Как брать займы на подставное лицо

Как известно, возможность получить быстрые деньги всегда привлекает мошенников, именно поэтому в сфере кредитования мошенничество очень развито. О том, какие виды мошенничества существуют в кредитной сфере, какая предусмотрена ответственность за данный вид преступления, а также, как можно себя обезопасить от мошенников, мы расскажем в нашей статье.

Начнем с того, что на сегодняшний день кредитование считается одной из самых популярных банковских услуг. Получить денежные средства в кредит не составит большого труда, конкурирующие между собой финансовые организации создают максимально комфортные условия для заемщиков. Популярность данной услуги непосредственно связана с возможностью получить наличные денежные средства в необходимом количестве сразу, а в дальнейшем выплачивать займ небольшими платежами на протяжении нескольких лет. Мошенничество в сфере кредитования есть преступное деяние, заключающееся в присвоении чужих денежных средств посредством предоставления в кредитную организацию ложных и/или недостоверных сведений. Состав преступления включает в себя следующие элементы:

  • субъектом является лицо, достигшее возраста 16 лет;
  • субъективная сторона – прямой умысел (заемщик заранее знает о том, что деньги не будут возращены кредитору);
  • объективная сторона – предоставление заведомо ложных, недостоверных сведений.

Важно! К уголовной ответственности лицо по данному виду преступления лицо может быть привлечено только если размер похищенного превышает 2500 рублей, в противном случае деяние влечет наложение административного наказания по статье 7.27 КоАп РФ.

Рассмотрим наиболее популярные способы обмана, нашедшие свое место в сфере кредитного мошенничества на территории Российской Федерации:

  • Выдача фиктивных кредитов подставным лицам.

Один из самых широко распространенных способов кредитного мошенничества. Схема достаточно проста: в качестве заемщика используют граждан, имеющих постоянную прописку на территории региона, но не имеющих стабильного дохода, за участие подставные лица получают небольшое вознаграждение. Также, нередко встречаются случаи, когда подставным лицам неизвестно об их участии в этом деле, документы этих граждан передаются в кредитные учреждения руководителем какой-либо компании или ее сотрудником, имеющим доступ к соответствующим сведениям.

  • Выдача кредита по подложным документам.

Довольно часто мошенники получают кредитные средства по подложным документам – используется поддельная справка о доходах, чужой паспорт и другие документы. Иногда, используя этот вид мошенничества, преступники прибегают к гриму, применяются любые уловки, чтобы отвлечь внимание сотрудников банка от детального изучения представленных документов. Также сюда можно отнести вид махинаций, когда кредит берется на свое имя, но в последующем гражданин отрицает его получение, а в качестве доказательства заявляет о потере документа, удостоверяющего личность. Мало того, что данный обман попадает под объективную сторону преступления, регламентированного статьей 159.1 УК РФ, так еще он и раскрывается достаточно просто – с помощью почерковедческой экспертизы и записи с камер наблюдения.

  • Недобросовестные финансовые операторы.
  • Выдача кредитов юридическим лицам.

Совершение кредитных операций с привлечением юридических лиц позволяет без труда получить займы больших размеров, к тому же, вычислить реальных преступников с раскрытием умысла очень сложно. Как правило, мошенничество юридических лиц в сфере кредитования, в первую очередь, связано с предоставлением ложной информации:

  1. о самом заемщике;
  2. о целях получения кредитных средств;
  3. об обеспечении обязательств по кредиту.

Статья 159.1 – мошенничество в сфере кредитования была введена в Уголовный кодекс РФ в 2012 г., ранее ответственность за такого рода преступления предусматривала статья 159 УК РФ. Согласно нормам статьи совершение преступления при отсутствии отягчающих вину обстоятельств может повлечь собой разные санкции в зависимости от конкретного дела:

  1. хищение денежных средств заемщиков путем предоставления заведомо ложных и недостоверных сведений влечет наказание в виде штрафа в размере 120 000 рублей или заработной платы или иного дохода осужденного в период за 1 год; либо обязательные работы на срок до 360 часов; либо исправительные работы на срок до 1 года; либо ограничение свободы на срок до 2-х лет; либо принудительные работы на срок до 2-х лет; либо арест на срок до 4-х месяцев;
  2. тоже деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору – штраф до 300 000 рублей / в размере заработной платы или другого дохода осужденного за период 2 года; обязательные работы до 480 часов; исправительные работы до 2-х лет; принудительные работы до 5-ти лет с ограничением свободы до 1-го года; лишение свободы до 4-х лет;
  3. те же деяния, совершенные лицом с использованием своего служебного положения либо в крупном размере – штраф до 500 000 рублей / в размере заработной платы или другого дохода осужденного за период до 3-х лет; принудительные работы до 5-ти лет с ограничением свободы до 2-х лет; лишение свободы до 6-ти лет со штрафом до 80 000 рублей или в размере заработной платы осужденного за период до 6-ти месяцев либо без такового;
  4. те же деяния, совершенные организованной группой лиц или в особо крупном размере – лишение свободы до 10 лет со штрафом в размере 1 000 000 рублей или в размере заработной платы либо иного дохода осужденного за период до 3-х лет и с ограничением свободы на срок до 2-х лет либо без такового.
  • показания очевидцев и потерпевших;
  • экспертные заключения различных специалистов;
  • документы, которые предоставляются государственными органами и контрагентами подозреваемого, и прочие.
Читайте также:  Как отразить в 1с полученный беспроцентный займ

