Оформить микрозайм есть возможность помимо физических, еще и у юридических лиц, в частности, микрокредитование доступно для ИП. Банковские структуры нередко отказываются сотрудничать с начинающими предпринимателями, так как при этом риски слишком высоки. Но все же получить необходимый капитал для определенных нужд вполне реально, только обращаться за такой услугой следует в иные организации.
Микрокредитование сегодня предоставляется микрофинансовыми организациями. Порой компании со стажем нуждаются в финансовых вливаниях, а не только начинающие предприниматели. Простым и доступным решением для получения кредитных средств является именно возможность обратиться в МФО.
Главное различие между банками и такими компаниями заключается в том, что одни на таких условиях выдают сумму до 100 000 руб., а другие же предлагают 1 000 000 руб.
При этом может отличаться процентная ставка, а также перечень основных документов. Если физическому лицу достаточно располагать лишь паспортом, то для ИП условия гораздо более жесткие. Отличается также и процентная ставка, поэтому для получения более выгодного предложения, нужно изучить условия различных компаний.
Здесь вы найдете все компании, которые могут выдать займ индивидуальному предпринимателю, получить можно до 30 000 рублей. А если вам нужны крупные суммы до 1 млн. рублей, то тогда вам поможет понадобится уже кредит в банке.
Чтобы оформить микрокредит, необходимо предоставить организации следующие документы:
- паспорт ИП и его поручителя, в этом качестве могут выступать супруги или близкий родственник;
- документ, подтверждающий право собственности на движимое или недвижимое имущество;
- договор об аренде площади или торгового помещения;
- выписка из ЕГРЮЛ, причем важно, чтобы этот документ был взят не позднее тридцатидневного срока до того, как предприниматель подал заявку на микрозайм;
- ОГРН и ИНН.
Следует понимать, что чем полнее список предоставленных документов, тем выше у заемщика шансы получить кредитные средства. Можно обойтись без предоставления залогового имущества, тогда МФО имеет полное право отказать, либо же снизить сумму, которую ИП сможет получить.
Четко установленных сроков не существует, так как каждая из компаний сотрудничает на собственных условиях. Многое также зависит от того, какая требуется сумма кредитных средств, а также от уровня доверия заемщику.
Некоторые МФО готовы предложить деньги, которые нужно будет вернуть не позднее одного года, в других случаях это может быть 3 года. Всю зависит от выбранной вами компании.
Ответ будет однозначным — разумеется, смысл обращаться в МФО есть. Причина кроется в том, что банковские структуры часто не готовы пойти навстречу индивидуальному предпринимателю, который только недавно начал свою деятельность. К тому же сроки проверки поданного пакета документов и принятие решения могут растянуться на несколько недель.
А, обратившись в МФО, соискатель в течение дня может получить требуемый капитал. Придется также подготовиться к тому, чтобы выполнялся ряд требований, которым должен соответствовать ИП.
Здесь имеется ввиду, что микрофинансовые организации предпочитают сотрудничать с предпринимателями, которые продолжают свою деятельность не мене полугода, также важен факт наличия прописки в городе, где заемщик желает получить кредит. Если вы подходите под эти условия, то моментальный микрозайм онлайн вам просто обеспечен.
При оформлении микрозайма учитывается и возможность предоставить дополнительные контактные данные помимо прямого номера телефона, по которому МФО может связаться с заемщиком. Одним словом, у данного рода кредитования есть различные привлекательные стороны, но все же возможность максимально быстро оформить кредит является самым главным плюсом. Вы также можете прочитать про микрокредитование малого бизнеса.
Долгосрочный заём для индивидуальных предпринимателей на сумму от 50 000 до 500 000 руб. с возможностью получить деньги в день обращения
Как подобрать идеальный займ не потратив на это и 10 минут?
Погашение займа происходит аннуитетными платежами
При первом обращении заём выдается наличными в офисе компании. По желанию клиента деньги могут быть доставлены ему бесплатно. Получение денег на карту доступно после повторного оформления займа.
Заявку можно подать онлайн или по телефону
Компания должна быть зарегистрирована, находиться и работать в городах: Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Астрахань, Великий Новгород, Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Казань, Нижний Новгород, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Самара, Севастополь, Симферополь, Тверь, Томск, Тула, Уфа
- выписка по счету или управленческая отчетность;
- договор аренды / свидетельство о праве собственности по месту ведения бизнеса;
- декларация или патент.
- Крупная сумма займа
- Получение в день обращения
- Заём доступен только ИП
- Требуется постоянная регистрация
Выдает беспроцентные займы на 7 дней. Старается подстроиться под каждую категорию клиентов.
- размер МФО 14 место по размеру портфеля
- Мнение клиентов 31 место в народном рейтинге
- Надежность Не определен Не определена надежность (RAEX) уровень надежности (RAEX)
Смотреть рейтинги
- Каковы особенности онлайн займов в МФО?
- Если я не смогу вернуть долг МФО, какие будут последствия?
- Насколько дороже заём в МФО по сравнению с кредитом в банке?
- Как проверить МФО?
- Могу ли я сделать вклад в МФО?
- В чём разница между микрокредитной и микрофинансовой компанией для заёмщика?
