Эксперты Financer составили подробную инструкцию для всех, кто рационально подходит к деньгам.
Изучите эти 7 советов и узнайте, как найти выгодный кредит.
Выбрали 94
Выбрали 37
Выбрали 55
Обратите внимание — размер кредита, процентные ставки и иные условия могут отличаться с учетом данных заемщика (кредитной истории, дохода и т.д.)
Предложений по кредитам – десятки, но какой из них будет оптимальным именно для вас?
Эксперты Financer составили короткую инструкцию, которая поможет вам разобраться во всех хитросплетениях.
Причем эти советы с равным успехом подходят для того, чтобы выбрать потребительский или ипотечный кредит, кредитную карту или ипотеку.
- Внимательно читайте условия
Реклама – это реклама. И, конечно, когда вы смотрите на красочный баннер какого-то банка, вы видите весьма привлекательные условия.
Но! Дело в том, что это лучшие условия, которые вы можете получить. И нередко для этого вы должны подходить под очень строгие критерии.
- Наличие собственного счета в данном банке
- Участие в зарплатном проекте
- Желание и возможность предоставить 1 – 2 дополнительных документа
- Определенный доход
- Положительная кредитная история
- Заем от/до конкретной суммы или на определенный срок
– это самые распространенные условия, соответствуя которым вы сможете получить желаемую ставку в 11, 12, 13 и т.д. процентов годовых.
Малейшее отклонение от этих условий – и процентная ставка может вырасти в разы. Например, с 15% до 33%.
Поэтому прежде чем подать заявку, прочитайте подробные условия кредитования, оцените, под какие требования вы подходите и выбирайте программу с открытыми глазами, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
- Важен не процент, важна общая стоимость
Чаще всего заемщики сравнивают процентные ставки и просто выбирают наименьшую цифру. Но иногда процент по займу – это далеко не единственное, что входит в общую сумму выплат.
-
Кредитная организация может также взимать:
Формально заемщик обязан оплачивать страховку только на залоговое имущество. Но нередко ему навязывают страхование здоровья и жизни даже при оформлении потребительского займа. Вы имеете право отказаться, но в таком случае процентная ставка может серьезно вырасти. Кроме того, отказ от страховки еще на стадии оформления заявки сильно снижает шанс на положительное решение.
Поэтому при выборе кредита обязательно учитывайте полную сумму, которую вам нужно будет выплатить банку.
- Быстрее не значит лучше
Вопрос срока достаточно философский. С одной стороны, чем меньше срок кредитования, тем меньше будет переплата. С другой стороны, чем дольше кредитный период – тем меньше ежемесячные платежи.
На самом деле более выгодным является долгосрочный кредит. Низкий ежемесячный платеж позволяет подстраховаться на случай болезни, потери работы и других ЧП. Если же финансовое положение остается стабильным, всегда можно досрочно погасить займ, без штрафов и пени – больше 90% современных предложений допускают такую возможность.
Бытует заблуждение, что более длинный/короткий период увеличивает шансы на одобрение. На самом деле вопрос это очень сложный, и мы посвятим ему отдельную статью.
- Иногда новое выгоднее старого
Солидные учреждения, которые существуют на рынке больше 10 лет, имеют уже сложившуюся репутацию и, конечно, выглядят самыми надежными. С другой стороны, у таких организаций и требования к заемщикам достаточно серьезные.
- Официальное трудоустройство
- Постоянная регистрация в регионе оформления
- Высокая стабильная зарплата
- Востребованная специальность
- Возраст от 30 лет
Нередко и условия солидных банков оказываются не такими уже привлекательными по сравнению с более молодыми организациями, которые заинтересованы в том, чтобы привлечь как можно больше клиентов.
Поэтому, ориентируясь на отзывы, не забывайте сравнивать все предложения. Иногда займ в более молодом банке оказывается гораздо более выгодным.
- Оцените штрафные санкции
Конечно, никто не планирует нарушать сроки платежей. Но задумываясь о том, как найти выгодный кредит, нужно учитывать и возможные форс-мажоры. Достаточно неприятно будет взять займ по низкой процентной ставке, а в случае ЧП выплачивать зверские штрафы.
- Оцените удобство обслуживания
Об этом моменте обычно забывают. Тем не менее, такие моменты как варианты погашения кредита, количество филиалов банка, удобство их расположения, формат общения сотрудников и т.д. – все эти нюансы могут сыграть свою роль.
