Как не потерять жилье при оформлении кредита под залог недвижимости? Любой кредит для потребителя связан с рисками. Если планируется заем под залог квартиры или дома, то волнения кредитующихся взмывают до небес. Главный риск такого кредита заключается в потере имущества, оставленного в залог. Но это касается только тех случаев, когда заемщик перестает платить по счетам.
Самое главное – избежать задержки платежей. Чтобы не возникало таких форс-мажорных обстоятельств, следует накопить сумму в размере двух-трех месячных платежей. Выплата кредита под залог жилья – растянутый по времени процесс, и за это время в жизни может произойти все, и нужно быть готовым к любым поворотам судьбы.
Маленькая просрочка вряд ли станет причиной отъема квартиры. Если долг составит долее половины от стоимости залога, то тогда уже поднимается вопрос о взыскании.
Встречаются случаи, когда банк не дает заем. Как правило, это связано с испорченной кредитной историей заемщика или невозможностью подтвердить доход. Если у людей не получается получить заем в банке, они обращаются в организации, которые предоставляют кредиты под залог жилья.
Среди организаций, которые не относятся к банкам, часто встречаются недобросовестные, которые хотят мошенническим путем заполучить чужое жилье. Притворяясь кредитной компанией, они с помощью рекламы привлекают потенциальных клиентов. Вся деятельность мошенников сводится к получению росписи на договоре дарения или купли-продажи. В итоге заемщик остается без денег и без крова.
Практикуется еще другой вид мошенничества. Обманщики уговаривают собственника вместо договоров займа и залога подписать договор купли-продажи, объясняя, что это дополнительная гарантия возврата долга. Вместе с этой бумагой владельца квартиры убеждают подписать расписку за получение финансов за проданную квартиру и написать доверенность на людей, которых назовут мошенники, чтобы эти люди проводили регистрационные действия. После того, как сделка совершена, собственник отдает долг, но квартиру от мошенников обратно не получает.
Чтобы в дальнейшем не страдать от звонков коллекторов и не переживать за сделку, следует придерживаться некоторых рекомендаций:
1. Оформляйте заем только в проверенном банке. Банки из первой тридцатки не будут портить свою репутацию и проводить незаконные сделки со своими клиентами.
Например, при возникновении финансовых трудностей тот же Россельхозбанк, Сбербанк или ВТБ не будут в тот же день отнимать квартиру. А вот договор у частного кредитора, вероятно, подразумевает изъятие собственности при первой же просрочке. Опять же надо помнить, что федеральные законы главнее, чем договора.
Банки-гиганты учитывают не только стоимость залогового имущества, но и способность клиента выплачивать кредит. Кредитующихся это не устраивает, поэтому и обращаются в кредитные конторы. Там справку о доходах не просят, хватает того, что залог превышает сумму кредита.
2. Внимательно читайте все бумаги, которые подписываете!
Этот пункт соотносится с предыдущим, и лучше лишний раз проконсультироваться с юристом во избежание проблем.
У больших банков может быть предусмотрена передача закладной, то есть передача прав залога на имущество, обремененное ипотекой, а также право на получение денежного обязательства, обеспеченного ипотекой. Об этом нужно внимательно читать в договоре.
Небанковские организации или частные лица, которые предоставляют кредит, могут быть мошенниками. В договоре может быть прописано, что в случае малейшей просрочки у клиента отнимут квартиру.
3. Убедитесь, что доход позволяет выплачивать кредит без задержек.
Придерживаясь этих простых правил, вы безболезненно выплатите кредит и не потеряете жилье.
Кредит под залог дома с участком часто оформляется на более выгодных условиях в 2019 году. Банки увеличивают суммы, снижают ставки при наличии обеспечения в виде залога недвижимости. Подобный вид кредитования подходит клиентам, которые не могут получить беззалоговый заем, подтвердить платежеспособность или имеют негативную кредитную историю .
Основное преимущество кредитования под залог — это продолжительный кредитный период и большая сумма займа. При этом не требуется поручительств о. Рассмотрим, какие преимущества и недостатки присутствуют у данного способа кредитования.
| Преимущества займа под залог дома | Минусы кредитования |
|
|
Заемщик сохраняет права собственности на недвижимость, но рискует лишиться дома, если не выплатит задолженность. Стоит отметить, что размер выдаваемого кредита может быть вдвое меньше, чем рыночная стоимость залогового жилья . В результате заемщик рискует понести серьезные потери. Среди недостатков кредита под залог недвижимости стоит отметить обязательную оценку и страхование объекта, сложности в оформлении.
Если вы планируете взять кредит под залог дома и не платить, то ничего не получится. Тогда дом пойдет банку в счет погашения долга.
Ограничения на распоряжение домом снимаются после полного погашения кредита. После закрытия займа клиент берет в банке справку об отсутствии задолженности и снимает обременение с жилья.
Кроме того, банк может снизить шансы на одобрение при наличии деревянных перекрытий, нестандартной планировки, некоторых особенностей месторасположения дома, например, удаленность от города, где находится ближайшее отделение банка.
