Как изменить заемщика по кредиту

Банк	% и сумма	Заявка
Банк Открытие рефинансирование КРЕДИТОВ	От 9,9% До 5 млн руб.	Оформить
Банк Открытие рефинасирование ИПОТЕКИ	От 9,9% До 30 млн руб.	Оформить
РосБанк рефинансируют всё	От 10,99% До 3 млн руб.	Оформить
Альфа банк стоит тоже попробовать	От 9,9% До 5 млн руб.	Оформить

Банк	% и сумма	Заявка
Восточный больше шансов	От 9,9% До 3000000 руб.	Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 9,9% До 700000 руб.	Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать	От 9,9% До 1000000 руб.	Оформить
Открытие Большая сумма	От 9,9% До 5000000 руб.	Оформить

Вы хотите узнать, можно ли изменить условия кредитного договора с банком? Мы предлагаем вам кратко рассмотреть несколько реальных ситуаций, в которых возможно изменение условий банковского договора, заключенного ранее.

Итак, для того, чтобы банк пошел на изменение текущих условий договора, у заемщика должны быть на то серьезные причины.

1. Ухудшение материального положения. Здесь могут быть разные причины – увольнение с работы, ухудшение здоровья, большая закредитованность, потеря источника дохода и т.д.

К примеру, заемщику могут предоставить небольшую отсрочку по платежам, снизить ставку, продлить срок кредитования. Из данного обзора вы узнаете, какие возможности для заемщика открывает реструктуризация.

2. Улучшение материального положения. У вас появилась возможность внести некоторую сумму в счет погашения задолженности, т.е. досрочно погасить кредит (частично или полностью). Данная операция подразумевает изменение конечной суммы долга, а значит и ежемесячного платежа.

Соответственно, вы подписываете с банком новый договор на новую сумму кредита. Ознакомиться с мини-инструкцией по досрочному погашению кредита вы можете здесь.

4. Вы готовы предоставить залог. В случае если вы в течение действия кредитного периода предоставляете обеспечение, например ТС или жилье, это положительно влияет на вашу ставку. Соответствующие изменения также вносятся в договор.

Мы рассмотрели самые популярные причины, по которым можно изменить кредитный договор с банком, подробности узнавайте у своего кредитного специалиста

Большинство людей хоть раз в жизни пользовались кредитом. Конечно, денежные займы – эффективный финансовый инструмент, позволяющий вовремя решить возникшие трудности. Однако при погашении долга могут появиться сложности. К примеру, заемщика могут уволить с работы или сократить зарплату. При этом обязательства перед банком никуда не исчезают, но возможности платить по кредиту просто нет. Как поступить в такой ситуации? Есть замечательный выход, который позволит не испортить свою кредитную историю, получив более выгодные условия погашения долга.

Перед тем как получить кредит, заемщик подписывает договор с банком, в котором четко прописаны условия погашения займа. При возникновении каких-либо неприятностей не стоит просто отказываться от внесения ежемесячного платежа, увеличивая тем самым сумму задолженности. Обратитесь в банк, объясните сложившуюся ситуацию и вместе с сотрудником организации найдите решение Вашей проблемы.

Банкам на самом деле невыгодно иметь должников, которые не могут оплатить кредит по причине возникновения временных финансовых трудностей. Да и сам заемщик только усугубляет ситуацию, решив просто некоторое время не платить по займу. Начисляется штраф, который со временем только увеличивается. В некоторых случаях возможно значительное увеличение суммы общей задолженности.

Чтобы не портить свою кредитную историю, стоит честно рассказать сотруднику банка о временной неплатежеспособности. В таких случаях кредитная организация может предложить несколько выходов из ситуации:

1. проведение реструктуризации;

2. проведение рефинансирования;

3. предоставление кредитных каникул.

Помните: для того, чтобы воспользоваться всеми вышеперечисленными услугами, Вам могут понадобиться документы, подтверждающие снижение ваших доходов. К примеру, справка об изменении заработной платы или выписка из трудовой книжки, свидетельствующая об увольнении, послужат неоспоримыми доказательствами. Некоторыми банками принимается свидетельство о рождении ребенка.

