопрос о том, где должны рассматриваться споры банков с заемщиками-физлицами. В кризис вопрос подсудности таких споров получил особую актуальность в связи с ростом судебных разбирательств банков с заемщиками-неплательщиками. Впрочем, столь однозначно высшая судебная инстанция высказалась впервые. В марте 2010 года президиум ВАС вынес постановление, в котором указал, что незаконным является условие о рассмотрении таких споров «только» по месту нахождения банка (см. «Ъ» от 3 марта 2010 года). Это решение оставляло банкам возможность судиться с заемщиками в разных судах в зависимости от предмета спора: по иску банка к заемщику — по месту нахождения банка, по иску заемщика к банку — там, где это удобнее заемщику.

На текущий момент аргументация ВАС такова. Закон «О защите прав потребителей» дает потребителю возможность самостоятельно определить суд, в котором будет рассматриваться его требование к контрагенту. При этом процессуальных правил для рассмотрения споров, в которых потребитель является ответчиком, законом не установлено. По общему правилу, иски должны предъявляться в суд по месту нахождения ответчика (ст. 28 ГК РФ). То есть любые разбирательства банка с заемщиком-физлицом могут проходить только по месту регистрации заемщика, пришли к выводу судьи ВАС.

Категоричная позиция, которую занял ВАС, повлечет волну отказов судов общей юрисдикции принимать иски по месту регистрации банков, что в разы увеличит судебные издержки банков, полагают эксперты. «Мы имеем представительства и филиалы во всех регионах, сейчас 80% процентов исков подаются по месту регистрации банка, и суды их принимают,— говорит начальник отдела по возврату просроченной задолженности Райффайзенбанка Владислав Котельников.— После публикации данного обзора ВАС можно ожидать волны отказов судов в принятии таких исков». Очевидно, суды общей юрисдикции будут прислушиваться к позиции ВАС, хотя и не обязаны этого делать, соглашается партнер юридической фирмы Lidings Андрей Зеленин. «Раньше один банковский юрист подавал иски сразу по нескольким заемщикам в районный суд по месту регистрации банка, и судьи зачастую рассматривали их вместе, что позволяло получать решения в течение 1,5 часов,— указывает господин Котельников.— Теперь банкам придется содержать больше юристов, которые будут ходить и подавать иски в разные районные суды одного и того же города, что увеличит судебные издержки в разы, а также приведет к росту нагрузки на судей и замедлению рассмотрения споров».

[Для просмотра данной ссылки нужно зарегистрироваться]

В настоящее время банки обязаны судиться с физлицами, которые вовремя не возвращают долг, по месту регистрации недисциплинированных заемщиков. Раньше у кредитных организаций была возможность подавать иск по месту нахождения банка: в договор о кредите вносился пункт, согласно которому банк и клиент сами определяли место решения спора в суде. Как правило, банки указывали в договоре или ближайший к офису банка суд, или тот, в котором уже слушались аналогичные дела и где у банка имелись наработанные связи.

В соответствии с действующей судебной практикой, иски должны предъявляться в суд по месту нахождения ответчика (ст. 28 ГК РФ) — то есть любые споры банка и заемщика могут быть решены только в суде по месту регистрации физического лица.

Обратный ход

Психологическое давление на заемщика возрастет

Согласно статистике Банка России на 1 декабря 2011 года, совокупная просрочка по банковским кредитам всех клиентов увеличилась до 1,162 трлн рублей при росте совокупного кредитного портфеля до 27,9 трлн рублей. Из этой суммы просроченная задолженность физических лиц перед банками составляет более 144 млрд рублей, а общий объем проблемных кредитов достигает почти 300 млрд рублей.

Ведь, как показывает практика, вне зависимости от того, в каком суде слушается дело, даже добросовестный заемщик может оказаться в ситуации, когда он узнает о своей просрочке от судебных приставов. Это случается в том случае, если платеж по кредиту прошел некорректно.

Договорная подсудность (то есть система, когда истец и заемщик изначально обговаривают, в каком суде будут разбираться претензии — BFM.ru) не несет в себе рисков для добросовестных заемщиков, считает Марат Иксанов.

Читайте также:  Как проверяет заемщика в альфа банке
Adblock
detector