Как оформить займ для ип

Оформление кредита на развитие коммерческой деятельности — обычная практика. Но на деле индивидуальные предприниматели, особенно недавно открывшиеся, могут испытывать затруднения с оформлением такого финансирования. Чтобы получить денежные средства на бизнес, заемщику необходимо рассмотреть все возможные варианты, оценить их достоинства и выбрать оптимальный.

Частный бизнесмен может получить займ на развитие свое дела как:

• физическое лицо — оформляется договор потребительского кредитования;
• индивидуальный предприниматель — заключается корпоративное соглашение.

Частному заемщику средства могут быть выданы как под залог недвижимости, так и без него. Но без обеспечения можно рассчитывать на сумму не более 1 млн рублей — больше банки не готовы выдавать.

Корпоративное финансирование отличается от потребительского тем, что:

• возможно получение крупных сумм — при качественном обеспечении банки готовы выдавать до 100 миллионов рублей;
• ставки значительно ниже — по некоторым программам возможно кредитование под 5 процентов;
• почти всегда обязательно иметь в выбранном для получения займа банке расчетный счет;
• процедура требует согласования со многими департаментами, что совсем не делает ее проще.

Без предоставления обеспечения крупную сумму по коммерческому кредиту банк не выдаст — обязательно нужно либо поручительство, либо залог.

Не всегда дата регистрации ИП совпадает с датой фактического начала деятельности. Зачастую после получения учредительных документов проходят месяцы до момента, когда бизнесмен действительно приступит к освоению выбранной сферы.

Если предприниматель только открылся, то получить деньги будет сложно — мало банков готовы давать кредит на развитие бизнеса с нуля.

Больше шансов получить финансирование у предпринимателей, которые открылись год и более назад — даже если деятельность по факту еще не велась, банки к таким заемщикам относятся лояльнее.

Проведенный анализ показал, что ни один банк не готов кредитовать недавно созданных индивидуальных предпринимателей — необходимо, что ИП существовало как минимум 12 месяцев.

Для только что зарегистрированных заемщиков существует только 2 способа получить нужную сумму:

• оформить кредит на частное лицо;
• попросить рассмотреть заявку в индивидуальном порядке.

У каждого варианта есть свои особенности.

Недавно зарегистрировавшийся частный бизнесмен может обратиться за получением финансированием как физическое лицо. Для этого необходимо, чтобы:

• условия программы выбранного банка позволяли кредитовать личные цели индивидуальных предпринимателей;
• у финансовой организации не было требования о минимальном сроке ведения деятельности;
• у заемщика была хорошая кредитная история;
• не было необходимости подтверждать доход отчетной декларацией.

Банк может попросить предоставить дополнительные документы, подтверждающие доход (выписки по счетам, альтернативные источники заработка и т.д.).

Если нужна крупная сумму, то без залога не обойтись — только с обеспечением можно получить сумму до 10 млн рублей. Точный размер финансирования будет зависеть от стоимости предоставленной в качестве гаранта недвижимости.

Если частный бизнесмен дополнительно работает по найму, то прокредитоваться будет проще — можно будет подтвердить зарплату справкой 2-НДФЛ, а ИП указать как дополнительный доход.

Если в базовых программах банка нет возможности получить финансирование вновь открывшимся бизнесменам, то стоит попробовать договориться в рамках индивидуального предложения. Универсальных советов о том, как действовать, чтобы не отказали, не существует. Но для повышения вероятности одобрения можно попробовать обратиться в банк, в котором:

• уже ведется или планируется к открытию расчетный счет;
• есть крупные сбережения;
• уже оформлялся и был успешно возращен кредит.

Обращение потенциального заемщика будет вынесено на рассмотрение кредитного комитета, который примет решение о возможности выдачи нужной суммы предпринимателю. К сожалению, практика показывает, что большинство подобных заявок отклоняется — банки не готовы принимать на себя повышенные риски.

Ни один банк не готов финансировать деятельность вновь зарегистрированных частных бизнесменов без обеспечения. Но не во всех кредитных организациях требуется именно залог — некоторые готовы принять поручительство.

