Облигации – ценные бумаги, позволяющие получать периодическую прибыль в процентах, зарабатывать на разнице в цене покупки и погашения. По сути, это долговая расписка о предоставлении денежных средств в заем с последующим начислением вознаграждения за их использование.
Достаточно доходный и надежный способ инвестирования, доступный каждому. Разберемся подробно, что собой представляют облигации ВТБ, как их купить и насколько это выгодно.
Облигации ВТБ – хороший и надежный источник дохода для любого человека. Они выпускаются крупнейшим банком Российской Федерации под гарантии государства. Представляют собой официальную расписку о взятии денежных средств в долг финансовой организацией на определенный период под оговоренные проценты.
В 2018 году банк выпустил народные облигации федерального займа для физических лиц – выгодную альтернативу депозитным вложениям:
- уровень доходности существенно выше;
- среднее время обращения ограничивается 3 годами;
- выплаты по купонам начисляются каждые 6 месяцев;
- досрочный выкуп на выгодных для держателя условиях;
- автоматическое погашение бумаг ровно в назначенное время.
Такой вид ценных бумаг позволяет хранить сбережения с минимальным уровнем риска и максимальной доходностью до 8,5% годовых.
Подробную информацию о компании и ее ценных бумагах можно найти в официальном проспекте эмиссии облигаций.
Ценные бумаги для физических лиц – прибыльный инструмент инвестирования на среднесрочную перспективу не только для богатых граждан, но и для рядовых россиян со средним доходом.
Условия выпуска облигаций достаточно простые, чтобы их мог приобрести каждый желающий, в том числе без особых познаний в финансах.
Минимальные требования к инвестору включают:
- возраст с 18 лет;
- наличие гражданства и паспорта Российской Федерации;
- денежная сумма не менее 30 тысяч рублей без учета комиссионных сборов по сделке.
Со своей стороны, программа ОФЗ предлагает клиентам следующие гарантии:
- начальная ставка годовых составляет 8%;
- купонный период действует 91 день;
- продолжительность оборота вложенных средств – круглогодично;
- номинальная сумма одной облигации – 1000 рублей;
- реализация долговых бумах по рыночной стоимости на вторичных торгах.
Благодаря оптимальным условиям инвестирования и высокой доходности к погашению ОФЗ, ликвидность бумаг уже в первую неделю составила более 2 млрд рублей, а это примерно 2000 заявок от российских граждан.
Приобрести облигации федерального займа от ВТБ можно быстро, выполнив четыре главных действия:
- открыть брокерский счет;
- пополнить счет на нужную сумму;
- установить приложение ВТБ Мои Инвестиции;
- приобрести ценные бумаги.
Процедура осуществляется исключительно через брокерский депозит или специальное депо. Чтобы их создать, клиент должен обратиться в банк и оформить все необходимые документы. Для этого подойдет любое финансовое отделение, совершающее подобные операции.
При наличии официального счета инвестор может совершить покупку двумя доступными способами – дистанционно через личный кабинет или непосредственно в офисе банка, подав поручение для проведения сделки.
Финансовое учреждение начисляет комиссию по следующей схеме:
| Размер вклада | Процент комиссии при покупке | Процент комиссии при продаже |
| До 50 тысяч рублей | 1,5% | 1,5% |
| Свыше 50 тысяч и до 300 тысяч включительно | 1% | 1% |
| Более 300 тысяч рублей | 0,5% | 0,5% |
Размер денежных вложений, согласно правилам банка ВТБ, ограничен верхней и нижней суммой. Так, минимальный вклад установлен в размере 30 тысяч рублей, максимальный – 15 млн. рублей.
Цифры периодически пересматриваются, в зависимости от изменений в решении о выпуске ценных бумаг.
Вложить собственные денежные средства небольшими частями менее рискованно, но не так выгодно. Обычно, банк идет на уступки клиенту и снижает процентную ставку по комиссии при условии приобретения большего количества облигаций. Поэтому купить сразу много активов очень выгодно, если, конечно, есть финансовая возможность.
Уровень доходности всех облигаций ВТБ на порядок выше депозитных вложений во всех остальных крупных банках. По статистике котировок на финансовом рынке наибольшую прибыль получают держатели долгосрочных ОФЗ. Учитывается так называемая дюрация, помогающая определить степень зависимости рыночной цены бумаги от изменения процентной ставки.
Другими словами, чем выше дюрация, тем больше процентная ставка по вкладу на растянутую перспективу.