Нормативно подход к удалённым микрокредитам ничем не отличается от регулирования займов наличными. Процедура предполагает подачу электронной заявки и – при её одобрении – перевод суммы заёмщику. На практике используются различные варианты получения средств: на банковскую карту, электронный кошелёк, через системы денежных переводов и т. д. Декларируемый срок рассмотрения заявки обычно варьируется в пределах от пяти минут до часа.
В целом дистанционное оформление ссуды принято считать более удобным: заёмщик онлайн сравнивает предложения участников рынка и выбирает наиболее подходящее, после чего получает заём безналичным перечислением. Однако не следует забывать, что данный способ связан с риском задержки поступления средств по техническим причинам. В подавляющем большинстве случаев таковое происходит в течение пары минут, но официально этого никто не гарантирует.
Функционирование микрофинансовых организаций должно осуществляться в соответствии с действующим законодательством. Последнее не допускает угроз, причинения имущественного и иного вреда или иных ущемлений прав и свобод заёмщика. Тем не менее, кредитор имеет право напоминать о просроченной задолженности в письменной и устной форме, а также продать долг коллекторам (как правило, соответствующая возможность прописана в договоре). Впрочем, деятельность последних также чётко регламентирована законом.
Вместе с тем, при возникновении проблем с оплатой долга стоит рассмотреть вариант совместного с МФО поиска решения вопроса. Нередко в подобных случаях используются пролонгация или реструктуризация займа. Также нелишне изучить сторонние кредитные предложения, позволяющие рефинансировать текущие финансовые обязательства. Инструменты такого рода могут привести к росту переплаты, однако нередко позволяют сохранить репутацию и свести негативные последствия к минимуму.
Надзор за деятельностью микрофинансовых организаций осуществляет Банк России. В функции последнего входит ведение государственного реестра МФО, который содержит основные сведения об игроках рынка (ОГРН, ИНН, наименование, адрес и т. д.). Также в документе присутствует перечень исключённых компаний. Соответствующий файл размещён на официальном сайте ЦБ.
Кроме того, добросовестность МФО может подтверждать её членство в одной из профильных саморегулируемых организаций. Соответствующие профессиональные объединения содержат в открытом доступе информацию о своих участниках.
Дополнительным аргументом в пользу той или иной компании выступает партнёрство с финансовым омбудсменом.
По действующему законодательству привлекать средства физических лиц могут только микрофинансовые компании (в отличие от микрокредитных). Их доля в общем числе МФО на конец 2017 года составляет менее 3%. Поэтому инвесторам стоит внимательно подходить к проверке организаций, предлагающих соответствующий инструмент приумножения сбережений граждан. Если предложение исходит от МКК, вряд ли стоит его даже рассматривать.
Следует понимать, что в данном случае речь не идёт о вкладах, аналогичных банковским депозитным продуктам. По сути, МФО берут деньги в долг под процент на определённых условиях, выступая в качестве заёмщика. При этом на привлечённые средства не распространяется государственная система страхования вкладов, а минимальная сумма займа составляет 1,5 млн рублей. Вместе с тем, доходность подобных вложений достигает 20%, а порой и превышает это значение.
Разделение микрофинансовых организаций на МКК и МФК произошло в 2016-2017 годах на основании изменений в законодательстве. С 29 марта 2017 года вид участника рынка является неотъемлемым официальным атрибутом каждой МФО. На сайте ЦБ РФ можно получить актуальную информацию о статусе интересующего юридического лица. Впрочем, и наименование последнего теперь должно содержать соответствующее словосочетание (аббревиатуру).
Размер собственных средств микрофинансовых компаний не должен быть менее 70 млн рублей. Их функционал по направлениям деятельности шире, а контроль за ними осуществляется Центробанком по шести параметрам работы. МФК могут выдавать кредиты в размере до 1 млн рублей на одного заёмщика (в сумме) и имеют право на удалённую идентификацию клиента (через банки и других партнёров), что позволяет выдавать займы онлайн.
На микрокредитные компании приведённые выше требования в части уровня капитала и соблюдения нормативов не распространяются. Лимит МКК по объёму кредитов на одного заёмщика составляет 500 тыс. рублей, а при первичной выдаче займа не обойтись без личного визита клиента (по последующим ссудам тому же клиенту возможна дистанционная выдача).
На рассмотрение Госдумы РФ внесен законопроект, предполагающий увеличение максимального размера микрозаймов для ИП и юридических лиц. Инициаторы законопроекта предлагают повысить его с 1 миллиона до 3 миллионов рублей. При этом максимальный размер микрозаймов для физических лиц останется без изменений — 1 миллион рублей.
В случае принятия этого законопроекта граждане смогут взять микрозайм в размере до 1 миллиона рублей, а юридические лица и индивидуальные предприниматели — до 3 миллионов рублей.
По мнению авторов законопроекта, эти изменения должны положительно сказаться на развитии малого и среднего бизнеса, способствовать созданию новых рабочих мест. В частности, это позволит предпринимателям открывать новые виды бизнеса и развивать уже существующие, а также реализовывать новые проекты с использованием кредитных средств для покупки и усовершенствования перерабатывающих и производственных мощностей.
Напомним, аналогичные законодательные инициативы уже вносили власти нескольких регионов. Но предложенные ими законопроекты были отклонены.
Рекомендуем также обратить внимание на этот материал, в котором говорится про способы получения субсидий для малого бизнеса.