На этой странице вы можете подобрать облигации и еврооблигации (облигации в иностранной валюте), подходящие вам по сроку инвестирования, степени риска, и оценить возможный доход, которые они могут принести. Ценные бумаги могут принести больший доход, чем банковский вклад, но инвестиции в них не застрахованы.
В настоящее время на российском финансовом рынке существуют различные варианты инвестирования собственных средств населения. Один из них — облигации для физических лиц. Механизм их использования предполагает покупку инвестором долговых обязательств эмитента в обмен на выплату фиксированных процентов до окончания срока погашения ценной бумаги. В случае, если она продавалась с дисконтом, выгоду инвестора составит разница между ценой ее покупки и номиналом.
Выпуск подобных обязательств осуществляют как частные юридические лица, так и государство, реализующее их при помощи федерального займа. Важно понимать, что доходность государственных бумаг (последняя крупная эмиссия которых была произведена в России в апреле 2017 года), как правило, в разы ниже, нежели, чем у небольших компаний. Обусловлено это ее зависимостью от риска: чем он ниже, тем меньше доходность, и наоборот. При этом прибыль инвестора при покупке долговых ценных бумаг чаще всего превышает доход по открытому депозиту в банке, но ниже, чем при вложении капитала в акции или деривативы.
Для того, чтобы купить долговые финансовые инструменты, необходимо открыть специальный брокерский счет. Пользователи Банки.ру имеют возможность не только ознакомиться с порядком продажи ценных бумаг и обслуживания индивидуального инвестиционного счета у брокера «Финам», но и подобрать наиболее подходящий вариант размещения денег на необходимую сумму с помощью корректировки тех или иных опций. Поиск актуальных предложений на нашем портале осуществляется по таким параметрам, как уровень риска, сумма и срок вложения. Дополнительно сервис позволяет произвести сортировку по виду эмитентов, с учетом типа собственности или сферы их деятельности. Карточка каждого продукта содержит информацию о прогнозируемой доходности инструмента, стоимости за одну штуку, дате погашения или оферты, условиях выплаты купона.
Приобретение облигаций физическими лицами на данный момент является выгодным вложением денежных средств с предоставлением возможности получить дополнительную прибыль. Покупать ценные бумаги – целая процедура, которая должна происходить с обязательным соблюдением правил и учетом нюансов. Далее подробнее будет рассмотрен вопрос, как купить облигации федерального займа физическому лицу у Сбербанка – надежной финансово-кредитной компании, следующей за официальным курсом Центробанка.
Облигация – это ценная бумага, выпускаемая различными финансово-кредитными учреждениями, имеющими на подобный выпуск соответствующее разрешение. Купить облигацию — значит вложить собственные денежные средства в деятельность банка – это своеобразное инвестирование предприятия, после работы которого можно получить дополнительную прибыль. По доходности приобретение облигаций становится выгоднее, чем обычное открытие вклада в банке.
Покупатель приобретением облигаций «дает взаймы» деньги банковским структурам, отчего они тоже получают определенную выгоду. Банки и прочие организации, выпускающие облигации, называют эмитентами. В результате проведенной сделки банк получает крупную сумму денег за короткий срок, затратив на выпуск гораздо меньше собственных средств. Покупатель получает номинальную стоимость облигации, а также подсчитанную за обозначенный период доходность.
Что касается облигаций рассматриваемого типа, то их выпускает Министерство финансов РФ. Доступны они всем желающим, о приобретении следует спрашивать кредитные учреждения федерального назначения, к которым и относится Сбербанк.
Облигации федерального займа подразделяются на несколько видов, которые следует учитывать при покупке. Сейчас в обороте можно встретить следующие разновидности:
- ОФЗ-АД – сроки погашения банком разделены на несколько периодов, когда происходит предоставление купонных выплат;
- ОФЗ-ИН – выпуск представленного вида облигаций начался только в 2015 году, номинальная цена ценной бумаги происходит ежемесячную индексацию на основе индекса потребительских цен;
- ОФЗ-н – специальные облигации, выпускаемые с 2017 года и предназначенные для приобретения физлицами (населением).
