Как не платить по договору займа между физическими лицами

Добрый день, в марте 2015 года я и мой совершеннолетний сын заключили договор займа с физ. лицом под залог квартиры, пытались «сделать бизнес», не вышло, сумма займа 200 000 руб, процент 12 % ежемесячно, штраф % за просрочку прописан в договоре 2% ежедневно, платили год по 24 000 руб., на данный момент нет возможности платить, не платим уже 3 месяц. Видимо на нервной почве попала в больницу(уже месяц), куча болячек вылезла, диабет с инсулином в т.ч.Подскажите есть ли какой-то выход из ситуации, если считать с % уже к 500 000 руб. сумма подходит. Заранее спасибо. Екатерина.

Ответы юристов (1)

получается 288 % годовых — выплату бОльших сумм, по столь высокому проценту возможно избежать, при взыскании с Вас долга в суде, мотивируя ст. 10 — «злоупотребление правом заемщика».

штраф % за просрочку прописан в договоре 2% ежедневно

на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ в суде реально уменьшить сумму штрафа в разы. В любом случае, окончательная сумма штрафа, не может превышать сумму основного обязательства.

Подскажите есть ли какой-то выход из ситуации, если считать с % уже к 500 000 руб. сумма подходит

все зависит от Ваших взаимоотноошений с кредитором. конечно, необходимо договариваться об изменении условий договора займа (доп. соглашение), об изменении сроков и процентов по долгу. Лучше это делать официально в письменной форме.

1. Если кредитор будет «давить» на Вас неправовыми способами, Ваш путь — обращение в правоохранительные органы.

2. Если правовыми — кредитор обратится в суд о взыскании с Вас суммы задолженности. Квартиры Вас никто не лишит, если это Ваше единственное жилье.

При взыскании с Вас долга имеет смысл оспаривать проценты и сумму штрафа по займу.

Возможно будет иметь смысл уведомить налоговые органы о данном займе (о доходе заимодавца в виде процентов по займу, с которых он обязан уплатить НДФЛ).

Проблема возврата долгов по договору займа очень остро стоит, как перед юридическими лицами, так и перед физическими лицами. Вы дали в долг своему знакомому определенную денежную сумму, все сроки по Договору прошли, а знакомый перестал отвечать на звонки и контактировать с вами иным образом.

Именно об этом мы и поговорим сегодня подробно.

Прежде всего, наша рекомендация – перед составлением Договора займа узнайте как можно больше информации о заемщике:

  • ФИО;
  • Паспортные данные (обязательно сделайте сканированную копию паспорта заемщика);
  • Адрес регистрации и фактического проживания;
  • Место работы.

В случае не возврата суммы займа эти данные придутся вам очень кстати.

В случае, если переговоры с заемщиком не привели к должному результату по погашению суммы займа, Вам следует обратиться в суд.

Обратите внимание, что в случае если цена иска (включая сумму процентов по договору займа) превышает 50 000 (Пятьдесят тысяч) руб. 00 коп., то исковое заявление следует подавать в мировой суд. Если же цена иска превышает 50 000 (Пятьдесят тысяч) руб. 00 коп., то исковое заявление подается в районный суд по месту регистрации заемщика (или иной суд, указанный Сторонами в Договоре займа).

Причем, если у Вы по какой-либо причине не заключали Договор займа с заёмщиком, но при этом у вас на руках имеется расписка в получении им денежных средств, то отсутствие Договора никоим образом не препятствует обращению в суд для взыскания долга по договору займа с физического лица . В такой ситуации Договором между сторонами будет признана сама расписка, выданная вашим заемщиком.

Читайте также:  Как оформляется займ под залог недвижимости у частного лица

Внимание: в случае отсутствия у Вас на руках Расписки заемщика в получении денежных средств доказать в суде факт передачи займа будет крайне сложно (даже при наличии Договора). Ведь, как правило, Договор займа заключается, как консенсуальная сделка (т.е. Договор содержит обещание передать денежные средства заемщику в будущем). Т.о. получается, что Стороны могли заключить Договор займа, а по факту денежные средства не передать. Именно поэтому для суда очень важен факт передачи денежных средств, который очень качественно подтверждается распиской заемщика.

Если у вас на руках есть только Договор (но нет расписки), то для успешного проведения дела в суде необходимо проследить, чтобы в Договоре было указано, что сам Договор подтверждает факт передачи денежных средств (т.е. по сути Договор является распиской).

Обратите внимание, что расписка должна быть написана заемщиком от руки (а не напечатана на компьютере), должна содержать ФИО заемщика, его паспортные данные и адрес регистрации/фактического проживания.

