Как оформить займ между физическими лицами украина

Содержание статьи (нажмите чтобы перейти к нужному разделу):

Учитывая значение договора займа между физическими лицами, мы решили посвятить данную статью его особенностям и рассказать о том, имеет ли расписка юридическую силу, как писать расписку, под какие проценты можно одолжить деньги, как взыскать задолженность и в какие сроки это можно сделать.

Начнем с того, что долговая расписка между физическими лицами – документ, подтверждающий передачу/получение денег, материальных ценностей, документов от физических лиц. Обязательная письменная форма предусмотрена законом для тех случаев, когда сумма превышает 170 грн. Договор займа между юридическими лицами заключается в письменной форме вне зависимости от суммы.

Как правило, расписку пишут, чтобы не возится со сложными юридическими формулировками, а просто зафиксировать факт передачи денег. Договор займа составляют в тех случаях, когда хотят более детально прописать все важные моменты передачи и возврата денег, а также установить ответственность за просрочку. Ниже мы рассмотрим, как составить расписку.

Законом не установлены специальные требования к оформлению расписки. Однако из анализа судебных споров по взысканию задолженности можно вывести те требования, которых стоит придерживаться при её составлении.

Расписка на получение денег должна максимально идентифицировать как должника, так и заимодателя (того, кто передает денежные средства в долг), то есть помимо ФИО стоит указывать, если известно, дату рождения должника, его место проживания, паспортные данные, а при возможности еще и идентификационный код. Данные заимодателя можно прописать менее детально, однако желательно указать помимо ФИО либо дату рождения, либо идентификационный код.
Во время написания расписки при получении денег указывайте, что деньги были переданы (а не будут переданы или еще какие-либо другие менее точные формулировки). Юридическая сила расписки (да и договора займа в целом) зависит от того, состоялась ли передача денег.
Обязательно укажите термин возврата денег (лучше всего конкретную дату).
Расписка должна содержать дату её написания и подпись заёмщика (должника). Заимодатель может не подписывать расписку, однако обязательно забирает себе оригинал и хранит его до тех пор, пока долг не будет возвращен.

Если вы хотите одолжить деньги в долг под проценты, то укажите в процентном договоре займа или расписке их размер. Однако даже если размер процентов не будет указан, то заимодатель всё равно имеет право на их взыскание в размере, установленном законом: на уровне одной учетной ставки НБУ (с 3 марта 2017 года составляет 17% годовых).

Также в случае если деньги под расписку не будут возвращены в срок, на сумму задолженности можно дополнительно к процентам, указанным выше, насчитать 3% годовых и сумму инфляции (на задолженность в гривне).

Вы можете обратиться в суд с иском о взыскании задолженности по договору займа (в том числе при наличии расписки о получении денежных средств по договору) в течение 3 лет с того момента, как истечет срока возврата денег.

Если должник погашал задолженность после окончания срока, то срок будет отсчитываться с последней даты погашения (если долг погашался частями).

Если вам не возвращают деньги, взятые в долг, то законным способом их возврата является судебное, а далее исполнительное взыскание. То есть необходимо подать иск в суд в порядке гражданского производства.

После получения решения взыскивать задолженность через исполнительную службу. Конечно же существуют другие неправовые методы воздействия на должника, однако ввиду того, что мы рассматриваем исключительно законные пути решения проблем, незаконных методов мы касаться не будем.

Одним из нередко употребляемых способов давления на должника является подача заявления о мошенничестве в правоохранительные органы. В таких случаях основанием для открытия уголовного производства может быть то, что должник изначально не собирался возвращать деньги в долг под займ, злоупотребил доверием заимодателя, чем нанес ему материальные убытки.

Что касается взыскания задолженности по договору займа денег через суд, то шансы вернуть деньги напрямую зависят от наличия у должника официально оформленного на него имущества или же наличия банковских счетов и денег на них. В противном случае вы получите позитивное решения суда, однако не сможете физически вернуть свои деньги.

Если деньги были одолжены даже без оформления расписки, то вернуть их без признания данного факта должником практически нереально.

Вы можете попробовать подать заявление в полицию о преступлении, как упоминалось выше и, если повезет, следователь допросит должника, а он признается в получение от вас денег и это будет отображено в протоколе допроса или в другом процессуальном документе. Однако рассчитывать на такой исход приходится не часто.

Поэтому во всех случаях заключения договора займа, обязательно составляйте его письменно, требуйте от должника оформить займ под расписку.

Договор займа — это соглашение, в котором одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками. Заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Субъектами договора займа (заимодавцем и заемщиком) могут быть любые российские и иностранные юридические и физические лица, а также лица без гражданства. В то же время для некоторых категорий организаций предусмотрены определенные ограничения, так, например, кредитные организации для выдачи займов и кредитов должны получить лицензию на данный вид деятельности, а микрофинансовые организации должны быть внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций.

