Как банки проверяют заемщиков в украине

Перед решением о выдаче ссуды банк проверяет кредитный рейтинг потенциального заемщика в базе должников по кредитам. До того, как сделать заявку, рекомендуется проверить черный список банковских должников в реестре Министерства Юстиции и узнать свою кредитную историю в УБКИ.

Из статьи Вы узнаете:

Единый реестр должников – это автоматизированная система исполнительного производства (ИП) с данными о невыполненных имущественных обязательствах граждан Украины. Информация размещена в открытом доступе на официальном сайте Министерства юстиции Украины. Единый реестр создан для быстрой проверки задолженности физических и юридических лиц.

База данных Украины была запущена в 2017 году и постоянно пополняется. В 2018 году добавлен реестр неплательщиков алиментов.

База кредитных должников состоит из злостных неплательщиков, а в единый реестр вносят те лица, в отношении которых открыто исполнительное производство по решению суда.

  1. Задолженности, которые вносят в черный список:
  • по кредитам;
  • по жилищно-коммунальным услугам;
  • долги перед физическими и юридическими лицами;
  • штрафы;
  • по алиментам более 3 месяцев.

Кроме невыплаты задолженности, попасть в базу можно и по другим причинам:

  1. Ошибка банка – это может быть техническая ошибка системы или сотрудника банка при передаче данных в БКИ. Обратитесь в филиал банка с официальным запросом о разбирательстве.
  2. Неполная выплата кредита. При погашении последнего платежа может остаться небольшая сумма, которая накопит большой долг. Чтобы его избежать, возьмите в банке справку о погашении кредита.
  3. Мошеннические кредиты, открытые на ваше имя без вашего ведома.

При получении заявки на выдачу кредита, любой банк проверяет репутацию потенциального заемщика. Банк собирает информацию о клиенте из всеукраинского реестра и УБКИ. Поэтому получить кредит должникам, находящимся в черном списке, невозможно. Кроме отказа в ссуде, возникнут проблемы в продаже имущества и выезде за границу.

Кроме единого реестра, Министерство Юстиции предлагает проверить данные по 3 категориям:

  • невыплата алиментов;
  • по заработной плате;
  • препятствие в свидании с ребенком.

Поиск должника в едином реестре:

    1. Внесите свои Фамилию, Имя и Отчество, дату рождения. ФИО важно указывать полностью как в паспорте и на украинском языке.
    2. Укажите регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика. При этом поиск будет произведен только по номеру.

Посмотреть информацию о физических лицах достаточно по фамилии и имени. В результатах поиска будут указаны все внесенные в реестр однофамильцы.

Читайте также:  Какой процент можно установить по договору займа

В результатах поиска в реестре указано:

  • ФИО;
  • дата рождения;
  • орган, кем выдан документ об исполнительном производстве;
  • орган-исполнитель;
  • номер исполнительного производства;
  • категория взыскания.

Список возможных категорий взыскания:

  • взыскание средств;
  • взыскание алиментов;
  • штрафов по делам об административных правонарушениях в сфере безопасности дорожного движения;
  • штрафов по делам об административных правонарушениях;
  • средств в пользу государства;
  • конфискация имущества;
  • взыскание исполнительного сбора;
  • взыскание расходов исполнительного производства;
  • задолженности по оплате коммунальных услуг;
  • устранение препятствий в свидании с ребенком, установления свидание с ребенком.

Результаты поиска юридического лица Украины в реестре:

Чтобы найти базу мошенников:

Исключить должника из реестра можно:

Есть 5 способов узнать задолженность и свою кредитную историю:

Чтобы предотвратить ошибки, которые приведут к негативному рейтингу, пользуйтесь услугой УБКИ для контроля кредитной истории СтатусКонтроль. Цена – 45 грн в месяц.

При принятии решения о выдаче кредита, первым делом любое финансовое учреждение обратит внимание на то, насколько благонадёжен заёмщик. Для этого оно проверяет черный список должников банков Украины на предмет присутствия в нём просителя. Данный список представлен специальной базой, куда внесены обладатели плохой кредитной истории.

Данный перечень формируют сами банковские учреждения — на них же возлагается ответственность за то, насколько достоверна и правдива предоставленная информация. Если заёмщик оказался в базе по ошибке, он может подать на банковскую организацию в суд. Следует заметить, что несколько просрочек, при своевременном их погашении и уплате всех комиссий и процентов, не смогут нанести значительного вреда репутации заёмщика. А вот если гражданин является злостным неплательщиком, его имя появляется в перечне.

Следует обратить внимание на то, что все банки в стране работают в единой системе. Соответственно, если заёмщик обладает плохой кредитной историей и находится в чёрном списке, отказ по займу придёт в большинстве финансовых учреждений. А значит нет смысла пытаться получить кредиты последовательно во всех банках.