Практически любой потребительский кредит подлежит реструктуризации – изменению существующих условий погашения долга. Многие банки идут навстречу своим клиентам и предоставляют им возможность воспользоваться данной услугой. Необходимо обратиться в отделение организации, взяв с собой документы, удостоверяющие личность и справку, подтверждающую изменение финансового состояния. При реструктуризации изменяются не все условия кредита. Просто увеличивается общий срок погашения долга, вследствие чего ежемесячный платеж остается таким же, но Вы не платите в течении оговоренного срока с банком. Это может помочь продолжать платить по кредиту, при этом не отказывая себе в жизненно необходимых вещах. В исключительных случаях банки могут предоставить уменьшение процентной ставки, что также положительно повлияет на общую сумму долга. Однако это происходит очень редко.

Рефинансирование представляет собой полное погашение старого кредита, взамен которого Вы получаете новый заем. Так же, как и при реструктуризации, можно изменить условия погашения нового долга. Многие банки предоставляют такую услугу относительно кредитов, выданных другими подобными организациями. Это позволяет обратиться практически в любое отделение и решить свои финансовые трудности.

Чаще всего этой услугой пользуются люди, получившие ипотечный кредит. Условия такого займа могут меняться. Практически каждый год происходит снижение или повышение процентной ставки для ипотеки. На этих скачках можно неплохо сэкономить. Выгоднее всего проводить процедуру рефинансирования тогда, когда процентная ставка понизилась. К примеру, если при погашении старого долга вы отдавали 19% банку, то новый заем под 15% окажется гораздо менее затратным. Погашение старой задолженности может проводиться кредитной организацией или Вами лично. Лучше выбирать первый вариант, так Вы будете уверены в том, что первый кредит полностью погашен и Вам не придется каждый месяц вносить сразу два ежемесячных платежа. При получении нового займа можно попросить об увеличении общего срока его погашения. Это даст возможность каждый месяц платить меньше, чем вы отдаете банку сейчас.

Любой потребительский кредит подразумевает под собой возможность получения кредитных каникул. Заемщик, обратившийся в банк с просьбой о предоставлении отсрочки погашения долга, может некоторое время не вносить ежемесячный платеж. Стоит отметить, что при возникновении серьезных финансовых трудностей именно кредитные каникулы могут стать наилучшим выходом из ситуации. При обращении в банк постарайтесь ничего не скрывать от сотрудников организации. Максимально подробно опишите возникшие проблемы и попросите о предоставлении услуги. Срок кредитных каникул рассчитывается в индивидуальном порядке. Многие банки готовы предоставить отсрочку от 1 до 12 месяцев.

Чтобы воспользоваться любой из вышеперечисленных услуг, Вы должны иметь хорошую кредитную историю. При наличии непогашенных задолженностей или просрочек Вам вряд ли пойдут навстречу, однако некоторые организации все же берут на себя такой риск. В любом случае не стоит прятаться от банка, усугубляя тем самым ситуацию. Нужно просто рассказать о своих финансовых трудностях и банки пойдут навстречу и предоставят оптимальное решение проблемы.

Заключение кредитного договора — это игра в русскую рулетку.

Никогда не знаешь, что будет завтра и сможешь ли платить по долгам. Сокращение на работе, смерть близких, тяжелая болезнь — такие обстоятельства вряд ли можно предвидеть. Они могут стать причиной задолженности.

Однако если такие уважительные обстоятельства привели к вашей финансовой несостоятельности, то можно ставить вопрос об изменении условий кредитного договора. Как это правильно сделать, расскажем далее.

Закон четко устанавливает основания, когда можно изменить условия кредитного договора. Одним из таких оснований является соглашение сторон.

Банк и заемщик всегда могут договориться и поменять условия на более благоприятные. Все в плюсе — вы выплачиваете долг, а банк избегает расходов и судебного разбирательства.

Инициатором может выступить любая сторона — как банк, так и вы. Если новые условия всех устраивают, заключается письменное соглашение.

Изменить условия кредитного договора можно по соглашению сторон.

