В связи с возросшим процентом просрочек по кредитным обязательствам, все большее количество заемщиков обращают внимание на различные программы улучшения финансового рейтинга или исправления кредитной истории, которые предлагают некоторые МФО.
Среди заинтересованных лиц не только в прошлом заядлые неплательщики, клиенты с небольшими просрочками и подпорченной КИ, но и те, кто еще ни разу не сталкивался с кредитами и займами. Речь идет о заемщиках без кредитной истории, которым довольно сложно получить заем по этой причине.
Естественно всех интересует вопрос — где можно получить микрозаймы для исправления кредитной истории в режиме онлайн? Как это сделать? Работают ли такие программы на самом деле? Что говорят заемщики, прошедшие процедуру исправления?
На сайте каждой онлайн МФО можно встретить упоминание о том, что здесь якобы можно исправить кредитную историю. На самом деле реальные действующие программы по улучшению кредитного рейтинга есть лишь у МФО Platiza и Займер.
- Сумма займа до 30 тыс. рублей
- Сроки займа от 7 до 30 дней
- Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
- Первичный займ под 2% в день
- Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут
- Сумма займа до 15 тыс.
- Ставка по займу от 1% в день
- Возможность получить займ на банковский счет и карту, яндекс деньги
- Высокий процент одобрений и принятие решения в течение дня
- Режим восстановления кредитной истории одним займом
Условия этих программ прописаны в нормативных документах указанных МФО, а общие сведения представлены на сайте. Если говорить об офлайн организациях, то они не предоставляют специальные программы по исправлению КИ.
В зависимости от степени испорченности кредитной истории улучшить ее можно, получив обычный микрозайм в МФО. Например, получить заем в микрофинансовой организации на стандартных условиях могут даже те клиенты, у которых есть непогашенные кредиты, просрочки до 90 дней. Они спокойно могут рассчитывать на одобрение заявки в одной из лояльных МФО: Vivus, еКаупста, Moneyman, Турбозайм.
Если есть судебные решения, исполнительные производства у судебных приставов, то исправить кредитную историю можно лишь специальными программами.
Процедура исправления кредитной истории, а также условия программы зависят от конкретной организации. Рассмотрим подробно каждую из программ.
Исправление кредитной истории микрозаймами онлайн в Платизе состоит из 5-ти шагов. Каждый шаг — это минизаем, который предоставляется на фиксированную сумму и срок.
Первый шаг — предоставление займа в сумме от 100 до 1000 рублей по ставке 5.8% в день на фиксированный срок. Заемщик не может самостоятельно выбрать сумму или срок. Эти условия определяются сервисом на основании проверки кредитного рейтинга.
Успешно пройдя первый шаг, клиент может получить новый заем на сумму от 1000 до 2000 рублей и так до последнего 5 микрозайма.
Процентная ставка планомерно снижается до 3% в сутки. Некоторые клиенты сетуют, что ставка так и не меняется, оставаясь на отметке 5.8% до последнего шага.
После прохождения программы КИ без нарушений переплата варьируется от 1 до 2%, как по займам для заемщиков с хорошей КИ.
Огромным недостатком этой программы является тот факт, что на любом шаге сервис Платиза может отказать в дальнейшем прохождении без объяснения причин. То есть, клиенты тратят огромные деньги и проходят программу на свой страх и риск. Например, компания может запросто отказать в 3, 4 или последнем 5-м микрозайме в рамках улучшения КИ. В итоге клиент останется «с носом».
Программа улучшения финансового рейтинга в Займере схожа с вышеуказанной процедурой исправления КИ в Платизе. Отличаются лишь условия и ставки.
В Займере программа состоит из 3-х шагов на 1000, 2000 и 3000 рублей соответственно. Срок кредитования заемщик может выбрать любой в пределах 30 дней. Процентная ставка фиксирована и составляет 2,5% в сутки, НО…
Помимо процентной ставки заемщику придется заплатить комиссию за предоставление такой услуги.
