Давайте сегодня поговорим об одном из самых главных врагов материального благополучия — долгах и кредитах.
Поговорим о психологических, внутренних причинах возниконовения долгов и кредитов в жизни человека.
Они как будто лежат неподъемным грузом, тянут последние соки.
И сегодня мы рассмотрим внутренние, психологические причины появления в нашей жизни кредитов и долгов.
Чтобы понять психологические причины происходящего с нами в реальной жизни, необходимо посмотреть на реальность со стороны, как на фильм или историю, где все участники происходящего – это части вас, ваши субличности. Ваши внутренние фигуры. Между которыми разыгрывается определенный сценарий. Далеко не всегда приятный и желаемый для вас, как главного персонажа этой истории.
Если мы с такой позиции посмотрим на вопрос долгов и кредитов, мы увидим следующее. Когда мы берем кредит или долг мы становимся в определенную роль, позицию. Это позиция Должника: я должен/должна.
НО. Должник не может существовать сам по себе. Необходима вторая фигура – тот, кому должны, Кредитор. В реальной жизни эту роль может играть банк, где вы взяли кредит. Другой человек, который дал вам в долг и т.д.
Но, прежде чем Кредитор появился в вашей реальной жизни, он обязательно должен был быть у вас внутри.
Ведь мы помним основное правило: все события, люди и обстоятельства, возникающее в нашей реальной жизни имеют свой аналог и первопричину в нашем внутреннем пространстве.
И в случае проблем с кредитами и долгами происходит следующее. Человек сознательно берет на себя роль Должника. А своего внутреннего Кредитора проецирует на кого-то или что-то во внешнем мире.
То есть – роль Кредитора не принята, подавлена.
В чем заключается роль Кредитора?
По сути в позиции: ты мне должен.
Проявлять там, где это уместно и адекватно.
Например, работодатель должен вам платить зарплату. Клиент должен рассчитаться за оказанные услуги. Автомобилист должен пропустить вас, если вы переходите улицу в положенном месте. Подчиненные должны выполнять ваши указания. Детидолжны следовать установленному в семье порядку. Муж/жена должны выполнять взятые на себя обязательства и договоренности и т.д.
Если у вас в жизни сейчас стоит вопрос долгов и кредитов, я рекомендую вам составить список: кто и что вам должен (не только в плане денег) во всех сферах жизни. И, что очень важно, понаблюдать какие чувства и мысли будут приходить в момент составления этого списка.
Также подумайте о том, кому и что, как вам кажется, должны вы (должны делать, говорить, давать, вести себя определенным образом и т.д.).
Действительно ли все из перечисленного вы должны?
И дальше учитесь позволять себе требовать от других то, что они вам по праву должны.
Например, я таким образом работала с клиенткой, у которой был просто неподъемный кредит по квартире. Она взяла ипотеку в иностранной валюте до кризиса 2008 года. И спустя несколько лет, в связи с обвалом рынка и изменением курса валют, сумма ее кредита почти в два раза превышала стоимость самой квартиры. А ежемесячные платежи отнимали почти все заработанные деньги. Заставляя ее чувствовать себя совершенно измотанной и неспособной что-либо изменить. Она предпринимала много попыток как-то исправить ситуацию на внешнем уровне: обращалась в банк, подавала судовые иски и т.д. Но все безрезультатно.
Так что на сегодняшний день, она живет в собственной квартире, не имея ни копейки задолженности перед банком.
Тогда потребность во внешнем Кредиторе отпадает. И жизненные обстоятельства, которые были созданы для проявления этого Кредитора, меняются.
Второй момент, который напрямую связан с наличием долгов и кредитов.
Это чувство вины. Внутреннее чувство вины всегда является одной из психологических причин возникновения кредитов и долгов в реальной жизни.
Вина – очень непростое чувство. Она всегда связана с нашими родителями (во взрослой жизни – с нашими внутренними образами родителей).
Вина возникает в момент отделения, сепарации от родителей. Я имею в виду внутреннего, психологического отделения. Отделения от родительских установок и сценариев.
Это процесс, который начинается у ребенка к двум годикам. И продолжается всю жизнь.
И от того, насколько этот процесс успешен – напрямую зависит уровень материального благополучия человека (если мы говорим о том, что материальное благополучие это достаточное количество денег+ любимое дело).
Понаблюдайте, перед кем и в каких ситуациях у вас возникает чувство вины? Действительно ли вы виноваты в этих ситуациях?
Как вы обычно справляетесь с чувством вины? Не предаете ли вы при этом свои интересы и потребности?
Процесс внутренней сепарации, отделения от родительских сценариев и установок — это одна из ключевых задач внутреннего развития каждого человека. И от этого очень во многом зависит наша успешность и состоятельность в абсолютно любой сфере жизни. Ведь только сепарировавшись (отделившись) от родительских сценариев вы можете начать жить СВОЕЙ жизнью. То есть, той жизнью, о которой вы мечтаете. А не повторять ошибки родителей. Или реализовывать мечты родителей ценой собственной жизни.