Наиболее доходные облигации, согласно описанной логике, представлены в таблице ниже:
| Наименование ОФЗ | Дата погашения | Срок до погашения в годах | Доходность | Дюрация в годах |
| 26205 | 14.04.2021 г. | 2, 4 | 8% | 2,24 |
| 25083 | 15.12.2021 г. | 3,1 | 8,2% | 2,75 |
| 26215 | 16.08.2023 г. | 4,8 | 8,4% | 4,05 |
| 26207 | 03.02.2027 г. | 8,2 | 8,6% | 6,02 |
| 26224 | 23.05.2029 г. | 10,6 | 8,8% | 7,21 |
| 26221 | 23.03.2033 г. | 14,4 | 8,8% | 8,66 |
В зависимости от серии выпуска бумаг доходность может повышаться. По официальной информации из банка облигации ВТБ Б-1-2 обеспечены дополнительными выплатами за первый купонный период в размере 22,8 рублей за каждую.
Привилегии средств, вложенных в инвестиционную программу ВТБ, очевидны ввиду высокой конкурентности по сравнению со стандартными депозитами. Это надежная альтернатива для граждан с любым достатком, которые хотят приумножить свой капитал без рисков и ограничений.
Преимущества инструмента инвестиций неоспоримы:
- полная безопасность со 100% гарантией сохранности денежных активов, подтвержденная Министерством финансов РФ;
- повышенные процентные ставки по доходности по сравнению со всеми существующими системами вложений;
- прибыль от купонов облагается минимальным налогом, выплачиваемым только раз в год;
- быстрое проведение операции покупки любым удобным способом – через интернет или непосредственно в офисе;
- возможность продать ценные бумаги в любое время банку-агенту на выгодных условиях;
- полный возврат инвестиций по окончанию оговоренного в договоре периода;
- низкая ставка минимального вклада по сравнению с высоким уровнем доходности;
- финансовая организация признана лучшим инвестиционным банком по версии Global Finance;
- гарантия профессиональной аналитики для каждого инвестор.
Конечно покупать облигации ВТБ выгодно. Это доказывает неумолимая статистика роста ежегодных инвестиций. В среднем за одну заявку покупается ценных бумаг компании на 300 тысяч рублей.
Часто встречаются и более скромные суммы, что свидетельствует о росте спроса на программу среди небогатого населения.
Инвестирование в облигации ВТБ – оптимальный и наиболее выгодный вариант вложения средств. Прибыль существенно выше других аналогичных программ, а риски полностью отсутствуют благодаря государственному гарантированию.
Условия покупки доступные, процедура абсолютно простая. Нужно только выбрать подходящие ОФЗ, внести минимальную сумму и регулярно получать дивиденды. Сотрудничать с ВТБ выгодно всем.
Государственная банковская облигация от банка – это официальная расписка по долгу, подтверждающая тот факт, что пользователь одолжил организации денежные средства на предварительно установленный срок и под обозначенный предварительно процент. ВТБ 24 облигации федерального займа для физических лиц в 2019 году – это особый инструмент для среднесрочного прибыльного инвестирования, которые полностью обеспечены надежными государственными гарантами.
Банк выпускает свои выгодные, поддерживаемые государством облигации. Это особые бумаги, подтверждающие факт вложения средств. Среди основных характеристик и условий обращения бумаг можно отметить:
- Время обращения – 3 года;
- Общая периодичность выплаты купонов – каждые полгода;
- Высокий уровень доходности при сравнении со стандартными депозитами;
- Возможность выкупа облигаций до их погашения, но на особых условиях;
- Автоматическое погашение бумаг по полном истечении времени;
- Стоимость размещения устанавливается самим эмитентом;
- Право на предъявление облигаций ОФЗ-н к выкупу.
Комиссия финансового учреждения зависит от цен на приобретаемые бумаги. При этом доход не принимается во внимание.
Вот основные правила ее начисления:
| до 50 тысяч | примерно 1,5% |
| 50-300 тысяч | около 1% |
| больше 300 тысяч | 0,5% |
Что касается уровня доходности ценных бумаг к полному погашению, то он может время от времени меняться в прямой зависимости от присутствующих рыночных факторов. В среднем уровень доходности составляет 8,5% годовых.
После проведения рекламы и анонса нового инвестиционного выгодного инструмента, организация поставила задачу разработать и внести что-то конкурентное со стандартными или обычным депозитными вложениями.
