Куда вложить деньги физическому лицу
Как 1% в день становится равен 3678.3% годовых?
Малый и средний бизнес в России, в большинстве своём, нуждается в серьёзных финансовых вливаниях для получения необходимого импульса развития. Однако за счёт собственных инвестиций добиться существенного увеличения оборотных средств, равно как и резервных, часто не выходить. Выход только один – обращение в кредитную организацию. В каком порядке оформляются займы для представителей бизнеса, и с какими проблемами можно столкнуться в процессе – далее в материале.
Первое, о чём задумывается потенциальный предприниматель – организационно-правовая форма, в соответствии с которой будет функционировать собственное дело. Многие выбирают ИП, соблазнившись на упрощённую отчётность, меньший контроль со стороны государственных органов и ряд других поблажек. Однако если думать о перспективе, последующем масштабном расширении, освоении новых зон рынка, без кредита учредителю бизнеса не обойтись, так как на каждый серьёзный шаг требуются деньги. И в этом случае для кредиторов гораздо более выгодным заёмщиком является ООО.
Причин довольно много:
- Организационно-правовая форма общества подразумевает наличие большого количества официальных документов, регулирующих деятельность. Соответственно, остаётся меньше шансов для мошенничества.
- Движение финансов легче отследить, так как отчётность регулярно направляется во все мыслимые и немыслимые инстанции.
- ООО может иметь на балансе имущество, способное выступать в качестве обеспечения по кредиту.
Список можно продолжать, но суть ясна и из первых трёх пунктов. Таким образом, чтобы расположить к себе потенциальных инвесторов, необходимо открыть Общество, а не ИП.
Российские банки с опаской относятся к любым просителям, чья цель – получить деньги на развитие бизнеса. И даже для юридических лиц вероятность получения отказа достаточно велика. Тем не менее практика показывает положительные сдвиги в данной отрасли. Постепенно крупные кредиторы разрабатывают целевые программы и проявляют больше лояльности к подобным клиентам.
В нашей практике зафиксировано сразу несколько форм продуктов, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса. Общие выдержки из каждой формы приведены ниже:
- Инвестиции. Банк, как и частное лицо с достаточными средствами, может выступать в качестве инвестора, выдавая кредит генеральному директору на условии возврата суммы с процентами в счёт будущей прибыли. Чтобы получить деньги, потребуется качественно проработанный бизнес-план. Если кредитор сочтёт его состоятельным, шанс получить одобрение достаточно велик.
- Автокредитование. Многие предприятия из различных сфер деятельности не могут обойтись без собственного автопарка. Цель автокредитования – предоставить достаточное количество денег для приобретения транспортных средств на выгодных для обеих сторон условиях.
- Ипотека для коммерческой недвижимости. Ситуация аналогична с предыдущим пунктом. Например, для быстрого развития требуются новые производственные мощности. А для этого нужна свободная площадь с подходящими параметрами. Банк предлагает ссуду для покупки актуального объекта. Чаще всего, в дальнейшем он становится предметом обеспечения по займу.
- Овердрафт. Продуманная система замещения оборотных средств в случае возникновения прорех между периодами расчётов. При помощи автоматизированного механизма можно не тратить время на самостоятельной подсчёт приходов и расходов. Деньги будут списываться со счёта в сразу после зачисления, если того требует ситуация.
- Кредитование оборотных средств. Это один из самых мелких видов займов, выдающийся на короткий срок, и подразумевающий небольшие суммы. Как правило, применяется для быстрого пополнения баланса для достижения краткосрочных целей. Ещё одна особенность – оформление без лишней бумажной волокиты, поручителей и залогов.
- Кредит руководителю бизнеса на оборудование. Название говорит само за себя – деньги выдаются на покупку специализированной техники, агрегатов, установок и прочих систем, требующихся для изготовления, подготовки и реализации целевой продукции. В качестве залога может выступать сам товар, находящийся в обороте. А точнее, деньги от его продажи в дальнейшем.
Практически все вышеперечисленные виды кредитования учредителей ООО подразумевают довольно серьёзный процесс отбора потенциальных заёмщиков со стороны банков. К процедуре необходимо готовиться заранее.
