Есть ли ограничения по величине процентов за пользование суммой займов?
На вклады у нас самый высокий процент 17 % годовых, а довостребования под 4% годовых самый низкий. Какой самый большой процент может быть у нас за пользование суммой займа?
Ответ:
Ограничений на процентную ставку законодательство не устанавливает. Но это не значит, что можно назначать любой процент за пользование займами. Его всегда надо увязывать с платежными возможностями заемщика. Скажем, на короткие займы, привлекаемые в небольших суммах и на сравнительно небольшие сроки (до 3 месяцев) устанавливать сравнительно высокий процент (на практике это от 3,3,5% до 10% в месяц). Бывает и существенно выше (например злополучные займы до зарплаты под 1,5-2% в день). Не рекомендую увлекаться такими ставками, поскольку Ваша задача не максимально увеличить доход, а закрепить лояльность заемщика. Гораздо важнее, чтобы условия займа были необременительными для пайщика, чтобы заем принес ему пользу и он еще раз обратился бы к Вам.
С другой стороны, процентная ставка может быть определена конъюнктурно — по уровню процентных ставок, предлагаемых другими финансовыми институтами (банки в данном случае не пример, поскольку Ваши заемщики как правило отстранены от услуг банков). Вы можете также рассчитать свои затраты (расходы на выплату компенсации за пользование личными сбережениями, расходы на резервирование и списание просроченных займов, собственные операционные расходы) и установить процентную ставку по займам таким образом, чтобы она обеспечивала бы всею массу Ваших расходов и приносила бы небольшой чистый доход (возможно 10-15% годовых).
Наш адрес:
214000 г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, дом 9, офис 301
Телефоны:
(4812) 68-35-38
(4812) 38-52-92
E-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
223 кредитных кооперативов
Кредитный потребительский кооператив — это современная организация с выгодными финансовыми инструментами, в числе которых залоговые займы. Проще обратиться в КПК, чем продавать имущество: оно останется при вас, и деньги вы получите.
Длительный срок займа необходим, чтобы заемщик мог в комфортном режиме вернуть крупную сумму — от 500 тысяч до 10 миллионов рублей. Размер займа зависит от стоимости залогового имущества — она должна быть выше.
Чтобы получить займ в кооперативе, не нужно подтверждать доход. Здесь не важно, работаете вы официально или нет. Главное — предоставить в залог имущество с соответствующей стоимостью. Предоставлять трудовую книжку и справку о доходах не придется. Из документов понадобятся паспорт, СНИЛС, ИНН и документ о праве собственности, например ПТС, если предоставляете в залог машину.
Еще одно преимущество кооператива — скорость: узнать решение можно в течение одного дня после подачи документов. Получить займ в КПК можно в максимально короткие сроки.
Кооператив выдает деньги наличными или переводит на карту — как удобнее заемщику. Возвращать их можно также двумя способами: наличными в кассу или переводом на счет.
На протяжении всего срока займа к сумме долга и процентам не прибавляются никакие дополнительные платежи. В кооперативе нет обязательных страховок, комиссий и скрытых платежей. Погасить задолженность можно досрочно.
Например, если вы получите займ на 1 000 000 рублей сроком на 24 месяца, то вернете 1 481 496 рублей. Сумма процентов составит 481 496 рублей, а ежемесячный платеж — 51 729 рублей. Рассчитайте проценты по займу по своим параметрам.
Остались вопросы? Задайте их специалистам кооператива по телефону .
Как рассчитать проценты самостоятельно? Многие граждане не доверяют калькулятору и предпочитают разобраться лично. Поэтому им важно знать формулу, по которой они могли бы точно узнать:
✔ Возможную прибыли.
✔ Наглядно сравнить одновременно условия, предложенные разными кооперативами.
✔ Удостовериться в том, что не была допущена ошибка при расчете сотрудником КПК.
Чтобы наглядно разобраться в этом, рассмотрим небольшой пример. Клиент решил положить на депозит 200000 рублей в кредитном потребительском кооперативе под годовую ставку 13,5%. Формула расчета процентов выглядит так: нужно умножить сумму вклада на % и количество дней в месяце (обычно берут 30 дней), а затем разделить на 365 дней.
(200000*0,135*30)/365=2293 руб.
Таким образом, каждый месяц вкладчик будет получать прибыль 2293 р. Для того, чтобы узнать, какой доход будет получен в конце срока, достаточно полученную сумму умножить на 12, в нашем случае 2293*12 = 27516 рублей.
Зная формулу, рассчитать проценты по вкладу с капитализацией не составит труда. Разница заключается в том, что к сумме сбережений добавляются %, начисленные по окончанию месяца. Первоначально прибыль рассчитывается по выше представленной формуле, но начиная со второго месяца расчет изменяется. По нашему примеру, в январе клиент получит прибыль 2293 р., поэтому в феврале % будут начисляться на сумму не в 200000 рублей, а на 202293. Поэтому расчет вклада проводится по формуле: (202293*0,135*30)/365 =2319 р. В марте к сумме 202293+2319= 204612 р. А для вычисления % снова используем указанную выше формулу: (204612*0,135*30)/365=2346 руб. Аналогичным образом рассчитываются все 12 месяцев.
Расчет процентов по вкладу с накоплением потребует больше усилий, чем стандартный депозит. Рассмотрим пример: вкладчик внес 300000 р. под годовую ставку 13,5% на три месяца, а через месяц пополнил депозит на 20000 р. За январь его прибыль составила:
(300000*0,135*30)/365 = 3440 р.
После пополнения сумма составит 320000 р., а доход за февраль будет: (320000*0,135*30)/36=3669 р. Так как в марте не пополнялся депозит, то суммарная прибыль равна: 3440+3669+3669= 10778 р.
Чтобы посчитать проценты по вкладу на калькуляторе, не нужно использовать сложные математические вычисления. Однако знание формулы поможет клиентам в спорных ситуациях отстоять свои права и проверить правильность начисленного дохода.