3.2.2. Документальное оформление перечисления безналичных денежных средств по договору займа
Основным порядком осуществления расчетов между лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность (абз. 3 п. 1 ст. 2 ГК РФ), в том числе и в части передачи объекта займа, по смыслу п. 2 ст. 861 ГК РФ является безналичный порядок (Определение Конституционного Суда РФ от 13.04.2000 N 164-О). Рекомендации по согласованию формы безналичных расчетов по договору денежного займа см. в п. 3.1.2 “Передача займа безналичными денежными средствами” настоящего материала.
Формы расчетных документов и правила их оформления установлены Положением о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденным Банком России 19.06.2012 N 383-П. При этом для каждой формы безналичных расчетов установлено разное содержание расчетных документов.
Оформление платежного поручения на перечисление безналичных денежных средств по договору займа
Перечисление безналичных денежных средств на основании платежного поручения заимодавца осуществляется в соответствии с § 2 гл. 46 ГК РФ и гл. 5 Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П. Платежное поручение составляется по форме, установленной Приложением 2, и заполняется по правилам, указанным в Приложении 1 к указанному Положению (п. 5.3 Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П).
Особое внимание заимодавцу при заполнении платежного поручения следует уделить графе “Назначение платежа”.
В первую очередь содержание данной графы должно свидетельствовать о заемном характере перечисления денежных средств. Согласно Приложению 1 к Положению Банка России от 19.06.2012 N 383-П в поле “Назначение платежа” должны быть указаны номер и дата договора. Заимодавцу рекомендуется указать также наименование договора. Указание на конкретный договор займа в графе “Назначение платежа” платежного поручения является необходимым и достаточным подтверждением факта передачи денежных средств в качестве заемных.
Пример формулировки заполнения графы “Назначение платежа”:
“По договору беспроцентного займа N ___ от __.__.____”.
Если графа “Назначение платежа” платежного поручения не содержит указания на конкретный договор займа
В этом случае платежное поручение не будет принято в качестве доказательства предоставления займа. Заимодавец не сможет взыскать с заемщика сумму займа и проценты за пользование займом (см. Риск заимодавца 3.2.2).
Подтверждение заемных отношений платежным поручением в отсутствие подписанного договора займа
По вопросу о том, может ли платежное поручение подтверждать наличие между сторонами заемных правоотношений в отсутствие подписанного договора, существует две позиции судов.
Согласно первой позиции платежное поручение может быть признано доказательством наличия между сторонами правоотношений по договору займа. Эта позиция основана на том, что согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ документ, свидетельствующий о передаче заемщику заимодавцем определенной денежной суммы, может быть представлен в подтверждение договора займа и его условий. Следовательно, договор займа, являясь реальным, считается заключенным с момента передачи денежных средств независимо от соблюдения письменной формы договора.
В то же время существует и противоположная позиция, согласно которой надлежащим образом оформленное и исполненное платежное поручение подтверждает факт перечисления денежных средств. Однако данный документ выражает волю только одной из сторон – заимодавца. В связи с этим некоторые суды указывают, что при отсутствии подписанного сторонами договора займа перечисленные платежным поручением денежные средства не являются заемными. Перечисленная заимодавцем сумма в этом случае признается неосновательным обогащением получателя и взыскивается с него в порядке, предусмотренном ст. ст. 1102 и 1107 ГК РФ. При этом суды отмечают, что, если заимодавцем является юридическое лицо, для заключения договора денежного займа помимо передачи объекта займа (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ) необходимо соглашение обеих сторон (п. 1 ст. 432 ГК РФ), выраженное в письменной форме (ст. 808 ГК РФ).
– Судебную практику, подтверждающую, что существует две позиции по вопросу о том, может ли факт перечисления денежных средств, подтвержденный платежным поручением, свидетельствовать о возникновении заемных правоотношений при отсутствии подписанного договора займа, см. в Путеводителе по судебной практике.