Важно, что в качестве поручителя банк может потребовать привлечь как иное физическое лицо, так и партнера по бизнесу. Для заемщиков, состоящих в браке, в большинстве случаев нужно будет привлекать в качестве поручившейся стороны супруга или супругу.

Комплект документов для получения кредита индивидуален в каждом банке. Но чаще всего финансовые организации требуют предоставление:

• паспорта — без него оформить договор не получится, временное удостоверение при замене или утрате паспорта для целей кредитования не рассматривается;
• второго документа — принимается заграничный паспорт, удостоверение водителя, СНИЛС и прочие;
• свидетельства о регистрации ИП — подтверждает ведение деятельности и дату начала частной практики;
• ОГРНИП — удостоверяет, что сведения о предпринимателе внесены в единый реестр и определяет присвоенный индивидуальный номер;
• декларации и прочей отчетность — документы, входящие в перечень, зависят от применяемого способа налогообложения.

Дополнительно могут быть предоставлены иные доказательства финансовой благонадежности — выписки по счетам, документы о владении недвижимостью и/или иным имуществом, договор о передаче дома или квартиры в аренду и прочие.

Важно понимать, что без ведения деятельности налоговая декларация будет нулевой. Анализ кредитных предложений банков выявил 3 финансовые организации, которые наиболее лояльно относятся предпринимателям без текущей деятельности при условии, что с момента фактической регистрации прошел год или более.

Финансовая организация предлагает без залога оформить от 300 тыс. рублей до 6 млн. Процентная ставка зависит от 16,5% до 17,5% годовых, зависит от срока. Получить средства можно на пополнение оборотных средств, а также на приобретение, ремонт или реконструкцию основных.

Для оформления необходимой суммы обязательно нужно предоставить поручительство иного третьего лица, но не собственника ИП. Если заемщик состоит в браке и хочет получить более 3 млн рублей, то необходимо привлечение в качестве поручителя супруги или супруга.

Для подачи заявки клиент должен быть в возрасте от 22 до 65 лет.

Для получения займа в размере от 100 тыс. до 1 млн рублей предоставления залога не требуется. Процентная ставка зависит от срока, кредит можно оформить на период до 1 года.

Кредит предоставляется на текущие цели — оплата аренды, расчеты с контрагентами, закупку материалов и иных ценностей и т.д. Обязательно открытие расчетного счета.

Для кредитования обязательно страхование жизни и/или здоровья индивидуального предпринимателя и поручительство взаимосвязанных лиц и/или компаний. Если бизнесмен состоит в браке, то требуется, чтобы супруг или супруга за него поручились.

Оформить может клиент в возрасте от 23 до 65 лет.

Денежные средства выдаются на развитие бизнеса, но подтверждать, на что именно они были потрачены, ненужно. Ставка по кредиту в год составляет 18,5% (стандартные условия) или 17% (повторные обращения или персональное предложение). Но если заемщик планирует выданными средствами рефинансировать другие обязательства и предоставит подтверждающие целевое использование средств документы, то ставка будет 16,5% годовых.

Оформить можно от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок от 3 до 36 месяцев. Заемщик может как предоставить залог, так и получить нужную сумму без него. Поручительство стороннего физического лица обязательно.

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить:

• анкету;
• гражданский паспорт;
• учредительные документы индивидуального предпринимателя;
• документы по осуществляемой деятельности.

Банк может запросить дополнительные сведения и их подтверждение.

Вы индивидуальный предприниматель или собственник компании и думаете о получении займа? При этом часто возникают вопросы, дают ли кредит ИП или на каких условиях заем предоставляется для ООО, почему ИП не дают кредиты в банках? Расскажем, что нужно делать предпринимателям, чтобы получить заем на развитие с 100%-ной вероятностью и какие ошибки могут привести к отказу в выдаче кредитных средств.

Если вы индивидуальный предприниматель или владелец общества с ограниченной ответственностью, то знаете, что часто встает вопрос о привлечении дополнительных средств.

Кредитование решает важные задачи малого бизнеса: развитие организации, пополнение оборотных средств, расширение продуктовой линейки или модернизация производства, закупка нового оборудования или покупка офиса.

