а) Попробовать занять денег у друзей, знакомых или родственников. Большую проблему необходимо решать и лучше ею поделиться с близкими. Самое тяжелое — это признаться и рассказать всё родственникам, но поддержать и помочь вам могу поистине близкие люди. Одна голова хорошо, а несколько всегда лучше. Может кто-нибудь из родственников или близкого окружения может взять заём в банке.
На сколько показывает статистика в основном всё получается по-другому. Взяли один кредит, смотрим что возникают проблемы с его возвратом, берём второй кредит, чтобы вернуть первый, и вы уже попали в петлю кредитов. Многие компании по выдачи кредитов даже не проверяют кредитную историю, ваши доходы и платёжеспособность (как правило, это касается микрофинансовых организаций). Вы стараетесь погасить один кредит, продлить второй, но вы уже не в силах продлить третий. Вы берёте ещё и ещё. В конечном итоге у вас набрано кредитов на приличную сумму, а избавиться от них уже не так просто.
Если не удастся взыскать задолженность по кредиту при помощи коллекторский организации, банк будет вынужден обратиться в суд с целью решения проблемы. Суда опасаться не стоит, поскольку часто встречаются ситуации, когда дополнительно начисленные проценты, штрафы и т.д. по итогам разбирательства снижаются. В результате у заемщика появляется право оплатить чистую сумму кредитного займа.
Материальная поддержка поручителей может стать выходом из положения при неожиданных финансовых трудностях заемщика. Банк имеет право обращаться к поручителю для частичного или полного погашения кредитной задолженности если должник не способен самостоятельно вернуть кредит. Пункты договора поручительства подразумевают солидарную ответственность, что гарантирует поручителю права на залоговое имущество в размере, эквивалентном покрытой части долга. В качестве альтернативы поручитель может потребовать от заемщика денежное возмещение убытков.
Вместо помощи банки, зачастую, используют методы, которые не имеют с законодательством нашей страны ничего общего. В такой ситуации заемщикам необходимо четко и грамотно отстаивать свои права перед банком и знать о существовании реальной возможности избавиться от кредитов законно.
В течение жизни мы часто сталкиваемся с проблемой нехватки средств на определенные нужды, а получить потребительский кредит в банке или кредитной организации не составляет никакого труда. Реклама о предоставлении денег до зарплаты без залога и поручителей встречается на каждом шагу, однако об астрономических процентах и штрафных санкциях банки предпочитают умалчивать. И однажды наступает момент, когда платить по кредиту уже не получается. В связи с этим совершенно неудивительно, что многие заемщики задаются очевидным вопросом: как избавиться от кредитов, не нарушая закон?
Вторым правилом для неплательщиков становится экономическое планирование бюджета. Чтобы расплатиться по счетам, приходится «урезать» расходы. Соответственно, временный отказ от привычных «удовольствий» позволяет быстрее выбраться из долговой ямы. Кроме того, потребуется вести детальный учет ежемесячных доходов и трат.
Соответственно, вырученные средства в такой ситуации перечисляют в счет погашения долга перед кредитором. Еще один вариант, который уже не столь удобен – продажа жилья. Если заемщик договаривается с банком о подобном исходе, жилплощадь удастся реализовать по выгодной цене, покрыв убытки компании. Остаток средств в этом случае присваивает должник.
Самое первое, что я сделал, и вам так советую, закрыл кредитную карту, на которую капали самые большие проценты. Потом я начала гасить два кредита в банках, так же с самыми большими процентами. Одна не большая подработка помогла мне по быстрому рассчитаться с двумя кредитами. Для того, чтобы погасить свои кредиты мне пришлось работать на двух работах в полный график и двух подработках дополнительно. Одна подработка была на выходных, а вторая в домашнем режиме.
Кредитная зависимость появилась очень быстро, даже не успев придти в себя, я осознал, что мой долг по кредитам составил около 200 тысяч рублей. Для кого-то это покажется не большой суммой, но для меня она была огромна, если честно. Вы наверно спросите, каким образом я смог «накопить» такую задолженность по кредитам? 110 тысяч рублей я потратил на одно дело, которое не дало должного результата и я попросту прогорел. Часть денег мне пришлось потратить на компьютер. В самый неподходящий момент у меня сгорел комп. Кругленькая сумма у меня ушла на штрафы ГИБДД. Дорого мне обошлось распитие спиртных напитков у друга на вечеринке) Еще часть денег у меня ушла на зарплату своим сотрудникам. У меня их всего было трое, но все же платить я им должен был. Так как мое дело прогорело, мне нужно было вернуть деньги другу, который был совладелец, так сказать. Поэтому пришлось брать кредит, а их и так уже было очень много. Раньше у меня лучше получалось рассчитываться с долгами. А сейчас каждый кредит для меня уже как мучения.
