Где взять займ с плохой кредитной историей что точно дадут

Бывают ситуации, когда нужно взять кредит, хуже если при этом кредитная уже подпорчена. Но не стоит отчаиваться, это не клеймо на всю жизнь – вы же не преступник. Ну а если преступник – то дело дрянь конечно, особенно если ваша вина доказана, и вы проводили махинации в отношении кредитных организаций, то можете считать — всё пропало.

Первое правило кредитования с плохой кредитной историей – никогда не брать кредит в Микрофинансовых организаниях!!

В общем если КИ нарушена – то отправляйте онлайн заявки с помощью нашего сайта из списка белых и серых банков – они являются самым оптимальным решением.

Распределение кредитных организаций:

  1. Микрокредиты (МФО)
  2. Белые банки
  3. Серые банки
  4. Чёрные ростовщики
  5. Кредитные карты

Данные организации редко предоставят займ свыше 30000 рублей. Ставки в среднем 1-3% в день, т.е. взяв кредит в 10000 через месяц понадобится вернуть от 15000 до 30000 рублей, это при том что не будет скрытых комиссий.

Да вышли новые поправки с 1 января 2017 об ограничении начисления процентов по микрозаймам, но они всё равно очень высоки (проценты)

Если уж совсем жизнь закрутила, вот рейтинг самых лучших организаций, где процент выдачи денег приближен к 100%, а от заёмщика нужен только паспорт:

Белые банки самый оптимальный вариант, т.к. процентные ставки стремятся к минимальным, а самым большим подвохом является включение в договор страховки.

Сбербанк у нас конечно же является банком номер, однако механизм выдачи денег там никогда не понимал. Из своего опыта скажу мне не одобрили кредит с белой КИ, с официальным доходом, тут же моему безработному знакомому, который не предоставил ни одной справки одобряют займ, однако под высокий процент.

Вот перечень банков с высоким процентом одобрения и приемлемыми условиями:

Название банка Годовая процентная ставка, % Возраст, лет Отправить онлайн-заявку
Альфа-банк 11,99%-24,49% 18+
ХоумКредит 12,5%-24,9% 18+
Райффайзен банк Индивидуальный расчёт 18+
Ренессанс Кредит 11,3% — 24,7% 18+

Мы рекомендуем отправлять заявки сначала именно в эти банки, и уже исходя из одобренных выбрать самое лучшее предложение.

Следующие банки вошли в данный перечень из-за не совсем прозрачных условий. Вот пример:

Вы взяли кредит в Альфе-банке, Вам соответственно выдали бесплатную дебетовую карту, и в установленный срок с неё списывается назначенная сумма, допустим в 4000 рублей. Т.е. вы уезжаете в отпуск на 35 дней (ну или в место где будут трудности с банкоматами/интернетом) спокойно закидываете 8000 деревянных и не о чём не переживаете.

А вот недавно была неприятная история с банком «Восточный Экспрес» — оплачивал я кредит тестя через их «хвалёное» приложение 28.02.2018, однако оплата не прошла. Звоню в колл-центр спрашиваю почему – они говорят оплата онлайн до 5 дней. Зная какие могут быть проблемы и просрочка – пошёл и оплатил в банк. 02.03.2018 – оплата прошла – ну думаю отлично, в марте вносить не надо. И уже 1 апреля начал звонить тесть, мол просрочка и пеня пошла, я ж такой да какого х….на. Выяснилось – если сумма вносится (удивительным образом. ) до второго числа, то сумма автоматически вносится на перерасчёт кредита. А в договоре это прописано, так что к банку нет никаких претензий.

Очень удобно, да!? Отвечаю, что нет. Мол вносите через приложение, а мы уже сами зачислим когда удобно нам, и чтоб с Вас сбить лишнюю пеню. В общем серые банки кредиты выдают охотно, но с ними надо быть на чеку.

Название банка Годовая процентная ставка, % Возраст, лет Отправить заявку
ОТП Банк 14,9%-35,7% 18+
Совкомбанк 11,9%-22,9% 18+
СКБ-Банк 11,9%-25,5% 18+
Восточный Экспресс 12%-26% 18+

Второе правило – никогда не кредитуйтесь у ростовщиков-процентщиков. Эти ребята действуют на грани или за гранью законодательной базы. И это не коллекторы – которым можно указать что вы не имеете права беспокоить меня в выходные и праздничные дни.