Процесс оформления займа под залог недвижимости можно разбить на несколько этапов.
| 1. Изучение предложений на банковском рынке | Клиенту рекомендуется сравнить кредитные программы нескольких банков, ознакомиться с условиями, изучить, какие документы требуют кредиторы. Для расчета переплаты и ежемесячного платежа обязательно использовать кредитный калькулятор |
| 2. Сбор пакета документов и оценка дома | Многие кредиторы требуют отчет об оценке недвижимости от профессионального оценщика. Банку потребуется анализ, отчет с полной информацией о доме, фотографии объекта. |
Оценка недвижимости является обязательной. Банк может предложить услуги экспертных организаций, но заемщик имеет право самостоятельно выбрать эксперта.
После получения одобрения заемщик приглашается на подписание договора, оформляет страховку, получает график платежей.
Опытные юристы не рекомендуют клиентам подписывать договор с неточностями и двусмысленными формулировками. Беспечность заемщика может привести к потере имущества. При наличии сомнений лучше всего проконсультироваться с юристом и показать ему экземпляр кредитного договора до подписания.
Иногда требуется второй документ: СНИЛС, ИНН, водительские права, военный билет, загранпаспорт и др. Без подтверждения дохода и справок о заработной плате можно получить заем через МФО .
В пакет документов на недвижимость, как правило, входит:
- свидетельство о праве собственности, выписку из ЕГРН;
- договор купли-продажи и другую правоустанавливающую документацию;
- кадастровый план, техпаспорт с указанием внутренней планировки и метража;
- бумаги на прилегающий земельный участок;
- справка об отсутствии долгов за оплату услуг ЖКХ.
В каких банках можно получить крупную сумму на выгодных условиях? Под залог дома граждан кредитуют такие банки, как: Сбербанк , Россельхозбанк, Абсолют банк, Промсвязьбанк и другие. Рассмотрим, какие условия они предлагают.
| Наименование банка | Сумма кредита под залог недвижимости, руб. | Процентная ставка | Кредитный период |
| 1. Россельхозбанк | до 10 млн. | 15% | до 10 лет |
| 2. Сбербанк | до 10 млн. без первоначального взноса | 12−14% | до 20 лет |
| 3. Совкомбанк | до 30 млн. | 14,99% | до 15 лет |
| 4. ВТБ | до 15 млн. | 11,7% | до 20 лет |
| 5. Тинькофф (посреднический банк) | до 60% от рыночной стоимости дома | 11,6% | до 15 лет |
| 6. Промсвязьбанк | до 10 млн. | 13,5% | до 15 лет |
Страхование жизни и объекта недвижимости не всегда является обязательным. Некоторые банки предлагают возможность оформления займа без страхования при повышении ставки на 1%.
Если не удалось получить одобрение банков, можно обратиться в микрофинансовые организации или взять заем от частных лиц . Но подобные действия связаны с высокими рисками мошенничества. Рекомендуется обращаться в надежные компании, имеющие многолетний опыт работы на рынке.
Заемщик должен помнить об обязательных ограничениях, которые будут наложены на недвижимость до окончательного погашения задолженности. Чтобы не обременять дом, можно оформить кредит под залог земельного участка.
Ваши цели – наши средства. Кредит под залог недвижимости с пониженной ставкой.
Залог — это право на имущество, которое заемщик передает банку до момента полного погашения кредитных обязательств. В качестве объекта залога мы рассматриваем частные дома с земельными участками, находящиеся в собственности заемщиков. Одобрение кредита под залог дома зависит от ликвидности объекта. Оцениваются тип, конструкция, инфраструктура, возможность его быстрой реализации по приемлемой стоимости в случае неплатежеспособности заемщика.
У нас можно взять кредит под залог дома, если объект соответствует следующим требованиям:
построен не раньше 1998 года;
имеет площадь не менее 100 кв. м;
является капитальной постройкой;
находится на территории присутствия банка;
не обременен обязательствами;
расположен не в черте закрытых административно-территориальных зон.
В большинстве случаев поручители по кредиту не нужны, но мы можем потребовать их наличие. В таком случае можно рассчитывать на более выгодную процентную ставку.
документы нужно предоставить не только на дом, но и на земельный участок;
в строении не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние лица;
на этапе рассмотрения заявки обязательно предоставление фотографий объекта;
если залог является собственностью нескольких лиц, все они становятся залогодателями;
если дом получен в наследство и с этого момента прошло менее трех лет, необходимо застраховать риск утраты права собственности.
Кредит под залог недвижимости, в частности, дома, является выгодным решением финансовых проблем. При любых кризисах добротные строения практически не теряют в стоимости. При хорошем качестве постройки, продуманной конструкции, удачном расположении цена может только вырасти. Предложение подходит тем, кто имеет собственную недвижимость, но нуждается в крупной сумме денег на лечение, учебу, ремонт и прочие потребности.