Некоторые считают, что женщины более кредитозависимы, чем мужчины, я бы не стала делать такой гендерный срез, поскольку подобные проблемы могут возникнуть у людей любого возраста и пола. Но у них все же есть общие черты.
По большому счету, нет разницы между алкоголиком, наркоманом и кредитозависмым, поскольку любая зависимость в первую очередь носит психологический характер. У таких людей есть серьезные проблемы с восприятием реальности. Им необходимо постоянно получать иллюзию, что реальность вокруг иная, неважно каким образом: с помощью алкоголя, денег или чего-то еще. Они не видят проблем, которые их окружают, и хотят больше, чем могут себе позволить.
Далеко не каждый может стать кредитозависимым. Есть много людей с хорошим чувством ответственности, для которых попасть в долговую яму — смерти подобно и очень стыдно. Они ни при каких обстоятельствах не будут просить у кого-то денег в займы. Для них долг — потеря свободы. Такие люди готовы сами платить по своим счетам и делают это вовремя. Здесь мы имеем дело с адекватным восприятием реальности.
У вас может быть сколько угодно кредитов. Но если ежемесячные выплаты по ним не превышают половины заработка, т.е. вы исправно платите по всем своим долгам и при этом у вас остается 50% прибыли, которая является вашим реальным прожиточным минимумом, то можно не переживать (особенно если ваши кредиты связаны с недвижимостью, т.е. вы выплачиваете себе впрок). Другой вопрос, что этот самый прожиточный минимум — индивидуальная история, ведь кому-то достаточно 10000 рублей, а кому-то и 100000 мало. Тревогу нужно бить, когда больше половины ваших денег съедают долги, ваши кредитные приобретения — одежда или отпуск, а оставшихся от выплат денег вам не хватает на достойную жизнь.
Четвертый — вы элементарно не умеете планировать свои финансы. И в конце месяца с удивлением обнаруживаете, что заработали 30000, а должны в 2-3 раза больше.
В целом, сама тенденция брать в долг не очень хорошая, даже, если пока вы все честно отдаете. Она говорит о том, что вы не справляетесь со своей финансовой ситуацией сегодня, а значит, надо что-то делать для ее улучшения.
Первое и главное правило, которое нужно запомнить — не давайте таким людям деньги в долг.
Первое и самое сложное, что нужно сделать: как можно скорее осознать, что дальше будет еще хуже! Садитесь за стол с ручкой и листом бумаги и начинайте записывать все свои траты и доходы. Сумму, которая остается на жизнь (хорошо, если таковая все же есть) нужно очень тщательно распределить и не тратить больше дозволенного, пока вы все не отдадите. Живите на макаронах, на хлебе и воде, ищите подработку. Важно отдавать себе отчет, что в сложившейся ситуации вы оказались по одной простой причине: вы хотите зарабатывать больше, но не можете. Не грех хотеть жить лучше, однако ничего для этого не делать, будучи здоровым человеком, как минимум странно.
Возьмем нашу страну — Россию. С каждым годом все большую популярность приобретают кредиты. Но осознают ли люди, какие последствия влечет за собой такой займ у банков или, что хуже, микроорганизаций?
А что делают сами банки для информирования граждан о возможных осложнениях?
Зачем же люди берут кредит? Ну, естественно, любой человек ответит: чтобы купить машину, квартиру или пусть даже айфон, шубку. В общем, для удовлетворения потребностей, на которые в данный момент нет денег.
И всё же, если кто нибудь спросит меня, то я — не в силу своей умственной отсталости, не подумайте, — скажу: «зачем берет большинство — не знаю!». Ведь они, по сути (те, кто действительно собирается выплачивать кредит, а провернуть аферу), берут кредит с мыслью, что вечно будут работать на своей хорошей (или не очень) работе со стабильным заработком, что не будет никаких инфляций, доп. комиссионных и налоговых сборов. И что в случае форс-мажора заимодавцы войдут в их положение.
Но всё чаще происходит так, что из-за этих самых форс-мажоров люди, чтобы выплатить первоначальный кредит, берут еще один под проценты бешеные. И еще, и еще.
И попадают люди в финансовую кабалу. Такая огромная, жирная бюджетная дыра, которая поглощает любые попытки формирования адекватного личного бюджета.
Чисто для сводки: примерная средняя кредитная сумма по России на одну семью — 155000 рублей. Средняя зарплата по России — около 39000 рублей. Средняя годовая процентная ставка по потребительскому кредиту в России — около 30 % (+-10%). Если выполнить несложные математические действия и принять как данность крайне нестабильную экономическую ситуацию в стране, можно понять, насколько «эффективно» среднестатистический гражданин выплачивает долг.
