Не имеет значения, для какой цели вы брали кредит – на жилье, автомобиль или же на потребительские нужды.
Вся информация тщательно сохраняется.
Кредитная история характеризует заемщика с положительной или отрицательной стороны, в ней хранятся данные о том, где, когда и сколько денег брал человек, вовремя ли он оплачивал займы и имеются ли сейчас на нем задолженности по кредитам.
Делится кредитная история на три части: титульную, основную и закрытую (или дополнительную).
Также здесь можно найти информацию о невыплате займов, судебных решениях по кредитному договору.
В закрытой части находится информация обо всех банках, которые выдавали заем, и о тех, кто запрашивали историю клиента.
Формируется этот важный документ в так называемом бюро кредитных историй.
Банки отправляют туда свои сведения.
При этом информацию передают только с согласия самого заемщика.
Как гласит закон, кредитные организации должны передавать все данные, имеющиеся у них в распоряжении, на которые дано согласие заемщиков, минимум в одно бюро.
Срок передачи такой информации составляет около 10 дней.
В том случае, когда человек пользовался кредитами и всегда вовремя их погашал, он будет заинтересован в создании кредитной истории.
Он может попросить банк о передачи сведений в бюро кредитных историй после погашения взятого займа или же в том случае, когда заявка на кредит такого условия не содержала.
Функции таких бюро выполняют коммерческие организации, у которых есть разрешение на работу с кредитными отчетами.
Такие компании обязательно находятся в государственном реестре бюро кредитных историй.
И только при нахождении в нем они имеют право на обработку и хранение данных заемщика.
Помимо бюро, есть и еще одна структура, которая помогает отыскать кредитную историю того или иного человека, находится она в Банке России.
И носит название Центральный каталог кредитных историй.
Он необходим для того, чтобы уточнить, в каком бюро находится кредитный отчет о конкретном заемщике.
Стоит отметить, что кредитная история может находиться сразу в нескольких бюро.
Хранится кредитная история определенное количество времени.
Оно составляет 15 лет со дня последнего изменения любой информации, которая содержится в кредитном отчете.
По истечении такого срока столь необходимый для получения дальнейших займов документ автоматически удаляется.
Кредитная история очень важна при получении любого займа в банке.
Ведь если она характеризует вас как положительного заемщика, то шансы на выдачу кредита возрастают.
Иногда полезно узнавать свою кредитную историю, тем более что порой банк забывает передавать данные о погашении задолженности.
В таком случае следующий кредитор в выдаче займа вам может отказать.
Итак, чтобы получить свою историю о кредитах, нужно сначала узнать в Центральном каталоге кредитных историй, в каком бюро хранится информация о вас.
Далее обратиться в бюро и получить кредитный отчет.
Раз в год запрос таких данных обойдется вам бесплатно, за все последующие запросы придется заплатить.
Соответственно, к основным факторам, которые определяют это влияние, можно отнести следующие: Финансы активно используются не только в самом производстве, но и на стадияхпотребления и обращения. В соответствии с распределительной функцией финансы потенциально способны выступить в качестве катализатора определенных экономических процессов. Как известно, распределение начинается в области . .
Но как вычислить типичного должника? Картина маслом Российские коллекторские агентства провели ряд исследований и пришли к следующим выводам: типичный должник – это женатый мужчина в возрасте 34-37 лет, не имеющий возможности платить по ипотеке или по автокредиту; типичная должница – женщина 38-40 лет, обожающая пользоваться кредитной картой направо и налево. Более того, . .
- Главная
- Личные финансы
- Как формируется кредитная история, и причем тут кредитный рейтинг?
Кредитная история – это досье заемщика, содержащее сведения о его кредитах и о том, как добросовестно он их погашал. Если вы никогда не кредитовались, то у вас, соответственно, нет КИ. Хранением такой информации занимаются специальные компании, которые носят название Бюро кредитных историй (БКИ). Сегодня в России работает около 23 БКИ, но банки чаще всего пользуются услугами пяти из них. В кредитной истории присутствует следующая информация:
• персональные данные заемщика (ФИО, данные паспорта, налоговый код и т.п.);
• дата получения кредита, его размер и сумма процентов, которые необходимо было выплатить за пользование деньгами;
• факты нарушения сроков внесения очередных платежей по кредиту;
• сведения о судебных разбирательствах по вопросам погашения долгов ;
• Названия банков, в которых клиент брал кредиты
Данные, из которых состоит КИ гражданина, в Бюро кредитных историй передают кредитно-финансовые организации. Потому прежде чем заключить договор кредитования, банк берет согласие заемщика на передачу сведений в БКИ. Законодательство обязывает банки, а также МФО и кредитные союзы передавать данные о заемщиках хотя бы в одно БКИ. Сведения должны быть переданы в течение 10-ти дней с того момента, когда произошло событие, информация о котором должна быть включена в КИ.
Плохой называют такую КИ, в которой присутствуют факты нарушения кредитного договора. Это в частности:
• просрочки по выплате тела кредита и процентов по нему;
• периоды длительного непогашения кредита;
• непогашенные долги, штрафы и пени по ним, а также судебные разбирательства.
Если наличие нерегулярных и незначительных просрочек оставляет шанс на получение кредита, пусть и на более жестких условиях, то длительные периоды просрочек в исполнении обязательств и незакрытые долги, как правило, означают автоматический отказ.
Здесь необходимо четко понимать, что вносить изменения в кредитное досье задним числом нельзя. Сделать это не могут ни сотрудники банков, ни даже сотрудники БКИ за крупную сумму денег. Если бы это было возможно, то КИ как инструмент проверки репутации должников просто потеряла бы свою актуальность. Кредитное досье можно улучшить путем получения новых кредитов и своевременного их погашения. Если вы допускали просрочки по потребительскому кредиту, то их значение для банка можно снизить. Для этого вам следует взять после него еще несколько подобных кредитов и своевременно их погасить.
Когда вы будете оформлять первый кредит, вас должны спросить, согласны ли вы на открытие кредитной истории, иначе говоря, на передачу данных в бюро кредитных историй (БКИ). Обычно пункт о передаче данных включён в договор кредитования. Вы можете отказать банку в передаче информации третьим лицам, в противном случае максимум через 10 дней с момента подписания договора информация окажется в БКИ.
Обратите внимание, что кредитная история может быть сформирована и без согласия заёмщика. Такое случается, когда в БКИ с запросом обращается любое заинтересованное лицо. Оно получает ответ, что в картотеке отсутствуют эти данные, но информация о запросе сохраняется.
В соответствии с законодательством раз в год любой человек может подать заявку на бесплатную проверку кредитной истории. Для этого есть три способа:
При получении кредитного отчёта советуем ознакомиться с ним очень внимательно, поскольку при оформлении информации могли быть допущены ошибки. Например, вам была приписана просрочка. При их обнаружении необходимо написать заявление в БТИ, которое затем отправят для проверки в банк. Бюро рассмотрит заявку и в течение 30 дней проверит данные. Если ошибка будет подтверждена, её исправят.