Если у банка только 1-2 возможности платежа, повышается риск того, что вы не сможете вовремя внести платеж. Банкомат может сломаться. У онлайн-банка могут быть профилактические работы. А получить штраф из-за технической неисправности будет действительно обидно.
Если сотрудники общаются скупо, вы можете, не имея опыта, упустить важную информацию – в том числе, об итоговой сумме займа.
- Досрочное погашение может быть разным
У каждого учреждения индивидуальная политика досрочного погашения займа. Это может быть необходимость подать заявление за неделю или месяц. Естественно в общей сумме кредита будут учтены проценты и за этот период, даже если вы готовы закрыть кредит уже сегодня.
Каждый потенциальный заемщик хочет получить выгодный для себя кредит. Критерии, конечно, у каждого свои, но в целом можно сказать, что самый выгодный кредит тот, по которому будет меньше переплата. Так как найти самый выгодный потребительский кредит?
Прежде чем начать поиск банка или другой кредитной организации, потенциальному заемщику необходимо определиться, какая сумма нужна и какой платеж он готов оплачивать. Возможность получить выгодный кредит также зависит от того, какие требования банка клиент может удовлетворить. На самые выгодные условия могут рассчитывать лица с достаточным уровнем официально подтвержденных доходов и хорошей кредитной историей. Также необходимо соответствовать возрастным критериям, которые выдвигает банк, и иметь еще достаточный стаж трудовой деятельности.
Клиенты, которые не могут подтвердить свою занятость и доходы, а также имеют проблемную кредитную историю, смогут, скорее всего, получить кредит, но условия будут не самыми интересными.
Но даже неидеальный, с точки зрения кредиторов, заемщик может найти выгодный для себя кредит, если уделить этому вопросу некоторое время.
Наиболее разнообразный перечень кредитных предложений обычно имеют крупные системные банки. Но в то же время они выдвигают довольно жесткие требования к потенциальным заемщикам.
Интересные условия могут предлагать молодые банки, которые относительно недавно вышли на рынок и стараются привлечь как можно больше клиентов.
Если у человека, желающего получить кредит, есть зарплатная, личная платежная карта или депозитный договор в каком-либо банке, то поиск кредитора следует начать именно с этого финансового учреждения. Практически все финансовые учреждения предлагают для действующих клиентов с хорошей репутацией более низкие процентные ставки.
Основным показателем, на который будущие заемщики обычно обращают внимание, является процентная ставка. В основном именно она определяет стоимость кредита. Но в большинстве случаев, это не единственные расходы заемщика. При выборе кредита стоит учесть наличие и размер дополнительных комиссий и страховых платежей.
Кредитор может взимать единоразовую комиссию за выдачу кредита, ежемесячную – за обслуживание и т.д. Последняя комиссия может быть как в виде фиксированной суммы, так и в виде определенного процента от первоначальной или остаточной суммы кредита.
Согласно российскому законодательству, обязательным является только страхование залогового имущества. Если же речь идет о потребительском кредитовании, то банки часто навязывают клиенту договор страхования жизни и здоровья заемщика. Он имеет право от него отказаться, но тогда процентная ставка может быть повышенной. Если кредит предусматривает страхование, необходимо обратить внимание на размер страховых тарифов.
Размер ежемесячного платежа – это, как правило, основной параметр кредита, который интересует большинство заемщиков. График платежей может быть двух видов: аннуитетный и дифференцированный.
Если заемщик будет платить в соответствии с графиком, то переплата по аннуитетному графику будет больше, чем по дифференцированному. Но последний способ расчета имеет и свой недостаток: в первые месяцы погашения нагрузка на бюджет будет больше.
От срока кредитования зависит платеж по кредиту. При прочих равных условиях, стоит выбрать тот вариант, где срок больше. Так заемщик в некоторой мере обезопасит себя от просрочки в случае падения доходов или непредвиденных расходов. В любом случае кредит всегда можно погасить досрочно.
Для сокращения переплаты по кредиту задолженность можно погасить досрочно. Законодательством Российской Федерации запрещено включать в кредитный договор пункт, который запрещает совершать как частичное, так и полное досрочное погашение. Проценты при обоих графиках начисляются на остаток, поэтому заемщику однозначно выгодно вносить суммы больше, чем предусматривает график. Таким образом, можно существенно сократить переплату.