Что же делают наши славные банки, чтобы выдавать кредиты лишь тем, кто способен их выплатить? И как они предупреждают тех, кто не может себе позволить брать в долг?
Да, собственно, ничего они не делают. Только усугубляют. Везде развешивают свои рекламные баннеры с аппетитными девушками, которые так и зазывают простого потребителя взять кредит. Рекламы кричат о мега топоповых предложениях, которые действуют лишь в «эти несколько дней, не упустите!!» Пропуская мимо глаз крайне низкую финансовую образованность большей части граждан России, сотрудники банков выдают кредиты практически каждому.
Почему? Потому что служащему, выписавшему кредит, капает с этого процент. Правительство, конечно, пытается принимать какие-то меры (ибо невыплаты негативно сказываются на экономике страны), типа ужесточения требований к выдаче, ограничения роста долго (его потолка), но. Сами понимаете — эффективность таких потуг мизерная.
И между тем, пока банковские служащие пускают слюнки на свои проценты, а чиновники вносят очередные «супер полезные» проекты, бедные заемщики ломаются словно тонкие прутики.
У тех, на ком висит бремя долга, обычно постепенно ухудшается физическое и психологическое здоровье. Под гнетом перманентных мыслей о не выплаченном кредите, человек становится раздражителен. Он старается изолироваться от всех. Портятся отношения с семьей, друзьями. Из-за постоянного стресса ухудшается иммунитет, и вирусы встают в очередь за чудесной возможностью заразить легкую мишень.
В психологическом плане такой человек становится «взрывоопасным». Теряет гибкость ума. В силу постоянной рефлексии, он отрывается от реальности.
Что мы имеем в сухом остатке?
Окей, я понимаю — когда люди берут деньги в кредит, чтобы. вложить их в свой бизнес или инвестировать. Короче, чтобы эти деньги приносили профит в недалеком будущем.
Я могу понять, зачем люди берут ипотеки — без крыши на комильфо. Да в перспективе, что ты снимаешь квартиру несколько лет, что платишь ипотеку — по деньгами разница не велика. И, опять же, для кого-то это — первая необходимость.
Но хоть убейте, не могу понять зачем остальные миллионы людей берут в долг для покупки вещей второстепенной важности.
У вас есть идеи, дамы и господа? только чтобы актуальные и адекватные)
Это как нож: можно зарезать кого-нибудь, а можно картошку почистить. Конечный эффект определяется человеком, использующим инструмент.
Пару раз брали кредит на год для покупки бытовой техники. Ничего в этом плохого не вижу. Главное, подходить к этому делу правильно, т.е. с расчетами и выкладками по платежам.
и знать при любом раскладе сможешь заплатить я например не беру кредита больше моей пенсии хотя работаю мало ли что работу потеряешь и как возращать надо иметь подушку безопасности если нет живи по средствам или покупай самое необходимое с минимальными потерями при возрате кредита
Только вот с ипотекой такой фокус не выйдет — слишком большая сумма да и сроки немаленькие. Тут довольно сложно спланировать. Тут либо изначально сумму максимально возможную накопить и оставшуюся часть взять ипотекой, чтобы можно было закрыть за лет 5 примерно. Либо иметь какой-то гарант на случай непредвиденных обстоятельств.
поэтому ипотека многим не позубам, видно у нас в городе уже новый дом стоит наполовину заселённый уже пять лет так продолжается , хоть город не маленький 180000 тысяч но с деньгами туго градообразующее предприятие максимум на на 30тысяч может трудоустроить , остальные по разным ип работают помогает программа снос ветхого жилья , но это не более сотни человек в год , остальные нуждающие должны сами подсуетится , кто на заработки уезжает, кому как везёт благо больше половины населения в квартирах живут советская власть помогла, а сейчас такой лафы нет правда надо было 10 -15 лет ждать , но все получали всё таки , беда что пока ждали семья расширялась , теперь новому поколению квартиру подавай , и каждый норовил правдами , неправдами себе квартирку получить дополнительно , люди даже развод оформляли корешь так и сделал. дом шёл под снос он с женой разошёлся а дочку себе взял и получил двух комнатную как разнополые а жена попозже однокомнатную но когда сошлись он почему то через 10 лет к другой ушёл к другой оставив квартиру однокомнатную жене , он ушлый был перед развалом накануне СССР сумел трёхлетней давности Жигули на дом на юге на Азовском море поменять , старый хозяин дома потом крепко пожалел ведь СССР развалился автомашин стало в продаже море , и ценность авто упала ниже плинтуса, но поезд ушёл , как говорится раньше надо было думать были такие по тихому с доплатой меняли комнаты на квартиры в СССР , коммунальное жильё официально не продавалось но люди находили выход .
надо устраивать на государствеенное предприятие близкое к кремлю