С момента принятия поправок в закон «О потребительском кредите» прошло уже больше 3-х месяцев. Есть ли прогресс в разрешении споров между банками и заемщиками?
Из 100 поданных в банк претензий только 10 заканчиваются решением проблемы. А это значит, что в 90% случаев либо сам клиент жалуется необоснованно, либо банк не уделяет проблеме должного внимания. А бывает, что в своем ответе кредитная организация использует такую сложную терминологию, что клиент просто теряется и решает не продолжать разбирательство.
- по статистике от Банка России, на каждого заемщика (включая детей и стариков) приходится 73 000 рублей долговой нагрузки;
- по данным исследования Credits.ru, более 80% россиян не знают, какая организация может встать на защиту их финансовых интересов;
- о законе, регулирующем потребительское кредитование, знает лишь около 5% российских респондентов.
По нашим данным, проблемы, с которыми столкнулись заемщики, касались:
- потребительского кредитования – 53%;
- банковских карт – 17%;
- депозитов – 10%;
- прочих вопросов – 3%.
Принятие поправок в закон «О потребительском кредите» должно снять напряжение в отношениях между банками и заемщиками.
Что же изменилось? Что такое ПСК и какую роль она играет в формировании процентной ставки? Теперь банк не может не указать в кредитном договоре размер ПСК – Полной Стоимости Кредита. Более того, ей уделено особое место – не менее 5% первой страницы кредитного договора (правый верхний угол). «Теперь ПСК не может более, чем на 1/3 превышать значение средней по рынку процентной ставки.» Интересно, что раньше 20% банков вообще не прописывали размер полной стоимости в кредитных документах.
Новый проект запрещает банкам прописывать в договорах персональные условия. Мелкий шрифт также теперь «вне закона». Планируется, что у всех банков будет единый формат кредитного договора.
У заемщика теперь есть минимум 5 дней на принятие решения. Здраво оценив выгоду от оформления кредита, клиент не «попадется на удочку» сомнительных преимуществ.
И снова закон на стороне заемщика. В течение 14 дней после получения денежных средств клиент может без предварительного уведомления вернуть в банк выданную сумму. В этом случае придется заполнить лишь начисленные за период использования денег проценты.
Банки теперь не могут заставить клиента заключить страховой договор в дочерней компании. «Заемщик может сам выбрать страховую компанию без риска получить отказ по кредиту».
Для звонков желающих взыскать долг с клиента установлены временные рамки – запрещено беспокоить заемщика с 22-00 до 8-00 по будням и с 20-00 до 9-00 по выходным. А позвонив в разрешенное время, коллектор теперь обязан оставить телефон и адрес для обратной связи. Нарушение закона грозит коллекторам штрафом от 5 т. рублей до 10 т. рублей.
Безусловно, принятые нормы стоят на стороне заемщиков. Но защита клиентов не является единственной целью законопроекта. Не подтолкнет ли закон банки к тому, что «дешевые» кредиты тоже поднимутся в стоимости? Проекту всего 3 месяца, итог подводить рано. А вот повышать свою финансовую грамотность – самое время.