Являются или абсолютным злом, или же великим благом. В зависимости от того как вы рационально распоряжаетесь своим временем и финансовыми средствами. Если с этим всё в порядке вы сможете беспроцентно владеть деньгами, главное соблюдать определённые правила:

  1. Никогда не снимайте наличные. Потому что в этом случае на большинстве карт сразу начинает начисляться процент, в зависимости от условий от 20 до 45%
  2. Всегда погашайте задолженность в установленный льготный период. Лучше погасить, а потом заново снять (Вот поэтому кредитная карта может стать абсолютным злом – так как данный кредит может длится вечно). У кредитки Тинькофф до 120 дней когда вы можете пользоваться беспроцентными деньгами.

Лучшие кредитные карты:

Название банка Годовая процентная ставка, % Возраст, лет Отправить заявку
Тинькофф От 15 % 18+
Альфа банк — «100 дней без %» От 23,99 % 18+
Альфа банк «Перекресток» От 23,99 % 18+
Уральский банк От 20,5 % 18+
Восточный Экспресс От 29,6 % 18+

Не надо отказываться если Вам предоставили кредитку с лимитом 10000-20000 рублей, тем более если у Вас плохая кредитная история. Объясню почему: снимайте и пополняйте регулярно и точно в срок – тогда доверие банка по отношению к Вашей персоне возрастёт в автоматическом режими.

Что за автоматический режим? Это когда банковские программы-алгоритмы видят постоянное движение денежных средств и своевременное внесение их обратно, то вашей кредитной карте и КИ дают зелёный свет в виде повышения лимита.

Лимит будут повышать, и при правильном использовании в течении года его могут увеличить в 10, а иногда и 20 раз. И уже после этого вы сможете безболезненно получить весомые кредиты, в выбранном Вами банке, это я Вам как сотрудник одного из крупных банков говорю.

Да, если вы собираетесь в дальнейшем брать кредит в Альфа-Банке, то я рекомендую оформить заявку на кредитку именно этого банка. Потому что в дальнейшем при проверке КИ остальные банки будут видеть только если есть просрочки, а банк-держатель карты будет видеть весь оборот денежных средств.

Вот пример: работаете на стройке, и ваши доходы в месяц могут доходит от 60000 до 100000, но без справки 2-НДФЛ, вы в глазах банка «нищеброд». Поэтому заведите и кредитку и дебетовую карту с минимальной суммой обслуживания, и никогда не ленитесь пополнять дебетовую карту.

При движении хороших сумм, банк сам Вам предложит и кредит и ипотеку – без предоставления подтверждения доходов.

На этом всё, надеюсь данный материал был полезен, если есть вопросы – пишите в комментариях, я обязательно на них отвечу.

Плохая кредитная история в подавляющем большинстве случаев станет помехой для пользования банковскими услугами. Кредитные и микрофинансовые организации не заинтересованы в сотрудничестве с заведомо неблагонадежным клиентом. Поэтому на заявки от соискателей такой категории кредиторы отвечают отказом.

Указанное правило не является безусловным. В условиях жесткой конкуренции за клиентов, банки существенно упрощают систему требований к потенциальным заемщикам. На рынке действует группа организаций, готовых идти на риск, и сотрудничать с клиентами, кредитная история которых испорчена. Соответственно, шансы на получение кредита на определенных условиях, сохраняются.

Каждая официально работающая кредитная или микрофинансовая организация обязана сотрудничать хотя бы с одним бюро кредитных историй (БКИ). Утвержден специальный реестр БКИ, имеющих право на сбор, хранение и предоставление кредитных историй по требованию заявителей.

Движения по любому кредитному договору отражаются истории заемщика, а значит, передаются в одно из БКИ. В соответствии с ФЗ “О кредитных историях”, а именно со ст. 7 указанного закона, сведения о заемщике хранятся бюро в течение 10 лет с момента внесения в них последней записи.

По истечении этого срока, история аннулируется.

История портится не только по причине допущенных просрочек. В ст. 4 ФЗ-218 отмечено, что на историю заемщика отрицательно влияют следующие факторы:

  1. Не исполненный должным образом договор поручительства — обязательства поручителя отражаются в кредитной истории в общем порядке.
  2. Отказ в заключении договора — отказ по заявке прямо влияет на историю заемщика.
  3. Судебные решения в направлении взыскания задолженности.
  4. Нарушенные обязательства по кредитным картам, займам, и по любым другим программам, предполагающим обязанность кредитора передавать информацию в одно из БКИ.

Краткосрочные нарушения также отражаются в кредитной истории, и напрямую влияют на кредитный рейтинг заемщика. Именно по этому показателю скоринговые программы рассматривают заявки в течение нескольких секунд. Если рейтинг оказывается низким по правилам условного кредитора, то поступает автоматический отказ по отправленной заемщиком заявке.

