Как изменить срок возврата займа

Кризисное положение экономики последних месяцев обуславливает стремительный рост цен наряду с ростом уровня безработицы. Говорить о финансовой стабильности большинства населения в таких условиях не приходится. Ввиду этого все большее количество заемщиков банков сталкиваются с необходимостью изменения сроков кредита.

Чаще всего заемщики нуждаются в пролонгации кредитования, то есть продлении срока погашения выданной суммы. Однако случается и противоположная ситуация, когда человеку выгоднее погасить кредит досрочно. Оба эти варианта не радуют представителей банка. Но это не значит, что изменение сроков кредита невозможно.

Оговоримся сразу, продление, как и сокращение срока, на который был выдан займ, процесс малоприятный, длительный и проблематичный. А окончательное решение зависит именно от лояльности банка, с которым сотрудничает заемщик. Рассмотрим возможность продления и сокращения сроков кредита более подробно.

Как продлить срок кредита?

Обсуждая этот вопрос, сразу следует разграничить два понятия: пролонгацию и рефинансирование. Суть последнего заключается в получении нового кредита в целях погашения ранее взятого. Но, как показывает практика, более выгодным оказывается договориться с банком о пролонгации, то есть уступке, касающейся увеличении срока кредита.

Конечно, банку не особенно выгодно продлевать кредит и добровольно подписываться под более поздним получением собственных средств. Но это в большинстве случаев несопоставимо со сложностями, возникающими при работе с залоговым имуществом и поручителями.

Ввиду этого дисциплинированный, добросовестный заемщик, длительное время регулярно вносивший платежи, имеет все шансы изменить срок кредита.

Обратите внимание! В случае возникновения финансовых трудностей не оттягивайте с решением проблемы и сразу отправляйтесь в банк, чтобы уведомить кредиторов о невозможности погашения кредита на оговоренных в договоре условиях. В банке придется продемонстрировать документы, подтверждающие изменение вашей платежеспособности, ее существенное снижение. Естественно, делать это нужно до первой просрочки выплаты, от штрафов и пени в обратном случае заемщика никто не избавит.

Как правило, рассмотрение заявления занимает несколько дней. Чаще всего в случае принятия положительного решения небольшой кредит пролонгируется не более чем на несколько месяцев, а многомиллионный займ, взятый на срок от 10 лет, может быть продлен до года-двух.

Можно ли погасить кредит досрочно?

Досрочное погашение кредита так же невыгодно для банка. Дело в том, что выдавая заемщику средства, кредиторы рассчитывают регулярно, на протяжении определенного срока получать от него доход. В случае досрочного погашения доход также прекращает поступать раньше желаемого срока.

Чтобы компенсировать неполученную выгоду, банки ввели практику внесения в договоры пункта о невозможности досрочного погашения либо обложения заемщика штрафом. Такая ситуация имела место много лет подряд, однако с принятием закона, вносившего поправки в ст.809 и ст.810 ГК, банкам было запрещено штрафовать клиентов, досрочно погашающих кредиты.

Согласно принятым поправкам, клиенты банков имеют возможность погашать кредитные обязательства перед банком без взымания штрафов. При этом речь идет как о частичном, так и о полном, еще более невыгодном для кредиторов погашении. Сделать это возможно с соблюдением одного существенного условия: о своем желании выполнить обязательства досрочно клиент должен уведомить банк в письменной форме не позднее чем за месяц до предполагаемой даты возврата средств.

Читайте также:  Кому давали повторный займ домашние деньги

Законодательные требования вступили в силу несколько лет назад, однако часть банков продолжает прописывать в договорах пункт о запрете досрочного погашения, нарушая тем самым действующее законодательство. Если банк все же намерен удержать с клиента штраф, у него есть два варианта дальнейших действий:
— погасить кредит, уплатив штраф, и инициировать судебное разбирательство по компенсации суммы последнего;
— подавать иск, направленный на изменение условий кредитного договора до момента досрочного погашения.

​Здравствуйте! У меня оформлена ипотека в вашем банке сроком на 20 лет, возможно ли уменьшение срока ипотеки или может можно вносить ежемесячные платежи в большем размере??