Итак, если вы приняли решение о потребности в получении займа в любом размере на развитие собственного дела, необходимо знать об алгоритме действий для успешного завершения мероприятия.
Первое, что потребуется сделать – выбрать подходящего кредитора с выгодными условиями, и готового удовлетворить ваши потребности. Дело в том, что далеко не все компании сегодня способны выдавать средства на срок около 10 лет, чтобы при этом сумма исчислялась десятками миллионов. Поэтому о потенциале кредитора следует узнать заранее. Сделать это можно изучив официальный сайт, где подробно расписаны все предложения и программы. Либо же вы можете обратиться к кредитным экспертам нашей компании, и мы в сжатые сроки составим для вас полный перечень выгодных условий сотрудничества от российских деятелей банковского рынка. Для этого достаточно оставить заявку на сайте, заполнив необходимые поля.
Второе – подача заявления по форме, установленной банком. К нему придётся приложить ряд документов, финансовую и бухгалтерскую отчётность, а также учредительные бумаги, подтверждающие законность функционирования вашей организации. На изучение документальной базы у экспертной комиссии может уйти несколько недель, так что готовьтесь ждать.
После получения утвердительного ответа внимательно проверьте договор на наличие подводных камней перед непосредственным подписанием. Если опыта в подобных делах нет, лучше привлечь знакомого юриста или вывести данный вопрос в компетенцию аутсорсинга. Последний этап – получение средств. Как правило, банк, согласившийся кредитовать учредителя ООО, потребует наличие счёта именно в этой организации. Если его нет, не проблема, так как процедура открытия занимает минимум времени. Именно на эти реквизиты будет перечислена оговоренная сумма.
В отличие от физических лиц, компании подвергаются строжайшим проверкам, целью которых является выявление правонарушений и недобросовестных поступков в процессе функционирования. Соответственно, существует перечень запретов, под которые не должно попадать юридическое лицо для получения кредита:
- Отсутствие просроченных задолженностей перед кредиторами.
- Предприятие не находится в процессе банкротства или ликвидации.
- Государство принимает финансовое участие в работе компании не более чем на 25%.
- Уплачены все взносы и обязательные платежи в государственные инстанции.
- Юридическое лицо является резидентом РФ.
Кроме того, тщательно будет проверяться налоговая, финансовая и бухгалтерская документация. Поэтому в некоторых случаях при подготовке к крупным займам резонно заказать внешний аудит. Незаинтересованные специалисты с не замыленным взглядом найдут все ошибки и укажут на них в письменном отчёте, а также дадут рекомендации по устранению.
Если компания относится к малому бизнесу и не нуждается в серьёзных финансовых вливаниях, а для удовлетворения её нужд достаточно лишь пары-тройки миллионов, можно не затевать бумажную волокиту, не искать залоговое имущество и не приводить поручителей. Ведь в большинстве банков доступна опция потребительского кредита. А если игрок серьёзны, он предложит довольно высокую максимальную планку кредита. Главный плюс – минимум документов и отсутствие необходимости в строгой отчётности по каждому потраченному рублю. Из минусов можно отметить не самую большую гибкость и низкий финансовый потенциал, но всё относительно.
Учитывая постепенное снижение процентных ставок для кредитования юридических лиц (от 10 до 20%, в среднем), а также повышение лояльности к данной группы клиентов со стороны банковских организаций, кредитование бизнеса может стать выгодным, если оно оформлено своевременно, а полученные средства принесли положительный результат в разумные сроки.
Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье свои друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели справа. Спасибо!
=== Руководитель берёт займы у своей компании под 6% годовых длительностью 3 года. Где-то слышала что договор не может быть подписан одним и тем же лицом. Он подписывается за себя как заёмщик (физ.лицо) и как директор фирмы у которой берёт займ (т.е. у своей., юр.лицо) Кто знает тонкости? Откликнитесь! Плиз! ===
- Тема закрыта
Руководитель уходит в отпуск, вместо себя приказом назначает ИО руководителя. Который затем от лица фирмы подписывает с ним договор займа как с физиком.