ИП или ООО должны соответствовать простым требованиям:

• Компания должна осуществлять свою деятельность более 12 месяцев с момента регистрации.
• При кредитовании в сумме от 1 млн рублей обязательно наличие кредитной истории по бизнес-кредитам.
• Возраст заемщиков не менее 23 лет и не более 65 лет, гражданство РФ.

Получить кредит бизнесу в Райффайзенбанке просто. Выберите программу, подайте заявку онлайн или в офисе банка и дождитесь решения в течение 2 дней. Доступно несколько видов кредитования малого бизнеса:

Экспресс-кредитование малого бизнеса

• финансовая отчетность предприятия за последний календарный год;
• документы, подтверждающие наличие имущества, используемого в бизнесе (недвижимость, транспорт);
• уставные документы компании;
• паспорта граждан РФ — собственников бизнеса.

Максимальная сумма — 2 млн рублей на срок до 4 лет.

Целевое кредитование на развитие малого бизнеса

Если нужен большой кредит для решения масштабных задач, то предлагаем кредитование под залог недвижимости : квартиры, жилого дома, таунхауса или коммерческой недвижимости.
Максимальная сумма — 6,3 млн рублей на срок до 5 лет.

• плохая кредитная история или ее отсутствие;
• недостаточный срок ведения коммерческой деятельности;
• несоответствующий возраст или гражданство заемщиков — владельцев компании.

• перед обращением в банк проверьте, нет ли у вашей компании задолженности по уплате налогов;
• не допускайте просрочек по кредитным платежам, чтобы не портить кредитную историю;
• будьте готовы при необходимости предоставить поручительство совладельцев компании.

Итак, оформить заем индивидуальному предпринимателю или владельцу ООО несложно при соблюдении простых требований. Нужно выбрать, какая программа кредитования для вас актуальна, проверить соответствие вашей фирмы условиям, а также подготовить необходимые документы.

До 2 млн ₽ на 4 года. Без залога. Для компаний с оборотом до 63 млн ₽ в год

До 6,3 млн ₽ на 5 лет. С залогом. Для компаний с оборотом до 63 млн ₽ в год

До 154 млн ₽ на 10 лет. Для компаний с оборотом от 63 до 515 млн ₽ в год

Индивидуальному предпринимателю может понадобиться заем как для личных целей, так и для предпринимательской деятельности.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Банки не всегда готовы работать с данной категорией заемщиков. Они относят ее к рисковой и редко одобряют займы ИП без обеспечения или поручительства.

Существуют альтернативные способы получения средств, в том числе можно обратиться в МФО или взять деньги у других граждан или компаний.

Получить средства в долг ИП может от других граждан, например, частных инвесторов. Также деньги предоставляются компаниями. Такие фирмы могут признаваться кредитными организациями (банки, МФО) или не быть таковыми.

Договор займа может быть оформлен при условии предоставления залога.

В такой ситуации отдельно оформляется соглашение о залоге, которое является неотъемлемой частью договора о займе. То же самое касается поручительства.

Получить деньги в долг можно у другого гражданина. Некоторые физические лица занимаются данной деятельность на постоянной основе. Такие граждане имеют статус частного инвестора. Предоставить деньги ИП могут и друзья, родственники.

Если гражданин получает займ как бизнесмен, то должен указать в договоре свои регистрационные данные (полное наименование, номер свидетельства и пр.)

Получить деньги он может и как обычный гражданин. В такой ситуации на него распространяются особенности оформления сделки между физическими лицами, которые утверждены в ГК РФ.

Дать деньги в долг ИП может ООО. В этом случае соглашение обязательно оформляется в письменном виде. За пользование средствами обязательно взыскиваются проценты, если другое не прописано в тексте договора.
В соглашении может быть указан срок исполнения обязательств.

Однако такой договор не будет признан недействительным, если стороны данный период не указали. Единственным существенным условием является предмет.

МФО – это компании, которые специализируются на выдаче краткосрочных займов. Для оформления кредита понадобиться только паспорт. Решение по заявке принимается в кратчайший срок.

МФО не устанавливают строгих требований к своим заемщикам. Они готовы работать даже с тем клиентом, который имеет плохую кредитную историю.