Однако учтите, что условие о возможности одностороннего изменения условий может быть прописано в самом договоре. Банки зачастую вносят этот пункт.

Это грозит неблагоприятными для вас последствиями. Например, банк в таком случае вправе изменить процентную ставку по кредиту или увеличить сумму ежемесячного платежа.

Чтобы такого не произошло, внимательно читайте кредитный договор перед его подписанием. Если в нем указано, что банк может изменить условия кредитного договора в одностороннем порядке — откажитесь от его услуг. Лучше найти другого кредитора, который гарантирует неизменность процентной ставки на весь период кредитования.

Изучите договор кредитования на предмет одностороннего изменения его условий. Для вас это невыгодно.

Итак, если у вас возникли финансовые трудности и вы не можете больше вносить ежемесячные платежи — обратитесь в банк. Не стоит дожидаться просрочки, сделайте это заранее. Так больше шансов договориться об изменении условий кредитного договора.

У вас несколько вариантов решить проблему мирным путем:

Она позволит увеличить срок кредитования, снизив размер ежемесячных платежей. Однако хоть вы и облегчите свое финансовое бремя, общая стоимость кредита увеличится. Вы сильно переплатите в итоге.

Вы может попросить у банка полную отсрочку платежа, либо воспользоваться частичной отсрочкой (платить только проценты). Учтите, что каникулы можно получить максимум на полгода. Этот период дается вам для восстановления платежеспособности.

Не прячьтесь от банка — напишите заявление на реструктуризацию кредитного долга.

Попросить о реструктуризации или кредитных каникулах просто — подайте заявление в банк. В нем укажите, что вы не отказываетесь от своих обязательств по выплате долга, однако не можете в данный момент исполнять их в полной мере. Это покажет банку, что вы — добросовестный заемщик.

В заявлении об изменении условий кредитного договора также назовите причину ваших финансовых трудностей — потеря работы, появление иждивенца, тяжелая болезнь и др. Главное — подтвердить ее документально.

Если вы потеряли работу — докажите. Представьте копию трудовой книжки с отметкой об увольнении.

Заявление можно подать как лично, так и по почте. Если вы решили сами доставить обращение в банк, то подготовьте 2 экземпляра. Один передайте сотруднику, а на втором попросите поставить его подпись, дату и штамп о принятии. Его оставьте у себя.

Если заявление отправляете по почте, то обязательно заказным письмом с уведомлением о вручении. Квитанцию оставьте у себя. В обоих случаях эти документы послужат доказательством вашего обращения в банк, чтобы мирно урегулировать конфликт.

Сохраните доказательства обращения в банк.

После подачи заявления остается ждать. Банк ответит вам в течение 30 дней. Если вы не получили ответного письма или оно вас не устроило, готовьтесь к судебному разбирательству.

Отметим один нюанс.
Если вы обратились в банк уже после просрочки, то вам могут отказать в реструктуризации. Ведь за каждый день просрочки банк начисляет неустойку, а от дополнительной прибыли трудно отказаться.

Итак, вы не нашли компромисса с банком. У вас есть полное право обратиться в суд за изменением условий кредитного договора. Основания:

нарушение условий кредитного договора со стороны банка;
необоснованное наложение штрафных санкций;
навязывание дополнительных услуг;
выдача меньшего количества заемных средств.

Суд примет разумность довода о существенном изменении ваших жизненных условий. Вы не могли их предвидеть, иначе бы отказались от заключения кредитного договора на таких условиях.

Однако причины неуплаты долга по кредиту должны быть уважительными. Суд внимательно их изучит и определит, яляются ли они существенными. Примет он во внимание и ваше добровольное обращение в банк за получением отсрочки и изменением условий кредитного договора.

Убедите суд, что вы не отказываетесь от своих обязательств.

Если суд решит, что ваши жизненные обстоятельства действительно изменились существенно и не позволяют платить по кредиту, то примет решение об изменении условий кредитного договора. Он установит рассрочку или отсрочку исполнения кредитного обязательства. По сути, вы через суд оформите реструктуризацию долга.