Написание расписки заемщиком от руки очень важно в случае, если заемщик будет отрицать факт получения денежных средств. Тогда в этой ситуации судом будет назначена экспертиза подлинности почерка и подписи заемщика – с целью доказать факт того, что данную расписку в получении денежных средств писал именно он.

По закону не установлен обязательный претензионный порядок для дел о взыскании задолженности по Договору займа. Именно поэтому в случае, если переговоры с заемщиком не дали каких-либо положительных результатов, Вы можете сразу обращаться в суд с целью судебного взыскания долга по договору займа.

Как правило, в Договоре займа указываются проценты, которые подлежат взысканию с заемщика в случае нарушения срока возврата суммы займа. Обратите внимание, что согласно нормам Гражданского кодекса, помимо процентов, предусмотренных Договором займа, заемщик обязан также уплатить проценты по ст. 395 ГК РФ (по ставке рефинансирования ЦБ РФ). Т.е. помимо основной суммы долга, с заемщика можно требовать уплаты также суммы неустойки, предусмотренной Договором, а также уплаты процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.

Не забываем, что при подаче Искового заявления о взыскании задолженности по Договору займа с физического лица необходимо уплатить государственную пошлину, размер которой определяется на основании ст. статьи 333.19 Налогового кодекса РФ.

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа с физического лица подается в суд о месту жительства должника. Если на данный момент место жительства должника неизвестно взыскателю, иск подается по его последнему месту жительства. Это может быть адрес, который указан при заключении договора займа или место регистрации заемщика.

После того, как суд примет исковое заявление о взыскании долга по договору займа с физического лица к производству, судом будет назначена дата рассмотрения дела. В суд необходимо предоставить оригиналы всех документов, подтверждающих отношения займа между Сторонами. Если есть необходимость, привлекаются свидетели, другие специалисты, дополнительные документы и т.д.

Решение суда вступает в силу, если в течение месяца со дня принятия Решения ответчик не потребует его обжалования в апелляционном суде. По истечении месяца можно получать Исполнительный лист и предъявлять его приставам для принудительного исполнения.

  • До заключения Договора займа обязательно узнавайте наиболее полные данные о заемщике (ФИО, адрес проживания, адрес регистрации, место работы, контактные номера телефонов и пр.);
  • Обязательно прописывайте в Договоре займа неустойку за нарушение срока возврата денежных средств;
  • Возможно просить у заемщика в качестве способа обеспечения обязательств по Договору – выдачу поручительства.
Читайте также:  Заемщиком в кредитном договоре не может могут выступать

Привлечение к делу квалифицированного юриста может ускорить процесс взыскания и уберечь истца от ненужной траты времени, сил и средств.
В частности мы:

  • Подготовим исковое заявление;
  • Подадим исковое заявление в суд;
  • Представим Ваши интересы в суде;
  • Получим исполнительный лист;
  • Передадим исполнительный лист судебным приставам;
  • Будем контролировать приставов до получения денег.

Договор займа между физическими лицами – соглашение между гражданами, по которому один гражданин предоставляет другому в пользование свои средства, в то время как второй обязуется вернуть их в том же объёме, если заём безвозмездный, или вдобавок к этому выплатить установленные проценты, если заём возмездный.

Далее будет рассказано о том, как оформляется договор беспроцентного займа между физическими лицами. Наглядно всё это можно увидеть, посмотрев типовой бланк договора займа между физическими лицами. Мы разберем этот договор по пунктам, соответствующим стандартному образцу.

Договор обязательно должен составляться в письменном виде в случае, если передаваемая сумма превышает десять минимальных размеров оплаты труда (сейчас 1 МРОТ составляет 7500 рублей). В случае если займ от физического лица физическому лицу не больше этой суммы, разрешено обходиться устной договорённостью.

Договор займа между физ лицами желательно заверить у нотариуса, но обязательного требования в этом отношении законодательством не оговаривается. Для большей весомости может быть проведено подписание при свидетелях, которые заверяют его, присоединив свои подписи к подписям сторон.

В договоре должна фигурировать следующая информация об обеих заключивших его сторонах: ФИО полностью – то есть Петров Алексей Михайлович, но не Петров Алексей и не Петров А.М.; паспортная информация; адреса.

После этого следует точно установить предмет договора, а именно, какая сумма предоставляется заёмщику, с обязательным указанием как в виде цифр (например, 50 000), так и прописью (пятьдесят тысяч).

В некоторых случаях указывается также и форма передачи – наличными либо переводом на счёт или карту.