Как взять займ переводом Юнистрим? Смотрите тут.

Итак, чтобы получить средства ИП необязательно обращаться в банк. Существуют альтернативные методы получения займа. Денежные средства предоставляются на условиях, которые определяют стороны соглашения.

Самым простым и быстрым способом получить деньги является обращение в МФО. Данные организации не требуют справки о доходах.

Плохая кредитная история не является автоматическим основанием для отказа в выдаче кредита.

Многие МФО предлагают получить срочные займы, когда весь процесс оформления занимает не более 30 минут.

По ГК РФ может быть займ для ИП беспроцентным и процентным. Решение по данному вопросу принимают сами стороны. Если средства будут представлены МФО, то такой договор всегда предусматривает взыскание процентов.

Это объясняется тем, что для данных организаций деятельность по выдаче займов является основной. Именно от процентов за пользование деньгами формируется их прибыль.

Название МФО	Размер кредита	Срок кредитования	Обеспечение
Доступные деньги	200 тыс.	26 недель	Не требуется
Миг Кредит	12 тыс.	35 дней	Не требуется
Микрофинанс	1 млн.	36 месяцев	Поручительство

МФО готовы предложить своим клиентам срочные займы. Получить их можно в минимальный срок – за один день. Всем известно, что процесс принятия решения по заявке на кредит в банке всегда очень длительный.

Эти кредитные организации тщательно проверяют своих заемщиков. К тому же, в банках высокий процент отказов по выдаче займов.

МФО работают быстро. Для оформления займа нужен минимальный пакет документов, рассмотрение заявки производится в оперативном порядке. Средства поступят на расчетный счет в течение 1 дня.

Получить займ для ИП с плохой кредитной историей – реально. Причем проще будет сделать это именно от имени физического лица. В таком случае выше вероятность одобрения заявки.

МФО не отказывают клиентам только по причине плохой КИ. Именно этим они отличаются от банков, которые редко одобряют займы данной категории заемщиков.

Название МФО	Размер кредита	Срок кредитования	Процентная ставка
МаниМэн	30 тыс.	30 дней	1,5-3% в сутки
Fast Money	10 тыс.	15 дней	1,5-2% в сутки
РускапиталГрупп	30 тыс.	30 дней	3% в сутки

Оформление займа производится в письменной форме. Факт предоставления средств удостоверяется распиской. В ней указывается размер суммы представленной заимодавцем. Расписка удостоверяется подписью заемщика, который получил деньги.

Если договор заключается с МФО, то перед его оформлением необходимо подать заявку. Именно положительное решение заимодавца служит основание для составления такого документа.

Подать заявку на займ в МФО можно в офисе фирмы или через интернет. Разные компании предъявляются неодинаковые требования к заемщикам.

После одобрения заявки, клиент и МФО подписывают договора. Средства поступают на расчетный счет ИП или иным способом, который определяют стороны.

В образце договора займа с ИП обязательно прописывается предмет соглашения, то есть сумма займа, которая будет представлена заемщику. Данное условия является существенным.

Также в соглашении можно указать срок исполнения обязательств, ответственность заемщика, проценты за пользование, порядок урегулирования споров.

Заимодавец может представлять деньги с целевым назначением. В таком случае в договоре прописывается данное положение и порядок осуществления контроля.

Если договор займа оформляется с МФО, то чаще всего клиент подписывает типовую форму. В ней указывается размер займа, порядок его возврата и сумма процентов за пользование.

МФО всегда указывают ответственность заемщика при несовременном возврате средств.

Какой срок погашения займа? Информация здесь.

Как оформить быстрый займ на карту, не выходя из дома? Подробности в этой статье.

Итак, получить средства ИП может у МФО.

Данный способ имеет следующие преимущества:

• возможность получить деньги быстро;
• минимальный пакет документов;
• высокий шанс на одобрение заявки;
• выдача займа даже при отрицательной КИ;
• возможность получить средства в размере до 1 млн. рублей.

Недостатки:

• высокие процентные ставки;
• серьезный размер штрафных санкций;
• непродолжительный срок кредитования;
• получение большой суммы займа возможно только при предоставлении обеспечения.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
   • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.