Когда человеку не хватает денег на удовлетворение желаний или решение проблем, то он либо попытается их заработать, либо возьмет кредит в банке, либо попросит взаймы. Очевидно, что последний вариант самый простой, не требующий физических усилий и временных затрат. Именно поэтому, многие люди обращаются за помощью к родственникам, друзьям или коллегам, которые выручат, и дадут в долг нужную сумму.
Одалживая в долг даже самому близкому человеку, мы устанавливаем срок для возврата. Однако, как показывает практика, часть займов не возвращается в срок. Но это не самое страшное, хуже, когда долг невозможно вернуть, даже в судебном порядке.
Позвольте дать Вам несколько нехитрых советов, позволяющих обезопасить себя при одалживании денег.
Знайте, если вы даете или берете деньги в долг, Вы заключаете договор займа.
Лицо, дающее деньги, называется займодателем. А лицо, берущее их в долг — заемщиком.
Согласно ст. 808 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК) договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
Таким образом, если Вы даете или берете в долг менее 1000 рублей, то письменный договор составлять не надо, если же свыше 1000 руб., то Вы обязаны составить письменный договор займа.
Самый простой способ обеспечить себя доказательством – это долговая расписка. Необходимо знать, что расписка это не договор и лишена всех преимуществ сделки совершенной в письменной форме.
Составляется расписка в произвольной форме, с указанием в ней следующих данных:
- дата и место выдачи расписки;
- точные сведения займодавца (дающего) и заемщика (берущего): Ф.И.О., адреса регистрации и фактического проживания, паспортные данные;
- сумма займа в рублях, желательно написать ее цифрами и прописью. Упоминание иностранной валюты может фигурировать только в качестве эквивалента по курсу Центрального Банка России, то есть берет человек взаймы по курсу на день заключения договора, а возвратить обещает по тому курсу, какой будет на момент погашения;
- срок возврата денег. В случаях, когда срок возврата не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 со дня предъявления займодавцем требования о возврате (ст. 810 ГК РФ);
- ФИО свидетелей, присутствовавших при составлении расписки и передаче денег (необязательно, но желательно);
- подпись и расшифровка подписей займодавца и заемщика.
Расписка должна быть исполнена (написана) собственноручно тем лицом, которое берет деньги в долг. Желательно при этом не использовать печатные устройства (компьютеры и т.п.). В этом случае, при возникновении спора относительно самого долга, вы получите еще одно доказательство – почерк должника.
Обращаем Ваше внимание, заверять долговую расписку у нотариуса не надо, дополнительной юридической силы нотариально заверенная расписка, в большинстве случаев, иметь не будет.
Вместо простой расписки можно оформить договор займа, который обязательно должен содержать:
- дату заключения;
- момент вступления договора в силу;
- ФИО займодавца и заемщика, адреса регистрации сторон, даты рождения, паспортные данные сторон;
- сумма долга;
- срок возврата займа.
Помимо вышеуказанных сведений можно прописать дополнительные условия:
- гарантии;
- поручителей;
- штрафные санкции за каждый день задержки выплаты долга;
- размер процентов за пользование деньгами. Согласно ст. 809 ГК РФ, если в договоре прямо не указано, что заем является беспроцентным, то заемщик обязан выплачивать займодавцу процент в размере ставки рефинансирования Центрального Банка России (на 05.02.2009 г. она составляет 13 % годовых). В случае возврата денег через суд, это условие ГК будет Вам на руку, учитывая постоянную инфляцию, этот процент минимизирует Ваши убытки. Однако, в договоре Вы можете прописать иной размер процентов, если он окажется выше ставки рефинансирования, то в суде надо будет заявлять эту договорную величину.
Договор займа можно нотариально удостоверить. В этом случае договор оформляется в трех экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон, третий – нотариусу. Не лишним будет, и передавать деньги в присутствии нотариуса, тогда в лице нотариуса у Вас появится надежный свидетель, подтверждающий факт передачи денег.
Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Договор займа считается незаключенным, если деньги или другие вещи в действительности не были получены заемщиком от займодавца.
Обещание предоставить взаймы не влечет никаких юридических последствий. Условие о предоставлении займа, даже согласованное сторонами, не имеет юридической силы, и заимодавец не может быть понужден к выдаче займа и не несет ответственности за непредставление заемщику обещанных средств.
Бывают случаи, когда стороны подписали договор, но займодавец так и не передал деньги. Однако, спустя некоторое время он обращается в суд за помощью истребовать у заемщика долг. Чтобы избавить себя от такого мошенничества, настоятельно рекомендуем, передачу денег оформлять дополнительным документом, в котором будет зафиксированы дата передачи денег и сумма займа. Это может быть расписка к договору, или акт передачи денежных средств.
В случае если срок возврата долга истек, а заемщик не возвратил деньги, то необходимо обращаться в суд.
Не стоит поддаваться просьбам должника подождать еще, не забывайте, чем раньше Вы начнете возвращать деньги, тем раньше Вы их получите.
Помните, срок исковой давности по взысканию долга равен 3 годам, поэтому тянуть с обращением в суд не стоит.