Перед оформлением займа задумайтесь о процессе возврата долга и дополнительных источниках дохода. В противном случае возникает вопрос, как избавиться от кредитов, если платить нечем. В такой ситуации не стоит паниковать и обманывать сотрудников банка. Отключение телефона и временный переезд не решат проблему. Это ухудшит положение должника — дело перейдет в руки коллекторов.
- увеличение сроков кредитования при одновременном уменьшении ежемесячных платежей;
- предоставление кредитных каникул или отсрочки платежей на оговорённый срок;
- перемещение платёжной нагрузки на последние месяцы выплат;
- замена кредитной суммы с иностранной валюты на российские рубли.
Всем привет! Меня зовут Александр Спиридонов. Несколько лет назад мой платеж по кредиту составлял 48100 рублей в месяц. У меня было 6 кредитов и куча займов! И мысли обо всех этих долгах постоянно давили на меня и не давали покоя. Каждую ночь, когда я ложился спать, меня терзали одни и те же мысли:
«Как избавиться от кредитов когда их много и ты уже в тупике? Черт, да я же действительно в тупике! Денежная яма засасывает меня все глубже, кредит за кредитом, займ за займом. Я не могу спокойно заснуть, я не могу нормально выспаться. И еще ни разу за последнее время не просыпался с мыслью: Только бы не просрочить кредит, где перезанять, чтобы отдать?! Я буквально схожу с ума и кручусь, как бешеная белка в колесе!»
Но знаете что? Мысль – удивительная штука! Когда постоянно думаешь о чем-то одном, особенно когда сам себя загоняешь в тупик, мозг находит такие пути решения проблемы, о которых даже не догадываешься. Я постоянно думал, где взять деньги, чтобы рассчитаться со всеми этими треклятыми долгами и избавиться от кредитов, в конце то концов. И мозг дал мне идею. И от неизбежности я начал ее реализовывать.
А что еще оставалось делать? Кредитов больше не дают, чтобы перекрыть старые, к друзьям обращаться уже неудобно, и так задолжал выше крыши. Тут уж, извините, не до размышлений и не до лени. Некогда думать, хорошая эта идея или плохая. Тут просто цепляешься за любую мысль и даже самую дурную идею, и с упертостью барана прешь и прешь к ней. И с каждым шагом молишься и думаешь: «Хоть бы получилось! Мне это очень важно! Да блин, не может не получиться! Я обязан сделать это! Мне просто ничего больше не остается. Давайте же, высшие силы, где вы там? Помогайте мне!»
Нет, это было законно! И самое удивительное, что у меня все получилось! Я реализовал свою цель, и теперь я зарабатываю около 70-80 тысяч рублей в месяц. Я инвестирую свои средства в паевые фонды, мои деньги растут, и теперь я не переживаю о том, что нужно заплатить кредит или отдать долг. Теперь уже у меня люди просят взаймы, а друзья до сих пор поражаются, что у меня все получилось. Как выбраться из долговой ямы? Я сумел! Я сделал это!
А достиг я этого очень просто! И людям, которым действительно это интересно и важно, я с удовольствием рассказываю. Но знаете, люди – удивительные существа. Они не ценят то, что достается совершенно бесплатно. Они просто пропускают это мимо ушей, разворачиваются и уходят, чтобы снова начать жаловаться на свою судьбу, даже не попытавшись сделать хоть что-то для решения своих проблем.
И поэтому за свой мастер-класс я взимаю небольшую сумму – всего лишь 1000 рублей. Этого достаточно, чтобы заплатить за аренду помещения, где будет проводиться встреча. Сам же я делюсь всем этим бесплатно. Почему? Да потому что я сам был в этой яме! И прекрасно понимаю, что это такое.
К тому же, если ты что-то делаешь и отдаешь, то это обязательно вернется к тебе обратно даже вдвойне. Слышали про такую мысль? Так вот, она прекрасно работает. Поэтому я готов поделиться с вами всем, чему меня научила жизнь, абсолютно бесплатно! На этом мастер-классе я подробно расскажу: с чего начинал и что делал, как дальше двигался и как все это преодолел.