Затем указывается срок займа, иногда дополнительно устанавливается точная дата, в которую он должен быть возвращён. При отсутствии точного срока, считается, что договор действителен в течение месяца.

Если заём процентный, важным пунктом станет досрочное погашение – возможно ли оно и на каких условиях будет проводиться. Беспроцентный займ между физическими лицами подразумевает, что досрочное погашение возможно в любой момент.

Если это договор процентного займа между физическими лицами, то очень важную роль будет играть расчёт процентов. Точную ставку могут установить сами стороны, но если они этого не сделали, то проценты должны начисляться по ставке рефинансирования Банка России, актуальной при составлении договора. Отсутствие процентов прямо прописывается в тексте договора – ещё раз отметим, что, если никак не упоминать про этот аспект, заём будет считаться процентным.

В этом пункте обычно указывается, какие штрафные меры ждут заёмщика в случае, если он не выплачивает долг вовремя. Отметим, что размер штрафа не должен превышать сумму займа, в противном случае договор будет признан недействительным при обращении заёмщика в государственные органы, и он не будет обязан отдавать деньги.

Этот пункт предусматривает случаи, при которых выполнение условий соглашения будет невозможным. Здесь важны сроки: нужно установить, за какое время необходимо сделать уведомление о возникновении форс-мажора, и в течение какого времени должны действовать форс-мажорные обстоятельства, чтобы договор можно было разорвать в одностороннем порядке.

Читайте также:  Кто имеет право предоставлять займы под проценты

Как явствует из названия, этот пункт призван предотвратить или минимизировать возможные разногласия между подписавшими соглашение сторонами. Также в нём оговаривается, каким путём должно проходить решение спорных вопросов.

Стороны вправе сами определить, за какой срок необходимо ответить на претензию при её возникновении. В случае если урегулировать разногласия мирно всё же не удалось, здесь же оговаривается, в каком порядке будет делаться обращение в судебные инстанции.

В этом пункте регламентируется, в каких случаях и в каком формате можно внести изменения в договор либо расторгнуть его досрочно, и какие меры могут за этим последовать.

Отметим важный момент: если в договор вносятся изменения, их необходимо зафиксировать в отдельном документе, после подписания которого он также станет частью договора.

В данном пункте отражается информация, не влияющая на условия договора: это может быть число экземпляров, в которых он составлен, их получатели, наличие расписки от заёмщика, если она была дана и так далее.

В конце должны стоять подписи сторон – без них документ действительным не будет.

На этом рассмотрение документа закончено, и как составить договор займа между физическими лицами теперь должно быть понятно. Осталось ещё прояснить некоторые моменты насчёт того, зачем необходимы расписки, как работают сложные проценты и как вернуть деньги, если заёмщик отказывается платить.

Почему нужно делать расписки? Бывает всякое. Например, известен не один случай, когда заёмщик не мог доказать, что расплатился. Просто потому, что заимодавец приносил в суд договор в неполном виде – оторвана была та часть, где делались отметки о получении средств. Так как доказать передачу средств иным способом было невозможно, суд обязывал выплатить долг.

Иное дело, если выплаты делаются не наличными, а переводом: тогда нужно просто указать как назначение платежа «Выплата суммы займа по договору №1 от числа Y», «Выплата процентов», «Частичный возврат долга» и т.п. При необходимости факт совершения выплаты по договору можно будет доказать платёжным поручением банка, которое легко получить при запросе, что делает расписки ненужными. Больше того, их даже не следует делать, потому что тогда уже заёмщик может утверждать, что отдал деньги сначала наличными, а потом ещё и сделал перевод (или наоборот).

Помимо штрафов, некоторые договоры предусматривают начисление сложных процентов при нарушении графика выплат. Сложные проценты работают следующим образом: расчёт процентов за следующий месяц после того, в котором выплата не была сделана, идёт по другой формуле: к стандартным процентам добавляются проценты ещё и на ту сумму, которая не была возвращена в срок. Если в договоре указан ещё и штраф за задержку, то выплата сложных процентов вовсе не освобождает от необходимости заплатить и его.

При наличии в договоре пункта о том, что споры необходимо попытаться урегулировать в досудебном порядке, обязательно сначала выслать заёмщику письмо-претензию. Отправляется оно заказным письмом, также делается опись почтового вложения. После этого обязательство со стороны заимодавца исполнено, и к нему не может быть претензий в этом отношении.

Когда пройдёт месяц после получения должником письма, делается заявление в суд, после чего начинается процесс. Срок давности, в течение которого заимодавец имеет право требовать возврата долга, – три года.

Adblock
detector