Народные облигации представляют собой альтернативу, предназначенную для надежного хранения сбережений. Данная методика доступна всем пользователям, даже тем пользователям с отсутствием финансовой грамотности. Среди положительных факторов отмечаются следующие:
- Безопасность – здесь гарантируется 100%-ая полная сохранность вложенных средств;
- Степень доходности приобретенных облигаций – она превышает все актуальные ставки по обычным вложениями;
- Доход, перечисленный на счет, не облагается стандартным налогом;
- Облигации есть возможность без проблем приобрести за одно действие, посетив отделение банка.
Существуют и некоторые важные моменты, требующие внимания перед приобретением облигаций.
Стоит знать, что в процессе открытия счет с облигациями комиссию платить не придется, но при покупке и продаже облигаций организация возьмет примерно 1,5% от всей суммы вложения.
По той причине, что комиссия банка может быть снижена одновременно с увеличением общего количества покупаемых облигаций. Намного выгоднее купить сразу большое количество финансовых продуктов. Вложить средства частями удобнее, но это не так выгодно.
Народные облигации нельзя перечислить в иную организацию , их нельзя реализовать другому финансовому учреждению или задействовать их в виде стандартного залога. При этом их можно оставлять в наследство.
Купить бумаги может любой желающий, но с соответствием определенным условиям. Среди них можно отметить:
- Возраст более 18 лет;
- Официальное гражданство РФ. Операция также доступна проживающим в иных странах;
- Потребуется принести личный паспорт;
- Потребуется быть полностью готовым к трате средств в размере не менее 30 тысяч и заплатить за приобретение от 0,5% до 1,5%.
Преимущества приобретения облигаций в ВТБ стали основанием для стремительного роста популярности облигаций. За первую неделю реализации облигаций организация зафиксировала более 2000 заявок на 2 млрд рублей.
Купить ценные продукты есть возможность посредством открытия брокерского депозита или специального депо. Для этой цели достаточно просто обратиться в финансового учреждение и провести там оформление.
Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам
Номинальная стоимость одной облигации — 1000 (одна тысяча) рублей.
Если иметь специальный брокерский счет или депо, облигации ВТБ 24 для физических лиц приобретаются двумя способами. Это может быть дистанционное приобретение бумаг посредством интернет, то есть используя персональный кабинет официального инвестора. Также можно подать официальное поручение на проведение финансовой сделки в самом офисе, оказывающего стандартных услуг по инвестированию.
Точной стоимости у облигаций, можно отметить только установленный низкий порог для входа. Он составляет 30 тысяч, которого вполне достаточно для получения прибыли.
Это основано на том, что уровень доходности по вложениям на порядок выше, чем в самых крупных компаниях. Банк предоставляет гарантию по возврату. При этом не принимается во внимание уплаченная комиссия, а также условия и правила выкупа. Средства при необходимости можно вернуть когда угодно.
На данный момент специалисты отметили, что средний объем заявки на народные облигации федерального займа в ВТБ 24, не опускаются ниже показателя в 300 тысяч, а еще более часто составляют один миллион рублей. Нередко отмечаются и более сниженные заявки, что говорит о том, что все большее количество инвесторов появляется среди россиян со средним уровнем достатка, а также среди тех, кто не владеет серьезными познаниями современного финансового рынка.
Главным преимуществом современных государственных облигаций является простота их приобретения. Облигации можно купить в любом рядом расположенном отделении банка ВТБ 24. Достаточно просто открыть личный брокерский счет или депо. После его открытия потребуется средства на счет и подать официальное поручение на приобретение ценных бумаг.
Облигации для физических лиц в 2019 году являются оптимальный вариантом для инвестирования, выполненного в виде прибыльного федерального займа. ВТБ выпускает и предоставляет возможность купить свои ценные бумаги государственного займа на максимально выгодных условиях. Чтобы получить подобный инвестиционный продукт и прибыль по нему, не обязательно тратить время на обучение финансовой грамоте, достаточно просто разобраться с вопросом, что такое облигации и как работают народные и обычные ценные
Крупнейшие российские кредитные организации с государственным участием стали предлагать своим клиентам — физическим лицам собственные облигации, подписаться на которые можно прямо в отделениях. Сейчас заявки от граждан принимают ВТБ и Россельхозбанк (РСХБ), месяц назад похожее размещение проводил Сбербанк.