Умысел преступника на не возврат кредитных средств подтверждается самыми разными доказательствами, например, установление факта:

  • завышения стоимости залогового объекта с целью формирования образа добросовестного заемщика;
  • предоставления в банк ложных сведений о стабильном финансовом положении;
  • поиска лиц, готовых выступить в качестве поддельного лица при оформления кредита;
  • продажи залогового имущества без получения согласия на то залогодержателя;
  • наличие достаточных навыков и знаний, позволяющих реально оценить ложность предоставляемых в банк сведений;
  • использования фиктивных юридических лиц в роли поручителей;
  • перечисление кредитных денежных средств на счет фирмы-однодневки;
  • передачи в качестве предмета залога объекта, который ранее уже был заложен третьему лицу;
  • поиска и приобретения украденных или потерянных паспортов, подделки документов – паспортов, трудовых книжек, справки о доходах и другое.

Также, в каждом конкретном случае могут быть применены иные доказательства по делу.

Возможность мошенничества в сфере кредитования связана во многом с отсутствием должного уровня проверки личности заемщика, в частности его платежеспособности. Зачастую банки в погоне за клиентом создают наиболее благоприятные условия для оформления займа, так, например, очень часто уменьшается срок рассмотрении заявки на кредит до нескольких минут. Кредитные организации в условиях жесткой конкуренции стараются как можно быстрее вынести решение, чтобы не потерять клиента, тем самым позволяя службе безопасности лишь поверхностно ознакомиться с данными клиента и его документами, что в итоге и приводит к большим возможностям для мошенничества. Кроме того, большую роль играет загруженность сотрудников банков – ввиду большого объема обработанных заявок, зачастую их усталость и невнимательность не позволяют им в полной мере ознакомиться с каждым конкретным делом клиента. Как же снизить уровень мошенничества по кредитам? Стоит отметить, что со стороны государства уже применено ужесточения наказания за совершенное преступление в данной сфере, однако основные меры должны быть приняты кредитными организациями, то есть потенциальными потерпевшими. Следовательно, необходима тщательная работа с персоналом, информирование сотрудников о наиболее распространенных схемах мошенничества, установление наиболее мягкого режима работы и более серьезный подход к проверке документов потенциального заемщика. Как известно, подделка документов является наиболее популярным методом совершения мошенничества в кредитной сфере, в недействительном паспорте, как правило, меняются фотографии владельца или отдельные листы документа. Насторожить кредитного специалиста при проверке документа должно:

  • несовпадение оттиска печати на фото документа;
  • следы разреза или замены изображения;
  • следы клея или корректирующих средств, затертость записи;
  • несовпадение номера и серии документа, указанной на странице с фотографией с остальными реквизитами;
  • расхождение между местом выдачи документа и первой регистрацией, как правило, они должны совпадать и прочие.
Читайте также:  Platiza кому выдают займы

Российские микрофинансовые организации столкнулись с валом жалоб от граждан, на которых оформили фиктивные займы. Удар пришелся на МФО, которые входят в топ-10 по размеру портфеля. Каков масштаб проблемы?

Эту версию подтверждали и другие участники дискуссии.

Корреспондент Банки.ру проверил, легко ли получить микрокредит онлайн.

Некоторые МФО готовы переводить деньги не на банковскую карту, а на QIWI-кошелек. Для регистрации последнего требуется лишь номер телефона. Оформить ссуду можно со страницы сервиса.

Андрей Паранич объясняет, что мошенники действуют по одной из двух схем. Первая — это когда быстро, в течение одного-двух дней, подаются заявки в максимальное количество компаний, пока информация о займах не попала ни в одно БКИ. Если в одной или нескольких МФО заем получить удалось, мошенники исчезают со всеми деньгами. Другой вариант, когда на одного человека берется последовательно несколько займов. Первый полученный заем аккуратно погашается, затем берется и погашается второй. Для МФО такой заемщик выглядит дисциплинированным и аккуратным. Ему одобряют уже большую сумму, которую мошенник благополучно присваивает.

В Банке России эту проблему предлагают решать просто — совершенствовать процедуры идентификации граждан. В декабре прошлого года регулятор выпустил письмо с рекомендациями по проверке клиентов. Среди указаний — сверка имени и фамилии потенциального заемщика с адресом его электронной почты, запросы в БКИ, а также анкетирование.

Привет, браты по рулю! ай нид хелп! Ситуация такая: Одному оч хорошему человеку сделали большую бяку. Возпользовавшись его доверием на него взяли несколько кредитов в различных банках. Обещали все погашатьв сроки, чего не делается. Ситуация пока не критичесская, из банков пока просто звонят и требуют погашения задолжностей. Народ, какие меры предпринять, чтоб не дошло до самого худшего и как действовать? (расписку взять, уголовное дело завести итд)

идти к ментам, я думаю. если без его ведома, тянет на мошенничество. а если он типа в курсе. доказать будет очень сложно. ((

Идти и говорить что ничегошеньки не знал.