Как и акции, облигации вида ОФЗ-н имеют определенные ограничения в покупке. В данном случае выделяют необходимость учета минимального пакета – покупать можно не менее 30 акций, стоимость которых 1000 рублей. Срок погашения составляет всего 3 года, а доходность варьируется в пределах от 7% до 10%.
Рассматривая особенности и условия приобретения бумаг у Сбербанка, необходимо выделить следующие ограничения:
- Купить облигации Сбербанка могут только совершеннолетние лица и граждане России – важно, чтобы у них не было статуса индивидуального предпринимателя, поскольку, в противном случае условия покупки существенно меняются.
- Приобретенные облигации необходимо хранить только в Сбербанке, перевод в иные банковские учреждения запрещается.
- Облигации нельзя продавать физическим или юридическим лицам – эти бумаги продаются только банку-агенту, предлагающему услуги по приобретению.
- Нельзя использовать в качестве залога.
Также отмечается, что Сбербанк с осуществления сделок взимает процент от суммы, фигурирующей в договоре. На данный момент установлены следующие ставки:
- если сделка совершена на сумму до 50 тыс. рублей, ставка составляет 1,5%;
- на сумму до 300 тыс. рублей – 1%;
- от 300 и более – 0,5%.
Суммы взимаются сразу при составлении договора купли-продажи.
Необходимо представить последовательность действий, как купить ОФЗ физическому лицу в Сбербанке:
- Для начала следует ознакомиться со стоимостью ценных бумаг и условиями их приобретения в банке. Немаловажным является факт срока погашения – это тот период, в течение которого на купленные бумаги будут начисляться проценты доходности. В течение представленного периода нельзя продавать облигации банку.
- На официальном сайте Сбербанка узнать адрес отделения, где совершаются представленные сделки. По факту обратиться за покупкой ценных бумаг можно в любое отделение, но, возможно, некоторые небольшие филиалы предназначены только для осуществления финансовых расчетов физических лиц.
- В банке необходимо рассказать о намерениях и выслушать условия покупки.
- После окончательного принятия решения можно заключать договор с банком. Их будет 2 – депозитный и брокерский. В данном случае Сбербанк является брокером – посредником между Минфином РФ и физлицом. Дополнительно клиент пишет поручение банку на покупку.
После завершения всех операций в банке физическому лицу остается ждать, когда банк купит у Минфина РФ акции и отправит их на депозит, оформленный клиентом.
На данный момент Сбербанк предлагает приобрести облигации третьего выпуска №53003. Сроки их приобретения ограничиваются пределами – с 15 марта по 14 сентября 2018 года. Действуют следующие условия и параметры:
- стоимость сегодня облигаций Сбербанка составляет 1 тыс. рублей;
- минимальный пакет составляет 30 штук;
- при этом максимальное количество для приобретения физлицом всего 15 тыс.;
- срок погашения – 3 года;
- ставки погашения зависят от экономического положения и составляют не более 7,25% годовых;
- имеется возможность получения купонного дохода, который составляет по ставкам не более 8,6% годовых;
- выплаты по купонам происходят каждые полгода;
- возможен досрочный возврат – в первый год происходит зачисление средств номинальной стоимости без доходности, в дальнейшем будет рассчитываться доход из фактического владения ценными бумагами;
- представленные виды облигаций можно передать по наследству;
- стандартное условие и требование представляется в запрете обращения ценных бумаг на вторичном рынке.
При покупке важно учитывать установленную банком доходность. С ее помощью можно самостоятельно рассчитать сумму дохода, которую получит физическое лицо после погашения. На доходность влияют такие факторы, как время владения ценными бумагами, а также изменения в номинальной стоимости. Если в период владения увеличится номинальная стоимость, владелец получит дополнительный доход в виде разницы от суммы покупки и погашения.