При оформлении платежного поручения на перечисление заемных средств заимодавцу рекомендуется указать в графе “Назначение платежа” условия займа (процентную ставку, срок возврата и др.). Указание в графе “Назначение платежа” помимо обязательных сведений иной информации, которую плательщик считает необходимой, допускается Приложением 1 к Положению Банка России от 19.06.2012 N 383-П.
Включение в платежное поручение условий предоставления займа позволит заимодавцу защитить свои интересы в случае, когда подписанный сторонами договор будет признан незаключенным или недействительным, но суд примет платежное поручение в качестве доказательства возникновения заемных отношений. Так, если платежные документы содержат указание на размер процентов по займу, суд при разрешении спора может применить при расчете суммы, подлежащей взысканию с заемщика, указанную процентную ставку (Постановление ФАС Московского округа от 13.03.2012 по делу N А40-23551/11-98-207).
Примеры заполнения графы “Назначение платежа”:
“По договору займа N ___ от __.__.____г. на срок до __.__.______г. На сумму займа начисляются проценты по ставке 12 (двенадцать) % в год”.
“По договору беспроцентного займа N ___ от __.__.____. Срок возврата – __.__.______”.
Долговые обязательства – это достаточно распространенное явление в коммерческом мире. Возврат займа требует оформления соответствующего платежного поручения, в котором нужно указать назначение платежки.
Назначение платежа при перечислении по договору займа должно содержать следующую информацию:
Указывая назначение платежа при возврате займа, нужно помнить, что поле позволяет напечатать лишь 210 знаков с пробелами.
Во многих случаях участники договора займа считают, что именно наличие пописанного соглашения подтверждает действительность сделки. Но это не совсем так.
Обратите внимание, что изменить назначение будет невозможно, если банк уже перевел денежные средства по этой платежке.
63-01-54, 45-71-58. В назначении платежа в платежном поручении необходимо указывать следующие обязательные параметры:
- номер и дата Договора займа,
- ФИО основного Заемщика (уполномоченного лица),
- период, за который вносится платеж.
Порядок осуществления досрочных платежей Для осуществления досрочного погашения Вам необходимо обратиться в Республиканский фонд жилья и ипотеки Республики Марий Эл по телефонам 63-01-54, 45-71-58. В случае осуществления частичного досрочного погашения производится перерасчет остатка суммы долга и, в зависимости от условий Договора займа, используется один из двух вариантов изменения графика платежей:
- размер платежа
- размер платежа остается прежним, а срок погашения кредита уменьшается;
3.2.2. Документальное оформление перечисления безналичных денежных средств по договору займа Оформление платежного поручения на перечисление безналичных денежных средств по договору займа Особое внимание заимодавцу при заполнении платежного поручения следует уделить графе “Назначение платежа”.
Пример формулировки заполнения графы “Назначение платежа”: “По договору беспроцентного займа N ___ от __.__.____”. Если графа “Назначение платежа” платежного поручения не содержит указания на конкретный договор займа В этом случае платежное поручение не будет принято в качестве доказательства предоставления займа.
Заимодавец не сможет взыскать с заемщика сумму займа и проценты за пользование займом (см.
Риск заимодавца 3.2.2). Подтверждение заемных отношений платежным поручением в отсутствие подписанного договора займа По вопросу о том, может ли платежное поручение подтверждать наличие между сторонами заемных правоотношений в отсутствие подписанного договора, существует две позиции судов.
Примеры заполнения графы “Назначение платежа”: “По договору займа N ___ от __.__.____г.
на срок до __.__.______г. На сумму займа начисляются проценты по ставке 12 (двенадцать) % в год”.
“По договору беспроцентного займа N ___ от __.__.____.
Вот и пишете, по договору процентного займа или по договору беспроцентного займа ВаляЧел 23.11.2009, 13:57 вот именно, сказали уточнить — процентный или безпроцентный, и если процентный, то указать %.
А вдруг там ВП возникает? Банк велел конкретизировать — что именно за услуги, но нормативный акт назвать не могут, Положение о безналичных расчетах.
