После того, как приставы предприняли все попытки по взысканию задолженности, они направляют письменное заявление в микрофинансовую организацию, в которой указывается, что взыскание приостановлено, так как нет возможности получить денежные средства с должника.
- Постоянные звонки на мобильный, домашний, рабочий телефон в дневное и ночное время суток;
- Моральное давление не только на должника, но и окружающих его людей;
- Коллекторы прикладывают максимум усилий, чтобы должник вернул заёмные средства. Поэтому лучше не доводить ситуацию до подобных моментов.
Как пример можно привести ситуацию, когда коллекторы напоминают заемщику про будущее судебное заседание. Если он не выплатит долг, а со стороны закона это считается предупреждением, а не угрозой или разговор с мамой нарушителя про то, что её сын должен денег дает психологическое давление на должника.
МФО будет принимать меры, чтобы заставить должника выплатить долг. После игнорирования, скорей всего, компания будет вынуждена принять радикальные меры. МФО может привлечь коллекторов. И это не крупные коллекторские компании, с которыми работаю крупные банки, а мелкие частные компании, которые могут использовать довольно жесткие методы возврата денег.
Именно все так и происходит при оформлении микрокредита. В микрофинансовые организации обращаются только те клиенты, которые попали в очень затруднительное финансовое положение. Банки им отказывают по разным причинам, поэтому они и вынуждены согласиться на такие кабальные условия. Микрокредиты для них – это последний шанс.
Итак, в Законе говориться, что заем должен выдаваться на основании договора. И больше ничего! Ни о размере процентов, порядке их начисления, применении штрафных санкций, взыскании проблемного долга не говориться ни слова. Получается, что главное, чтобы был договор. А какие условия прописаны, никого не интересует.
Тут схема предельно простая – получение займа по украденным документам. Тем более, что обычно паспорта достаточно. Как следствие, долг будет предъявлен не мошеннику, а хозяину паспорта. Оспорить такой долг, к счастью, очень просто. Во-первых, необходимо написать заявление в полицию о краже документов. Во-вторых, необходимо туда же написать заявление по факту мошенничества. Шанс выиграть дело почти 100%.
Если МФО подаст в суд, клиент сможет доказать уважительную причину возникновения задолженности. Аналогичная ситуация и с полицией. Некоторые организации и коллекторские агентства обращаются в полицию для возбуждения в отношении заемщика уголовного дела по факту мошенничества или злостного уклонения от исполнения своих обязательств. При наличии одной из уважительных причин такое дело даже не дойдет до прокурора.
Принцип действия зависит от конечной цели, которую вы преследуете. МФО бывают разные, одни не ждут и пары месяцев, сразу направляясь в суд, другие #171;забывают о проблемном заемщике и доводят до истечения сроков исковой давности, другие продают долг коллекторам, а четвертые даже обращаются в прокуратуру, пеняя на мошеннические действия со стороною заемщика при оформлении микрозайма (предоставление ложных сведений, злостное уклонение от оплаты и т.д.)
Благодаря востребованности этой услуги уже сформировался рынок, на котором представлены самые надежные и пользующиеся доверием заемщиков фирмы. Однако сами заемщики зачастую не готовы расставаться с чужими деньгами. Можно ли не платить микрозаймы и чем это грозит?
Когда финансовая ситуация настолько шаткая, что денег не хватает даже на элементарные нужды, микрозаймы платить буквально нечем. Должник мог искренне верить в то, что через пару дней или недель он сумеет рассчитаться с долгом, а на деле получает новый, поскольку проценты продолжают расти, а доходы отнюдь не увеличиваются.
В противоположном варианте, принимается решение о погашении должником суммы займа, оплате государственной пошлины и фактически понесенных ФМО расходов на делопроизводство. Также на заемщика накладывается ограничения выезда за границу при несоблюдении постановления суда.
Практика показывает, что кредиторы с большой неохотой доводят дело до суда. Тем не менее они создаются для привлечения денег, а не накопления невозвратных кредитов. Если деньги выданы вам, их обладатель жаждет возврата долга и непросто, а с прибылью в виде штрафов и процентов.
Суд может пойти вам навстречу и снизить сумму штрафных санкций либо реструктуризировать ваш долг. Но полностью от его уплаты он вас не освободит. Если у вас нет уважительных причин, по которым вы залезли в долги, вам придется вернуть все до копеечки, и штрафы, насчитанные МФО в том числе. В утешение можем сказать: тюрьма вам не грозит. А вот на имущество наложить арест могут.
Чтобы подключить продление срока возврата, клиенту нужно заплатить проценты, которые уже набежали. Также некоторые компании могут брать дополнительную плату за пролонгацию. Но это в любом случае лучше, чем совершение просрочки. Если ваши финансовые трудности временные, есть смысл воспользоваться этой услугой. Так вы избежите штрафов и порчи кредитной истории.
Если вы уклоняетесь от выплаты, и даже коллекторы в течение долгого периода времени не смогли на вас повлиять, то рано или поздно микрофинансовая организация обратится в суд. Судебный орган примет сторону кредитной компании, так как именно вы являетесь стороной, нарушившей договор. Помимо присужденной к возврату суммы займа с пенями должника обяжут выплатить и судебные издержки МФО. Напомним, что в части суммы долга по микрозайму действует закон, что она не может увеличиться более чем в 4 раза относительно полученной изначально в долг суммы.
Другой законный способ не платить заем, заключается в истечении срока исковой давности, который составляется на три года. После этого времени никакая микрофинансовая организация не имеет права требовать от заемщика уплаты каких-либо денежных средств. Правда, обычно все банковские учреждения после появления нескольких просрочек обращаются в суд или привлекают коллекторские агентства.
Судебные приставы могут накладывать арест на имущество и на счета в банке, а также запрещать кредиторам выезжать за пределы страны. Имущество может быть конфисковано и продано, а вырученные деньги отдаются в счет долгов. Накладывается арест на счет, на который приходит заработная плата гражданина, причем сниматься с этой суммы может до 50% дохода. Удерживаться зарплата будет до того момента, пока полностью не будет погашен займ.
За увиливание от большой кредитной задолженности человек и генеральный директор коммерческой компании могут быть привлечены к ответственности — штраф до 250 тысяч рублей или арест заработка или выполнение исполнительных работ временем до двух лет или лишение свободы до двух лет.
- вам будут звонить и днем и ночью, давить психологически;
- звонки будут поступать вашим родным знакомым;
- в вашем подъезде могут появиться неприличные надписи;
- коллекторы могут приходить к вам домой, на работу;
- могут быть испорчены замки, глазки в квартире и так далее.
Недобросовестные коллекторы угрожают заемщикам и используют другие способы давления, порой подходящие под административную/уголовную статью. Это порча входных дверей, авто, написание оскорбительных фраз в подъезде заемщика, названивание родственникам, угрозы расправой.
- Налаживайте взаимодействие с МФО. Нельзя скрываться от кредитора — это только усугубит положение.
- Если нет денег платить по кредиту, обратитесь в организацию. В письменной форме опишите, что испытываете финансовые трудности. Подчеркните, что не отказываетесь от своих обязательств, а только просите отсрочку. Продемонстрируйте, что активно пытаетесь исправить положение (например, после сокращения ищете новую работу).