Что касается сроков погашения, то для представленных продаж установлен фиксированный срок – 16 сентября 2020 года.
Приобретение облигаций федерального займа в Сбербанке имеет следующие преимущества:
- доходность выше, чем открытие вклада в банке;
- минимальные риски – бумаги не «сгорают», поскольку их предоставляет Минфин России;
- возможное увеличение дохода в течение срока владения;
- владельцы возвращают всю затраченную сумму с начисленным доходом;
- возможность передачи ценных бумаг по наследству – об этом следует в банке сказать сразу (предоставляется бланк для заполнения завещания, действующего только на передачу ценных бумаг);
- достаточно всего 30 тыс. рублей, чтобы стать обладателем облигаций.
Но в представленных сделках имеются и недостатки, которые перечисляются следующими моментами:
- отсутствие возможности продать или подарить ценные бумаги;
- процент от прибыли, который взимается банком за факт совершения сделки;
- наличие ограничений, что иногда приводит к затруднениям.
Вследствие того факта, что преимуществ у представленного вида сделок гораздо больше, физические лица охотнее идут на приобретение облигаций. Причиной этому зачастую становится снижение ставок в Сбербанке по вкладам физлиц, что наблюдается в течение последних нескольких лет.
Приобретение облигаций – выгодная сделка для населения, которое не желает хранить свои накопления в доме и терпеть «убытки» от происходящего обесценивания денег. Это надежное вложение, не требующее серьезных затрат и затруднительных действий. При негативном развитии событий, покупатели в полной мере вернут свои денежные средства. Чего нельзя сказать о стандартном вкладе в случае банкротства банка.
Инвестирование в ценные бумаги является эффективным механизмом получения финансовой прибыли. Согласно гражданскому законодательству в России ценные бумаги представляют собою документы стандартной формы, выпускаемые эмитентом на предъявителя, которые подтверждают имущественные права граждан. Согласно ст. 143 ГК РФ к документам данной экономической категории относятся: акции, депозитные счета, облигации, векселя, чеки, сберегательные сертификаты, приватизационные документы. Облигация как вид ценной бумаги имеет номинальную стоимость и закрепляет право ее владельца на гарантированное получение этой стоимости в деньгах или ином эквиваленте. При этом облигации обеспечивают их обладателю стабильные ежегодный доход. Где и как купить облигации физическому лицу? Данный вопрос рассматривается в настоящей статье.
Ценные бумаги в виде акций и облигаций представляют капитал, который отличается от стандартных форм товарообмена (денежной, товарной и производительной). Суть такой нематериальной формы заключается в превращении первичного действительного капитала в свое производное – ценные бумаги, которые со временем образуют новый капитал.
Акции и облигации являются инструментами фондового рынка. Если при сделках с акциями (купле/продаже) можно получить существенную прибыль в короткие сроки, то при покупке облигаций устанавливается фиксированная прибыль по каждой ценной бумаге в течение более длительного срока. В отличие от акций вложения в облигации менее рискованные (Вас может заинтересовать статья «как получить дивиденды с акций»).
Главным отличием облигаций от акций является инвестирование не в покупку доли собственности в общем капитале компании, а кредитование потребностей частных предприятий. Фирма (эмитент) выпускает облигации с установленным номиналом и на долгосрочную перспективу привлекает финансовые ресурсы инвесторов для развития своего бизнеса. За использование привлеченных средств по облигациям выплачиваются проценты дохода.
Важно! Владелец облигаций имеет больше прав на активы компаний по сравнению с акционерами, так как при возможной процедуре банкротства предприятия средства в приоритетном порядке возвращаются кредиторам. Акционеры получают возмещение во вторую очередь. Однако размер прибыли по облигациям существенно ниже доходности акций.
Облигации Минфина России подтверждают передачу денежных средств государству в заем. Это вид капиталовложений традиционно считается самым надежным, хотя и не высокодоходным. Облигации федерального займа в 2018 году выпускаются сроком на 3 года.