Банки и МФО, принимающие онлайн-заявки, отвечают на них практически моментально. Особенно это касается микрофинансовых организаций — 15-20 секунд, как соискатель узнает решение по своей заявке.

Такая скорость обеспечивается не работой живых людей. Первичное рассмотрение заявки производится специальной программой скоринга, которая в автоматическом режиме запрашивает информацию по заемщику, “смотрит” его рейтинг, принимает предварительное решение. Каждая из одобренных заявок впоследствии рассматривается реальными сотрудниками.

В зависимости от благонадежности клиента показатели по кредитному рейтингу будут разниться. При отсутствии просрочек, и при нескольких успешно закрытых договорах кредитный рейтинг будет высоким. И наоборот, — чем больше просроченных обязательств и длительней характер нарушений, тем рейтинг будет ниже.

В систему расчета кредитного рейтинга закладывается множество показателей. Но основной принцип остается неизменным — меньше нарушений — выше показатели. От этого и отталкиваются все потенциальные кредиторы при принятии решения по заявкам.

Перед описанием круга возможных кредиторов и заимодавцев важно отметить, что заемщикам изначально нужно знать особенности своей кредитной истории. А именно: какой длительности просрочки и сколько их в общем, общий объем совокупной задолженности, и самое главное — показатели по кредитному рейтингу.

При наличии такой информации заемщик сможет оценить свои шансы на получение кредита еще до подачи заявки в конкретную кредитную или микрофинансовую организацию. При этом потенциальные заемщики должны помнить, что их история проверяется в каждом случае, независимо от типа финансовой организации и запрашиваемой суммы. Поэтому кредитов / займов без проверки кредитной истории пока не существует.

При наличии длительных или открытых просрочек, а также при низком кредитном рейтинге получить кредит даже на небольшую сумму будет весьма затруднительно. Конкретного банка, который выделяется среди остальных в этом отношении, в России пока нет. Из крупнейших (общероссийских) банков, в которых вероятность одобрения будет выше, можно выделить:

Указанные организации отличаются повышенным уровнем лояльности к соискателям. Но при плохой кредитной истории даже здесь вероятность одобрения едва ли превысит 25-30%. То есть эти банки скорее всего откажут неблагонадежному клиенту.

Оборот “скорее всего” употребляется целенаправленно, так как небольшая вероятность положительного решения допускается теоретически. В первых банках страны, так как: Сбербанк России, Россельхозбанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, и других, одобрение заявки полностью исключается. Не рекомендуется даже пытаться сюда обращаться за кредитом. Отрицательное решение по заявке еще более испортит историю заемщика.

В РФ действует официальный реестр ЦБ, в котором фигурируют МФО, получившие право заниматься соответствующей деятельностью на законной основе. Перед обращением в подобную организацию, потенциальный клиент уточняет ее присутствие в реестре. Сделать это можно на сайте главного регулятора.

Предложения МФО традиционно считаются более доступными в сравнении с банковскими программами. Но и здесь займы не рассчитаны на всех заемщиков, и даже у самых лояльных компаний есть свой минимальный процент отрицательных решений.

При рассмотрении заявки учитывается количество просрочек и их длительность. Также сопоставляется общая сумма задолженности по просрочкам с запрошенной суммой займа. К примеру, если долг заемщика составляет 100 000 рублей, а в МФО он запрашивает 1000-2000 рублей, то такая заявка может быть одобрена.

В микрофинансовых организациях используется сложная система скоринга, которая работает по не всегда понятному принципу. В 5 компаниях заемщику могут отказать в выдаче 3000-5000 рублей, при следующем обращении одобрят 10 000 рублей. Список наиболее лояльных к клиентам МФО:

  1. Webbankir.
  2. Займер.
  3. MoneyMan.
  4. Platiza (действует программа исправления кредитной истории).
  5. CreditPlus.
  6. JoyMoney.
  7. Cash U finance.
  8. еКапуста.
  9. Турбозайм.
  10. MangoMoney.
  11. SmartCredit.
  12. Konga.
  13. Вкармане.
  14. Честное слово.

На первый раз суммы к получению здесь невысокие — в пределах 5000 рублей. При повторном обращении суммы займа достигают нескольких десятков тысяч рублей. Группа МФО, успешно функционирующих на рынке, вышли за сегмент “классического” микрокредитования. Предельная сумма займа здесь составляет 70 000-100 000 рублей.