В трех словах это не опишешь, даже если сильно постараешься. Это надо объяснять как минимум часа 2-3. Именно поэтому я не буду расписывать свою историю здесь, а просто приглашаю вас ко мне! Если вам интересно, приходите на мой мастер-класс и записывайтесь ко мне в беседу в группу, чтобы получить бесплатную помощь. Я обязательно Вам помогу!
Работа в «престижной» компании, высокая официальная заработная плата, наличие отличной кредитной истории позволяют легко взять кредит в солидном банке на выгодных условиях. А если всего этого нет, а настигла сложная ситуация, и надо найти денег. Можно ли улучшить свое текущее кредитное положение, и где взять деньги на погашение уже имеющихся долгов — вопросы, с которыми сталкивается практически каждый проблемный заемщик.
Из законных методов ухода от большой кредитной нагрузки (долговой ямы) выделяется несколько инструментов. Каждый из них призван уберечь человека от образования непосильного долга. Также определенные законные меры помогают гражданами списывать часть текущей задолженности — по суду или через соглашение с кредитором. На то, как успешно заемщик воспользуется своими преференциями, влияет его текущая кредитная история.
Обязанность российских банков заключается в пользовании услугами Бюро кредитных историй. За игнорирование данного требования кредитная организация подвергается штрафам со стороны главного регулятора.
Эти организации (БКИ) собирают и хранят следующую информацию:
- когда и сколько раз гражданин обращался за кредитом;
- число отказов;
- количество допущенных просрочек по оплате;
- применяемые к заемщику штрафные санкции;
- судебные иски и аресты имущества, связанные с финансовой задолженностью.
На основании этой информации складывается уровень платежеспособности заемщика.
Поэтому чем чаще клиент оформляет кредиты и своевременно выплачивает их, тем лучше его кредитная история, а соответственно, и вероятность получения следующего займа на выгодных условиях.
Ситуации бывают разные, и порой заемщик не успевает внести очередной платеж по договору вовремя. В этой ситуации сразу возникает вопрос, если есть просрочка по кредиту, кредитная история испортится или нет. Специалисты уверяют, что даже если в процессе погашения займа возникли сложности и был не вовремя внесенный платеж, но клиент успешно погасил его, этот случай не сильно отразиться на его финансовой репутации.
А вот систематические просрочки, не погашенные кредиты, не урегулированные вопросы с кредитными организациями, станут серьезным препятствием для получения нового займа.
В подобных случаях банки, как правило, автоматически отказывают потенциальному заемщику, рассуждая так, не погасил предыдущий кредит, будет допускать просрочки и по следующему договору.
Самый простой способ улучшить свою кредитную историю при имеющейся задолженности, это самостоятельно проявить инициативу и обратиться в финансовую организацию с просьбой о помощи, объяснив сложившуюся ситуацию.
В банках работают адекватные люди, которые хотят заработать денег, поэтому если к ним обращается клиент готовый к конструктивному сотрудничеству, они будут рады рассмотреть индивидуальные варианты решения возникшей ситуации, исходя из его финансовых возможностей в данный момент.
Варианты могут быть следующие:
- предоставление кредитных каникул на два-три месяца;
- реструктуризация долга, т.е уменьшение размера месячного взноса за счет увеличения сроков погашения кредита.
Дальнейшее исправное исполнение долгового договора положительно повлияет на кредитную репутацию клиента. Это позволит претендовать на еще один займ в другом банке, если этого требуют жизненная ситуация.
Как показывает практика, банки неохотно идут на рефинансирование текущих займов своих клиентов. С этой целью лучше всего обратиться в сторонние финансовые организации. Предварительно стоит внимательно рассмотреть условия нового кредита и предлагаемой процентной ставки.
Специалисты рекомендуют рефинансировать долги, в первой половине действия кредитного договора. Иначе выгоды как таковой не будет. Поскольку по большинству заключаемых с банками договоров, клиент сначала выплачивает большую часть процентов, а уже после, идет погашение основного долга.
С заключением нового кредитного соглашения, заемщику придется опять начинать возврат с выплаты процентов банку.