предметом договора займа является денежная сумма либо определенное количество вещей, родовые признаки которых (мера, вес, число) прописаны в договоре;
заимодавец передает заемщику в собственность вещи, составляющие предмет договора займа;
передача вещей осуществляется на основе обязательства заемщика возвратить заимодавцу вещи того же качества и количества, что и полученные им по договору, либо их денежный эквивалент;
заемщик берет на себя риск случайной утраты вещей, полученных им по договору займа. Случайная утрата полученных вещей не освобождает его от необходимости возврата займа.

на правильность указания фамилии, имени и отчества сторон, паспортных данных, адреса регистрации и фактического адреса проживания; указывайте срок займа;
на наличие подтверждения тому факту, что передача денежных средств состоялась;
если деньги в иностранной валюте, необходимо указать курс валют конкретного банка, а также способ возврата суммы займа – в размере денежного эквивалента в иностранной валюте;
передача денег должна состояться при наличии свидетелей, а ещё лучше – в присутствии нотариуса.

Необходимые документы для удостоверения договоров займа:

паспорта сторон;
документы на имущество.

В случае сделок с недвижимостью:

правоустанавливающий документ на недвижимость;
справка-характеристика БТИ;
технический паспорт.

В случае сделок с автотранспортом:

технический паспорт (снятый с учета);
экспертная оценка автомобиля (выполняется экспертом нотариальной конторы).

высококвалифицированная консультация юристов, во время которой Вы узнаете обо всех интересующих Вас вопросах;
анализ рисков как со стороны со стороны заемщика, так и со стороны займодавца;
минимизация этих самых рисков;
проверка заемщиков на кредитоспособность, проверка кредитной истории;
составление текста договора займа.

В последнее время, в наше агентство, обращается много клиентов, с просьбой помочь взыскать ранее одолженные деньги и проконсультироваться как правильно оформить передачу денег в долг в Украине. Очень часто, агентству в качестве доказательства возникновения задолженности предоставляется расписка денег в долг.

Прежде всего нас удивляют две вещи:

1. Как можно передавать деньги в долг под расписку, по такому юридически несовершенному документу?;

От клиентов звучит одна речь о мошенничестве в их сторону, в открытом отказе возврата одолженных денег или же увиливании всевозможными методами от возврата, ссылаясь на всяческие непреодолимые обстоятельства. Потуги клиентов исправить ситуацию часто оказываются безрезультатными, и лишь немногие дела имеют успех в суде. Но тут клиент сталкивается с другой проблемой, часто взыскивать с должника мошенника попросту нечего. Недвижимость, авто другие материальные блага переоформлены на других лиц. Доля мошенника в бизнесе по частным долгам не отвечает.

Суть в том, что расписка уже много лет не заверяется нотариально, и любой хороший адвокат в суде может доказать, что расписка была написана под физическим или же моральным давлением, признать ее никчемность ссылаясь и на другие доводы.

Поэтому совет для наших клиентов всегда один. Не жадничать и заимствовать деньги не по расписке, а по договору займа. Именно договор заверяется у нотариуса, и Ваша юридическая защищенность возрастает в разы. Нотариус может подтвердить передачу денег в присутствии него наличными или же, например, переводом денег через его счет от одного физического лица другому. Да, вам придется заплатить налоги при этом договоре, но помните, не уплатив их жадный платит дважды. Именно низкая культура платежных операций заимствований в постсоветских странах, без уплаты налога, через расписки к этому и приводит. Вы переплатите дважды или же полностью потеряете свои деньги. Расписку можно писать, но сама по себе расписка не заменяет письменный договор, а лишь является доказательством заключения договора займа и получение средств заемщиком.

Следовательно, расписка — представляет собой документ с подписью, который удостоверяет, что лицо, подписавшее, получило деньги, товары иные материальные ценности т.д., берет на себя обязательства по ним.

Если вы уже решили составить расписку то дожны указать в ней:

1) Паспортные данные того кому передаете деньги и регистрацию лица (плюс желательно проверить и указать идентификационній код);

2) Общую сумму цифрами и прописью;

3) Дату и город составления расписки;

4) Дату зозврата денег;

5) Под какую цель вы выдаете деньги в долг;

6) Ф.И.О. должника с подписью.

Ни один из данных пунктов не должен быть проигнорирован, иначе расписка потеряет юридическую силу. Должник должен поставить подпись только в присутствии займодателя. Перед заключением сделки следует внимательно проверить его данные паспорта.

Обязательно укажите в расписке что должник получил деньги физически при вашем присутствии.

Целью указывайте именно в долг, а не на бизнес например. Иначе расписка не будет долговой.

Контролируйте чтобы расписка была написана аккуратным и разборчивым подчерком, во избежание в суде разночтений. Если должник не отдает деньги, для их возврата напишите ценное письмо — требование о возврате долга к должнику, с описью вложения. На это письмо он должен ответить в течении 7 дней, а в течении месяца после получения письма вернуть деньги. Если он не вернул деньги, смело с помощью нашего агентства подавайте иск в суд.