Идти и говорить что ничегошеньки не знал.

Прошу админов, дабы не захламлять форум переместить топик в правовую ветку.

а вобще каков процент «справедливости» в таких делах?

100% справедливость. Деньги будут взысканы. Сопли остались до 18 лет. Щас поперла взрослая жизнь. Так что справедливо поимеют на полную катушку. А он уж в порядке гергрессии предъявит требования к своим «друзьям»

прав..банку по барабану с кого брать..с него и взыщут. а там потом разбирается пусть с кем хочет..

если договора между ним и теми, кому брал кредиты, нет, то фигово все
конечно можно напирать на устное соглашение, но это все вилами по воде

но кредит взыщут с него 100%

сам как сотрудник банка скажу: если данный человек осознанно брал для них кредиты, самолично подписывал кредитные договора то тут даже суд будет на стороне банка, а вот если без его ведома то пожалуйста в милицию сразу. но как я понимаю тут все было осознанно. а значит любыми способами давить на друзей которые обещали оплачивать кредит, чтоб они погашали задолженность перед банком. или платить самому, больше вариантов нет. если конечно его заствялил насильно расписываться и он даже в банк не ходил, то тут имеет место быть сговор преступников в составе его друзей и кредитных экспертов банка, вот это уже уголовное дело.

Правильно сказал земляк редлайнер!
В каких Банках хоть взяли и о каких суммах речь?Если например в БРС — то суммы менее 5-10 тыс руб еще могут и списать, а больше точно будут взыскивать. Приезжать домой, звонить по ночам, писать на работу, ограничить выезды за границу — короче способов масса:) Сам работаю в Банке.
По поводу мошенничества — ситуация точно автором не описана. Смотря кто воспользовался его доверием и как? Отказываются ли платить? Если просто знакомые. отказываются и взять с них нечего — писать заяву о мошеничестве. Только скорее всего все-равно придеться заплатить:( Все взрослые люди и понимают чем грозит подписание договора.

А «друзья» как аргументируют свою «дружбу»?

Самое главное чтобы он сам не начал бычить на банк в стиле, а мне все пох, я отдавать не буду, это уже 159 ч.1 или 2 в зависимости от суммы, мошенничество короче. Если с друзьями не разберется, пусть оформляет все имущество на жену, и с него будут взыскивать через суд в % от зарплаты. А вообще тема избитая, сам так влетел пару лет назад на 30000, п.@ас один не заплатил последний платеж в 1200 рублей, а потом извещеньице пришло.

Короче все уже сказано, договор кредитный-первичен и все долги банк с него взыщет и ему 100пудого класть с кого и че брать. Шанс, доказать «сговор преступников с манагерами банка». так думаю), а вообще уплачивая банку по, к примеру, 100руб. в мес. ты уже меняешь к себе отношение, в том плане, что не попадаешь под статью злостный неплательщик и, соответсвенно, санкции к тебе иные применятся будут.

Еще вопрос: грозит ли уголовная отвественность в этом деле? или все-таки можно обойтись выплатой задолжности?

Я тебе по моему все расписал

Читайте также:  Что можно оставить в залог под займ

Привет, браты по рулю! ай нид хелп! Ситуация такая: Одному оч хорошему человеку сделали большую бяку. Возпользовавшись его доверием на него взяли несколько кредитов в различных банках. Обещали все погашатьв сроки, чего не делается. Ситуация пока не критичесская, из банков пока просто звонят и требуют погашения задолжностей. Народ, какие меры предпринять, чтоб не дошло до самого худшего и как действовать? (расписку взять, уголовное дело завести итд)

Старик, просто воспользовавшись доверием нельзя взять на имя человека приличный кредит. Да еще и в нескольких банках. Значит он сам участвовал в этом так или иначе. И, скорее всего, присутствовал на сделках. Таким образом, он и только он будет ответчикам по всем искам банков. С того момента как заемщик выходит на просрочку, сумма его задолженности начинает расти очень и очень заметно! И то, что пока только звонят еще ни о чем не говорит, дальше все будет значительно хуже.
Никакие расписки тут не помогут, уголовное дело тоже никто не возбудит. На каком основании? Разве что человек подаст исковое заявление на собственную дурную голову?
Короче, этому человеку необходимо изыскать возможности и платить по всем этим кредитам, а с друзьями пусть разбирается в частном порядке.
При этом, надо заметить, кредитная история у него уже испорчена, сейчас процентов 80-90 банков предоставляют данные в НБКИ (Национальное бюро кредитных историй). Так что даже если он сейчас позакрывает все кредиты, то в ближайшие 5-7 лет (как минимум) может не рассчитывать на кредит для себя.
Такова плата за глупость, доверчивость и наивность в наше суровое время.

Adblock
detector