Эксперты рассказали РБК, насколько такие инвестиции привлекательнее вкладов и на какие нюансы надо обратить внимание.
Что предлагают госбанки
Банк ВТБ с 15 по 21 ноября принимает заявки на приобретение своих облигаций с фиксированной доходностью 8% годовых, граждане могут подать их в розничных офисах ВТБ и ВТБ24. Срок обращения облигаций — 364 дня, купонный доход будет выплачиваться раз в квартал. В кол-центре ВТБ24 сообщили, что объем заявки должен начинаться от 50 тыс. руб., в пресс-службе банка отметили, что это не порог входа, а лишь рекомендованный объем.
Россельхозбанк также предлагает физическим лицам принять участие в подписке на собственные облигации через офисы банка, заявки принимаются до 21 ноября. Ставка купона составит от 7,9 до 8,1% годовых (конечная ставка сформируется по итогам сбора заявок), срок обращения — три года и четыре дня. Минимальная сумма инвестиций — 200 тыс. руб., купоны выплачиваются раз в полгода.
Похожее размещение в прошлом месяце завершил Сбербанк, разместив облигации со сроком обращения три года и два месяца и ставкой купона 8%. По словам заместителя председателя правления Сбербанка Александра Морозова, более половины спроса на эти бумаги было обеспечено инвесторами — физическими лицами (общий объем размещения составил 40 млрд руб.).
Облигации этих банков можно будет продать на вторичных торгах на бирже, не дожидаясь даты погашения.
Для приобретения облигаций клиентам, пришедшим в офис, необходимо будет открыть брокерский счет и счет депо (если он еще не открыт в этих банках), на котором бумаги будут учитываться. Затем следует перевести на брокерский счет денежные средства и подать поручение на покупку облигаций.
При совершении каждой сделки (чтобы приобрести бумаги и чтобы их продать на вторичном рынке, если не дожидаться погашения) необходимо будет уплатить брокерскую комиссию и комиссию биржи. Согласно тарифам банков, брокерская комиссия в РСХБ составляет 0,0075–0,075% от суммы сделки, а комиссия группы ВТБ — 0,012–0,0472% и зависит от объема сделок. Группа ВТБ также взимает разовую комиссию за депозитарные услуги (150 руб.). Эти тарифы действуют как при подписке на бумаги в офисах банка, так и при операциях на вторичном рынке.
Комиссия Московской биржи на рынке облигаций составляет 0,0125% при покупке бумаг на первичном рынке и 0,01% для операций покупки-продажи на вторичном рынке.
Насколько это привлекательно
Привлекательность вложений можно оценить по таким параметрам, как доходность, надежность и возможность оперативно получить средства обратно в случае необходимости.
Предлагаемые ВТБ и РСХБ ставки по облигациям выше, чем ставки по депозитам, свидетельствует информация на сайтах кредитных организаций. Например, в Россельхозбанке максимальная предлагаемая ставка по рублевому вкладу на три года (срок, сопоставимый со сроком обращения предлагаемых облигаций) составляет 7% годовых (при вкладе от 100 млн руб.). В группе ВТБ самая выгодная ставка по вкладу сроком до года также составляет 7% годовых.
Если говорить о возможности оперативно получить средства обратно, при вложении в такие облигации есть некоторые риски потери денег, говорит Постоленко. В банке вкладчик имеет право в любой момент досрочно забрать всю размещенную на депозите сумму, а если говорить об облигациях, клиенту придется продавать бумаги по рыночной цене, которая может измениться в неблагоприятную сторону, и от этого возникнут потери. Впрочем, верно и обратное — при благоприятном изменении цены владелец облигации может выиграть, при этом заплатив налог 13% от роста курсовой стоимости, отмечает эксперт.
Первопроходцем в привлечении физлиц в облигации через банковские офисы выступило государство, которое предложило первый выпуск ОФЗ для населения (ОФЗ-н) еще весной. Агентами Минфина выступили всего два банка — Сбербанк и ВТБ24, привлекавшие инвесторов через свои офисы.
Ставка по данным бумагам номинально довольно привлекательна — 8,5% годовых при условии, что инвестор будет держать облигации в течение трех лет. Однако комиссия, которую взимают банки при продаже ОФЗ-н, составляет 0,5–1,5% в зависимости от суммы покупки. Кроме того, эти бумаги не торгуются на открытом рынке, а для их продажи необходимо заплатить ту же высокую комиссию.