При возникновении материальных проблем люди не всегда берут взаймы у соседей, друзей или в банке. Многие россияне обращаются в финансовые компании — услуга микрокредитования позволяет получить необходимую сумму в течение одного часа. Что делать, если вернуть такой долг не получается?
Читайте также, как правильно закрыть кредит.
Способов, позволяющих обмануть быстрые займы в соответствии с законом, нмного. Взятые в долг средства в большинстве случаев приходится возвращать. И чем позже это произойдет, тем больше будет переплата.
Самые распространенные уловки тех, кто хочет обмануть микрокомпании, взяв у них кредит:
- подача намеренно ложной персональной информации или ее сознательное искажение;
- предоставление сведений, не соответствующих действительности — например, об уровне доходов;
- подача сразу нескольких заявок с разных аккаунтов;
- умышленное мошенничество — даже если заявитель все сведения о себе сообщит правдиво, его умысел заключается в том, чтобы получить кредит, который он заведомо не сможет вернуть или просто не планирует этого делать. Такие действия потенциального заемщика так же классифицируются как преднамеренный обман;
- попытка получить займ при наличии нескольких непогашенных кредитов.
Самый распространенный способ обмануть микро кредитора — оформить ссуду на подставное лицо , например, друга или соседа. Нередко это делается без ведома последнего. Но чаще всего мошенник просто договаривается с посторонним, выманивая у него персональную информацию для последующих незаконных финансовых сделок с МФО.
Большинство тех, кто берет микрозаймы, наивно полагают, что смогут обмануть компанию. Между тем, эти лица до конца не осознают меру ответственности за свои действия, незаконность которых довольно просто доказать.
К сожалению, последствия таких действий неплательщика кредита могут быть неприятными.
Вот что будет, если не платить микрозайм:
- Если заемщик по собственной инициативе обращается в организацию, оформившаяся микрокредит, заявляет о финансовой несостоятельности, а также о готовности к диалогу, компания может пойти на компромисс. Как вариант, человеку будет предложено пролонгировать сроки погашения. Альтернативным решением может стать процедура реструктуризации или рефинансирования долга ;
- Если гражданин не перечисляет текущие платежи и не уведомляет заемщика о временных материальных затруднениях, ему будет предъявлен штраф. Принцип и размер начисления штрафа указываются в кредитном договоре;
- Если должник намеренно скрывается от сотрудников МФО, игнорирует их попытки пойти на контакт, в большинстве случаев организация перепродает обязательства клиента коллекторской фирме ;
- Гражданин, не рассчитавшись с микрокредитом, автоматически попадает в единую базу данных и при последующем обращении за повторной ссудой он наверняка получит отказ. Его кредитная история будет надолго испорчена;
- Завершающий этап — судебные разбирательства. Как показывает юридическая практика, в большинстве случаев иски удовлетворяются в пользу МФО . Если у должника нет серьезных причин неплатежеспособности, средства МФО придется возвращать уже по решению суда — возможно, с участием судебных приставов.
Что бывает с неплательщиками по кредитам, предельно ясно. Есть ли способ выйти из такой ситуации достойно, не нарушая закон?
Единственная возможность сделать все юридически грамотно — запуск процедуры банкротства . С 2019 года законодательная база допускает возможность списания кредитных обязательств с физических лиц. Более того, инициировать процедуру вправе сам неплательщик. Такое возможно только при одном условии — совокупный долг гражданина составляет не менее полумиллиона рублей.
Еще один вариант не платить долг — попытаться оспорить законность сделки. Суть процедуры состоит в том, что соглашение признается несостоявшимся или недействительным.
Такое решение выносит только суд по следующим причинам:
- Факт получения денежных средств заемщиком не отражен в договоре или дополнительном соглашении к нему.
- Документ подписан сторонами с нарушением нормативно-законодательной базы — наличие теневых комиссий, слишком высокая ставка, неоправданные сроки погашения обязательств.
- Ошибки, опечатки, несостыковки одного пункта договора с другими, неразборчивая трактовка или размытое смысловое содержание отдельных разделов соглашения.
- Поддельные подписи, либо их отсутствие.
- Недееспособность клиента — при условии документального медицинского подтверждения диагноза.
- Банкротство одной из сторон-участников сделки.
Если при подписании договора имели место насильственные или мошеннические действия со стороны МФО, и заемщик сможет это доказать, суд примет решение пользу заемщика.
Прежде, чем подавать иск в суд, нужно учитывать длительность и затратность этого процесса. Кроме того, нужны веские мотивы неплатежеспособности.
Алгоритм действий должника будет следующим:
- обращение в судебный орган с письменным иском против МФО;
- сбор необходимых документов, доказывающих невозможность погасить кредит;
- присутствие на всех слушаниях по делу до момента вынесения окончательного решения.
Существует еще один способ законного списания долгов — исковая давность По закону на это отводится три года. Если в течение указанного периода заемщик не вносил текущие платежи по кредиту, не выходил на связь с компанией, долг по суду признается безнадежным и списывается. Однако в этом случае процесс должна инициировать сторона, выдавшая человеку кредит. Отсчет ведется с даты последнего платежа или контакта должника с кредитором.
Что делать должникам, которые не скрываются от кредиторов, но те не готовы пойти на компромисс? Если МФО отказывается реагировать на предложения заемщика и пересмотреть условия договора, нужно обратиться в суд. К исковому заявлению следует приложить все документы, подтверждающие намерения заемщика и его готовность платить.
- заявление о реструктуризации;
- просьба о пересмотре процентной ставки;
- ходатайство об изменении сроков погашения кредита.
Обратите внимание! Сегодня во многих регионах РФ появились компании — антиколлекторы. Их сотрудники умеют бороться с нерадивыми кредиторами юридически грамотно. Специалисты смогут добиться пересмотра соглашения, изменения величины ставки и условий выплаты оставшейся суммы. Если они найдут в договоре нарушения, заемщик может быть полностью освобожден от своих обязательств перед МФО.
Дажа кратковременная просрочка выплат по микрозайму грозит должнику резким ростом задолженности, а длительная задержка способна увеличить размер займа в несколько раз. При этом заемщик испытывает и психологический, и моральный прессинг.
Прежде чем подписывать договор с МФО, необходимо адекватно оценить степень финансовой нагрузки, которая ляжет на бюджет должника. И если есть хоть малейшее сомнение в том, что кредит не получится вернуть вовремя, лучше отказаться от этой затеи. В большинстве случаев должнику приходится исполнять свои обязательства перед МФО.
Читайте также, где взять займ с минимальной переплатой .
Смотрите так же по теме Как избавиться от долгов и кредитов