Мы хотели бы рассмотреть, что представляет собой проверка банком кредитоспособности заемщика. Стоит отметить, что в каждом банке есть свои правила оценки и естественно подробности ее не разглашают. Но основные этапы проверки, как правило, одинаковы. Рассмотрим каждый этап более подробно.
-
Анализ соответствия клиента общим условиям кредитования
На этом этапе проверка кредитоспособности осуществляется с помощью автоматизированной системы скоринга. Сотрудник вводит ваши данные, система их анализирует, оценивает и присваивает индивидуальный балл. От него зависит, будет ли ваша заявка рассматриваться дальше. Здесь в расчет принимается ваши индивидуальные особенности – пол, возраст, трудовой стаж, профессия и др. Как правило, у каждого банка своя программа и заданные параметра расчета держаться в строгом секрете.
Анализ кредитной истории
Проверка службы безопасности
Важная и зачастую решающая стадия проверки кредитоспособности. Обязательный звонок на работу – лишь малая часть этого этапа. Кроме этого, проверяют подлинность документов, соответствие предоставленной вами информации имеющимся данным в различных базах. Так же проверка банком кредитоспособности заемщика на этом этапе обязательно включает в себя запрос по линии МВД. Проверяют как наличие административных так и судебных решений. Неоплаченные штрафы и коммунальные платежи тоже выявляются на этом этапе. Их наличие характеризует вас не в лучшую сторону, об этом стоит позаботиться заранее. Кроме непосредственно заемщика обязательно проверят компанию-работодателя на наличие долгов по налогам и кредитам. При этом возможные проблемы компании также могут послужить причиной отказа в кредите.
Андеррайтинг представляет собой оценку возможных рисков кредитования. Методика этой проверки у каждого банка своя и разглашению, как правило, не подлежит. На данном этапе задачей специалиста является оценка вашей платежеспособности на перспективу. Исходя из имеющейся о вас информации, составляется прогноз увеличения или возможного снижения уровня дохода. Особое внимание уделяется документам, подтверждающим трудоустройство – справке о доходах и копии трудовой книжки. Что касается справки – большую роль играет ее форма, правильность заполнения, наличие вычетов и размер указанного дохода. Если банк сочтет, что его значение неоправданно завышено, выдачу кредита сочтут высокорискованной. Трудовая книжка тоже несет в себе важную информацию. Кроме проверки ее подлинности, банк оценивает ваш трудовой стаж – частая смена работы без повышения в должности может дать основания отнести вас к группе высокого риска. Если записи в трудовой последовательны и логичны по уровню карьеры — банк может одобрить и большую сумму кредита.
Из всего вышеизложенного, можно сделать вывод — проверка банком кредитоспособности заемщика представляет собой детальный и всесторонний анализ клиента. Но это вовсе не значит, что пройти ее сложно. Главное — правильно подобрать банк, чьим требованиям вы максимально соответствует и не предоставлять в банк заведомо ложных данных, которые могут повлечь неприятные последствия.
ПЕРВЫЙ финансовый консультант, это надежный кредитный брокер,
Новосибирск, ул. Советская 64/1, офис 543.
тел. +7 (383) 222-77-22