- займы от 1 000 до 100 000 рублей
- срок займа — от 7 дней до 12 месяцев
- без комиссий и справок о доходах
- улучшаем кредитную историю
- процент одобрения — 96%
Займы с самыми выгодными условиями в г.Геленджик Вот только некоторые преимущества работы с нами: Прозрачные условия получения займов и отсутствие скрытых сборов 100% онлайн: мы предлагаем Вам быстрые деньги в любом месте и в любое время Для нас не играет роли ваша кредитная история Без залога (достаточно данных вашей карты) Без справок и поручителей (мы не требуем справки о трудоустройстве)) Без пакета документов (понадобится только скан вашего паспорта) Удобный личный кабинет, займ очень легко погасить Быстрые деньги на любые цели. Мы никогда не спрашиваем вас, на что вы хотите их потратить
Долговые обязательства – это достаточно распространенное явление в коммерческом мире.
Если платежное поручение оформляется с целью перечисления процентов по соглашению займа, в поле “Назначение платежа” также нужно написать “Без НДС”. Это связано с тем, что налог на добавленную стоимость не начисляется. Во многих случаях участники договора займа считают, что именно наличие пописанного соглашения подтверждает действительность сделки.
Но это не совсем так. Избежать таких проблем удастся, когда в платежном поручении будет правильно заполнено поле “Назначение платежа”.
Если в поле “Назначение платежки” допущены ошибки, банк отклонит их. Но часто ошибку обнаруживает сам отправитель, что дает ему возможность внести необходимые изменения в эту графу. Изменить назначение платежного поручения можно: Обратите внимание, что изменить назначение будет невозможно, если банк уже перевел денежные средства по этой платежке.
ребята работают оперативно. Итак, вам требуется получить в долг определенную сумму, а мы готовы предоставить максимально привлекательные условия. Преимущества, которые способна предложить наша компания: Оперативность.
Выбор. Мы предлагаем несколько тарифов с различными суммами и сроками оплаты. Вы можете получить от 5000 до 60000 рублей на срок от 2 недель до 24 недель.
Такие кредиты выдаются на непродолжительный срок. Вы можете взять займ на месяц, оформив его буквально за несколько минут.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
3. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками. Если по договору займа сумма процентов (2% в день), и заемщик взял в долг 100.000 т. р на 1 год, и денег даже по платежам… Ответ юриста на вопрос : оплата по договору займа назначение платежа в судах на такие обязательства смотрят так — ВЗЯЛ ОБЯЗАТЕЛЬСТВО — должен выполнить Ответ юриста на вопрос : оплата по договору займа назначение платежа Следует делать расчет исходя из условий договора + оплата госпошлины, + услуги юриста, + почтовые расходы.
Представительство в арбитражном суде. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ). Данное условие указывает на реальный характер договора займа.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п.
2 ст. 808 ГК РФ). Форма платежного поручения установлена приложением № 1 к Положению о безналичных расчетах в Российской Федерации, утвержденному ЦБ РФ 03.10.2002 № 2-П. Относительно того, является ли платежное поручение доказательством заключения договора займа, существует две позиции судов. Исходя из этого, суд пришел к выводу о наличии договорных отношений между сторонами по делу и взыскал с ответчика сумму долга и процентов за пользование заемными денежными средствами.
Вот поэтому банк и пытается понять, в чем суть сделки. И, в частности, подлежит ли она (сделка) обязательному контролю.
ВаляЧел 23.11.2009, 16:57 Да я понимаю, утрирую только лишь для того, чтобы понять правомерна ли позиция банка, ведь целый год они пропускали платежки с такой формулировкой. Соответственно, такие банки прописывают эту планку в своих ПВК и действуют соответственно.
Над.К 23.11.2009, 13:58 Demin, на каком основании они это требуют? Процент — это внутреннее дело двух организаций.
«Банк велел конкретизировать — что именно за услуги, но нормативный акт назвать не могут,а поставщики велят писать именно так, как я пишу сейчас.Кто прав? Fjedor 23.11.2009, 14:08 То есть цифры в основании платежа могут быть в нескольких случаях: 1. При этом для каждой формы безналичных расчетов установлено разное содержание расчетных документов.
2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.