Но для выбора наиболее выгодного кредита стоит, в том числе, обратить внимание на условия досрочного погашения. В некоторых банках может быть предусмотрена необходимость письменного предупреждения кредитора за неделю, а иногда и за месяц. Также встречаются определенные ограничения по сумме досрочного платежа. Например, он должен быть только кратным плановому платежу. Это может быть не всегда удобным.
Никто из заемщиков, за исключением мошенников, не планирует нарушать условия кредитного договора. Но от выхода на просрочку в результате неблагоприятных обстоятельств никто не застрахован. Поэтому, прежде чем окончательно выбрать кредитора, стоит узнать санкции, которые предусмотрены за несвоевременное погашение.
Кредит не принесет заемщику лишних неприятностей, если кредитор тоже будет тщательно выполнять все взятые на себя обязательства и оказывать клиенту необходимую информационную поддержку. Если даже все условия кредитования будущего заемщика устраивают, будет не лишним узнать информацию о репутации кредитора.
Наиболее достоверную информацию можно получить только из первых уст заемщиков, которые брали ранее кредит в этом банке и погасили его или продолжают погашать. При выборе кредитора стоит поинтересоваться среди знакомых, кого бы они могли порекомендовать как хорошего кредитора.
Информация в интернете не столь однозначна. Отзывы клиентов могут быть вымышленными, причем это касается как положительных, так и отрицательных. Доверять можно только тем, где много подробной информации. Также стоит понимать, что отрицательных отзывов будет больше, так как довольные клиенты редко пишут свое мнение в сети. Те же, кто по каким-то причинам не доволен обслуживанием в банке, с большей вероятностью поделятся своим мнением с окружающими. Большое количество информации поможет сложить личное мнение о кредитном учреждении.
Такая форма подачи заявки, кроме экономии времени, имеет еще один существенный плюс. Потенциальный заемщик может в краткие сроки подать заявку в несколько интересных для него кредитных учреждений. На основании полученных ответов он выберет наиболее выгодный для себя вариант.
Также ключевую роль играет удобство обслуживания. Даже если банк предоставляет клиенту возможность полноценного дистанционного обслуживания, лучше, если отделение банка будет территориально легко доступным. Далеко не все вопросы можно решить с помощью интернет-банкинга или по телефону.
Лучше, если банк предлагает клиентам осуществлять погашение не одним, а несколькими способами. Кроме внесения средств через кассу, это может быть перечисление с других карт, через платежные терминалы и т.д. Это сделает обслуживание кредита максимально удобным.
Выбор выгодного кредита займет определенное время. Если найти кредитора с выгодными условиями и с качественным обслуживанием, то в следующий раз искать банк уже не будет необходимости. При этом важно своевременно выполнять все взятые на себя обязательства, и тогда повторный кредит будет получить значительно проще.
Мы готовы помочь в исправлении плохой кредитной истории, предоставить ряд важных советов, способствующих снижению объема выплачиваемых по займу процентов.
Существует определенный перечень условий, соответствуя которым, клиент может рассчитывать на получение выгодного займа. Ниже, мы дадим несколько советов, следуя которым можно найти максимально выгодные микрозаймы.
Со стороны большого количества финансовых организаций, готовых к предоставлению микрозаймов, нередко применяются специальные условия к пенсионерам, студентам, молодым семьям и пр. Такие условия могут заключаться в установлении сниженных процентных ставок или снижении требований, относительно предоставляемых потенциальным заемщиком документов.
Льготные условия в разных компаниях распространяются на военнослужащих и лиц, имеющих пенсию. Уровень начисляемых процентов колеблется в зависимости от региона проживания и может составлять 1-1,5 %.
Для пенсионеров такая ставка может снижаться до 0,45 % за день использования займа. Военнослужащие смогут получить требуемую сумму, не подтверждая свою прописку, под ставку в 1 %, при условии предоставления паспорта и военного билета.
Граждане, обратившиеся за экспресс займом, как правило, уже просили о небольшой финансовой помощи своих друзей и родственников, однако, получили отказ.
Потенциальные заемщики, не относящиеся к категории льготников, могут получить деньги под сниженный процент, в том случае, если они приведут своего друга, который также нуждается в займе. В данном случае, размер дневной ставки может быть зафиксирован на уровне 0,5% — 0,75% в зависимости от организации.
Более того, за приведенного клиента, можно получить не только скидку. Но и вознаграждение. Ниже, представлен список компаний, которые платят за приглашенных новых заемщиков.