К сожалению, выиграть суд и получить на руки решение суда и исполнительный лист – это еще не значит, что деньги уже у Вас.
Зачастую уже к моменту истечения срока займа у должника не имеется ни денег, ни имущества, есть толькодолги, и может быть маленькая зарплата.
Реальность жизни такова, что дать деньги в долг гораздо легче, чем истребовать их обратно у должника.
От того, насколько юридически грамотно Вы подойдете к оформлению долговых отношений будет зависеть дальнейшая судьба долга.
Одалживая крупную сумму денег не лишнем будет обратиться за советом к юристу, зачастую, пренебрегая своевременной юридической помощью, совершаются непоправимые ошибки.
Копирование и использование материала возможны только с разрешения администрации сайта Юрисконсульт.СПб.Ру
Оформление договора займа – действие весьма сложное и рискованное. Ведь вы рискуете не только столкнуться с долгами и штрафами в случае просрочки выплат, но и с мошенниками, для которых кредитная банковская сфера – огромное пространство для действия. Мошенничество при оформлении договора кредитования – преступление весьма распространенное. При этом им могут заниматься как отдельные преступники, так и небольших микрозаймовые организации. Кроме того, на мошенничестве так же периодически попадаются даже крупные банки. В связи с этим стоит знать, чего опасаться, и уметь противозаконным действиям противостоять. В этой статье мы расскажем, какие существуют виды мошенничества с займами и кредитами, а так же укажем на службы, в которых вам смогут помочь если вы станете жертвами данного преступления.
К сожалению, у физического лица гораздо меньше возможностей для проверок, чем у коллекторского агентства, но тем не менее, Вы можете провести хотя бы минимальный набор действий:
- Важно заранее уточнить у заемщика цель займа и выяснить, с каких средств человек собирается отдавать долг. На эти простые вопросы должны быть даны простые ответы.
Если их нет, стоит задуматься. - На сайте ФССП России можно проверить заемщика на наличие возбужденных против него исполнительных производств. Заполнив ФИО и ИНН человека, Вы сразу же получите ответ на Ваш запрос.
- Справка из Бюро кредитных историй может быть получена Вами вместе с заемщиком непосредственно в БКИ.
Брать справку в БКИ стоит в случае, если сумма займа очень значительна. Стоимость справки необходимо уточнять в БКИ на день подачи заявления.
Виды кредитов, выдаваемых частными лицами Условия кредитования определяет частное лицо. Предложения, по этой причине, могут значительно различаться по срокам выплат, сумме предоставляемых средств, штрафным санкциям.
Займ подразделяется на два основных вида: с залогом и без. Если средства предоставляются без залога, взять вы сможете только самую малую сумму.
Рассмотрим популярные виды мошенничества с применением договоров займа.
-
Использование личного кабинета для оформления различных кредитов. С развитием технологий личный кабинет каждого владельца счета или банковской карты дополнился десятками полезных и не очень услуг.
Теперь можно провести практически любую операцию через компьютер или телефон. Так что если ваши данные каким – то образом попадут к злоумышленникам, то он сможет оформить заем и без ваших бумаг.
Лучший вариант избежать такого развития событий – просто не рассказывать никому ваши данные и периодически менять их;
В этом случае имеет место не только факт мошенничества, но и нарушение правил кредитования. К счастью, такой договор очень легко оспорить в суде.
Мелким шрифтом” можно назвать различные приписки, дополнения, ссылки на сторонние документы, которые неподготовленный человек может не заметить. Еще раз укажем на то, что использование таких хитростей не может быть признано в полной мере мошенничеством, и бороться с ним очень сложно.Как избежать мошенничества при оформлении договора? Хоть мошенничество с договорами займа и распространено достаточно широко, бороться с ним очень просто.
Все, что нужно – внимательно читать абсолютно все подписываемые вами договора. При этом не стесняйтесь быть дотошными и даже в некоторой степени надоедливыми. Помните самую важную вещь – оформляя договор займа, вы являетесь клиентом и, как следствие, второй стороной, участвующей в договоре. И это дает вам все права на изучение предлагаемого вам на подпись текста. Стоит учесть, что договор кредитования – не единственное уязвимое место.
- ФИО свидетелей, присутствовавших при составлении расписки и передаче денег (необязательно, но желательно);
- подпись и расшифровка подписей займодавца и заемщика.
Расписка должна быть исполнена (написана) собственноручно тем лицом, которое берет деньги в долг. Желательно при этом не использовать печатные устройства (компьютеры и т.п.).
В этом случае, при возникновении спора относительно самого долга, вы получите еще одно доказательство – почерк должника. Обращаем Ваше внимание, заверять долговую расписку у нотариуса не надо, дополнительной юридической силы нотариально заверенная расписка, в большинстве случаев, иметь не будет.
Второй случай применим лишь при избрании безналичной формы расчета. 2. Договор должен иметь письменную форму. Письменная форма может выражаться в виде отдельного документа, подписанного сторонами, расписки, подтверждающей факт передачи средств либо в форме переписки (обмена письмами).
