Как дать займ нерезиденту

Взять деньги в кредит иностранцу в России гораздо сложнее, чем гражданину. Многие уверены, что это практически невозможно.

Но оформление кредита иностранцу – не миф. Некоторые банки Российской Федерации готовы кредитовать иностранных граждан. Естественно, с соблюдением особых условий и требований.

Чем отличается оформление кредита для иностранцев?

На территории России проживает огромное количество граждан из дальнего и ближнего зарубежья. Большинство из них имеют постоянную работу, недвижимость, дачи и машины.

Но, решив оформить кредит, они сталкиваются с колоссальными проблемами. При этом российское законодательство разрешает иностранным гражданам получать кредиты. Ограничения устанавливают банки.

Банки, которые согласны кредитовать иностранных граждан, предъявляют к ним повышенные требования. Так, если гражданину России для получения кредита достаточно одного паспорта, то иностранцу нужно собрать полный пакет документов, чтобы заверить финансовый институт в своей платежеспособности и порядочности.

Список банков, оформляющих кредиты иностранцам

По программе для нерезидентов можно получить от 100 000 до 1 000 000 рублей под 14,5-25% в год. Максимальный срок кредитования составляет 5 лет. Банк не требует подтверждения дохода, но обращает внимание на наличие стажа: он должен быть минимум 3 месяца.

Один из крупнейших банков страны предлагает нерезидентам кредит на сумму до 3 000 000 рублей. Ставки находятся в диапазоне 14,9-22,9%. Чтобы получить кредит, нужно предъявить справку о заработной плате (по свободной форме).

Альтернатива банковским кредитам – займ от МФО

Если иностранному гражданину не удалось оформить кредит в банке, он может обратиться в одну из микрофинансовых организаций. В числе наиболее популярных:

В МФО от клиента не потребуют наличия российского гражданства. Для оформления достаточно заполнить онлайн-анкету и приложить скан-копию паспорта.

Требования к иностранным клиентам

Отношение банков к иностранцам во многом зависит от их статуса: резидент и нерезидент. Резидентами считаются лица, большую часть года находящиеся на территории России (от 183 дней). Нерезиденты – это, соответственно, те, кто проводит в России меньше 183 дней.

К резидентам, имеющим постоянную работу, собственное жилье, автомобиль и прописку, банки относятся лояльно. Эти люди вызывают большее доверие. А вот нерезидентам получить в банке кредит намного сложнее: им придется искать поручителей, оставлять в залог имущество, вносить первоначальные взносы и т.д.
Общие требования к иностранным гражданам следующие:

• Возраст от 21 года до 60 лет (иногда порог расширен до 65 лет или снижен до 55 лет);
• Наличие регистрации и разрешения на проживание на территории РФ;
• Постоянный источник дохода.

Список необходимых документов

Пакет документов для оформления кредита иностранцу кардинально отличается от стандартного перечня для россиян. В него входят:

Читайте также:  Считается ли займ доходом при усн доходы минус расходы

• Паспорт с нотариально заверенным переводом на русский язык;
• ИНН, водительские права или пенсионное удостоверение;
• Свидетельство о заключении брака;
• Миграционная карта, виза, РВП или ВНЖ;
• Заверенная копия трудовой книжки;
• Трудовой договор;
• Справка о среднем заработке;
• Разрешение на работу или патент.

Все документы должны быть подлинными. Любое отклонение от нормы может послужить причиной для отказа.

Процедура оформления кредита для иностранного гражданина

Кредитные эксперты рекомендуют подавать заявку на кредит для иностранного гражданина не по интернету, а непосредственно в банке. В офисе заполнить анкету поможет менеджер. Он проверит правильность заполнения граф, исключит любые ошибки.

После подачи заявки останется дождаться решения. Обычно сроки на рассмотрение заявок от иностранцев увеличены.

При получении положительного решения нужно будет подписать договор и получить средства. Они перечисляются на карту или выдаются наличными.