Принимая решение о рефинансировании, следует учесть:
- размер процентной ставки;
- наличие комиссии за досрочные платежи;
- срок выплаты по новому кредиту;
- конечная сумма переплаты.
Специалисты рекомендуют рефинансирование обладателям сразу нескольких небольших кредитов. Такое объединение долговых договоров позволит:
- Сделать выплаты более комфортными.
- Уменьшить размер процентной ставки.
- Сократить ежемесячного взноса выплаты.
- Стать клиентам всего одной кредитной организации и вносить всего один платеж в месяц.
Программы рефинансирования кредитов предлагают практически все крупные банки, такие как Райффайзен, Русский стандарт, ВТБ, Сбербанк, УБРиР, Россельхозбанк.
Такой кредитный продукт приносит свои выгоды для банков, так как они повышают число выданных займов. Но для безопасности бизнеса и уменьшения коммерческих рисков, финансовые организации выдвигают особые требования в этом случае:
- до конца выплаты действующих кредитов осталось не менее одного квартала;
- у заемщика нет просроченных выплат по действующим кредитам.
Несколько специальных банковских программ разработаны в целях снижения кредитной нагрузки граждан. Такие программы действуют в основном в прогосударственных кредитных организациях. При небольшом объеме совокупного долга можно воспользоваться предложениями микрофинансовых организаций, рассчитывающих свои займы по аналогии с банковскими кредитами — в рамках исчисления годовой процентной ставки.
Как показывает практика, далеко не все потенциальные заемщики, желающие взять деньги в банке, имеют идеальное кредитное прошлое. Поэтому вопрос, как исправить кредитную историю, актуален для многих людей.
Интересную программу по улучшению положения заемщика предложил Совкомбанк. Она называется «кредитный доктор». Суть программы: оформление серии микрозаймов на короткий срок, 3-18 месяцев.
В первый раз гражданин получает ссуду до 5 000 рублей на кредитку, потом сумма увеличивается до 20 000 рублей, и на третьем этапе размер заемных средств возрастает до 30 000-40 000 рублей. Но при этом нужно выполнить ряд требований:
- Выплатить высокий процент 23,8-33,8% годовых.
- Осуществлять погашение задолженности строго по графику без возможности досрочного закрытия договора.
Условия не самые привлекательные, зато по окончанию программы клиент имеет шанс исправить кредитную историю. Это дает возможность претендовать на более выгодные кредитные продукты.
Недавно открывшиеся кредитные организации или маленькие банки, которые еще не вошли в различные межбанковские программы по кредитным историям клиентов, не могут получать полную информацию о финансовой репутации клиентов.
В то же время им жизненно необходимо привлекать и набирать свою базу заемщиков, а это отличный шанс для человека получить деньги с плохой кредитной историей. Но стоит понимать, что и процент по ним будет немаленький. Банки, одобряя договор клиентам, платежеспособность которых не подтверждена, вынуждены страховать свои риски.
Другой вариант взять займ с плохой кредитной историей, но под большие проценты – микрофинансовые организации. Оформить его можно даже удаленно, посредством интернет заявки на официальном ресурсе МФО.
Стоит только отметить, что при обращении в подобные организации необходимо быть очень внимательным, среди них много различных мошенников. Перед тем, как заключать долговой договор важно проверить, имеется ли данная компания в гос реестре и каковы отзывы о ней.
Современная экономическая ситуация в стране вынуждает граждан брать кредиты. Сегодня они становятся обыденным делом. Но чтобы не переплачивать большие проценты, стоит ответственно относиться к исполнению своих долговых обязательств. А в случае непредвиденных обстоятельств и подпорченной репутации, заранее подумать над исправлением своей кредитной истории.
На сложные жизненные ситуации лучше иметь в запасе кредитную карту солидного банка. Так в программах Сбербанка есть кредитные карты с 18% годовых и лимитами свыше 500 тыс. руб., а УБРиР выдает платежные кредитные инструменты под 16% с повышенным кэшбэком и возможностью бесплатного обслуживания. Такими продуктами держатель сможет воспользоваться в любой момент. Подобные карты есть и у других банков, включая Тинькофф банк, который очень лояльно относиться к новым клиентам.
Если ни один из указанных вариантов не подходит для решения проблемы, гражданину РФ можно воспользоваться правом на признание себя банкротом. Соответствующая база несколько лет действует на территории страны.
Но пока такой инструмент должен рассматриваться только в самых крайних случаях.