Не согласен Людмила. У меня гена давал ЗАО взаймы из своего кошелька. Я в судебном порядке все до копейки взыскал с ЗАО. Займ беспроцентный соответственно, что бы не попасть под заинтересованную сделку и т.д.. Юристы ЗАО в суде «буксовали» по этой теме, что одно и тоже лицо подписывало и с той и с другой стороны. Суд не принял этот довод во внимание. Стороны по любому разные, с одной стороны ЗАО с другой физик.
А чем по существу неправилен мой вариант? С чем можно не соглашаться? С излишними предосторожностями? Как показывает жизнь, предосторожности излишними не бывают. 🙂 Во всяком случае, оспоримость сделки таким образом снимается. А вот «заинтересованной» такая сделка при беспроцентности займа будет по любому. Тут устав организации нужно смотреть о порядке совершения сделок с заинтересованностью.
Писал тебе ответ, а он чет не загрузился:((( Займ беспроцентный не может априори быть заинтересованной сделкой Люд. Мою такую позицию и Вольский городской суд поддержал и Саратовский областной. Понимаешь, если ты или кто-то, найдет где можно 300 000 рублей взять на год без процентов для проведения ремонта в торговом помещении ЗАО, то я тебя на руках буду носить и остановки объявлять:)))
В подобной ситуации беспроцентного займа налоговая пытается взыскать налог с процентов в размере ставки рефинансирования как со скрытого дохода.
Не понял Вас. Пишите о беспроцентном займе и в одной строке о налоге с процентов?
Есть подобная норма в НК, Борис. 🙂 Если физик % с займа не платит — значит, получил доход.
Сошлись, чтобы я окончательно возненавидел нк рф:))
Я у тебя в гостях. В 16-10 процесс:))
Люд, правильно понял тебя? Если физик получил беспроцентный займ, то он соответственно, получил доход. Т. Е. При этом сколько взял, столько и отдал и при этом еще и получил доход, с которого налоговая поимела налог. Так.
Правильно, Боря. Фискалы не дремлют.
Извлечения из НК РФ:
«Доходом налогоплательщика, полученным в виде материальной выгоды, являются: материальная выгода, полученная от экономии на процентах за пользование налогоплательщиком заемными (кредитными) средствами, полученными от организаций или индивидуальных предпринимателей. »
(пп. 1 п. 1 ст. 212 НК) Там правда ещё и случаи исключения указаны (они: по субъектам предоставления займа, кредита — работодатели в их число не входят, если это не кредитная организация; по целям получения займа, но про это мы ничего не знаем).
«При получении налогоплательщиком дохода в виде материальной выгоды, указанной в подпункте 1 пункта 1 настоящей статьи, налоговая база определяется как: превышение суммы процентов за пользование заемными (кредитными) средствами, выраженными в рублях, исчисленной исходя из двух третьих действующей ставки рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату фактического получения налогоплательщиком дохода, над суммой процентов, исчисленной исходя из условий договора»
(пп. 1 п. 2 ст. 212 НК).
Речь об НДФЛ. Вот так!
У меня, знаешь, шок от подобной информации был, когда я бухучёт изучала. Тема была о том, как работодателю (т.е. налоговому агенту) следует исчислять и удерживать НДФЛ работнику, когда он ему же предоставляет беспроцентный займ или займ по на льготных условиях. Там идёт хоз. операция сначала по начислению работнику виртуальной денежной суммы в виде материальной выгоды, а потом уже с неё — исчисление НДФЛ в размере 13%. Потом НДФЛ удерживается из реальной ЗП. Супер.
Выплатить дивиденды с начислением процентов по НДФЛ (9%) Обычно процесс выплаты дивидендов прописывается в уставе общества. НДФЛ с дивидендов. Налоговая ставка для резидентов НДФЛ с дивидендов устанавливается в размере 9% с дохода от долевого участия. Это определяется п.4 ст. 224 НК РФ. Сколько раз можно получать дивиденды? Как часто можно получать дивиденды? Это должно быть прописано в уставе организации. По законодательству дивиденды могут быть выплачены не чаще, чем раз в квартал. В уставе может быть прописан более долгий срок для выплат. Если же учредители хотят реализовать свое право на выплату дивидендов раз в квартал, необходимо сделать изменения в уставе. Решение о таком намерении должно быть принято единогласно общим собранием участников.