В любом случае, содержание договора должно однозначно закреплять размер передаваемой суммы и идентификационные признаки сторон соглашения. Таковыми могут выступать любые сведения о Вашем контрагенте. Наиболее распространёнными являются фамилия, имя, отчество, паспортные данные, адрес места регистрации, адрес места фактического жительства.
Вместо простой расписки можно оформить договор займа, который обязательно должен содержать:
- дату заключения;
- момент вступления договора в силу;
- ФИО займодавца и заемщика, адреса регистрации сторон, даты рождения, паспортные данные сторон;
- сумма долга;
- срок возврата займа.
Помимо вышеуказанных сведений можно прописать дополнительные условия:
- гарантии;
- поручителей;
- штрафные санкции за каждый день задержки выплаты долга;
- размер процентов за пользование деньгами. Согласно ст. 809 ГК РФ, если в договоре прямо не указано, что заем является беспроцентным, то заемщик обязан выплачивать займодавцу процент в размере ставки рефинансирования Центрального Банка России (на 05.02.2009 г.
она составляет 13 % годовых).
- Каких видов мошенничества с займами стоит опасаться?
- Как избежать мошенничества при оформлении договора?
- Что делать, если вы стали жертвой мошенников?
Каких видов мошенничества с займами стоит опасаться? Преступления, связанные с мошенническими действиями, крайне разнообразны. Это мешает выделить какую – то универсальную схему для защиты от них. Ведь творческий подход и изобретательность, примененные с целью обмана, могут создать такие схемы мошенничества, о которых пострадавший догадается только тогда, когда что – то предпринимать будет уже поздно. Однако это не значит, что каждый случай мошенничества уникален. Есть несколько схем, которые позволяют обманывать граждан массово. Большая их часть основана на изменении условий договора или на простой игре на невнимательности или желании нажиться.
Получить средства в долг у частного лица – наиболее простое решение проблемы. Подобные услуги предлагаются в избытке, а потому найти лицо, готовое предоставит займ, не составляет сложности. Содержание статьи
- Преимущества и недостатки кредитования у частных лиц
- Берём в долг у частника — оформление займа согласно закону
- Виды кредитов, выдаваемых частными лицами
- Как получить средства от частного лица?
- Как не нарваться на мошенников?
Преимущества и недостатки кредитования у частных лиц Подобный займ отличается своей спецификой. Его получение сопряжено со многими опасностями, но следующие преимущества обуславливают востребованность услуги:
- Возможность быстрого получения средств. Заявка рассматривается практически моментально.
Часто случаются расхождения в этих двух суммах, что приводит к проблемам в дальнейшем взыскании через суд.
-
Валюта. Нельзя забывать про указание валюты, в которой выдается займ.
Одна из частых ошибок займодавцев состоит в том, что они не указывают какую-либо валюту в принципе. По практике, в договоре займа выгоднее указывать валюту в рублях.
Это облегчает взаимозачеты, процесс взыскания, а также это влияет на принятие судебного решения.
Срок кредита. Необходимо обязательно указывать на какой срок Вы даете деньги в долг.
Отсюда следует то, что нельзя забывать ставить дату подписания расписки. Отсутствие даты и сроков кредита – это очень частая ошибка, которая дорого обходится для кредиторов.
Процентная ставка.
Если по кредиту предусмотрен процент, необходимо обязательно его указать.
Заранее прошу прощения, если этот вопрос не единожды тут поднимался. Но в поиске что-то не нашел.
Итак, нужно занять денег человеку. По истечении определенного срока он отдаёт занятую сумму + вознаграджение.
Какие документы оформить? Договор, расписку. и т.д.? Удостоверять у юриста?
Заранее благодарен за информацию.
договор займа, можно расписку
желательно, чтобы было много рукописного текста, исполненного заемщиком
удостоверять не требуется и нет никакого смысла
Если у человека есть ООО, то лучше заключить договор займа с ним или с его фирмой?
Предлагает договор с его компанией + расписка.
Какие подводные камни, если с его ООО?
он это ООО завтра ликвидирует, перед этим распродав все имущество — и плакали ваши денежки.
1. Судиться в случае не выплаты будет проще с физ.лицом?
2. Если заключен договор лично с ним и он не исполняет свои обязательства по договору. подавать иск на возмещение? А если он распродаёт своё имущество и в итоге официально у него ничего нет, то я остаюсь у разбитого корыта?
Так и есть. Ну может с зарплаты будут вычитать, с белой части
Занимать крупные суммы по моему мнению стоит только очень близким людям
Занимать деньги это ведь бизнес.
Банки страхуют свои риски за счет того, что у них много клиентов. Какая то часть не отдаст и это закладывается в процентную ставку.
Последний раз редактировалось vlkam; 26.01.2013 в 10:44 .
1. Есть ли какой-то вариант перестраховаться? У него же есть имущество. Например, автомобиль. То есть, он на нем продолжает ездить, но продать не может. Можно ли как-то оговорить это в договоре. И в случае, если человек не выплачивает оговоренную сумму, то автомобиль автоматически переходит мне?
2. В случае не выплаты, и последующей подачи иска в суд. Суд присудит выплату полной суммы вместе с компенсацией, которую по договору обязуется выплатить заёмщик или только сумму, которую занимал?