Всего в деятельности преступников следователи нашли минимум 40 подобных эпизодов.
Подобная ситуация произошла и в Хабаровском крае. Там на прошлой неделе осудили группу мошенников, взявших кредиты в банках в сумме 600 тысяч рублей.
Преступники искали безработных и малообеспеченных, подделывали им трудовые книжки, справки о доходах и другие документы и сопровождали во время похода в банк.
Не секрет, что работа банков направлена лишь на получение прибыли. Интересы граждан финансовое учреждение учитывает лишь в случае своей выгоды и подает это как желание оказать финансовую помощь. Но некоторые банки используют для извлечения выгоды методы, которые напрямую вредят клиентам.
Самая распространенная уловка банков. Ее используют в том случае, когда клиент вносит заключительный платеж по займу. При этом если он не уточнил у сотрудника банка точный размер последней задолженности, то его может ожидать неприятный сюрприз. Ведь вполне может быть так, что в договоре содержался пункт, согласно которому гражданин еще должен выплатить скромные сборы, которые составляют 100-500 рублей.
Банк молча продолжает накручивать проценты и пени ничего не подозревающему клиенту. Спустя примерно 2,5 года он начинает требовать многократно возросший долг. Почему именно 2,5 года? Дело в том, что срок исковой давности, в течение которого банк имеет право взыскивать кредит, составляет три года. И если изначально долг равнялся 500 рублям, то после начисления всех пеней и процентов дело может дойти на нескольких тысяч.
Доказать свою точку зрения гражданин может в суде. Главное предоставить все чеки в бумажном или электронном виде. Также суд возьмем в расчет тот факт, что банк ни разу за долгое время не пытался связаться с заемщиком. Вообще, чтобы избежать подобной ситуации, после внесения последнего платежа надо попросить у сотрудника финансового учреждения справку о том, что кредит до конца погашен.
Когда клиент перестает пользоваться услугами определенного банка, то он попросту выкидывает его карточку. Но не следует забывать, что фактически в финансовом учреждении еще активен его счет. С него каждый год будет списываться определенная сумма за обслуживание карты. Если баланс карты войдет в минус, то вновь следуют перечисленные выше проблемы, вроде штрафов и требований возврата долга. Как правило, случается это после окончания срока действия карты. Чтобы не допустить такой неприятности, достаточно просто придти в офис банка и подать заявление на закрытие счета.
Такое возможно, когда клиент пользуется дебетовой картой. Например, он хотел снять со счета оставшиеся 950 рублей. Но банкомат из-за отсутствия нужных купюр предложил снять 1000. В итоге из-за мизерного отрицательного баланса в следующем месяце заемщик должен заплатить уже не 50, а 100 рублей.
Понравилась статья? Поддержать развитие проекта или выразить свою благодарность можно здесь.
Мы обратились в пресс-службу Сибирского управления Центрального банка Российской Федерации с вопросом, действительно ли подобным образом действуют банки?
Самое первое, на что нужно обратить внимание, – отсутствие лицензии Банка России на ведение заявленной деятельности. Даже если вам показали официальную бумагу, её лучше перепроверить – сверьтесь со Справочником по кредитным организациям и Справочником участников финансового
рынка.
Организация активно рекламируется и публично обещает стопроцентную гарантию успеха. Такие заявления запрещены.
Из договора непонятно, несёт ли компания ответственность перед вами в случае, если что-то пойдёт не так. Или понятно, что ответственности перед вами никто не несёт. И вы не несите им свои деньги ни в коем случае.
Вас просят приводить новых клиентов – это аргумент в пользу того, что перед вами непрозрачная финансовая схема, где хотят нажиться на других.
Начальник Сибирского ГУ Банка России Николай Морев:
– Человеку предлагают внести всего 20% от той суммы, которую он хочет взять в кредит. Остальное – якобы за счёт фирмы, точнее за счёт новых клиентов. В итоге никто, кроме организаторов пирамиды, ничего не получает. Ещё один вариант, который предлагают мошенники, – рефинансирование кредита. Принцип тот же – человек вносит 30% от суммы кредита, остальное обещает оплатить фирма за счёт новых должников. В результате должники остаются с непогашенным кредитом и теряют ещё больше денег.
С начала 2018 года Банк России выявил 82 организации, имеющие признаки финансовых пирамид. Из них 47 организаций существовало в организационно-правовой форме ООО, 11 – в форме потребительских кооперативов (в том числе КПК), 16 организаций было создано в виде интернет-проектов, 5 – потребительских обществ, 2 – действовали как индивидуальные предприниматели и 1 – в форме акционерного общества.