Размер комиссии зависит от шага:
- 1 Шаг — 900 рублей + проценты
- 2 Шаг — 1800 рублей + проценты
- 3 Шаг — 2800 + проценты
В итоге за все 3 шага заемщик заплатит 5500 руб., да еще и повышенный процент.
Как и Платиза, Займер не гарантирует одобрения каждого шага и может на любом этапе отказать в предоставлении следующего микрокредита.
Обе программы микрофинансовых организаций больше помогут клиентам, у которых отсутствует кредитная история или имеются незначительные просрочки до 30 дней. В таких случаях финансовый рейтинг заемщиков действительно повысится. В последствии они смогут оформить выгодный кредит в банке или получить одобрение по микрозаймам в любых организациях.
В реально испорченной КИ эти программы ничего не изменят. 5 коротеньких займов не повлияют на «загубленный» финансовый рейтинг и не смогут его улучшить. Исправление кредитной истории онлайн микрозаймами — бесполезная трата денег. В такой ситуации по силам что-то изменить лишь программе Совкомбанка «Кредитный доктор».
Прохождение программы в МФО лишь даст заемщику «карманную» организацию, которая впоследствии будет выдавать займы, когда тому понадобятся деньги. Это единственный вариант, где клиент с испорченной КИ может получить одобрение, ведь остальные все равно будут отказывать.
Заемщики, которые прошли программу исправления кредитной истории, в целом согласны с написанным выше. Если верить отзывам, то обе кредитные организации частенько отказывают в одобрении следующего шага, ставя крест на всех усилиях клиента.
Многие пишут, что после прохождения программы без нарушения условий им отказывают в представлении займа на стандартных правилах, как изначально указывалось.
При этом заемщики отмечают, что обе микрофинансовые организации действительно отправляют информацию о погашенных микрокредитах в крупнейшие БКИ (Эквифакс, НБКИ). Но сама история от этого не улучшается (речь идет о клиентах с напрочь испорченной КИ). Им по-прежнему отказывают в предоставлении банковских кредитов и займов в других организациях.
Есть в бочке дегтя и ложка меда в виде довольных заемщиков. Правда, их единицы и это в основном те, кто вообще не имел кредитной истории до прохождения программы или те, у кого были незначительные просрочки.
Ежедневно, сотни людей по всему миру сталкиваются с финансовыми проблемами и оформляют кредит. Вся информация о вас, как о заемщике, называется кредитной историей. Поддерживаться ее в идеальном виде очень сложно, поскольку каждая мелочь может все испортить. И не всегда ситуация зависит только от вас.
Вашу репутацию могут испортить даже незначительные просрочки или технические неполадки. Бывают ситуации, когда клиент не может какое-то время выплатить задолженность, но уже даже после полного погашения, новый ему не дают, так как кредитная история испорчена. Как же исправить ситуацию?
Не зависимо от того, что привело вас к просрочке, исправить положение можно только одним способом – оформлять новые кредиты и делать современные выплаты. Иначе ваш банк не даст взять новый долг или предложит очень невыгодные для вас условия. На первый взгляд, эта схема напоминает замкнутый круг. Вы берете новые кредиты для исправления репутации, но банк его не даст, пока вы не исправите свое положение и тд.
В таком случае вам помогут микроорганизации. Их требования не такие строгие, на некоторые нюансы они закрывают глаза. В основном, они работают с той категорией людей, которая считается «рискованной». К ним можно отнести пенсионеров, студентов и клиентов с испорченной кредитной историей.
Схема получения микрозайма довольно проста:
- Вы обращаетесь в организацию для того, чтобы исправить свое положение;
- Получаете кредит;
- Делаете выплату в своем банке;
- Выплачиваете МФО всю сумму, согласно составленному договору;
- Они вносят новую информацию в вашу историю и теперь вы честный порядочный заемщик.
Будьте готовы к тому, что одним кредитом вы не сможете перекрыть погрешности. Сколько раз придется выполнить схему зависит только от ситуации. Будет рассматриваться: количество финансовых средств, как долго длилась просрочка и по каким причинам.
