Когда резидент РФ заключает с иностранцем договор займа в валюте, он совершает валютную операцию. Такая сделка регулируется гражданским и валютным законодательством.
Резиденты РФ — россияне и иностранцы, живущие в России, а также юридические лица, зарегистрированные в РФ. Нерезиденты — иностранные граждане и организации, зарегистрированные в других государствах.
Чтобы перечислить займ в валюте, резидент открывает валютный счет в российском банке с лицензией на проведение валютных операций. Если сумма в пересчете на доллары США равна или больше 50 тысяч, резидент-организация оформляет паспорт сделки. Паспорт оформляют в том банке, где открыт валютный счёт.
Договор займа желательно составить на двух языках и указать суд, который будет рассматривать споры сторон. Этот пункт называется оговоркой о территориальной подсудности. Если стороны не выбрали суд для рассмотрения споров, иск к российскому заёмщику нужно будет подавать в суд по месту нахождения должника, что не всегда удобно истцу.
Если при подписании договора одна из сторон не может присутствовать лично, договор оформляют, обмениваясь документами по почте, через курьерскую службу или сервис электронных сообщений. Если договор составляется на бумаге, подписи сторон желательно заверять у нотариуса.
В остальном договор займа с иностранцем оформляется так же, как и с российским гражданином. В договоре указывают сумму, валюту займа, сроки и порядок выплаты долга, штрафы и пени.
В современных условиях отечественные банки крайне неохотно оформляют потребительский кредит иностранным гражданам. Тем не менее, эта категория потенциальных заемщиков является достаточно многочисленной, особенно в крупных городах России. Как следствие, некоторые иностранцы могут рассчитывать на выдачу кредитов по стандартным банковским программам. Самый выгодные предложения для займа на сумму полмиллиона рублей, на срок 1 год приведены ниже.
| Наименование банковской организации | Кредитная программа | Годовая процентная ставка | Размер ежемесячного платежа, руб. |
|---|---|---|---|
| Хоум Кредит | Наличными | От 12,50% | 44 531 |
| Почта Банк | Первый почтовый | От 10,90% | 44 159 |
| ОТП банк | Наличными | От 11,50% | 44 298 |
| Райффайзенбанк | Персональный | От 10,99% | 44 180 |
| Кубань Кредит | Потребительский | От 7,50% | 43 465 |
| МТС Банк | Экспресс-кредит | От 16,90% | 45 565 |
| Тинькофф | Наличными | От 12,00% | 44 415 |
| Восточный | Смарт-Кошелек 2.0 | От 19,00% | 46 062 |
Оформление кредита для иностранцев сопровождается предъявлением более жестких требований к заемщику, чем при выдаче займа российским гражданам. Это объясняется повышенным риском подобных сделок для финансовых организаций. Как следствие – большое количество отказов в выдаче кредитов при оформлении заявки иностранцами.
Обязательными требованиями для одобрения сделки выступает наличие официального трудоустройства и разрешения на работу на территории России, а также разрешения на проживания или вида на жительство в РФ. Кроме того, практически всегда условием для выдачи займа выступает оформление залога на авто или недвижимость.
Российские города привлекают иностранных граждан не только своими достопримечательностями, но и довольно выгодными условиями по трудоустройству и обучению. Но как быть если денег на некоторые потребительские нужны не хватает или в планах окончательный переезд в Москву?
Банки РФ предоставляют возможность оформления кредита без существенных переплат и повышенных процентов. Рассмотрим могут ли оформить кредит мигранты и какие подводные камни ожидают их.
Большинство банковских организаций требуют соблюдать условие по наличию вида на жительство. При въезде в страну, каждый гражданин получает разрешение на проживание. Условно, иностранцев можно разделить на три группы:
- Лица, которые оформили временную регистрацию, поскольку пребывают на территории страны непродолжительное время. Такой категории граждан оформить кредит в российском банке практически невозможно;
- Мигранты, которые получили разрешение на временное проживание. Чаще всего РВП оформляется с целью обучения, работы и создания семьи. У иностранцев этой категории больше шансов оформить ссуду;
- Иностранные граждане, получившие в миграционном органе вид на жительство. Лицам иностранного происхождения, имеющим ВНЖ, доступны почти те же права и социальные гарантии, что и россиянам. Оформление кредита в банке РФ для них происходит без существенных сложностей.
Однако получение кредита даже с ВНЖ — сложный механизм и связан он, в первую очередь, с предоставлением большого списка документации.
Кредит для иностранных граждан с видом на жительство можно оформить только в том случае, если предоставить пакет ценных бумаг:
- Паспорт;
- Виза, карточка мигранта, удостоверение ВНЖ или РВП;
- Справка о становлении на учет в налоговой службе (ИНН);
- При наличии водительские права;
- Пенсионное удостоверение;
- Свидетельство о браке/разводе, наличии детей;
- При статусе беженца предоставить соответствующий документ;
- Копия трудовой книжки, заверенная нотариусом или работодателем;
- Дубликат трудового договора;
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- Патент на работу.
Оформить кредит иностранцу в России станет еще реальней, если к основному списку документов, приложить:
- рекомендательное письмо от начальника,
- диплом об образовании,
- справку об отсутствии судимостей,
- документ, который свидетельствует о наличии дополнительного дохода и права владельца на собственность.
Иностранцам, имеющим вид на жительство в РФ, оформить кредитную программу могут такие банки:
Только наличие всех документов и прозрачной истории у субъекта другого государства позволит кредиторам РФ положительно отреагировать на желание получить займ.
Сбербанк тщательно проверяет каждого клиента и не согласится оформить кредит иностранцу без соответствующего документа с видом на жительство и паспорта. Чем больше нитей, связывающих с Российской Федерацией у мигранта будет, тем выше шансы на положительный вердикт.
Специалисты Сбербанка в обязательном порядке обращают внимание на трудовой стаж гражданина, наличие семьи, есть ли судимость и какой уровень дохода. Также немаловажным фактором для принятия решения является наличие недвижимости.
Лица, которые получили ВНЖ, имеют право оформить кредит в РФ на тех же условиях, что и россияне.
Для всех остальных категорий граждан единственное, что могут выдать в банковском учреждении — дебетовую карту для зарплаты. Чтобы ее получить, необходимо предоставить паспорт, РВП и документ, подтверждающий трудоустройство.