Преимущества ОФЗ:
- Фиксированный номинал и процент прибыли.
- Регулярные выплаты купонов.
- Налоговые преференции от государства.
- Простота вложения средств.
- Стабильность дохода.
- Минимум риска.
Благодаря своим преимуществам облигации ФЗ пользуются большой популярностью у физических лиц. Ценные бумаги позволяют надежно диверсифицировать свой инвестиционный портфель и оптимизировать доход.
Для грамотного формирования инвестиционного портфеля необходимо спланировать различные источники прибыли. К наиболее распространенным инструментам относятся акции и облигации. Инвестирование в эти ресурсы снижает риск издержек от управления денежными средствами на бирже, так как государственные ценные бумаги всегда обеспечивают «подушку безопасности».
Надежность гособлигаций обеспечивается следующими показателями:
- высокий уровень доходности (9-10%);
- налоговый вычет (возврат владельцу облигаций 13% налога);
- купонные выплаты через каждые шесть месяцев;
- период инвестирования (до 3-х лет и более);
- возможность покупки и продажи облигаций в любой момент (без ограничений).
Государством определена стоимость облигации и общий объем покупки ОФЗ. Любой гражданин РФ может купить гособлигации в 2018 году пакетом: 30 штук по 1000 рублей каждая (минимальная стоимость пакета ценных бумаг 30000 рублей). Верхний предел для покупки ОФЗ для физлиц ограничен объемом до 15000 штук. Таким образом, объем инвестиций находится в диапазоне от 30000 рублей до 15000000 рублей. Это делает доступным механизм инвестирования в государственные ценные бумаги для широких слоев населения. Поэтому ОФЗ в 2018 г. называют «народным займом».
Процедура покупки облигаций стартует с даты размещения и действует на протяжении шести месяцев. По истечении этого срока продажа завершается, и объявляется второй государственный заем. Последующие выпуски ОФЗ планируются в зависимости от экономической ситуации и конъюнктуры рынка.
Приобрести ценные бумаги в виде ОФЗ в 2018 году можно без брокера в двух крупнейших банковских организациях: в Сбербанке и ПАО «ВТБ». Выбор этих банков для реализации облигаций обусловлен широкой сетью территориальных офисов по всей стране.
Процедура покупки ценных бумаг простая. Алгоритм действий следующий:
- обратиться в отделение банка;
- написать заявление на открытие инвестиционного счета;
- подписать договор на банковское обслуживание;
- перевести денежные средства на счет;
- получить на руки ОФЗ и необходимые документы.
Осуществить покупку можно с использованием онлайн сервисов Сбербанка и ВТБ. Для этого должен быть открыт личный кабинет на физическое лицо, получены соответствующие пароли при прохождении процедуры идентификации.
Юридический статус облигаций федерального займа не предусматривает их оборот на вторичном рынке. Законом установлены следующие ограничения на распоряжение этим видом ценных бумаг:
- прямая покупка и реализация облигаций в банке;
- отсутствие права передачи ОФЗ третьим лицам;
- запрет на залоговые операции с ценными бумагами;
- запрет на передачу ценной бумаги в дар;
- отсутствие взаимозачета в сделках купли/продажи.
Как показывает финансовая аналитика, доходность государственных облигаций трехгодичного периода превышает доходность от размещения денежных средств на банковских депозитах и ОФЗ, выпущенных на рынок ценный бумаг в предыдущие периоды. Прогнозируемая доходность по ОФЗ в текущем году составит 8,5 %. Покупать облигации выгодно при выходе на пенсию, чтобы зафиксировать свои доходы в трудоспособные периоды жизни. При неотложных и затратных планах (например, при инвестировании в собственное образование в краткосрочной перспективе) также разумно инвестировать с ОФЗ с фиксированной прибылью.
Информацию по ОФЗ в 2018 году с актуальными корректировками можно получить на официальном сайте Минфина России.