Наиболее правильным в этом случае будет метод реструктуризации. Для изъятия своих данных из чёрного списка, необходимо написать заявление с указанием:

  • причины отсутствия возможности своевременного внесения оплаты;
  • сумм, которые должник может оплачивать;
  • периода погашения задолженности.

Важно, чтобы имелись веские аргументы невозможности погашения задолженности в график, а представленная информация подтверждалась необходимыми документами.

Читайте также:  Может ли генеральный директор взять займ у своей организации

Следует знать, что база должников не является приговором и здесь всё определяется дальнейшими действиями заёмщика. Так например, если пользователь интересуется, как выйти из черного списка Приватбанка, здесь всё просто: нужно погасить имеющуюся задолженность и в дальнейшем осуществлять платежи в соответствии с установленным графиком. После этого имя должника будет удалено из базы.

Важно не только знать, как проверить черный список банков Украины, но и иметь представление о том, как туда попадают, чтобы не допускать подобной ситуации. Дело в том, что даже добросовестный человек может оказаться в этой базе по причине задержки зарплаты или банальной забывчивости. Также задолженность может образоваться по вине банка: если тот не предупредил заёмщик о том, что изменились условия кредитования. В результате клиент вносит предварительно указанную сумму с полной уверенность в том, что он полностью погашает кредит, а организация начисляет штрафы.

Также причиной попадания в черный список может стать невнимательность. При погашении последней задолженности клиент не учитывает, что в этот раз сумма оплаты несколько больше, чем в предыдущие разы. В дальнейшем эта сумма растёт из-за штрафов за просрочку на непогашенный остаток.

Кредитный экзамен

Пришедшего за деньгами ожидает настоящий экзамен, который легко провалить. Киевлянка Марина Стеценко пошла в один из украинских банков, чтобы взять в кредит 50 тыс. грн, но получить удалось только половину суммы.

– Деньги требовались на операцию, – говорит женщина. – Несмотря на все мои положительные характеристики: я директор частной ветлечебницы с зарплатой выше средней – банк готов был дать мне только 25 тыс. грн. На мои возмущения консультант банка ответила, что специальная электронная программа, куда она вводила мои ответы на вопросы, определила, что мне можно дать только такую сумму. В итоге я заняла недостающее у знакомых и вскоре вернула долги и банку, и им.

С помощью такой программы, по словам инспектора, клиента проверяют даже в том случае, если он позвонил проконсультироваться о кредите в call-центр банка.

Под видом клиента мы позвонили в один из крупных банков, чтобы узнать, можно ли оформить кредит на 50 тыс. грн. Оператор задала с десяток вопросов. Помимо возраста, семейного положения и количества детей, она спрашивала о вероятности развода, официальное ли место работы, каков трудовой стаж, съемная квартира или собственная – и многое другое. Ответ банка не заставил себя долго ждать: запрошенную сумму нам выдать отказались. Но оператор предложила другой вариант: сказала, что могут выдать максимум 30 тыс. грн и в таком случае процентная ставка будет стандартной.

Читайте также:  Заемщик может отказаться от договора страхования

Портрет ненадежного заемщика

– Считаются недостаточно надежными заемщиками люди в возрасте от 18 до 25 лет, – объяснили в банках. – По нашим данным, именно этот сегмент клиентуры часто не погашает кредиты. Не дадут взаймы и человеку очень преклонного возраста, так как существует риск скоропостижной смерти. Хотя пенсионеров до 70 лет банки очень любят, потому что они – самые надежные заемщики.

Программа воспринимает ответ как негативный, если потенциальный заемщик не женат или не замужем, и более лояльна к женщинам, чем к мужчинам. Пугают программу многодетные семьи: идеальным вариантом для выдачи кредита считается клиент с одним ребенком.

Банковские работники, впрочем, поясняют, что в разных финучреждениях системы оценки тоже разные. Не получив кредит в одном банке, клиент может получить его в другом. Но универсальной формулы беспроигрышного займа не существует.

– Добиваться кредита обманом не имеет смысла, так как информация проверяется, и скрытый факт может повлечь штраф, – напомнили в банках.

Кредитная история очень важна

Сложнее всего получить кредит тому, кто имеет плохую кредитную историю – если вы уже брали в долг у банка и не смогли отдать вовремя. Таким заемщикам, как правило, отказывают, несмотря на высокий текущий доход и хорошую должность.

Впрочем, есть лазейка, которая позволит получить деньги, но для этого придется приложить существенные усилия. Если вы хотите получить кредит на машину и предчувствуете, что вам откажут, попробуйте сначала оформить несколько мелких кредитов и вовремя по ним рассчитаться. При этом лучше, если у вас в каком-нибудь банке работает знакомый, который поможет оформить кредит на телефон или ноутбук, а затем еще на что-либо не очень дорогое. А после того, как у вас за плечами окажется несколько вовремя погашенных кредитов, можно смело идти в банк просить деньги на авто.

Признаки ненадежного заемщика

Adblock
detector