Вы можете самостоятельно рассчитать сумму, которую потребуется внести и количество микрозаймов, которые придется осуществить. Для этого вам потребуется отчет о кредитной истории, его можно получить один раз в год. Иногда ситуация вынуждает платить за предоставление информации.
Вот схема, пользуясь которой, вы без труда оформите микрозайм:
- Чтобы вам без затруднений одобрили онлайн-заявку, сумма вашего кредита не должна превышать 15 000 рублей.
- Если сумма оказалась значительно больше, ее можно разбить на несколько займов, придерживаясь лимита.
- Нужно знать точную сумму просрочки. От этого будет зависеть количество займов и продолжительность выплат.
Чем меньше сумм просроченного долга, тем быстрее вы исправите кредитную историю.
В основном, идея с микрозаймом подходит всем и имеет положительные отзывы. Клиенты без особого труда исправляют свое положение, следуя установленной схеме и банк снова выдает кредиты на крупную сумму. Важно в этот раз правильно оценивать свои возможности, следить за сроками и не попадать в подобные ситуации повторно.
Даже однократная просрочка выплат по кредиту может поставить под сомнение благонадежность заемщика. Ухудшение кредитной истории (КИ), возникающее по целому ряду причин, лишает гражданина права получить новый заём. Однако эта ситуация не является неразрешимой. Справиться с ней поможет исправление кредитной истории микрозаймами онлайн.
Каждое действие гражданина, обратившегося за получением ссуды, фиксируется в НБКИ — Национальном бюро кредитных историй.
Если КИ пострадала в результате технических неполадок со стороны банка, в котором был получен кредит, необходимо обратиться в службу поддержки. Если ошибка была допущена самим гражданином, он может взять новую ссуду, которую выдадут на крайне невыгодных условиях, или дождаться окончания 10-летнего срока хранения КИ.
Оба способа являются весьма трудоемкими и долговременными и не гарантируют 100%-ный успех. Исправить кредитную историю можно с помощью одного быстрого метода, который не займет много сил.
Для этого необходимо обратиться в микрофинансовую организацию для получения ссуды, то есть микрозайма. Данный кредит отличают минимальный период действия (от 1 до 90 дней) и высокая процентная ставка (от 0,26% в день, начисляется ежесуточно).
Если сравнивать требования к получению ссуды в банке и кредитование в МФО, к несомненным достоинствам микрозаймов по программе улучшения КИ можно отнести следующие факты:
- Скорость принятия решения о кредитовании у МФО гораздо выше, нежели у банков, которым требуется тщательная и многоступенчатая проверка всех сведений о клиенте.
- Минимальное количество отказов (в банковской сфере любая вызывающая недоверие характеристика может стать причиной для отклонения заявки).
- Минимальный набор требуемых документов (пакет документации для кредитования в банке гораздо больше).
- Нет необходимости в предоставлении имущества в залог, а также в поручительстве (если гражданин желает воспользоваться банковским займом свыше определенной суммы, он и его представитель обязаны подписать договор поручительства. Банковские ипотечные кредиты/автокредиты выдаются только под залог приобретаемого жилья/автомобиля).
- Клиентская политика МФО гораздо лояльнее, нежели в банках, поэтому улучшить КИ в микрозаймах можно даже «рискованным» категориям граждан, к которым относятся студенты, пенсионеры и пр.
И хотя высокая процентная ставка многим кажется далекой от реальности и индивидуальных финансовых возможностей, ее размер нивелируется малым сроком периода погашения задолженности. Получив практически моментально некоторую сумму денежных средств и погасив ее в кратчайшие сроки согласно графику платежей, заемщик имеет уникальный шанс улучшить кредитную историю без ожидания или долгих и порой безрезультатных переговоров со службой поддержки банка.
Программа исправления кредитной истории имеет некоторые особенности. Те МФО, которые предоставляют мгновенный займ для улучшения КИ онлайн, выдвигают к будущему клиенту определенные требования:
- обязательная регистрация на сайте МФО;
- минимальный размер занимаемых средств (оптимальной будет сумма в 5 000 или 15 000 рублей);
- минимальный срок погашения микрокредита (от 5 до 14 дней).