О непотребных процентных ставках уже продолжительное время ведутся споры, но пока такая деятельность прямо на запрещена профильным законодательством. К тому же процентные ставки только в годовом исчислении выглядят огромными. 700% и более годовых в дневном исчислении представляют собой -1,5-2% в день.

Для микрофинансового сегмента такие ставки считаются нормальными. В МФО используется механизм понижения ставки при каждом новом обращении. Оформив первый займ по 2% в день, и успешно выполнив обязательства, заемщик воспользуется следующим предложением уже по 1,8% в день. И такое понижение продолжается до минимальной процентной ставки, предусмотренной в компании.

Вопрос с получением кредита снимается сам собой при наличии у соискателя в собственности ликвидного имущества. В приоритете — недвижимое имущество, но в качестве залога используются и движимые объекты.

Многочисленные автоломбарды практически полностью вытеснили с рынка залоговые предложения кредитных организаций. Поэтому осталось совсем немного банков, которые выдают кредиты под залог движимого имущества.

С недвижимым имуществом наблюдается иная картина. Большинство российских банков продолжают успешно работать в этом направлении. При наличии в собственности ликвидной недвижимости, заемщик может обратиться практически в любой банк — крупный, средней величины или местного уровня. Общие требования к залоговым объектам:

  1. Полная собственность заемщика — если это доля в квартире, то она должна быть натуральной (с оформленным правом собственности).
  2. Объект свободен от обременений — не значится в залоге; не является предметом судебного спора; не находится под арестом; в отношении объекта не введен публичный / частный сервитут.
  3. На объект имеется полный пакет документов.
  4. Ликвидность — недвижимость должна представлять ценность на рынке, чтобы залогодержатель (банк) смог быстро ее реализовать.

Кредитная история по таким продуктам отходит на второй план. Кредитор получает основную гарантию исполнения обязательств — залоговый объект. Если появятся проблемы с выплатой долга, то после непродолжительного судебного разбирательства на залоговый объект налагается взыскание. Итог: недвижимость заемщика переходит в собственность банку.

У граждан с плохой кредитной историей, как правило, наблюдаются проблемы в финансовом плане. Прежде чем обращаться за очередным кредитом, необходимо внимательно оценить свои возможности, чтобы еще более не усугубить текущее положение.

Прежде чем подавать в финучреждение заявку на оформление займа, трезво оцените свои финансовые возможности. Любой кредит — это серьезная нагрузка на семейный бюджет, способная еще больше ухудшить ситуацию. Однако если решение все же принято, ни в коем случае не соглашайтесь на предложение банка, если процент по кредиту превышает 17% — такая плата за пользование кредитными деньгами слишком высока.

Предлагаем ознакомиться с некоторыми предложениями кредитования отечественных банков:

  1. Тинькофф Банк — 0% годовых (на 55 дней);
  2. Альфа-банк — 0% годовых (на 60 дней);
  3. Банк «Восточный» — от 9.9% годовых;
  4. Ренессанс-Кредит — от 12% годовых;
  5. СКБ-Банк — от 9,9% годовых;
  6. Совкомбанк — от 8,9% годовых;
  7. УБРиР — от 15% годовых

к содержанию ↑

Наиболее действенный способ для повышение шансов на получение кредита в будущем — это исправление кредитной репутации. Сделать это быстро вы не сможете, однако после достижения цели с получением займов проблем у вас быть не должно.

Неплохим вариантом исправления испорченной кредитной истории является программа «Кредитный доктор». Она предусматривает выполнение заемщиком нескольких простых шагов, после чего его досье вырастает в рейтинге, позволяя оформить в Совкомбанке потребительскую ссуду на сумму до 250 тыс. рублей.

Если вы наткнулись на лицо, которое обещает за определенную плату внести изменения в кредитную историю — знайте, перед вами обычные мошенники. Дело в том, менять информацию в кредитном досье не может никто. Данная процедура очень сложная, и выполнить ее не могут даже сотрудники БКИ. Лучший способ исправить свою КИ — взять несколько микрозаймов и все их вовремя погасить. Также вы можете покупать некоторые товары магазинах, используя экспресс-кредитование.

Возможно, вы уже являетесь постоянным клиентом одного из банков — тогда именно в нем стоит подавать заявку на получение ссуды. Шансы на одобрение будут выше, если вы получаете через этот банк зарплату, содержите в нем депозит, либо являетесь бывшим заемщиком, не допускавшим просрочки платежей. В данном случае банк может даже не проверять вашу кредитную историю. Все, что потребуется — просто предъявить паспорт, и еще один документ, удостоверяющий личность. Справку о наличии дохода никто спрашивать не будет. Еще один положительный момент оформления ссуды в «своем» банке — вероятно, вам будет предложена более низкая процентная ставка.