Собственники компании имеют право пользоваться финансами компании неограниченно.
Можно взять средства в подотчет. 2. Оформить договор займа и выдать займ.
3. Начислить и выплатить дивиденды учредителям. Займ и подотчет изначально предполагают возврат денежных средств.
Решение о совершении обществом сделки, в совершении которой имеется заинтересованность, принимается общим собранием участников общества большинством голосов от общего числа голосов участников общества, не заинтересованных в ее совершении (п.
3 ст. 45 Закона N 14-ФЗ). При этом ст. 45 не применяется к обществам, состоящим из одного участника, который одновременно осуществляет функции единоличного исполнительного органа данного общества.
Сделка, в совершении которой имеется заинтересованность, совершенная с нарушением требований к сделке, предусмотренных Законами N N 14-ФЗ и 208-ФЗ, может быть признана недействительной по иску общества или акционера.
Заинтересованное лицо несет перед обществом ответственность в размере убытков, причиненных им обществу.
Если ответственность несут несколько лиц, их ответственность перед обществом является солидарной.
Такой позиции придерживаются и суды: поскольку общество не имело права принимать решение о выплате дивидендов, если сумма чистых активов меньше размера уставного капитала, то квалифицировать выплаты сверх размера устава как дивиденды нельзя, соответственно, они квалифицируются как другие доходы работника и облагаются НДФЛ по ставке 13% (Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа N А19-24816/09 от 14.09.2010).
Как рассчитать отпускные правильно и успеть отдохнуть.
Скорее в отпуск! Для того, чтобы получить бесплатную книгу, введите данные в форму ниже и нажмите кнопку «Получить книгу».
Оно обязано по требованию учредителей (участников) юридического лица, если иное не предусмотрено законом или договором, возместить убытки, причиненные им юридическому лицу. Орган юрика в НК именуется законным представителем, но это в НК. Поскольку речь едет о сделке, то о НК можно опять забыть. Статья 1 ГК. Основные начала гражданского законодательства2.
Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.
Займ вообще беспроцентный может быть, кто заставляет обычных некридитных юриков навариваться? =) Tugodum Местный Сообщений: 160 « Предыдущая тема | Следующая тема » Regforum.ru — форум о регистрации юридических лиц Регистрация юридических лиц и смежные отрасли Юридический отдел Корпоративное право Вы не можете создавать новые темы Вы не можете отвечать в темах Вы не можете прикреплять вложения Вы не можете редактировать свои сообщения BB коды Вкл. Смайлы Вкл. [IMG] код Вкл. HTML код Выкл. Правила форума Быстрый переходМой кабинетЛичные сообщенияПодпискиКто на форумеПоиск по форумуГлавная страница форумаИнформационно-аналитический отдел Новости и статьи Пресс-релизыРегистрация юридических лиц и смежные отрасли Регистрация, изменения, реорганизация юридических лиц Общие вопросы МИФНС №46 по Москве Регистрация при создании МИФНС №15 по СПб Изменения и Перерегистрация Мос.
Может и доверенность выдать, только смысла, и вправду, в этом нет.
Сделка и так, и так с заинтересованностью. Черепаха Активист Сообщений: 8,778 Благодарность от: Rendom14 Re: Может ли ДИР ООО выдать сам себе займ? Цитата: Сообщение от Rendom14 решение единственного участника о одобрении такой сделки есть.
Это всё и решает. В Вашей ситуации, на мой взгляд, проблем возникнуть не должно.
Tugodum Местный Сообщений: 160 Благодарность от: Rendom14 Re: Может ли ДИР ООО выдать сам себе займ? Здесь нет засады с тем, что директор подписывает договор с 2 сторон.Вы вот о чем подумайте: материальная выгода от экономии на процентах.
НК. Это не шутки и 6% могут быть проблемой. Грубо говоря, слишком дешевый займ может дать необоснованную экономию и потенциальные проблемы.