Профессиональная помощь при оформлении

Банк, дающий кредит иностранцам, очень рискует, поэтому заемщик должен сделать все, чтобы повысить свой статус и доказать платежеспособность. Сделать это можно, предоставив договоры уже погашенных кредитов, выписки со своих счетов в российских и заграничных банках и т.д.

Если самостоятельно оформить кредит не получается, лучше обратиться за помощью к кредитному брокеру. Специалист окажет содействие и точно подберет учреждение, где по заявке будет дан положительный ответ.

Кроме того, брокер поможет определиться с кредитной программой, чтобы в дальнейшем сотрудничество с банком не превратилось в финансовую кабалу.

Из практики консультирования по валютному законодательству РФ

С известного времени многих граждан России интересует: Соответствует ли валютному законодательству РФ возврат займа на зарубежный счет резидента-физического лица? Можно ли ранее выданный заем получить на зарубежный счет ?

Для правильного ответа необходимо выяснить очень важное обстоятельство: в каком году произошел возврат займа на зарубежный счет резидента, или когда планируется возврат займа резиденту РФ.

Согласно положениям закона, в редакции действовавшей до конца 2016г., в зависимости от длительности фактического нахождения гражданина РФ вне территории РФ, для целей валютного законодательства, гражданин РФ мог быть резидентом, а мог быть не резидентом.

Согласно закону о валютном регулировании возврат займа резиденту на зарубежный счет, в общем порядке, как до конца 2016г., так и с начала 2017г., должен происходить транзитом через российский банк.
Фактически, для граждан России, возврат займа на зарубежный счет – по прежнему запрещен.

По нашей практике, возврат займа на зарубежный счет резидента, проведенный в нарушение российского валютного законодательства, исправить не возможно.

Добрый день! Планирую взять как физ.лицо( резидент) займ у юридического лица ( нерезидента ). Перевод будет в иностранной валюте из-за рубежа в Россию. Подскажите, пожалуйста, это не запрещено законодательством РФ ? Кроме договора займа, какие нужно оформить документы? Какие статьи законодательства посмотреть ?

Читайте также:  Рентабельность заемных средств что показывает

Ответы юристов ( 5 )

  • 7,6 рейтинг
  • 2637 отзывов эксперт

Никаких ограничений в данном случае не будет.

Статья 6. Валютные операции между резидентами и нерезидентами
Валютные операции между резидентами и нерезидентами осуществляются без ограничений, за исключением валютных операций, предусмотренных статьями 7, 8 и 11 настоящего Федерального закона, в отношении которых ограничения устанавливаются в целях предотвращения существенного сокращения золотовалютных резервов, резких колебаний курса валюты Российской Федерации, а также для поддержания устойчивости платежного баланса Российской Федерации. Указанные ограничения носят недискриминационный характер и отменяются органами валютного регулирования по мере устранения обстоятельств, вызвавших их установление.

Кроме договора займа, какие нужно оформить документы? Какие статьи законодательства посмотреть ?

Нужно обратится в банк для открытия валютного счета. Банк обычно предъявляет свои требования к документам для открытия счета.


  • 8,3 рейтинг
  • 1638 отзывов

Подскажите, пожалуйста, это не запрещено законодательством РФ?

Нет, законодательством РФ это не запрещено.

Первое на что я хотела бы обратить Ваше внимание:

Согласно подпункту 2 пункта 2 статьи 212 Налогового Кодекса при получении налогоплательщиком дохода в виде указанной материальной выгоды налоговая база определяется как превышение суммы процентов за пользование заемными (кредитными) средствами, выраженными в иностранной валюте, исчисленной исходя из 9 процентов годовых, над суммой процентов, исчисленной исходя из условий договора.