Взять срочный займ можно в одном из МФО — как правило, здесь редко проверяют кредитное досье клиента. В чем причина такой лояльности? Ответ прост:

  • МФО предлагают быстрые кредиты на небольшие суммы (максимум 30 тыс. рублей). Получить более крупный займ вы сможете, как только полностью погасите небольшую ссуду.
  • В МФО выдают кредиты под огромные проценты — нередко это 3% в день (за год вырастает в 200%), тогда как банки предлагают заемщикам ссуды максимум под 40% годовых.

За просрочки платежей и другие нарушения кредитного договора, заемщику грозят серьезные штрафы. То есть каждый клиент МФО заинтересован в своевременном и полном погашении задолженности.

Чтобы получить ссуду в МФО, необходимо:

  1. выбрать подходящую организацию и заполнить анкету;
  2. после отправки заявки дождаться звонка от сотрудника МФО;
  3. прибыть в офис компании для подписания договора и получения денег.

Возможно, вам предложат подписать документы в режиме онлайн, не выходя из дома (некоторые МФО практикуют такой подход) — тогда на ваш мобильный номер отправят цифровой код для идентификации. Деньги вы получите не в офисе компании, а на пластиковую карту (при заполнении заявки нужно будет указать ее номер).к содержанию ↑

Оформить ссуду в банке можно на более выгодных условиях. Однако при испорченной кредитной истории сделать это будет непросто — банку потребуются гарантии вашей благонадежности. Лучше всего оформлять займ под залог автомобиля, квартиры или другого ценного имущества, тогда кредит вам выдадут охотно, ведь в случае невыполнения условий договора, ваше имущество продадут в счет погашения долга, причем по сниженной цене.

Где выдают ссуду под обеспечение:

  • Восточный Экспресс Банк — выдадут кредит на сумму до 30 млн рублей (максимум до 50% оценочной стоимости недвижимости), по процентной ставке от 9,9%, на срок до 20 лет.
  • БыстроБанк — дадут ссуду на 1 млн. рублей под залог автомобиля (от 22,3% годовых на 36 месяцев), или недвижимого объекта (от 20,8% годовых на 84 месяца).
  • Генбанк — выдадут до 6 млн. рублей под залог, по ставке от 14,5%, на срок до 7 лет (подтверждение дохода требуется).

С помощью нашего онлайн-калькулятора, вы можете самостоятельно построить график платежей по кредиту, а также рассчитать суммы досрочного погашения.к содержанию ↑

При выдаче клиентам кредитных карт, банки не часто утруждают себя проверкой их КИ. Возможно, от вас даже не потребуют предоставить документы о доходах. Однако на высокий кредитный лимит в таком случае рассчитывать не стоит. Огромным плюсом подобного способа кредитования является возможность получить деньги сразу же в день подачи заявки. Как правило, с момента заполнения анкеты до выдачи кредитной карты проходит всего пара часов. Некоторые компании отправляют своим клиентам карты по почте — именно так поступает банк Тинькофф.

Чем выгодна кредитная карта? Как правило, процентная ставка по ней небольшая (от 12% годовых), при этом кредитный лимит может достигать 300 тыс. рублей. Во время льготного периода (он длится 55 дней), пользоваться предоставленной ссудой, при безналичных расчетах за покупки, можно бесплатно.

Если вы допускали ранее просрочки по платежам, чем испортили свое досье, обратитесь за помощью к кредитному брокеру. За его услуги придется заплатить до 20% от стоимости ссуды. Однако этот специалист выполнит за вас всю «черную работу» и найдет финансовые учреждения, которые согласятся выдать вам крупную сумму на приемлемых для вас условиях.

Даже самый «подкованный» специалист не может гарантировать, что ссуду вам в том или ином банке выдадут без проблем. Не стоит доверять брокеру, который уверяет вас, что сможет обеспечить предоставление вам ссуды даже без справки о доходах и других документов. Хороший специалист попросит вас предоставить максимальный перечень документов, подтверждающих перед банком вашу благонадежность.

Чтобы оформить ссуду даже при наличии плохой кредитной истории, ознакомьтесь со всеми предложенными способами, и выберите для себя наиболее приемлемый.

Читайте также:  Как отразить займ в книге учета доходов и расходов
Adblock
detector