Инна, добрый день!

Спасибо за актуальный вопрос.
Изменить условия кредитного договора, а именно срок возврата Вашего кредита возможно двумя способами:

1.При частичном досрочном погашении кредита Вам предлагается самостоятельно выбрать пересчет суммы ежемесячного платежа, либо пересчет срока возврата кредита. Важно отметить, что при перерасчете срока, ежемесячный платеж остается прежним.
2.Изменение срока возврата кредита возможно произвести путем внесения изменений в Кредитный договор, согласно действующим тарифам Банка. Данные изменения рассматриваются в индивидуальном порядке по заявлению клиента и оплаты комиссии. С действующими тарифами Банка Вы можете ознакомиться в приемной офиса или обратившись в Центр клиента по телефонам (495)960-31-61 и 8-800-200-07-07 по будням с 08:00 до 20:00 и по субботам с 09:00 до 18:00.
С уважением, Наталья Афонина.

Инна, добрый день!

Спасибо за актуальный вопрос.
Изменить условия кредитного договора, а именно срок возврата Вашего кредита возможно двумя способами:

1.При частичном досрочном погашении кредита Вам предлагается самостоятельно выбрать пересчет суммы ежемесячного платежа, либо пересчет срока возврата кредита. Важно отметить, что при перерасчете срока, ежемесячный платеж остается прежним.
2.Изменение срока возврата кредита возможно произвести путем внесения изменений в Кредитный договор, согласно действующим тарифам Банка. Данные изменения рассматриваются в индивидуальном порядке по заявлению клиента и оплаты комиссии. С действующими тарифами Банка Вы можете ознакомиться в приемной офиса или обратившись в Центр клиента по телефонам (495)960-31-61 и 8-800-200-07-07 по будням с 08:00 до 20:00 и по субботам с 09:00 до 18:00.
С уважением, Наталья Афонина.

Уважаемая Татьяна!

Благодарим Вас за оставленный отзыв и заверяем, что для нас крайне важно Ваше мнение о качестве предоставляемого Банком сервиса! Поэтому внесем разъяснения относительно Ваших вопросов по порядку:

1. Информация о Тарифах Банка расположена в офисе банка, в свободном доступе, практики размещения Тарифов банка в сети интернет, в ДельтаКредит никогда не было, любой интересующий Вас вопрос о Тарифах Вы можете легко уточнить по телефону Центра Клиента (8-800-200-07-07, звонок по России бесплатный) или посетить наш офис.

2. Досрочное погашение кредита в осуществляется в соответствии с условиями Кредитного договора и не предполагает взимание комиссий за оказание этой услуги.

3. Детализированные справочные материалы предоставляются ДельтаКредит на бесплатной основе, исключением являются документы, изготовление которых осуществляется по форме третьего (стороннего) лица.

Читайте также:  Как переводится заем

4. Относительно информации о возможности сокращения срока возврата кредита по факту частичного досрочного погашения средствами материнского капитала сообщаем следующее. Заемщик не вправе в соответствии с условиями Кредитного договора требовать перерасчет срока возврата кредита после того как был осуществлено частичный досрочный возврат кредита за счет средств материнского (семейного) капитала и осуществлен Кредитором перерасчет размера аннуитета. Перерасчет срока кредита в таких случаях возможен только в том случае, если Заемщик направил в Банк Уведомление о частичном досрочном погашении кредита, в порядке, закрепленном КД (то есть в соответствии с п.п.3.4 — 3.6).

Татьяна, другими словами, Банк не имеет сведений о том, когда будут перечислены средства из ПФ РФ, соответственно, запланировать расчет возможности банк не имеет.

5. Относительно отсутствия офиса ДельтаКредит в некоторых регионах сообщаем, что в таком случае обслуживание кредита осуществляется в Банке, в котором произошла выдача кредита.

Татьяна, нам искренне жаль, что у Вас сложилось негативное мнение о нашем банке, надеемся, что в процессе дальнейшего обслуживания кредита оно изменится на противоположное.

C уважением,
Дмитрий, Центр Клиента ДельтаКредит.