Подпунктом 7 пункта 1 статьи 223 Налогового Кодекса определено, что при получении дохода в виде материальной выгоды, полученной от экономии на процентах при получении заемных (кредитных) средств, дата фактического получения дохода определяется как последний день каждого месяца в течение срока, на который были предоставлены заемные (кредитные) средства.

Таким образом, при получении физическим лицом от иностранной организации займа (кредита) в иностранной валюте, сумма процентов по которому меньше
суммы процентов, исчисленных исходя из 9 процентов годовых, у заемщика
образуется подлежащий налогообложению доход в виде материальной выгоды,
относящийся к доходам от источников за пределами Российской Федерации.

Шелковая Наталья Николаевна

  • 10,0 рейтинг
  • 2280 отзывов эксперт

Перевод будет в иностранной валюте из-за рубежа в Россию. Подскажите, пожалуйста, это не запрещено законодательством РФ? Кроме договора займа, какие нужно оформить документы? Какие статьи законодательства посмотреть?
Николай

По поводу порядка вам коллеги достаточно подробно все объяснили. Со своей стороны рекомендую проверить займодателя и схему с займом. Последнее время, в том числе и на нашем сайте, задается много вопросов подобного рода: предложили займ под маленький процент (иностранный инвестор), но перечислить деньги он не может потому как необходимо уплатить какой-либо сбор (типа комиссии за разблокировании счета по причине санкций или тому подобный бред). Надеюсь, что ваш случай не из этого числа.

Читайте также:  Как делятся долги по договору займа при разводе

  • 9,6 рейтинг
  • 8898 отзывов эксперт

Учтите, что если оформляете договор на иностранном языке, второй колонкой следует сделать русский текст, в любом случае в тексте должно быть недвусмысленно указано на заёмный характер средств и Вашу обязанность вернуть сумму на определённых в договоре условиях. Никаких особых требований законодательство для таких случаев не содержит, если конечно сумма не будет превышать 50 т. Долларов.

Спасибо,Юрий. А если будет превышать 50 000 $ , то какие ограничения?

Спасибо, Юрий. А если будет превышать 50 000 $, то какие ограничения?

А вот все, что написал коллега Терещенко Вам сделать и понадобится в этом случае

Если Вы не ИП и получаете заём не для предпринимательской деятельности то тогда паспорт не для Вас.

В Инструкции Банка России N 117-И установлены случаи, когда Паспорт не оформляется. Например, паспорт сделки не оформляется при осуществлении валютных операций, осуществляемых по контракту или кредитному договору, заключенному:
— между нерезидентами и физическими лицами — резидентами, не являющимися индивидуальными предпринимателями, при осуществлении указанными резидентами валютных операций по контракту
www.audit-it.ru/articles/account/buhconcret/a64/369998.html

Возможно вам нужно будет оформить паспорт сделки в соответствующем банке.

Его обязательно нужно делать в случае если:

1. Договор заключен между резидентом и нерезидентом.

2. Расчеты по договору осуществляются через счет резидента

3. Сумма обязательств по договору равна или превышает в эквиваленте 50 тыс. долларов США по официальному курсу иностранных валют по отношению к рублю, установленному Банком России на дату заключения договора

Документы необходимые для оформления паспорта:

— Принятое налоговыми органами по месту учета резидента уведомление об открытии (закрытии) счета (вклада), об изменении реквизитов счета (вклада), о наличии счета (вклада) в банке, расположенном за пределами территории РФ

— Иные документы и информацию с учетом требований Инструкции Банка России от 04.06.2012 № 138-И, в том числе документы и информацию, которые содержат сведения (включая сведения, определенные (рассчитанные) резидентом самостоятельно), указанные резидентом в заполненной форме паспорта сделки, в том числе сведения о сумме задолженности по основному долгу по кредитному договору (при ее наличии на дату, предшествующую дате оформления паспорта сделки).
— Заполненный паспорт сделки, по форме установленной Приложением № 4 Инструкции Банка России от 04.06.2012 № 138-И, в одном экземпляре

Adblock
detector