Для того чтобы улучшить КИ при помощи микрозайма онлайн, будущему заемщику необходимо четко следовать стандартной схеме действий:
- Обращение в МФО с целью исправить КИ. Кредитующая организация должна сотрудничать с Бюро кредитных историй (БКИ).
- Получение ссуды.
- Осуществление своевременных и полных выплат согласно графика платежей. Досрочное погашение не приветствуется, поскольку оно не «работает» на улучшение кредитной истории через займ.
- Обновление сведений о гражданине в БКИ. Опыт положительного сотрудничества с финансовым учреждением поможет исправить КИ.
Следует учитывать тот факт, что для улучшения кредитной истории может понадобиться несколько обращений за деньгами. Их количество зависит от «степени вины» заемщика, а именно, от итоговой суммы «проблемного» кредита, после которого ухудшилась КИ, от количества просрочек и их продолжительности.
Любопытный факт: если брать займы для исправления кредитной истории в одной и той же организации, шансы на улучшение «досье» клиента в кратчайшие сроки существенно увеличиваются.
Прежде чем обращаться в финансовое учреждение за получением микрокредита, можно воспользоваться ориентировочным планом и рассчитать требуемое количество займов и их сумм:
- Одобрение онлайн-заявки чаще всего получают те лица, которые рассчитывают на ссуду не более 15 000 рублей. Эту сумму можно взять за ориентир и опираться на ее при дальнейших расчетах.
- Чтобы вычислить количество кредитов, требуемых для улучшения КИ, необходимо разделить общую сумму просроченных займов на 15 000. Ориентироваться можно также на число просрочек, которые превысили 10 и более дней.
- Общую сумму планируемых кредитов можно получить исходя из размера просроченных займов с учетом всех процентов, пеней и штрафов.
Для облегчения понимания можно привести такой пример: «Досье» заемщика было ухудшено во время выплат по кредиту, общая сумма которого с учетом переплаты составила 60 000 рублей. Просрочки по данному займу были допущены трижды, причем в первый раз выплата была осуществлена через 10 дней после планируемой даты, во второй — через 20, а в третий — через 30 дней. Как исправить КИ в этом случае?
Необходимо получить 4 микрокредита. Их общая сумма будет равна 60 000 рублей, то есть размеру исходного кредита, при погашении которого были допущены ошибки. А каждый из них составит 15 000 рублей. При использовании минимального срока кредитования, равного 2 дням, кредитное досье будет улучшено уже через 8 дней.
Микрокредит может быть выплачен наличным или безналичным путем. Чтобы получить займ для исправления кредитной истории на карту банка, обратившийся должен предоставить пакет документов, состоящий из:
- оригинала и копии паспорта для подтверждения прописки РФ;
- реквизитов активной пластиковой карты любого банка;
- заполненного по форме заявления.
В любой деятельности, в основе которой лежит оборот финансовых средств, могут быть применены мошеннические схемы. Чтобы избежать ошибок, необходимо внимательно отнестись к выбору финансового учреждения, предоставляющего микрозаймы онлайн. Для этого нужно ориентироваться на следующие характеристики:
- Полнота информации на сайте. Организации, которым нечего скрывать, предлагают своим клиентам узнать на корпоративном сайте все сведения, касающиеся схемы работы, сроков и порядка выплат, условий предоставления ссуды и т.п.
- Масштаб деятельности. МФО, работающие только на местном рынке, выглядят не столь благонадежно, нежели компании, имеющие общероссийский охват.
- Отзывы клиентов. Чтобы получить наиболее объективную информацию, рекомендации лучше всего смотреть на общепризнанных веб-ресурсах.
Если КИ ухудшилась в результате досадной ошибки или по независящим от заемщика обстоятельствам, не стоит отчаиваться и опускать руки. Для ее улучшения прекрасно подходят микрозаймы. Необходимо лишь осознанно подойти к выбору кредитующего учреждения и следовать графику платежей.