Уважаемый Дмитрий.
Мое мнение уже вряд ли изменится на противоположное, но не об этом.
Объясните мне пожалуйста п.4 вашего ответа. Если я вас правильно поняла, то материнский капитал все же может быть направлен на перерасчет срока кредита если выполнены условия, закрепленные в п.п.3.4-3.6 КД которые звучат так: 3.4. Досрочное исполнение обязательств по настоящему договору может производиться ЗАЕМЩИКОМ одним из следующих способов:
1) В дату, отстоящую вперед не менее чем на 30 (Тридцать) календарных дней от даты уведомления КРЕДИТОРА.
2) В дату, предусмотренную для осуществления плановых ежемесячных платежей, согласно пп. 3.3.3, настоящего договора, при условии уведомления ЗАЕМЩИКОМ КРЕДИТОРА за 10 (Десять) календарных дней до даты начала очередного Процентного периода.
3.5. Досрочному исполнению обязательств со стороны ЗАЕМЩИКА предшествует направленное КРЕДИТОРУ письменное уведомление по согласованной с КРЕДИТОРОМ форме о намерении осуществить досрочный возврат Кредита.
3.6. Датой уведомления КРЕДИТОРА будет считаться дата получения КРЕДИТОРОМ письменного заявления ЗАЕМЩИКА. В случае если дата досрочного исполнения приходится на не Рабочий день, то соответствующая операция производится в ближайший следующий за этой датой Рабочий день.
Получается, если я написала и отправила заявление в банк 01.12.2014 (платежная дата у меня 15 число), а ПФ перечислил средства МК 12.12.2014, то перерасчет должен быть осуществлен в соответствии с моим заявлением на досрочное погашение.

Уважаемая Татьяна!
Действительно, существует 2 (два) варианта подачи заявления о досрочном погашении кредита и Вы верно их изложили.
Пример, который описан Вами, справедлив, если речь идет о досрочном погашении кредита собственными средствами. В отношении досрочного погашения кредита средствами материнского капитала суть дела обстоит иначе.
Объясняется это требованием государственных органов, а именно: Банк обязан провести досрочное погашение кредита в дату поступления денежных средств, вне зависимости от иных обстоятельств, если эти средства являются государственной субсидией (средствами материнского / семейного капитала).
Таким образом, как говорилось ранее, средства из ПФ РФ могут поступить в любую дату и Банк не имеет возможности запланировать расчет, так же, как клиент не имеет возможности должным образом оформить заявление на досрочное погашение кредита, так как ни клиент ни банк не обладают информацией о точной дате поступления средств, которые должны быть погашены в день их поступления и произведен соответствующий перерасчет графика платежей.

Читайте также:  Где лучше взять микрозайм на карту

С уважением,
Дмитрий, Центр Клиента ДельтаКредит

Подскажите, оформил автокредит на 5 лет, а планировал на 2, по своей неопытности не обратил внимание на то, что кредит был предоставлен на 5 лет, в итоге получается огромная переплата, что делать не знаю.

Ответы юристов ( 3 )

Здравствуйте. в порядке ст. 11 Закона о потреб кредите вы можете погасить кредит в любой момент досрочно письменно предупредив банк об этом.

ВЫ можете платить два года, а потом погашать.

При этом практика идет в пользу граждан и при досрочном погашении банк должен будет пересчитать проценты за фактическое время пользование кредитом.

  • 7,1 рейтинг
  • 3732 отзыва

о своей неопытности не обратил внимание на то, что кредит был предоставлен на 5 лет, в итоге получается огромная переплата, что делать не знаю.
Сергей

Считаю, что в данном случае такое возможно только по соглашению сторон, т. е. согласие Ваше и согласие банка, если иное не предусмотрено договором:

ст. 450 ГК РФ: 1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.


  • 9,7 рейтинг
  • 7063 отзыва эксперт

Подскажите, оформил автокредит на 5 лет, а планировал на 2, по своей неопытности не обратил внимание на то, что кредит был предоставлен на 5 лет, в итоге получается огромная переплата, что делать не знаю.
Сергей

Сергей, добрый день! Согласно ст. 11 353-ФЗ О потребительском кредите

4. Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).
5. В договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
6. В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

Adblock
detector